El euríbor sigue subiendo al punto de llegar a máximos mensuales. De esta forma, escala 24 milésimas hasta detenerse en un 3,858%. Un encarecimiento que alertan a aquellas hipotecas a tipo variable (que se calcula sobre los datos del euríbor) y que provoca un aumento en las amortizaciones de préstamos, mientras que se frena, a su vez, la compra de viviendas.
Las variaciones del euríbor, las situaciones de desempleo u otras circunstancias que se pueden dar en los hogares de forma imprevista hacen que muchas personas tengan complicaciones para pagar las cuotas mensuales de la hipoteca, sobre todo, aquellas que se han visto incrementadas por la subida del euríbor.
El Código de Buenas Prácticas es un mecanismo aprobado por el Gobierno, en colaboración con las entidades financieras, que trata de ayudar a las personas hipotecadas que tienen problemas para pagar las cuotas mensuales, ya sea por la subida del euríbor o por otras circunstancias.
Cuando una persona pide un préstamo hipotecario a un banco, una de las principales variables en las que la entidad se fija es en la edad del solicitante. Si bien es cierto que esta analizará a fondo a una persona joven que haga esta solicitud, debido a que no es lo más normal actualmente, también pueden haber problemas por el otro extremo, esto es, si la persona es de avanzada edad.
El Tribunal Supremo afea a la sección 15 de la Audiencia Provincial de Barcelona que ignore de manera reiterada la aplicación de la jurisprudencia marcada por el Alto Tribunal en materia de hipotecas multidivisas (las que se conceden en una moneda distinta al euro, como francos suizos o yenes japoneses). El Supremo, tras los recursos interpuestos por Asufin, ya ha emitido hasta cinco sentencias, aunque se esperan más, en las que anula los fallos de la Audiencia de Barcelona respecto a estas hipotecas que en todos los casos dieron la razón a los bancos.
Tras el gran aumento que experimentó el euríbor durante el verano, y que prosigue hasta la actualidad para situarse en torno a un 3,8%, muchas personas siguen pensando en cambiar su contrato hipotecario al tipo fijo, de manera que los cambios no afecten a sus pagos mensuales.
El aumento del euríbor ha hecho que muchos propietarios que se encuentran pagando sus hipotecas se vean afectados por cuotas más altas, una situación que afecta directamente a quienes tienen una hipoteca a tipo variable, por lo que son estas personas las que buscan respuestas relacionadas con la amortización hipotecaria.
Una hipoteca es un derecho real mediante el cual se vinculan ciertos bienes muebles o inmuebles con las obligaciones de uno o varios titulares, las cuales suelen consistir en pagar un crédito. La persona responsable, siempre y cuando cumpla con los plazos, será propietaria de dichos bienes, que en general son los inmuebles. Sin embargo, la hipoteca no finaliza pagando la última cuota.
Los avales del ICO para la hacer frente a la entrada en la compra de vivienda estarán disponibles hasta diciembre de 2025, si bien esta fecha se podría ampliar dos años más. Así lo ha señalado la ministra de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, Raquel Sánchez, en la rueda de prensa posterior al consejo de ministros que ha aprobado la medida este mismo martes. Estos avales tendrán una duración de diez años y la hipoteca avalada no podrá superar el 100%.
Desde que el Gobierno anunció la aprobación de los avales del 20% de la hipoteca mediante un crédito ICO a quienes cumplan una serie de requisitos, son muchas las personas que han conformado dudas respecto al tema, sobre todo, aquellas susceptibles de beneficiarse de esta ayuda para adquirir una vivienda, una iniciativa que se aprobará este mismo martes en el Consejo de Ministros.
La concesión de hipotecas acelera su desplome. La nueva financiación para adquisición de vivienda ascendió a 5.340 millones de euros durante el mes de marzo, lo que supone una caída interanual del 17,84% y encadenar cuatro meses a la baja donde el desplome ha ido de menos a más (en enero y febrero se había reducido un 8,1 y 17,5%, respectivamente). El declive acumulado deja un trimestre con disminuciones del 15% que no se venían desde que la pandemia del Covid paralizó las operaciones.
La banca aplaude el anuncio de poner sobre la mesa un aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que cubra el 20% de entrada de las hipotecas para jóvenes. El sector financiero entiende que esta medida permitirá desatascar la demanda en un momento en que la nueva producción está a la baja, además de facilitar la emancipación de los más jóvenes.
El Gobierno ha trasladado recientemente a la Comisión Europea sus proyecciones macroeconómicas para los próximos ejercicios. El Plan de Estabilidad recoge la evolución prevista de la coyuntura a medio plazo según el análisis del equipo de la vicepresidenta económica, Nadia Calviño, con un crecimiento del PIB 2,1% este mismo año. Aunque prevé una moderación de los precios, la inflación repuntará en la segunda mitad de año. Esta previsión se realiza en un escenario central, ya con el endurecimiento de la política monetaria, y los expertos consultados explican que la restricción de crédito y el repunte de la inflación podría rebajar el optimismo del crecimiento 0,5 puntos del PIB, es decir, hasta el 1,6%.
La aplicación del impuestazo al sector bancario ha marcado los resultados de CaixaBank en el primer trimestre del año, en que ganó 855 millones de euros, un 21% más. El consejero delegado del banco, Gonzalo Gortázar, considera que con el incremento de la fiscalidad se corre el riesgo de hacer el sector bancario aún menos atractivo para la inversión.
La demanda de hipotecas se desploma y cae por encima de las estimaciones de la banca. Así lo confirman los datos de la Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco Central Europeo para las entidades españolas que ha hecho público el regulador nacional este mismo miércoles.
La demanda de hipotecas cae con la subida de los tipos de interés y el foco de la banca se mueve de una tipología a otra. Tras el auge del tipo mixto –aquellos préstamos que tienen un primer periodo a tipo fijo y un segundo periodo vinculado al euríbor– las entidades han empezado a ajustar el coste de las hipotecas fijas ante el valle de tipos que avecinan los analistas.
Desde septiembre, el número de hipotecas firmadas experimenta una desaceleración que se confirmó en diciembre, al romperse con 21 meses de ascensos interanuales consecutivos, con una caída del 8,8%. Tras el repunte de enero por los contratos que no pudieron ser registrados en el final de 2022, febrero ha vuelto a evidenciar que las subidas de tipos aplicadas en la eurozona desde el pasado verano ya se reflejan en el inmobiliario.
La hipoteca media en España se situó en 145.347 euros en el primer trimestre, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Cada mes, el pago de la cuota hipotecaria supone un desembolso medio de 648 euros, en un entorno de tipos de interés al alza y endurecimiento de las condiciones de concesión de los préstamos hipotecarios, tal y como recoge la estadística IMIE Mercados Locales elaborada por Tinsa que corresponde a los tres primeros meses del año. En siete provincias, de acuerdo al coste financiero medio vigente, los habitantes afrontan un pago mensual superior a la media nacional.
EVO da una vuelta de tuerca a su oferta hipotecaria y transforma su producto variable en mixto con un periodo fijo de dos años desde el 2,2% TIN. Así lo ha comunicado este mismo miércoles la entidad de Bankinter que ofrece un diferencial de Euribor + 0,48 TIN para el resto de la vida del préstamo. Esta modalidad se sitúa, con el tipo de interés actual, en un 4,08% TAE .
Actualmente no todo el mundo puede permitirse comprar una vivienda. Esta realidad no solo depende de las circunstancias económicas de cada uno, sino también del lugar de residencia. Pero esta decisión es sumamente importante, ya que suele condicionar el futuro de una persona con respecto a sus finanzas personales.
Dentro del universo de las hipotecas en Reino Unido, hay una fórmula creativa que está volviendo a triunfar: las hipotecas compensadas (offset en inglés). Se trata de un producto que llegó en oleada en los 2000, cuando los bancos británicos competían por mantener a sus clientes, y que ahora está viviendo una segunda juventud, especialmente entre los clientes más adinerados en un contexto de subidas de tipos de interés que están encareciendo las letras.
La empinada escalada del euríbor, combinada con un encarecimiento generalizado de la cesta de la compra, estrangula los presupuestos familiares, que comienzan a dar señales de dificultades para atender la hipoteca. Su margen de maniobra depende de la situación de partida y financiera, pero el grado de tensión también discrimina por regiones: los hogares de Andalucía, Extremadura, Asturias, Murcia y Castilla La Mancha concentran un mayor estrés en el repago de las cuotas de amortización que en Madrid, Cataluña, País Vasco, Baleares, la Comunidad Valenciana, Aragón, La Rioja y Navarra. En una situación intermedia figura, a su vez, Galicia y Castilla y León.
Unidas Podemos registró el día 11 de abril una proposición de ley en el Congreso de los Diputados para que la banca permita el cambio de hipoteca variable a fija de manera gratuita, de la que ahora se conoce el texto. En la proposición, se plantea que además de que la banca asuma el coste de las subrogaciones y las novaciones, en el caso de las familias más vulnerables, también deberán asumir los derechos arancelarios y los conceptos notariales y registrales derivados de la formalización e inscripción de estas operaciones.
La subida de los tipos de interés que se viene produciendo desde el pasado verano frenará el crecimiento de la concesión de crédito como consecuencia de un parón en la demanda, lo que hará que el indicador se mantenga estable durante 2023. Así lo señaló Ángel Estrada, director general de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución del Banco de España. "Estamos observando reducciones en hipotecas, préstamos a empresas...", señaló, si bien lo atribuyó a una caída de las peticiones por parte de los clientes.
El Banco de España ha modificado los cálculos sobre los hogares que podrían acogerse al código de buenas prácticas y cifra en 549.000 aquellos elegibles para el marco temporal consensuado entre Gobierno y entidades si los tipos de interés llegan al 4%. Si bien, en cifras más realistas, podría llegar a 200.000. Así lo reseña en el Informe de Estabilidad Financiera presentado este mismo miércoles en el que el supervisor reconoce una "estabilización" del crédito como consecuencia de la caída de la demanda.
La edad media a la que los españoles compran su primera vivienda es más elevada que la de la mayoría de países europeos. Con respecto a esta operación, existen varias maneras mediante las cuales se les puede apoyar para acelerar el proceso.
La escalada del euríbor pesa en los bolsillos. Las familias con hipotecas variables tendrán que destinar el 40% de sus ingresos a pagar las cuotas de amortización frente al 30%-35% que representaba dicho esfuerzo doméstico en 2022, justo cuando el indicador comenzó a despegar con el giro de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE).
Los precios de las hipotecas para compra de vivienda se están ajustando a medida que suben los tipos de interés. Pero mientras los préstamos variables se reprecian de la mano del euríbor y los bancos reducen sus diferenciales para compensar, muchas entidades han empezado a frenar el ascenso del coste de las hipotecas fijas como consecuencia del aplanamiento de la curva de tipos. Sabadell es una de ellas, y en las últimas semanas ha reducido el diferencial sobre euríbor de las variables y, al mismo tiempo, los intereses de las fijas, abandonando en estas últimas el club del 5% -bancos que habían colocado el precio de este producto antes de bonificaciones por encima de este umbral-. Es importante tener en cuenta que, a cierre del mes de marzo, el euríbor se situó en el 3,647% y en estos primeros días de abril este indicador se ha reducido levemente hasta situarse el pasado jueves -último día no festivo- en el 3,578%.
La nueva contratación de hipotecas se está ralentizando como consecuencia de las condiciones macroeconómicas actuales. Pero si hay una tendencia al alza es la subrogación, que ha cogido fuerza en los últimos meses con el objetivo de ahorrar el máximo posible en un momento de subida de tipos de interés como el actual. En este sentido, el cambio de hipoteca que más se está dando en estos momentos, señalan desde iAhorro, es de variable por variable, permitiendo reducir de forma muy notable el diferencial que se aplica sobre el euríbor y, como consecuencia, aminorando el incremento de la subida mensual.
