Las seis entidades financieras nacionales cotizadas cierran el pasado año con beneficios de 20.130 millones, según la previsión del consenso de mercado de Bloomberg. Esta cifra supone un récord absoluto de la banca, ya que supera incluso las ganancias obtenidas en 2007, año previo a la gran recesión, que fueron de 19.100 millones.
La expectación sobre la futura Ley de Vivienda que el Gobierno quería aprobar la próxima semana, pero se retrasa a febrero al no validar el Consejo General del Poder Judicial el informe preceptivo este viernes, es máxima. La alienta su misma elaboración, con constantes tiras y aflojas entre PSOE y Unidas Podemos, y los polémicos topes al precio del alquiler. El presidente de la AHE, Santos González, se muestra cauto por desconocer el texto y porque dice que su foco es el mercado hipotecario, pero nos concede algún diagnóstico. Duda de su efectividad y clama un pacto sosegado para dar soluciones a los jóvenes porque, a su juicio, la ley no resolverá su problema de compra de vivienda y es algo muy serio.
La mejora que el mercado hipotecario viene experimentando a lo largo del año se confirma hasta el punto de que la banca incrementa por primera vez en 10 años esta cartera crediticia.
La banca revierte en 2021 la tendencia de la última década. El conjunto de las entidades de crédito que operan en nuestro país incrementa por primera vez el saldo vivo hipotecario desde 2011, ejercicio marcado por la última gran crisis que llevó al cierre del grifo de la financiación para reducir riesgos y a la menor demanda de crédito inmobiliario ante la pesadumbre de la situación económica. Desde entonces, la cancelación de las hipotecas (es decir, cuando los clientes terminan ya de pagar sus créditos) pesaba más que la nueva producción, propiciando año tras año una caída del saldo vivo.
2022 será el año de las hipotecas verdes. Es la previsión de la Agencia Negociadora, que asegura que crecerán a doble dígito impulsadas por los fondos europeos, la mayor oferta de los bancos y las mejores condiciones de contratación.
El euribor cierre el año prácticamente tal y como lo empezó. El índice más utilizado para referenciar los créditos inmobiliarios llega a diciembre con una nueva caída, hasta situarse en el -0,502%. Este es su segundo pico más bajo en el ejercicio. El primero fue en enero de 2021 cuando se situó en el -0,505%.
La entrada de nuevos procedimientos de ejecuciones hipotecarias se ha elevado un 60%, hasta los 21.430 casos, según los últimos datos aportados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) a cierre del tercer trimestre del año. El incremento se explica, según las fuentes financieras consultadas, entre otros asuntos, por dos motivos: de un lado la vuelta a la normalidad judicial tras la parálisis vivida en el segundo trimestre de 2020 a consecuencia del estallido de la pandemia en nuestro país, y por otro, a la sentencia del Tribunal Supremo de finales de 2019 sobre vencimiento anticipado que mantenía congelados todos los casos hasta su deliberación.
Cuando se firma una hipoteca puede existir la posibilidad de que, al hacerlo, figuremos como cotitulares junto a otra persona. Es algo relativamente frecuente especialmente en el caso de las parejas que han decidido comprarse una vivienda y recurren a este método de financiación. Pero, ¿y si en el futuro la pareja se rompe? ¿Qué sucede?
El precio de la vivienda aumentó un 4,2% interanual entre los meses de julio y septiembre, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el ascenso más elevado desde 2019. La vivienda nueva, concretamente, ha experimentado un aumento de precio del 4,1% interanual en el tercer trimestre. Pero, a pesar del aumento del precio de la vivienda, también se están registrando cifras históricas de compraventa de inmuebles.
La banca esprinta en la rebaja de hipotecas a tipo fijo para captar el último coletazo de clientes del año. Cuatro entidades han sacado las ofertas a sus escaparates y abaratado los intereses de los préstamos para la adquisición de inmuebles, en un año en el que algunos grupos financieros han marcado récord en nueva producción y la financiación concedida hasta octubre ha escalado a niveles un 37% superior a los de 2019, ejercicio precrisis. De hecho, hacía once años que no se veía unos niveles de concesión tan elevados.
Las hipotecas a tipo fijo (cada vez más extendidas en nuestro país) mantendrán la tendencia a la baja en sus diferenciales que muestran prácticamente desde el año 2019.
Uno de los problemas a los que se enfrentan los jóvenes a la hora de de comprar una vivienda es tener el suficiente dinero ahorrado para el pago de la propiedad que no cubre la hipoteca, que suele ser de un 20%, o los gastos que conlleva su tramitación, que podrían alcanzar el 10% del valor del inmueble. A continuación, tiene una serie de fórmulas que permitirían conseguir ese objetivo si no tienes ahorros ni una familia que te los preste.
El porcentaje de compradores que se hipotecan desciende. De los particulares que han comprado una vivienda en el último año (3%), el 74% ha necesitado financiación, una cifra que supone cinco puntos menos que en febrero de 2020, justo antes de la pandemia, cuando eran el 79%. Así se desprende del informe el Perfil del hipotecado español elaborado por Fotocasa. De ellos, el 60% necesitó financiación bancaria y el 14%, además, ayuda familiar.
Silver Lake, la firma líder de inversión tecnológica a nivel mundial, y Grupo BC, el proveedor líder de servicios de gestión hipotecaria, legales y digitales para el sector financiero en Iberia y Latinoamérica, han anunciado hoy que Silver Lake ha completado la adquisición del 100% de Grupo BC a L-GAM, los accionistas mayoritarios. La inversión de Silver Lake, anunciada el 19 de octubre de 2021, incluye también la adquisición de iAhorro, el asesor hipotecario digital líder en España, que forma parte esencial de la oferta integrada del grupo a las entidades financieras.
La cartera de crédito de la banca en su negocio en España ha cedido un 2% en lo que va de año por la menor demanda de las empresas, tras hacerse el año pasado con un gran acopio de liquidez, especialmente a través de los préstamos avalados por el ICO. La inversión crediticia de las entidades se situó a cierre de septiembre en 848.000 millones de euros, 17.300 millones de euros menos que al finalizar diciembre. En la comparación interanual, septiembre contra septiembre, la cartera global de los principales bancos del país ha bajado un 1,35%, teniendo en cuenta que en el último trimestre de 2020 tuvo lugar la segunda ola de contagios por el coronavirus, con el consecuente endurecimiento de las restricciones, lo que volvió a agilizar la demanda de financiación por parte de las compañías para subsistir sin asfixia.
Openbank ha lanzado una nueva campaña, Plan Amigo Hipoteca Open, y en la que ofrece hasta 2.000 euros a los clientes que inviten a un máximo de diez 'amigos' a contratar o cambiar su hipoteca al banco digital.
Openbank recrudece la guerra hipotecaria y baja precios, después de que ING anunciase hace una semana y media una rebaja en sus préstamos para la adquisición de vivienda. El banco cien por cien digital del grupo Santander modifica el precio de sus hipotecas a tipo fijo y mixto, "consolidándose como una de las opciones más competitivas del mercado para este segmento de productos", según la entidad financiera.
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se disparó un 66,9% en agosto respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 33.105 préstamos. Es el mayor alza interanual desde que comenzaron los registros, en 2003, y el mayor número de rúbricas en un mes de agosto en 11 años.
La compra de una vivienda es una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de una persona. Por ello, para llevar a cabo esta operación es fundamental realizar un análisis previo de la solvencia económica del futuro propietario, proceso en el que el asesoramiento de la entidad bancaria puede ser clave. Una de las preguntas más importantes que se plantean los compradores es cuánto pueden pagar por su vivienda.
ING ha reducido el precio de sus hipotecas mixta y fija en diez puntos básicos en el tramo fijo. A través de un comunicado, la entidad ha informado de que su Hipoteca Naranja Fija tiene una nueva cuota del 1,40% (antes al 1,50%).
Según los datos del Banco de España, en agosto se ha registrado el tipo de interés medio más bajo de la historia, que se sitúa en el 1,45%. Pero, los datos del INE muestran que el plazo medio de las hipotecas sobre viviendas en España es de 23 años. Por ello, antes de adquirir un compromiso a tan largo plazo el interesado debe analizar su situación financiera. Los expertos de Grocasa Hipotecas ofrecen algunas claves para calcular la hipoteca que mejor se adapta a cada caso y saber si se puede hacer frente a los pagos.
El pago de la entrada de un piso es uno de los principales problemas para el acceso a la compra de vivienda por parte de los jóvenes. Por ello, el objetivo deseado es tratar de conseguir una hipoteca que financie el precio del inmueble al 100%. El blog del portal financiero Gibobs Allbanks explica en qué situaciones se puede conseguir.
En el mes de julio de este año la contratación de hipotecas creció casi un 37% con respecto al mismo periodo de 2020, lo que supone un total de 46.566 operaciones, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Se encadenan así cinco meses seguidos con aumentos superiores al 30%.
La ayuda paterna es una de las formas más comunes de conseguir el dinero suficiente para la entrada de la hipoteca. Una contribución que, en cambio, se debe producir siguiendo una serie de pasos. El blog de Fotocasa da las claves sobre esta contribución.
Los millennials se han hecho mayores: los nacidos entre 1980 y 1995 ya rondan o superan la treintena y empiezan a tomar decisiones tan importantes como adquirir una vivienda. Y para captar a esta generación, muchos bancos han lanzado nuevos préstamos hipotecarios con los que ofrecen atractivas ventajas no disponibles para otros colectivos.
Las criptodivisas vuelven a copar gran parte del protagonismo en los mercados este viernes. El bitcoin, la 'cripto' más usada, se encuentra en precios máximos desde abril, rozando incluso los 60.000 dólares. Hay varias razones detrás de este fuerte ascenso, dando la impresión de que la hasta ahora visión desconfiada de ciertas instituciones y actores del mercado hacia estos activos está cambiando. No obstante, algunos siguen siendo reticentes: desde el Banco de Inglaterra (BoE) incluso advierten de que las 'criptos' pueden desencadenar una crisis financiera mundial como la de 2008 si no se aplican regulaciones estrictas a estos activos.
El riesgo de burbujas inmobiliarias en toda Europa se ha acelerado, ya que la pandemia ha desencadenado una oleada mundial de gasto en viviendas más grandes que se vio acelerada por los agresivos estímulos de los bancos centrales.
Un 85% de los propietarios considera las hipotecas verdes una solución atractiva para lograr una vivienda sostenible. Esta es una de las conclusiones que revela el informe El camino a la sostenibilidad en el hogar, impulsado por UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) en España y Portugal. Sin embargo, por su reciente aparición, únicamente el 37% se ha planteado contratarla frente a una hipoteca convencional.
Punto de inflexión en el euribor. La pandemia empujó a mínimos al índice más utilizado para referenciar las hipotecas variables, alcanzando en enero y febrero cuotas nunca vistas a -0,5%. Desde entonces esta tasa, la más aplicada en nuestro país, con el 80% del stock de créditos inmobiliarios referenciados a euribor, ha protagonizado leves subidas paulatinas en los últimos siete meses hasta cerrar septiembre en -0,492%.