Asufin ha ganado una demanda colectiva que beneficiará a todos los hipotecados que pagaron gastos de constitución y que firmaron sus préstamos antes de la entrada en vigor de la ley de contratos de crédito inmobiliario en junio de 2019, sin necesidad de litigar por ello.
La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha asegurado esta mañana que el debate actual sobre que la banca pague a los clientes por las hipotecas, ante los tipos de interés negativos, no es factible. "Que una persona que pide una hipoteca a una entidad, además reciba un interés, no tiene ni pies ni cabeza", aseguró la banquera al respecto durante la rueda de prensa para la presentación de resultados del tercer trimestre del año del grupo.
Ni los despachos de abogados ni las asociaciones de consumidores conocen aún cómo va a afectar el fallo del Tribunal Supremo de ayer a los clientes con hipotecas IRPH. El Alto Tribunal dejó dos frentes abiertos dispares al decir que el índice no es abusivo pero confirmar que sí existió falta de transparencia en la comercialización de estos préstamos porque no se informó a los usuarios de la evolución de la tasa en los últimos dos años. | Editorial: Golpe amortiguado para la banca.
El IRPH es un indicador que sirve para determinar el coste de las cuotas hipotecarias. En los últimos meses su legalidad ha sido puesta en cuestión. La justicia europea validó en marzo el IRPH de las hipotecas aunque abrió la puerta a demandas por falta de transparencia: cada tribunal español, cada juez, deberá determinar si el contrato analizado en cuestión es o no abusivo.Hoy el Supremo ha confirmado la falta de transparencia en la comercialización de las hipotecas ligadas al IRPH, si bien avala en índice y asegura que no son abusivas.El abogado general de la UE ya había dado a conocer el pasado septiembre su postura sobre estas hipotecas, aunque dejó abierta la polémica. Por un lado aseguró que la hipoteca IRPH comercializada por Bankia (caso específico que estudia el TJUE) fue comercializada con transparencia, pero de otro, aseguró que son los jueces españoles los que deben mirar caso por caso la transparencia en los contratos. No obstante, su postura no es vinculante y era el fallo del tribunal que se ha publicado este martes el que debía señalar el futuro de estos préstamos. ¿Pero por qué las hipotecas con IRPH ponen contra las cuerdas el futuro de algunos bancos?
El Tribunal Supremo confirma que la banca comercializó las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) con falta de transparencia "por no haberse informado de la evolución del índice de los dos años anteriores". No obstante, señala que el uso de este índice para referenciar las hipotecas, en vez del euribor, es válido y no abusivo.
El Tribunal Supremo confirma que la banca comercializó las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) con falta de transparencia "por no haberse informado de la evolución del índice de los dos años anteriores". No obstante, señala que el uso de este índice para referenciar las hipotecas, en vez del euribor, es válido y no abusivo.
Las patronales del sector bancario, Asociación Española de Banca (AEB) y Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) han aplaudido el fallo que sobre hipotecas referenciadas al IRPH ha hecho público este miércoles el Tribunal Supremo, que no ve abuso pese a apreciar falta de transparencia.
La decisión del Tribunal Supremo de considerar las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, comúnmente conocido por sus siglas IRPH, no abusivas supone un respiro para el sector financiero en un momento de elevada incertidumbre sobre su futuro por el impacto de la crisis del coronavirus y los tipos negativos. Las entidades se libran de tener que anular el índice al entenderse que es legal, tal y como determinó el Tribunal de Justicia Europeo, y cerrarse la puerta, a priori, a demandas masivas.
Nuevamente la banca se enfrentaba a un nuevo problema judicial, está vez el problema tenía que ver con el Índice de Referencia de los Prestamos Hipotecarios, IRPH. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, TJUE, abrió la posibilidad de reclamaciones por parte de los hipotecados en los tribunales españoles. La clave, según el TJUE, radicaba en si la justicia española consideraba este índice de referencia. Para ello nuestros jueces debían manifestarse si a pesar de ser un índice oficial ello no significaba, per se, que fuera transparente, algo que deben cumplir los índices.
El Tribunal Supremo ha determinado que en las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH) analizadas existe falta de transparencia por no haberse informado de la evolución del mismo, pero no abusividad.La Sala Primera del Alto Tribunal se ha pronunciado en el Pleno convocado este miércoles, si bien esta deliberación corresponde a cuatro recursos de casación concretos en relación con la cláusula de interés variable del IRPH. El quinto recurso sobre IRPH que debía tratar en este mismo Pleno aún no se ha resuelto, porque presenta perfiles diferentes al versar sobre una vivienda de protección oficial.
Evo Banco ha avivado la 'guerra hipotecaria' con una nueva rebaja de su préstamo a tipo fijo, que ha mejorado hasta el 1,49% TIN (1,87% TAE), sin comisiones, sin condiciones y con posibilidad de contratarlos desde 20 a 30 años.
La pandemia hace estragos en la capacidad de las familias a la hora de afrontar sus deudas. La morosidad en los créditos al consumo ya se sitúa en el 5,57%, un ratio que no se alcanzaba desde hace seis años, cuando los hogares comenzaron a desapalancar su deuda tras la última recesión económica. A cierre del primer semestre del año la cifra de impagos en este segmento de créditos alcanzó los 5.118 millones de euros, sobre el total de 91.769 millones de euros de la cartera de préstamos al consumo de la banca que opera en nuestro país, según los datos del Banco de España.
El euribor se está desplomando en los últimos meses como consecuencia de las malas perspectivas económicas y la extensión sine die de la política monetaria del BCE de mantener el precio oficial del dinero en el 0%. Este indicador, que fija las cuotas de las hipotecas variables en nuestro país, se sitúa ya en el -0,456% de media mensual y está presionando la rentabilidad de la banca. Desde hace más de cuatro años se encuentra en terreno negativo, algo que ha obligado a las entidades a recabar menos por los préstamos concedidos a los clientes y a impulsar los créditos a tipo fijo. ¿Llegará el momento en que tenga que pagar por ellos y los usuarios reciban dinero?
Una mujer de 39 años que vive en pareja y de un nivel socioeconómico medio. Este es el perfil del hipotecado en España, de acuerdo con los datos de Fotocasa, que asegura que la opción de la hipoteca gana aún más enteros después de un año tan particular como está siendo 2020.
El inicio del cómputo del plazo de prescripción para la devolución de los gastos hipotecarios por el banco al cliente, tras ser declarada abusiva la cláusula que le cargaba con la totalidad de ellos, "en ningún caso puede situarse en la fecha de celebración del contrato" empiezan a reconocer algunas Audiencias Provinciales (AP) como la de Lérida (sentencia de 27 de julio de 2020) y Valladolid (sentencias de 23 y 29 de julio de 2020).
Una característica de la economía desde la Gran Crisis Financiera 2007-2008 ha sido el aumento de la deuda. Aunque el nivel absoluto no es una preocupación por sí mismo, hay que tener en cuenta que ha crecido mucho más rápido que el PIB. Tanto, que la deuda pública media en economías avanzadas ha pasado de 70 % sobre PIB en 2001 a 105 % en 2019 y se espera llegue a 125 % en 2021, según la OCDE.
Bankinter azuza a la competencia y, en pleno puzzle de fusiones bancarias, inicia su propia estrategia para crecer en solitario y ganar clientes por tierra, mar y aire. Desde que se conoció la unión de CaixaBank y Bankia, y la contratación de Goldman Sachs por parte del Sabadell para estudiar integraciones, ventas o ajustes, la entidad que encabeza María Dolores Dancausa ha aprovechado el bullicio para centrarse en captar nuevos clientes con una potente estrategia en hipotecas, nóminas y pymes.
La crisis del coronavirus ya se ha dejado notar en la morosidad de las hipotecas. Los créditos dudosos en este segmento se han incrementado en el segundo trimestre del año, protagonizando la primera subida de la morosidad en las hipotecas por primera vez desde 2013. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) refleja este jueves en su informe sobre la 'Tasa de dudosidad del crédito inmobiliario' en el segundo trimestre del año que, a cierre de junio, el ratio de mora en los préstamos para la adquisición de viviendas a las familias se situó en el 3,5%, 0,1 puntos más frente al primer trimestre, cuando se situaba en el 3,4%.
El Tribunal Supremo ha suspendido el pleno de este miércoles en el que iba a retomar los recursos sobre las hipotecas referenciadas al IRPH meses después de que Europa las dejara en manos de los jueces españoles, al encontrarse en cuarentena el presidente de la sala de lo Civil.
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 26.014 el pasado mes de julio, cifra que supone un 23% menos que en igual mes de 2019, según ha informado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE), que recuerda que los datos proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente.
El 'robo' de hipotecas entre los bancos se está acelerando con la pandemia y se ha convertido en un pieza central de la estrategia de las entidades para captar clientes y negocio como consecuencia de la parálisis de las nuevas operaciones por la pandemia. Las subrogaciones de este tipo de préstamos ha experimentado en los últimos meses un crecimiento significativo. Entre marzo y junio (últimos datos disponibles) estas operaciones han aumentado en su conjunto un 17%, aunque en mayo lo hicieron a tasas del 77%.
ING azuza la guerra hipotecaria con el lanzamiento de un crédito a tipos fijos, una modalidad que hasta ahora el banco no venía ofreciendo y que en los últimos años ha experimentado en el mercado un crecimiento elevado. La entidad naranja, completa así su oferta en este segmento en un momento de baja actividad por la crisis del coronavirus, que ha provocado caídas cercanas al 30% en los momentos más intensos de la pandemia.
Una de las constantes preguntas que se hacen los propietarios de una casa a la hora de financiar una reforma integral de su domicilio es cómo afrontar los gastos derivados de ello. Ante las opciones de solicitar una ampliación de hipoteca o un préstamo personal, el comparador de precios HelpMyCash.com ha hecho un estudio en base a una reforma integral de 25.000 euros.
La banca española cierra el próximo 29 de septiembre el plazo para acogerse a las moratorias hipotecarias y de créditos personales, tras cinco meses (desde el pasado abril) con la medida en vigor. El sector financiero puso en marcha y de forma voluntaria la opción de que los clientes pudieran aplazar el pago de sus deudas con el doble objetivo de mitigar el impacto de la crisis del coronavirus en familias y empresas, pero también, de prevenir una escalada de la morosidad en sus balances.
La crisis financiera supuso un antes y un después para la banca, que para evitar riesgos y corregir los errores del pasado dejaron atrás las hipotecas con financiación al 100% y, empujada por los supervisores financieros, limitó la financiación al 80% del valor de la vivienda, más gastos (ahora impuestos, sobre todo), que en función de la CCAA, pueden suponer entre el 10 y el 12% de la compra. La compañía Housfy, que nació como inmobiliaria hace tres años e incorporó hace un año y medio la actividad de intermediario o bróker hipotecario, trabaja con un pool de bancos para lograr las mejores hipotecas para sus clientes que, en muchas ocasiones, no exigen este porcentaje previo de ahorros. Su consejero delegado, Albert Bosch, explica que si para una vivienda de 200.000 euros una persona debe tener ahorrado 40.000 euros y más 12.000 de gastos, nadie podría acceder a un piso, cuando el ahorro medio de los españoles es de 15.000 euros. Bosch explica cuáles son las excepciones con las que trabajan para conseguir mejores hipotecas por parte de la banca.
Este año las tasas de interés de los créditos hipotecarios han registrado bajas históricas. De hecho, llegaron a promediar 2,61% entre los días 8 y 15 de agosto, cayendo a su menor nivel en cinco meses.
Bankinter ha rebajado el interés de sus hipotecas a tipo fijo al nivel más bajo de la historia de la entidad, siendo más agresiva la bajada en los plazos más largos, que son además los más solicitados por los clientes de hipotecas fijas, según ha informado el banco.
Los datos de julio sobre la compraventa de viviendas y la conformación de hipotecas acaban con la esperanza de mejora que contemplaba el sector inmobiliario tras la tímida recuperación de junio. El número de operaciones de compraventa de viviendas en julio se situó en 30.852, lo que supone hasta un 32,9% menos que un año antes, según los últimos datos revelados ayer por el Colegio de Registradores. Asimismo, la cifra de compraventas totales (que además de viviendas incluyen suelos o fincas rústicas) alcanzaron las 67.703 operaciones, un 25,1% menos que en el mismo periodo del año anterior.
La cifra de ejecuciones hipotecarias (embargos) durante el segundo trimestre del año fue cero. Así lo ha reflejado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE), que señala en sus estadísticas trimestrales que entre abril y junio de este año, trimestre marcado por la virulencia de la pandemia y el confinamiento, no se realizó ningún embargo sobre viviendas habituales de personas físicas.
CaixaBank y Bankia tienen más del 6% de su cartera crediticia bajo moratoria, o lo que es lo mismo, con el pago temporalmente aplazado por parte de los clientes. Concretamente, según las cifras que ambas entidades adelantaron a cierre del primer semestre, el banco de origen catalán ha aprobado desde el inicio de la crisis del coronavirus 519.000 operaciones de moratoria por un total de 15.500 millones de euros, lo que supone el 6,4% del saldo vivo de préstamos está bajo esta medida.
