Microcréditos sin comisiones: rápidos y online

  • Consigue préstamos de pequeñas cantidades
  • Financiación urgente para cualquier finalidad
  • Acepta solicitudes con ASNEF, no necesitarás aval ni nómina
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Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera

Actualizado: 2022-08-03, 10:23

En ocasiones surgen gastos imprevistos y de pequeñas cantidades que deben ser cubiertos con la mayor brevedad posible. Estos gastos pueden ser debido a una avería, una factura médica, una reforma urgente, etc. situaciones que no pueden esperar a que se consiga el dinero mediante el ahorro. Es posible que encontrar préstamos de importes bajos sea un problema en la banca tradicional, pero existen infinidad de entidades que pueden ofrecer una solución.

Esta solución son los microcréditos, pequeños préstamos de cantidades bajas que deben devolverse en un periodo de tiempo muy corto. Otras de sus características son la agilidad en el estudio y la rapidez en el ingreso en la cuenta del usuario.

Si quieres conocer más detalles sobre los microcréditos, qué entidades los ofrecen, en qué aspectos fijarte para encontrar uno o cuáles son sus riesgos, sigue leyendo.

¿Qué son los microcréditos?

A los microcréditos se les conoce por varios nombres: minicréditos, micropréstamos, minipréstamos, etc., pero en esencia son el mismo tipo de financiación. Los microcréditos son préstamos de importes pequeños que se utilizan para financiar pequeños gastos que surgen de manera espontánea.

Se suelen tener los prefijos "mini-" o "micro-" porque su importe es bajo, suele rondar los 1.000€ pero incluso puede ser de unos pocos cientos de euros. Aunque su importe no sea demasiado elevado se deben solicitar en un entidad financiera, pero la ventaja es que podrás hacerlo online, desde donde desees y en el momento en que lo necesites. Su ventaja frente a solicitarlo en entidades tradicionales es que hace falta un papeleo menor, los documentos se envían online para agilizar el proceso haciendo que sea posible dar una respuesta en pocas horas.

Características de los microcréditos

  • Su importe es reducido, pudiendo encontrar micropréstamos desde 50€ hasta 1000€
  • Su plazo de devolución suele ser de pocos meses, teniendo que devolverse muchas veces en un solo pago si la cantidad solicitada es muy pequeña
  • Puedes encontrar microcréditos desde el 0% de interés (TAE)
  • Normalmente su interés es más elevado que en otros préstamos
  • Pueden ingresarse en la cuenta en tan solo unos pocos minutos tras su aprobación, y normalmente dentro del mismo día que se inició la solicitud
  • Puedes solicitarlo online desde un móvil, una Tablet o un ordenador
  • Podrás solicitarlos aunque estés en ASNEF
  • Permiten solicitarlos aunque no tengas nómina, avales ni garantías

Los mejores microcréditos online

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¿Cuándo puedo solicitar un minicrédito?

  • Cuando surja un gasto inesperado y urgente que debes solucionar de inmediato
  • Cuando puedes devolverlo sin que afecte en exceso a tu economía
  • Cuando es una solicitud puntual
  • Cuando conoces las características del préstamo en términos de costes e intereses

¿Cuándo no debo solicitar un minicrédito?

  • Cuando tu situación financiera no es la adecuada
  • Cuando no vas a cubrir un gasto urgente
  • Cuando no sabes si podrás devolverlo en el plazo establecido
  • Cuando su solicitud se ha convertido en algo habitual
  • Cuando los intereses son abusivos

¿En qué debes fijarte para encontrar el mejor minicrédito?

Existen tantos "mejores minicréditos" como personas hay en el mundo, ya que cada una de estas personas encontrará unas cualidades más beneficiosas que otras. Sin embargo, los minicréditos comparten características comunes, que son las que se deben analizar para saber si un préstamo puede ser conveniente o no.

Antes de solicitar cualquier financiación tendrás que observar los siguientes elementos:

El importe mínimo y máximo que permiten solicitar.

Tiene que ser suficiente para cubrir el coste, pero no más elevado para evitar acabar pagando intereses por un dinero que no se necesita. Tampoco se debe solicitar un importe mayor para cubrir otros gastos que no sean urgentes, ya que hará que el coste total del préstamo sea más elevado y difícil de devolver.

El plazo de devolución tiene que ser lo suficientemente amplio para permitir el pago de las cuotas cómodamente.

Muchos micropréstamos se devuelven en una sola cuota si no son de un importe muy elevado, esto puede ser un problema para algunas personas que no tienen la capacidad de hacerlo y acaban no pagando la cuota.

Los intereses y costes de la operación.

Los intereses de los microcréditos suelen ser elevados, algunas entidades ofrecen el primer microcrédito al 0% TAE a sus nuevos clientes, aunque el importe que se puede solicitar es muy bajo y el plazo de devolución corto. En general, los costes totales de los minicréditos son elevados y habrá que conocerlos detalladamente antes de la firma del contrato.

Existen muchos otros aspectos a tener en cuenta para encontrar el mejor microcrédito, como las formas de devolución, las penalizaciones por impagos o retrasos, los tiempos de espera entre la devolución de un préstamo y la solicitud del siguiente… Todos estos aspectos y muchos más son los que tendrás que tener en cuenta para encontrar el mejor préstamo rápido.

Si no encuentras lo que necesitas, ponte en contacto con el servicio de atención al cliente de las entidades para que te informen de todas las opciones que dispones con la entidad. También puedes utilizar un comparador de préstamos para poder obtener los datos más destacados de los préstamos en una sola página para compararlos y elegir el mejor.

¿Es posible obtener microcréditos rápidos?

Debido a la existencia de los préstamos rápidos es posible que creas que es el único tipo de financiación que puede conseguirse de manera instantánea. Lo cierto es que los microcréditos también pueden conseguirse de manera bastante rápida.

La rapidez también es una de las características de los microcréditos ya que su principal finalidad debería ser financiar gastos urgentes. Si alguien necesita un poco de liquidez con urgencia, ante una avería en el hogar, en el automóvil, una situación médica, etc., puede acudir a las entidades de financiación que ofrecen microcréditos para obtener dinero en poco tiempo.

Esta agilidad se debe a que intentan acortar al máximo sus procesos. Por lo tanto tenemos un proceso de solicitud que consiste en rellenar un pequeño formulario que posteriormente será estudiado. Se solicitarán los documentos necesarios, que serán mínimos, para poder comprobar si el solicitante es apto. En función de lo rápido que envíes los documentos que te soliciten el proceso será más corto o más largo. Una vez que tengan los documentos, recibirás la aprobación o denegación al instante. Si la respuesta es positiva podrás obtener el préstamo en 15 minutos tras la firma del contrato y la aceptación de sus condiciones.

¿Es posible obtener un microcrédito rápido con ASNEF?

Sin duda, estar inscrito en un registro como ASNEF complica el acceso a la financiación, haciéndolo imposible en muchas ocasiones. En los últimos años han surgido muchas entidades financieras que operan por internet y que han rebajado sus requisitos para facilitar la financiación a personas con dificultades, entre ellos los inscritos en ASNEF.

Si te encuentras en esta situación, es necesario que evalúes si solicitar un nuevo préstamo supondrá añadir dificultades a tu situación financiera actual, en cuyo caso será mejor que desistas e intentes ahorrar.

Debes tener en cuenta que aunque estudien tu solicitud estando en ASNEF no significa que vayan a aprobarla, dependerá del tipo de deuda por el que se te haya registrado. Aquellas personas que cuenten con deudas impagadas a otras entidades financieras encontrarán dificultades para acceder a la financiación aunque la entidad acepte solicitudes con ASNEF. Si deseas acceder a crédito será mejor que canceles primero tus impagos y deudas anteriores, de esta manera evitarás crearte problemas mayores en caso de no poder devolver el préstamo. En caso de haber sido inscrito en ASNEF por un error deberás intentar que tus datos sean eliminados de la lista en su totalidad con la mayor brevedad posible. Podrás ponerte en contacto con ellos directamente o acudir a profesionales especializados en hacerlo de manera eficaz.

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Encuentra tu microcrédito

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Encuentra un listado con los mejores microcréditos que ofrecemos para conocer sus características y elegir el que mejor pueda adaptarse a tus necesidades. ¿Cuál tiene las comisiones más bajas? ¿Qué requisitos tendrás que cumplir? ¿Aceptan ASNEF?

¿Cuáles son los riesgos de los microcréditos?

Solicitar un microcrédito conlleva un riesgo, igual que cualquier tipo de financiación. Es por ello que solo se deberían utilizar cuando la situación sea urgente y no pueda utilizarse dinero propio proveniente de ahorros o algún tipo de ingreso.

Muchas veces, los riesgos de los microcréditos vienen de no utilizarlos de la manera correcta:

  • Solicitar más dinero del que se necesita hará que acabes pagando una cantidad mayor de intereses
  • Financiar situaciones no urgentes puede llevarte a solicitar estos préstamos de manera habitual, haciendo que el objeto de la financiación te resulte más caro ya que debes contar también con los costes del préstamo.
  • No plantearse el ahorro antes de solicitar dinero externo
  • No comparar diferentes opciones para encontrar la que tenga unas mejores condiciones
  • No leer el contrato antes de firmarlo para entender exactamente las condiciones del préstamo
  • Su devolución puede acabar siendo un problema si acumulas préstamos
Y otras vienen por la propia naturaleza de los minicréditos:
  • No pagar la cuota en el plazo acordado para evitar incrementar los costes del préstamo
  • Los impagos provocan que se cobre comisiones por notificación del impago y por mora
  • Al no pagar la cuota el préstamo se alarga, por lo que el coste total de intereses aumenta
  • No comparar diferentes opciones para encontrar la que tenga unas mejores condiciones

Los riesgos de no entender bien el funcionamiento de los préstamos son muy variados y pueden llevar a situaciones muy desfavorables. Antes de aceptar un microcrédito debes asegurarte de conocer al detalle todas las características del mismo. En caso de no entender el contrato o alguna sección o apartado del mismo, puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la entidad para aclararlo antes de firmarlo.

Requisitos para solicitar un microcrédito

Las entidades financieras son muy exigentes a la hora de estudiar las solicitudes. Según el tipo de crédito que desees solicitar esta exigencia será mayor o menor. En el caso de los microcréditos no todo el mundo que desea solicitarlos puede hacerlo, pero esto no significa que sus requisitos sean muy elevados.

De hecho, tanto los préstamos rápidos como los microcréditos tienen unos requisitos de solicitud muy laxos que permiten que una gran número de personas puedan acceder a ellos. Entre los requisitos para solicitar los minicréditos encontramos:

  • Ser mayor de edad. En algunas entidades es posible que necesites tener más de 21 años.
  • No ser demasiado mayor. Muchas entidades no permiten acceder al crédito a personas mayores de 65 años.
  • Rellena el formulario en menos de 1 minuto
  • Poder demostrar la residencia en el país
  • Ser el titular de una cuenta bancaria
  • Poder aportar un número de teléfono y un email de contacto

¿Cómo utilizar el comparador para encontrar el mejor microcrédito online?

Existen diversas maneras de encontrar el préstamo online que quieres elegir. Entre ellas las más habituales son navegar por las diferentes páginas web de las entidades recopilando sus datos para poder compararlos posteriormente, analizar listas como la que puedes encontrar en esta página o utilizar comparadores de préstamos.

Probablemente utilizar un comparador es la manera más sencilla y directa de poder encontrar las opciones que se ajustan a lo que buscas, ya que con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás obtener de manera inmediata una lista de los préstamos que pueden satisfacer tu búsqueda.

Para poder utilizar el comparador de manera efectiva puedes seguir los siguientes pasos:

  • Pulsa el botón "Comparar microcréditos" para poder acceder al formulario.

  • Contesta las preguntas del formulario, suele llevar menos de un minuto.

  • Pulsa el botón de "Enviar" para mandar el formulario.

  • Recibe al instante una lista de las entidades que se ajustan a lo que has escrito.

  • Compara y estudia si alguno puede ayudarte y pulsa "Solicitar"

Una vez que pulses el botón de solicitar se te redirigirá a la página de la entidad financiera, donde podrás rellenar el formulario de solicitud y esperar a la respuesta. Este tipo de préstamos tienen una respuesta casi inmediata, y suelen estar ingresados en la cuenta del cliente el mismo día que se realiza la solicitud.

¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?

Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.

Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.

Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:

Filtrar según tus características

Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.

Recibe una lista personalizada de opciones

Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.

Compara los préstamos sin cambiar de página web

Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs y sin recopilar sus datos.

Solicitud inmediata

Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.

Características del comparador de préstamos

  • La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
  • La información proporcionada no se guarda ni almacena
  • Rellena el formulario en menos de 1 minuto
  • Recibe el listado de opciones al instante
  • El servicio es gratuito y sin compromiso
  • Los resultados no son recomendaciones

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Con nuestro comparador de préstamos gratuito y sin compromiso podrás encontrar un listado de préstamos que tengan las características que buscas en tan solo un minuto.

Haz clic a continuación para descubrirlo.

Comparar microcréditos

Preguntas frecuentes sobre los microcréditos online

¿Se pueden conseguir microcréditos sin intereses?

Sí. Como hemos comentado anteriormente se pueden conseguir préstamos al 0% de interés (TAE). Para hacerlo tendrás que ser un nuevo cliente de la entidad y ceñirte al importe máximo y al plazo de devolución que la entidad te exija.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?

La cantidad de dinero que podrás obtener con los microcréditos no es muy elevada. Su nombre indica que son créditos pequeños, no suelen superar los mil euros y normalmente suelen ser de pocos cientos de euros.

¿Puedo conseguir un minicrédito sin nómina?

Sí. Las entidades que ofrecen minicréditos también ofrecen préstamos para casos más difíciles como los de personas que están en ASNEF o aquellos que no tienen nómina. Siempre que puedas demostrar unos ingresos estables y continuos tendrás la posibilidad de acceder a un préstamo.

¿Cuánto tiempo tardaré en obtener mi minicrédito?

Normalmente es un proceso rápido, las solicitudes suelen tramitarse el mismo día y el ingreso del dinero en la cuenta puede hacerse tan solo 15 minutos después de la aprobación.

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