Microcréditos sin comisiones: rápidos y online
- Consigue préstamos de pequeñas cantidades
- Financiación urgente para cualquier finalidad
- Acepta solicitudes con ASNEF, no necesitarás aval ni nómina
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 2023-06-07, 21:39En ocasiones surgen gastos imprevistos y de pequeñas cantidades que deben ser cubiertos con la mayor brevedad posible. Estos gastos pueden ser debido a una avería, una factura médica, una reforma urgente, etc. situaciones que no pueden esperar a que se consiga el dinero mediante el ahorro. Es posible que encontrar préstamos de importes bajos sea un problema en la banca tradicional, pero existen infinidad de entidades que pueden ofrecer una solución.
Esta solución son los microcréditos, pequeños préstamos de cantidades bajas que deben devolverse en un periodo de tiempo muy corto. Otras de sus características son la agilidad en el estudio y la rapidez en el ingreso en la cuenta del usuario.
Si quieres conocer más detalles sobre los microcréditos, qué entidades los ofrecen, en qué aspectos fijarte para encontrar uno o cuáles son sus riesgos, sigue leyendo.
Los mejores microcréditos online de junio 2023
¿Qué son los microcréditos?
A los microcréditos se les conoce por varios nombres: minicréditos, micropréstamos, minipréstamos, etc., pero en esencia son el mismo tipo de financiación. Los microcréditos son préstamos de importes pequeños que se utilizan para financiar pequeños gastos que surgen de manera espontánea.
Se suelen tener los prefijos "mini-" o "micro-" porque su importe es bajo, suele rondar los 1.000€ pero incluso puede ser de unos pocos cientos de euros. Aunque su importe no sea demasiado elevado se deben solicitar en un entidad financiera, pero la ventaja es que podrás hacerlo online, desde donde desees y en el momento en que lo necesites. Su ventaja frente a solicitarlo en entidades tradicionales es que hace falta un papeleo menor, los documentos se envían online para agilizar el proceso haciendo que sea posible dar una respuesta en pocas horas.
Características de los microcréditos
- Su importe es reducido, pudiendo encontrar micropréstamos desde 50€ hasta 1000€
- Su plazo de devolución suele ser de pocos meses, teniendo que devolverse muchas veces en un solo pago si la cantidad solicitada es muy pequeña
- Puedes encontrar microcréditos desde el 0% de interés (TAE)
- Normalmente su interés es más elevado que en otros préstamos
- Pueden ingresarse en la cuenta en tan solo unos pocos minutos tras su aprobación, y normalmente dentro del mismo día que se inició la solicitud
- Puedes solicitarlo online desde un móvil, una Tablet o un ordenador
- Podrás solicitarlos aunque estés en ASNEF
- Permiten solicitarlos aunque no tengas nómina, avales ni garantías
Más información sobre los mejores microcréditos
Microcrédito Casheddy
Casheddy es una entidad que presta servicios financieros perteneciente a la marca comercial Fineddy Ltd. Esta funciona 24/7 para que puedas solicitar diferentes tipos de préstamos online a cualquier hora del día. Su objetivo es simplificar las solicitudes de préstamos, reduciendo los requisitos y el tiempo de espera de sus clientes. Como resultado el 94% de solicitudes son aprobadas con un 86% de clientes volviendo a tramitar un préstamo nuevo.
Este es un servicio gratuito que compara distintas ofertas de microcréditos online acordes a cada necesidad. Con Casheddy podrás obtener un microcrédito rápido de hasta 1500€ y con un 0% TAE de interés que se tramitará en tan solo 10 minutos. La aprobación para el microcrédito no tiene unos requisitos muy exigentes, ya que no rechazan tu solicitud por no tener un buen historial crediticio. Por esta razón, es una plataforma que utilizan las personas que no tienen nómina o las que se encuentran en ASNEF.
Comienza tu solicitud configurando los datos de tu minicrédito como el importe, luego rellena el formulario online en pocos minutos y recibe el dinero en las próximas 24 horas para hacer frente a tus gastos o urgencias. En Casheddy no necesitas presentar casi ninguna documentación para obtener tu minicrédito.
Microcrédito Vivus
Vivus es una empresa perteneciente al 4finance Group con sede en Letonia, una multinacional que ofrece servicios financieros en diferentes países. España es uno de los 11 países en donde operan y solo en este país, se han concedido préstamos a más de 2.400.000 de clientes. Gracias a sus 10 años de experiencia, Vivus es una de las entidades líderes en la concesión de microcréditos en el mercado.
El primer microcrédito con Vivus es de hasta 300€ que podrán ampliarse hasta 1400€ en préstamos posteriores. Sin embargo, si tienes entre 21 y 24 años, el importe máximo es de 50€ a 200€ en la primera solicitud. Al ofrecer microcréditos rápidos su plazo de devolución es de 7 a 30 días, evitando alargar en el tiempo el pago del préstamo.
Para que continúes solicitando sus productos, Vivus premia tu fidelidad con un programa de 5 niveles. Cada nivel te ofrece beneficios como un importe mayor, el cual podrás identificar por el número de estrellas en tu perfil. Cuando tengas 5 estrellas podrás solicitar hasta 1.400€.
Gracias a su ágil tramitación, los microcréditos de Vivus se depositan en tu cuenta en tan solo 15 minutos después de su aprobación. Solo necesitas seleccionar el importe, registrarte e identificarte para conseguir el microcrédito en minutos.
Microcrédito Fineria
Con Fineria podrás conseguir microcréditos en pocos minutos gracias a su plataforma de alta tecnología. Esta entidad te presta desde 50€ hasta 300€ para que puedas hacer frente a tus obligaciones financieras, pagos o simplemente puedas aprovechar una oferta online. Y si en tu próxima solicitud necesitas un importe superior, te prestan hasta 1.500€ como cliente.
En su trayectoria la entidad ha otorgado más de 376.000 préstamos online por más de 50 millones de euros. Esto lo han logrado gracias a su alta tasa de aprobación del 96,21% y la fidelización de sus clientes, pues el 99,09% de ellos vuelve a hacer una solicitud para su segundo préstamo.
Puesto que, Fineria es una entidad de microcréditos sus plazos de devolución son cortos con 61 a 90 días. Sin embargo, como nuevo cliente podrás conseguir el primer microcrédito sin intereses TAE según las ofertas disponibles en el momento de la solicitud.
Para conseguir un préstamo en Finera rellena el formulario online y espera unos minutos a que encuentren la oferta de crédito que se adapta a tu perfil. Si estás de acuerdo con la entidad sugerida, podrás terminar la solicitud en su página web y recibir el depósito del dinero en 15 minutos.
Microcrédito Crezu
Crezu es una entidad de Fininity Ltd, un conglomerado de servicios financieros global. En España funciona desde hace un par de años como un comparador online que está disponible a cualquier hora del día. Esta entidad ha otorgado más de 300.000 créditos a personas que necesitan microcréditos y préstamos personales de hasta 10.000€.
Debido a que los importes son tan variados, es necesario rellenar el formulario web con los datos del préstamo y hacer un registro. Con la información, el buscador revisa toda su base de datos para elegir ofertas acordes a tu perfil. Este servicio está disponible para todas las personas debido a que no deniegan tu solicitud según tu historial crediticio. Eso significa que aceptan a personas sin nómina o en ASNEF.
A los clientes nuevos se les permite solicitar un máximo de 300€ en el primer préstamo y si tienes buen comportamiento de pago, este importe aumentará. Podrás devolverlo en un plazo de entre 61 y 90 días y disfrutar de un primer préstamo para nuevos clientes del 0% TAE.
Después de la aprobación de tu préstamo, los fondos se transfieren según el método elegido. Este puede ser a tu cuenta bancaria, a una tarjeta o en efectivo si necesitas liquidez.
Microcrédito Wandoo
Wandoo pertenece al grupo Wandoo Finance, el cual ofrece sus servicios financieros en España desde el año 2017. A través de su plataforma tecnológica, sus clientes pueden solicitar microcréditos de forma autónoma, sin ayuda de un asesor. Para ello utilizan un sistema de identificación en la banca por medio de Unnax, para asegurar que no haya fraude de identidad.
La solicitud de microcréditos en Wandoo es completamente segura y solo te llevará un par de minutos. En su plataforma puedes solicitar microcréditos online de hasta 300€ (para nuevos clientes) a devolver en 35 días con un interés del 0% TAE. Tu primera solicitud es sin intereses, para que puedas probar sus productos financieros.
Si consideras que los microcréditos de Wandoo son una buena alternativa de financiación. En las siguientes solicitudes podrás conseguir hasta 1000€ a devolver en el mismo plazo, aunque los intereses serán mayores.
Al terminar cada solicitud, te depositan el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo promedio de 24 horas.
Microcrédito Fidea
Fidea es reconocida por ser un buscador de préstamos online con diferentes alternativas de financiación. Esa entidad es española y lleva varios años en el mercado, en los cuales ha conseguido alianzas con las entidades prestadoras más reconocidas del país. En esta plataforma no solo ofrecen microcréditos, sino préstamos para cubrir diferentes necesidades.
Si lo que necesitas es un microcrédito con un importe bajo, podrás solicitar desde 1.000€ en adelante. Este préstamo se puede pagar en un plazo de 3 meses hasta 60 meses de acuerdo al importe del mismo.
Los requisitos para solicitar los préstamos de Fidea varían, pero los básicos son tener más de 18 años, contar con una cuenta bancaria a tu nombre y un documento de identificación nacional. La documentación extra dependerá del importe, pues en Fidea es posible solicitar hasta 20.000€.
Solicita tu primer microcrédito en Fidea y consigue una respuesta de aprobación en tan solo 15 minutos. Para ello tienes que llenar el formulario online con tus datos personales y bancarios, y esperar unos minutos a que aparezcan las diferentes ofertas. El depósito de tu préstamo a tu cuenta bancaria se verá reflejado en máximo 24 horas.
Microcrédito Financiar24
Financiar24 es una entidad de crédito multinacional, que ofrece préstamos online en 8 países. Específicamente en España, la entidad tiene una sede en Madrid desde donde resuelven las dudas de sus clientes españoles. En su plataforma en español podrás encontrar diferentes alternativas de crédito con importes variables y conseguir una oferta en tan solo 2 minutos.
A los clientes nuevos de la entidad se les ofrece un primer microcrédito de hasta 300€ gratis, sin comisiones TAE. A pesar de esto, podrás solicitar un préstamo de hasta 5.000€ en tu primera solicitud pagando los intereses correspondientes. Por su parte, los plazos de devolución del préstamo son desde 3 meses hasta 60 meses.
Para obtener un préstamo en Financiar24 te solicitan cumplir requisitos básicos como: tener entre 18 y 54 años, ser residente en España y tener un ingreso mensual de mínimo 500€. Si cumples estos requisitos tendrás altas probabilidades de aprobación.
Comienza tu solicitud de préstamo en la plataforma de Financiar24 con tu nombre y correo electrónico. Después tendrás que rellenar un formulario con tus datos personales y en 2 minutos conseguirás tu primera oferta de préstamo.
Microcrédito QuéBueno
QuéBueno es gestionada por la empresa NBQ Technology S.A.U., la cual es una sociedad que tiene oficinas en Madrid. La entidad presta servicios financieros a los residentes de España, especialmente aquellos que buscan financiación inmediata. QuéBueno es reconocida por otorgar microcréditos en tan solo minutos, para que sus clientes puedan salir de apuros rápidamente. Debido a esto, la entidad ha obtenido la confianza del 94% de sus usuarios.
Como una solución tecnológica, QuéBueno solo tarda 10 minutos en todo el proceso de solicitud y desembolso. Si es la primera vez que utilizas sus servicios podrás solicitar un microcrédito entre 50€ y 200€, ascendiendo hasta 900€ en posteriores solicitudes. El plazo de devolución es más corto que en otras entidades, de entre 5 y 37 días.
Si deseas conocer el coste de tu microcrédito solo tienes que marcar el importe y el plazo. Automáticamente, el simulador te indicará los costes totales que se deben pagar en cada cuota en el plazo indicado. Si estás de acuerdo, podrás comenzar a hacer la solicitud a través de un registro. En este te solicitan datos personales y financieros, y prácticamente ningún papeleo.
La evaluación en la plataforma tarda solo 30 segundos y después dan una respuesta. Si el microcrédito es aprobado te transferirán el dinero a tu cuenta en 10 minutos.
Microcrédito Cashrush
Cashrush es una entidad financiera que opera en México y España otorgando microcréditos en poco tiempo. Como parte de un grupo de servicios financieros, Cashrush se especializa en ofrecer microcréditos con importes bajos y pocos requisitos, para agilizar el trámite y suplir las necesidades de sus clientes.
El importe disponible es de hasta 750€ desde la primera vez que se solicita un préstamo. Este importe siempre es el mismo, incluso en solicitudes posteriores. Para pagar este microcrédito tienes desde 61 días hasta 90 días. En su página web es posible encontrar ofertas al 0%TAE si el importe no supera los 200€.
Para acceder a las ofertas personalizadas te piden rellenar un formulario con información básica. En este debes marcar la casilla de lista de morosos si te encuentras en ASNEF o EQUIFAX. A continuación, te muestran una lista de préstamos con las características solicitadas para que elijas una oferta. Si haces la solicitud antes de las 3:00 pm, recibes el dinero ese mismo día, en aproximadamente una hora. Pero, si la haces después, lo recibes el siguiente día hábil.
Microcrédito Preslo
Preslo es una entidad de productos de crédito del FINANSI GROUP SL, una empresa con sede en Valencia. Esta entidad funciona como un buscador de préstamos que ha desarrollado su propia tecnología para encontrar préstamos acordes a cada cliente. Sus productos se solicitan online y en cualquier parte de España, pues tienen cobertura en todo el territorio los 7 días de la semana.
El importe disponible en la primera solicitud es desde 100€ hasta 1.000€ con la posibilidad de obtener un beneficio de 0% de intereses TAE según las ofertas. La tasa de intereses TAE varía según las ofertas recibidas. Este microcrédito tendrá un plazo de devolución desde 61 hasta 36 meses.
Para conocer el listado de ofertas de tu primer microcrédito solo tienes que rellenar tus datos personales en el formulario web. En pocos minutos la plataforma te mostrará ofertas de crédito con los parámetros que tú estableciste y podrás seleccionar la que mejor te parezca. Después de que termines de pagar el primer préstamo con Preslo, podrás solicitar hasta 5.000€ en la próxima solicitud.
Microcrédito Dinevo
Dinevo es una entidad de la empresa GF Money Consumer Finance Oy con sede en España, Finlandia, Suecia y Dinamarca. Fundada en el año 2011 en Finlandia, la entidad ha logrado expandirse a otros países de Europa gracias a los productos de crédito a corto plazo. En el año 2020 Dinevo llegó a España como una solución rápida para las personas que necesitan un préstamo para imprevistos o urgencias.
El primer microcrédito en Dinevo lo puedes solicitar desde 100€ hasta 300€, con opciones de pago a un mes o dos meses. La tasa TAE del préstamo se calcula automáticamente en el buscador, por lo tanto, podrás ver los costes totales incluso antes de empezar la solicitud.
Los requisitos de Dinevo para solicitar un microcrédito son básicos, sin embargo, es indispensable contar con un ingreso regular mínimo de 450€. Además, tan pronto como pagues el primer microcrédito podrás solicitar el siguiente por hasta 700€.
Solicita tu microcrédito en Dinevo en solo 15 minutos, rellenando el formulario online y esperando la respuesta. El depósito del dinero tardará en llegar a tu cuenta bancaria entre 15 y 30 minutos.
Microcrédito Pezetita
Con Pezetita encuentras tu préstamo personalizado por internet. Esta entidad pertenece a un grupo financiero con sede en Estonia y tiene varios años de experiencia como buscador de préstamos. Sus clientes la califican con 4.8 estrellas y tiene un porcentaje del 94% de satisfacción.
Pezetita es una alternativa para todas las personas, pero especialmente aquellas que no tienen un buen historial crediticio. Ya que, en su página web pueden solicitar préstamos las personas que están en ASNEF o RAI. Así como aquellas que no tienen nómina o avales.
Esta entidad ofrece una amplia flexibilidad en sus importes, de entre 100€ y 10.000€, algo que puede ser útil para personas que estén buscando préstamos de cantidades más grandes. El préstamo podrá devolverse ente 61 y 90 días en función de la cantidad solicitada y de tu situación económica. Por su parte, los costes de los préstamos pueden ser desde 0% hasta 36%TAE.
Para conseguir tu préstamo tan solo tendrás que rellenar un formulario online indicando, entre otras cosas, el importe y el plazo del préstamo. Algunas de las ofertas que te muestra la entidad, depositan el dinero en tu cuenta en tan solo 15 a 30 minutos.
Microcrédito Kviku
Kviku es una entidad registrada en Chipre que presta microcréditos rápidos para cuando tus pagos o urgencias económicas se deben resolver al instante. A pesar de ser una entidad que lleva poco tiempo trabajando en el mercado español, destaca por la rapidez de sus préstamos que se consiguen en solo 3 minutos.
La entidad ofrece préstamos por pequeñas cantidades desde 25€ hasta 500€, con una aprobación ultrarrápida: 10 segundos. Sus intereses parten del 0% TAE y son diarios, lo que significa que cuanto antes se devuelva más barato resultará. Aunque sus plazos de devolución son mínimo de 60 días hasta 90 días.
A diferencia de otras entidades, Kviku permite pagar sus microcréditos en cuotas. Incluso aquellos que tienen un importe de 25€. Lo cual te permite tener mayor flexibilidad en los pagos, especialmente en los momentos donde suceden imprevistos y necesitas en dinero para algo más.
Para solicitar un microcrédito en Kviku no necesitas más papeleo que una selfie tomada con el móvil en donde se pueda ver tu documento de identidad o DNI. Una vez la entidad ha aceptado conceder el crédito, lo recibes en tu cuenta bancaria entre 10 y 30 minutos después.
Microcrédito Moneyman
Moneyman es una Fintech con sede en España y México, especializada en los microcréditos online. Esta entidad tiene una página web y una aplicación móvil optimizada desde donde sus clientes pueden acceder a su área de cliente para ver la información de su préstamo, el nivel de fidelización y realizar pagos. Como resultado, tienen una calificación de 9.8 por sus clientes previos.
El primer microcrédito que solicitas en Moneyman tiene 0%TAE con un importe hasta 300€ para devolver en 30 días. A partir del siguiente préstamo la entidad aumenta el importe y los beneficios. Para ello usa un sistema de fidelización de 5 niveles: inicio, despegue, ascenso, turbo y súper turbo.
La forma en la que avanzas de nivel es solicitando sus préstamos y teniendo un buen comportamiento de pago. El último de estos niveles te permite solicitar hasta 1600€ con devoluciones a plazos de 1 a 4 meses. El interés de tus préstamos (TAE) también disminuye a media que subes de nivel.
En su página web puede leerse cómo rellenar el formulario de solicitud solo te llevará 10 minutos, obteniendo una respuesta en tan solo un minuto y realizándote la transferencia en tan solo 15 minutos tras la firma del contrato.
Microcrédito Solcredito
Solcredito es una marca internacional que opera desde el año 2015. La entidad presta sus servicios en 7 países distribuidos en 3 continentes: Europa, América del norte y Suramérica. En sus 7 años de actividad ha otorgado más de 600.000 microcréditos a más de 6 millones de personas por un valor de más de 720 millones de dólares.
Cada microcrédito de la entidad se personaliza de acuerdo a las necesidades y el perfil de cada cliente. Esto lo hacen por medio de su motor de búsqueda de financiación online, el cual se encarga de encontrar un listado de ofertas disponibles a cada solicitud.
El importe de los préstamos que puedes encontrar en esta página web es de hasta 1000€, pero en la primera solicitud únicamente puedes solicitar 300€. Este primer microcrédito tiene 0% de intereses TAE y su plazo de pago es desde los 3 meses hasta los 12 meses.
Para iniciar el proceso de solicitud, Solcredito te pide indicar el motivo del microcrédito, el plazo e importe. Después de que termines la solicitud, su buscador te mostrará hasta 11 ofertas personalizadas en un listado. Podrás leer cada oferta, sus intereses y condiciones antes de elegir la mejor alternativa para tu bolsillo. El depósito se hace en un plazo de 15 minutos a 24 horas según la oferta elegida y tu entidad bancaria.
Microcrédito Microcreditos24
Microcreditos24 es una entidad que ha concedido cerca de 400.000 préstamos en España, con un ratio de aceptación del 98,93%. En su página web se encuentran microcréditos para todos los clientes y sus necesidades. Podrás encontrar microcréditos urgentes, sin nómina y para personas en ASNEF.
Esta entidad se especializa en ofrecer microcréditos con importes bajos desde solo 50€ hasta 2.000€, según las necesidades de cada cliente. Por su parte, los plazos de pago empiezan en 61 días hasta 90 días como máximo. Si es tu primera solicitud, el préstamo está libre de intereses (0% TAE) por ser un cliente nuevo.
Una característica especial de esta entidad es que es muy rápida, pues la aprobación de los microcréditos es instantánea. Esto quiere decir, que podrás contar con el dinero en pocos minutos para que lo uses en aquello que es urgente.
Para conseguir tu microcrédito solo necesitas llenar un sencillo formulario con tu información personal y tu tipo de empleo. Si te encuentras en listas ASNEF o EQUIFAX, deberás marcar la casilla, para que puedan ofrecerte un préstamo personalizado. Después de esto, la plataforma te mostrará una respuesta automática a tu solicitud y se te transferirá el dinero a tu cuenta en muy poco tiempo.
Microcrédito Credy
Credy es una entidad financiera fundada en el año 2013 con sede principal en Tallin, Estonia. A través de sus casi 10 años de experiencia en el mercado se ha logrado expandir a 3 continentes y 15 países. Esto lo ha conseguido gracias a alianzas con socios estratégicos o compañías de préstamos que figuran entre las más importantes del mundo. En total, la entidad asegura que ha ofrecido sus servicios a más de un millón de clientes en distintas regiones.
En España, Credy es una entidad que puede ofrecerte el microcrédito que buscas en pocos segundos ahorrándote tiempo de búsqueda. También te puede ahorrar dinero ofreciéndote el primer préstamo al 0%TAE, dependiendo de las ofertas disponibles para ti.
Si deseas solicitar un microcrédito en su página web, podrás solicitar un importe desde 100€ hasta 1.000€. Estos tienen un plazo de devolución entre 61 y 90 días. Para pedirlos no necesitas avales y el papeleo es mínimo.
Gracias a que Credy es una plataforma para obtener financiación al instante, solo te llevará 10 minutos conseguir tu microcrédito. Para ello realiza los siguientes pasos: selecciona el importe que necesitas y el plazo. Luego completa el formulario con tu información personal y financiera y, por último, espera la aprobación y desembolso en tu cuenta bancaria.
Microcrédito Fiesta
La entidad Fiesta Crédito es operada por la marca Finceptiv OÜ. En su página web encuentras diferentes préstamos como minicréditos, préstamos personales, préstamos sin nómina y préstamos para personas en ASNEF. Para ofrecer estos productos, la entidad funciona como un buscador de préstamos online capaz de encontrar préstamos personalizados para cada cliente. De hecho, ha otorgado más de 400.000 préstamos, tienen un 99,09% de clientes leales y un nivel de aprobación del 96,21%, lo cual muestra que es una entidad establecida.
Solicita un microcrédito con importe de hasta 1.000€ para devolverlo entre 61 y 90 días. No obstante, si eres un cliente nuevo, solo podrás solicitar hasta 300€ con un plazo de devolución de 70 días sin intereses. En otras palabras, solo devuelves el importe que solicitaste.
La manera en como funciona su plataforma online es simple. Solo tienes que rellenar el formulario con datos personales y financieros para recibir las ofertas en solo 15 minutos. Luego es necesario verificar tu identidad subiendo algunas fotos a la plataforma y al final recibes el dinero en tu cuenta en menos de 24 horas.
¿Cuándo puedo solicitar un minicrédito?
- Cuando surja un gasto inesperado y urgente que debes solucionar de inmediato
- Cuando puedes devolverlo sin que afecte en exceso a tu economía
- Cuando es una solicitud puntual
- Cuando conoces las características del préstamo en términos de costes e intereses
¿Cuándo no debo solicitar un minicrédito?
- Cuando tu situación financiera no es la adecuada
- Cuando no vas a cubrir un gasto urgente
- Cuando no sabes si podrás devolverlo en el plazo establecido
- Cuando su solicitud se ha convertido en algo habitual
- Cuando los intereses son abusivos
¿En qué debes fijarte para encontrar el mejor minicrédito?
Existen tantos "mejores minicréditos" como personas hay en el mundo, ya que cada una de estas personas encontrará unas cualidades más beneficiosas que otras. Sin embargo, los minicréditos comparten características comunes, que son las que se deben analizar para saber si un préstamo puede ser conveniente o no.
Antes de solicitar cualquier financiación tendrás que observar los siguientes elementos:
El importe mínimo y máximo que permiten solicitar.
Tiene que ser suficiente para cubrir el coste, pero no más elevado para evitar acabar pagando intereses por un dinero que no se necesita. Tampoco se debe solicitar un importe mayor para cubrir otros gastos que no sean urgentes, ya que hará que el coste total del préstamo sea más elevado y difícil de devolver.
El plazo de devolución tiene que ser lo suficientemente amplio para permitir el pago de las cuotas cómodamente.
Muchos micropréstamos se devuelven en una sola cuota si no son de un importe muy elevado, esto puede ser un problema para algunas personas que no tienen la capacidad de hacerlo y acaban no pagando la cuota.
Los intereses y costes de la operación.
Los intereses de los microcréditos suelen ser elevados, algunas entidades ofrecen el primer microcrédito al 0% TAE a sus nuevos clientes, aunque el importe que se puede solicitar es muy bajo y el plazo de devolución corto. En general, los costes totales de los minicréditos son elevados y habrá que conocerlos detalladamente antes de la firma del contrato.
Existen muchos otros aspectos a tener en cuenta para encontrar el mejor microcrédito, como las formas de devolución, las penalizaciones por impagos o retrasos, los tiempos de espera entre la devolución de un préstamo y la solicitud del siguiente… Todos estos aspectos y muchos más son los que tendrás que tener en cuenta para encontrar el mejor préstamo rápido.
Si no encuentras lo que necesitas, ponte en contacto con el servicio de atención al cliente de las entidades para que te informen de todas las opciones que dispones con la entidad. También puedes utilizar un comparador de préstamos para poder obtener los datos más destacados de los préstamos en una sola página para compararlos y elegir el mejor.
¿Es posible obtener microcréditos rápidos?
Debido a la existencia de los préstamos rápidos es posible que creas que es el único tipo de financiación que puede conseguirse de manera instantánea. Lo cierto es que los microcréditos también pueden conseguirse de manera bastante rápida.
La rapidez también es una de las características de los microcréditos ya que su principal finalidad debería ser financiar gastos urgentes. Si alguien necesita un poco de liquidez con urgencia, ante una avería en el hogar, en el automóvil, una situación médica, etc., puede acudir a las entidades de financiación que ofrecen microcréditos para obtener dinero en poco tiempo.
Esta agilidad se debe a que intentan acortar al máximo sus procesos. Por lo tanto tenemos un proceso de solicitud que consiste en rellenar un pequeño formulario que posteriormente será estudiado. Se solicitarán los documentos necesarios, que serán mínimos, para poder comprobar si el solicitante es apto. En función de lo rápido que envíes los documentos que te soliciten el proceso será más corto o más largo. Una vez que tengan los documentos, recibirás la aprobación o denegación al instante. Si la respuesta es positiva podrás obtener el préstamo en 15 minutos tras la firma del contrato y la aceptación de sus condiciones.
¿Es posible obtener un microcrédito rápido con ASNEF?
Sin duda, estar inscrito en un registro como ASNEF complica el acceso a la financiación, haciéndolo imposible en muchas ocasiones. En los últimos años han surgido muchas entidades financieras que operan por internet y que han rebajado sus requisitos para facilitar la financiación a personas con dificultades, entre ellos los inscritos en ASNEF.
Si te encuentras en esta situación, es necesario que evalúes si solicitar un nuevo préstamo supondrá añadir dificultades a tu situación financiera actual, en cuyo caso será mejor que desistas e intentes ahorrar.
Debes tener en cuenta que aunque estudien tu solicitud estando en ASNEF no significa que vayan a aprobarla, dependerá del tipo de deuda por el que se te haya registrado. Aquellas personas que cuenten con deudas impagadas a otras entidades financieras encontrarán dificultades para acceder a la financiación aunque la entidad acepte solicitudes con ASNEF. Si deseas acceder a crédito será mejor que canceles primero tus impagos y deudas anteriores, de esta manera evitarás crearte problemas mayores en caso de no poder devolver el préstamo. En caso de haber sido inscrito en ASNEF por un error deberás intentar que tus datos sean eliminados de la lista en su totalidad con la mayor brevedad posible. Podrás ponerte en contacto con ellos directamente o acudir a profesionales especializados en hacerlo de manera eficaz.
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Encuentra un listado con los mejores microcréditos que ofrecemos para conocer sus características y elegir el que mejor pueda adaptarse a tus necesidades. ¿Cuál tiene las comisiones más bajas? ¿Qué requisitos tendrás que cumplir? ¿Aceptan ASNEF?
¿Cuáles son los riesgos de los microcréditos?
Solicitar un microcrédito conlleva un riesgo, igual que cualquier tipo de financiación. Es por ello que solo se deberían utilizar cuando la situación sea urgente y no pueda utilizarse dinero propio proveniente de ahorros o algún tipo de ingreso.
Muchas veces, los riesgos de los microcréditos vienen de no utilizarlos de la manera correcta:
- Solicitar más dinero del que se necesita hará que acabes pagando una cantidad mayor de intereses
- Financiar situaciones no urgentes puede llevarte a solicitar estos préstamos de manera habitual, haciendo que el objeto de la financiación te resulte más caro ya que debes contar también con los costes del préstamo.
- No plantearse el ahorro antes de solicitar dinero externo
- No comparar diferentes opciones para encontrar la que tenga unas mejores condiciones
- No leer el contrato antes de firmarlo para entender exactamente las condiciones del préstamo
- Su devolución puede acabar siendo un problema si acumulas préstamos
- No pagar la cuota en el plazo acordado para evitar incrementar los costes del préstamo
- Los impagos provocan que se cobre comisiones por notificación del impago y por mora
- Al no pagar la cuota el préstamo se alarga, por lo que el coste total de intereses aumenta
- No comparar diferentes opciones para encontrar la que tenga unas mejores condiciones
Los riesgos de no entender bien el funcionamiento de los préstamos son muy variados y pueden llevar a situaciones muy desfavorables. Antes de aceptar un microcrédito debes asegurarte de conocer al detalle todas las características del mismo. En caso de no entender el contrato o alguna sección o apartado del mismo, puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la entidad para aclararlo antes de firmarlo.
Requisitos para solicitar un microcrédito
Las entidades financieras son muy exigentes a la hora de estudiar las solicitudes. Según el tipo de crédito que desees solicitar esta exigencia será mayor o menor. En el caso de los microcréditos no todo el mundo que desea solicitarlos puede hacerlo, pero esto no significa que sus requisitos sean muy elevados.
De hecho, tanto los préstamos rápidos como los microcréditos tienen unos requisitos de solicitud muy laxos que permiten que una gran número de personas puedan acceder a ellos. Entre los requisitos para solicitar los minicréditos encontramos:
- Ser mayor de edad. En algunas entidades es posible que necesites tener más de 21 años.
- No ser demasiado mayor. Muchas entidades no permiten acceder al crédito a personas mayores de 65 años.
- Rellena el formulario en menos de 1 minuto
- Poder demostrar la residencia en el país
- Ser el titular de una cuenta bancaria
- Poder aportar un número de teléfono y un email de contacto
¿Cómo utilizar el comparador para encontrar el mejor microcrédito online?
Existen diversas maneras de encontrar el préstamo online que quieres elegir. Entre ellas las más habituales son navegar por las diferentes páginas web de las entidades recopilando sus datos para poder compararlos posteriormente, analizar listas como la que puedes encontrar en esta página o utilizar comparadores de préstamos.
Probablemente utilizar un comparador es la manera más sencilla y directa de poder encontrar las opciones que se ajustan a lo que buscas, ya que con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás obtener de manera inmediata una lista de los préstamos que pueden satisfacer tu búsqueda.
Para poder utilizar el comparador de manera efectiva puedes seguir los siguientes pasos:
- Pulsa el botón "Comparar microcréditos" para poder acceder al formulario.
- Contesta las preguntas del formulario, suele llevar menos de un minuto.
- Pulsa el botón de "Enviar" para mandar el formulario.
- Recibe al instante una lista de las entidades que se ajustan a lo que has escrito.
- Compara y estudia si alguno puede ayudarte y pulsa "Solicitar"
Una vez que pulses el botón de solicitar se te redirigirá a la página de la entidad financiera, donde podrás rellenar el formulario de solicitud y esperar a la respuesta. Este tipo de préstamos tienen una respuesta casi inmediata, y suelen estar ingresados en la cuenta del cliente el mismo día que se realiza la solicitud.
¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?
Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.
Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.
Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:
Filtrar según tus características
Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.
Recibe una lista personalizada de opciones
Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.
Compara los préstamos sin cambiar de página web
Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs y sin recopilar sus datos.
Solicitud inmediata
Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.
Características del comparador de préstamos
- La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
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- Rellena el formulario en menos de 1 minuto
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Preguntas frecuentes sobre los microcréditos online
¿Se pueden conseguir microcréditos sin intereses?
Sí. Como hemos comentado anteriormente se pueden conseguir préstamos al 0% de interés (TAE). Para hacerlo tendrás que ser un nuevo cliente de la entidad y ceñirte al importe máximo y al plazo de devolución que la entidad te exija.
¿Cuánto dinero puedo conseguir con los minicréditos?
La cantidad de dinero que podrás obtener con los microcréditos no es muy elevada. Su nombre indica que son créditos pequeños, no suelen superar los mil euros y normalmente suelen ser de pocos cientos de euros.
¿Puedo conseguir un minicrédito sin nómina?
Sí. Las entidades que ofrecen minicréditos también ofrecen préstamos para casos más difíciles como los de personas que están en ASNEF o aquellos que no tienen nómina. Siempre que puedas demostrar unos ingresos estables y continuos tendrás la posibilidad de acceder a un préstamo.
¿Cuánto tiempo tardaré en obtener mi minicrédito?
Normalmente es un proceso rápido, las solicitudes suelen tramitarse el mismo día y el ingreso del dinero en la cuenta puede hacerse tan solo 15 minutos después de la aprobación.
¿Qué pasa si no puedo devolver un microcrédito?
No devolver un microcrédito puede tener serias consecuencias, desde el incremento del coste total del préstamo hasta la inclusión del solicitante en la lista ASNEF. Cuando sientas que no vas a poder pagar una cuota a tiempo puedes ponerte en contacto con la entidad para conseguir un aplazamiento. De esta manera evitarías que se te cobraran comisiones por mora o por aviso de impago, que encarecerían el coste total de tu préstamo pudiendo hacer más difícil su devolución.
¿Cómo devolver un minicrédito?
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