Cómo solicitar un préstamo con ASNEF

  • Encuentra el listado de los mejores préstamos online con ASNEF y solicita el que mejor se adapte a tus necesidades
  • ¿Qué préstamos se pueden solicitar si estás en ASNEF? Descúbrelo en este artículo
  • Consigue el mejor préstamo con ASNEF con poco papeleo y de una forma rápida y ágil
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Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera

Actualizado: 2022-12-01, 09:43

Buscar financiación para cualquier proyecto o asunto personal no siempre es sencillo, y mucho menos si estás incluido en el fichero de la ASNEF. En este caso, las dificultades se multiplican, porque los bancos y las entidades financieras se muestran muy cautelosos a la hora de prestar dinero a cualquier persona que haya sido incluida en una lista de morosos.

Pero no es imposible y, de hecho, hay varias empresas que ofrecen préstamos con ASNEF. En este artículo te explicamos cuáles son, cómo se pueden solicitar o qué aspectos debes tener en cuenta al solicitarlos, entre otros.

Los mejores préstamos y créditos con ASNEF (Diciembre 2022)

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Saber más sobre los mejores préstamos con ASNEF

1. Vivus

Vivus ofrece préstamos online con ASNEF a nuevos clientes al 0% de interés y sin necesidad de papeleo ni de avales. Además, en apenas 15 minutos desde su aprobación, el beneficiario tendrá el dinero en su cuenta. Para nuevos usuarios ofrece cantidades desde 300€, mientras que para los que ya son clientes con anterioridad sumas de hasta 1000€. No precisa que la persona que lo solicita tenga nómina, y admite a aquellos que estén inscritos en ASNEF. Destaca su servicio de prórroga de la devolución del préstamo, que da más tiempo al usuario para saldar la deuda si lo necesita.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No
Esta entidad ofrece préstamos con ASNEF sin intereses para nuevos clientes y por un importe máximo de 300€ que deben devolver en hasta 30 días. A los usuarios que ya hayan utilizado sus servicios con anterioridad les ofrece créditos de hasta 1000€ que deben devolver en hasta 35 días, pero en este caso sí tendrán que pagar intereses. El proceso de concesión es muy rápido, ya que en apenas 15 minutos tras su aprobación el solicitante dispondrá de la suma en su cuenta.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

2. Fidea

Fidea ofrece la opción de elegir entre varios préstamos online con ASNEF de una forma rápida y sencilla. Para ello, el usuario sólo tiene que rellenar un formulario y obtendrá un listado de distintas entidades en las que puede conseguir su crédito. Lo más interesante de Fidea es que permite encontrar préstamos que admiten ASNEF de hasta 10000€ y que se deben devolver en hasta 60 meses. También destacan sus bajos intereses y su rapidez, pues el dinero se deposita en la cuenta apenas dos horas después de que la operación haya sido aprobada.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

3. Crezu

Esta entidad permite encontrar préstamos rápidos con ASNEF por importes de hasta 10.000€. Es una plataforma que actúa como intermediaria y que tiene una amplia cartera de productos de crédito de distintas empresas. Gracias a ello, hace posible comparar en unos minutos múltiples opciones para que el usuario encuentre la que más le interese. También ofrece préstamos sin intereses a los clientes nuevos, aunque están limitados a un importe máximo de 300€.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

4. Prestalo

Prestalo trabaja con multitud de entidades de crédito, entre las que buscará la opción que mejor se adapte a las necesidades del usuario. El proceso de solicitud es completamente online y ofrece una respuesta inmediata. Ofrece préstamos de hasta 50000 euros con un plazo de devolución de hasta 96 meses.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

5. Pezetita

Pezetita.com ofrece préstamos de entre 1000 y 10000 euros que se deben devolver entre 61 y 90 días. Dispone de muchas opciones, algunas de ellas sin intereses, aunque en otras estos pueden ascender hasta el 36%. Para ello, el usuario tiene que rellenar un formulario y, una vez enviado, la plataforma le enviará una lista de ofertas personalizadas que se adapten a sus necesidades y características. Una vez aprobada la operación, el dinero se deposita en la cuenta del solicitante en muy poco tiempo.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

6. Moneyman

Esta entidad premia la fidelidad de sus usuarios, a los que va permitiendo progresivamente pedir cantidades más grandes de dinero y pagarlas en periodos más amplios. Cuando el cliente llega a su nivel máximo de confianza, podrá solicitar hasta 1500€, que podrá devolver hasta en 4 meses. No obstante, hasta ese momento tendrá que solicitar cantidades más modestas. Ofrece el primer préstamo sin intereses.
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Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

7. Credy

Credy es un motor de búsqueda de préstamos que permite a los usuarios filtrarlos según sus necesidades y encontrar el que más adapta a sus necesidades de una forma rápida y sencilla. En esta plataforma el usuario rellena un formulario y, en función de lo que se especifique en él, la empresa pone a su disposición distintos créditos de hasta 750€. El primer préstamo es sin intereses y el ingreso en la cuenta tras la aprobación de la operación se lleva a cabo en pocos minutos.
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Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

8. Mr Finan

Esta empresa ofrece la posibilidad a los usuarios de conseguir hasta 50000€ sin avales ni papeleo y totalmente online. Permite que el usuario elija para qué quiere el dinero con el objetivo de proporcionarle una lista de créditos que se adapten a sus necesidades. Da mucha flexibilidad tanto en los importes que se pueden solicitar como en los plazos de devolución y los intereses que se pagarán.
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Acepta ASNEF
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9. Fiesta Credito

Fiesta Credito ofrece un préstamo sin intereses a los nuevos clientes, y a antiguos usuarios hasta 1000 euros en 90 días. Esta plataforma trabaja con múltiples entidades financieras, lo que le permite rastrear entre todas sus ofertas la que mejor se adapta lo que busca el usuario y a su perfil financiero. El dinero se deposita en la cuenta del cliente apenas dos horas después de haberse aprobado.
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Acepta ASNEF
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10. Microcreditos24

Esta entidad ofrece préstamos de hasta 750€ con un plazo de devolución máximo de 90 días sin apenas condiciones: no importa que el usuario esté en ASNEF, que no tenga nómina ni aval. Además, los nuevos clientes pueden obtener su primer crédito con Microcreditos24 sin intereses. Esta empresa trabaja con una amplia red de compañías financieras, por lo que el usuario tiene más opciones de encontrar un producto a su medida.
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Necesitas nómina
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11. MyKredit

La principal ventaja de MyKredit es su rapidez, pues los interesados pueden obtener el préstamo prácticamente al instante, apenas 10 minutos después de completar la solicitud. Y los requisitos para hacerlo son escasos: basta con ser mayor de edad, residir legalmente en España, ser titular de un número de teléfono móvil y tener acceso a un banco online. Los nuevos clientes puede obtener entre 100 y 600 euros, mientras que los que ya han usado sus servicios con anterioridad pueden solicitar hasta 2500 euros.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina

12. Finzmo

Finzmo dispone de una amplia oferta de préstamos online con ASNEF, con los que se pueden llegar a pedir hasta 10000 euros. El depósito de la cantidad solicitada se hace en apenas unos minutos tras ser aprobada la operación, y para conseguirlo se puede presentar cualquier justificante de ingreso, no es necesario que se trate de una nómina. Tiene créditos sin intereses para clientes nuevos.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

13. Solcredito

Solcredito ofrece préstamos de entre 100 y 1000€ y, en función del producto que se elija, el primer crédito se puede obtener sin intereses. Solcredito hace las veces de intermediario, por lo que el usuario puede rellenar su formulario, en el que especificará lo que busca y cuál es su perfil financiero, y la entidad se encargará de buscar las mejores opciones para él.
Interés
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

16. Ibancar

Con Ibancar podrás encontrar financiación utilizando tu coche como aval sin retirada de vehículo, sin cambio de titularidad y sin alquiler por conducir. Podrás conseguir hasta 6.000€ en 24 horas en función del valor del vehículo. Solicítalo de manera 100% online sea cual sea tu situación: con ASNEF o sin nómina. Podrás amortizar tu préstamo de manera anticipada y devolverlo en un periodo que va desde 1 a 3 años. Además, podrás conseguir el dinero de forma rápida y sin salir de casa.

Aspecto destacado:
  • Acepta cualquier coche como aval

Aspecto a mejorar:
  • Requisitos exigentes

¿Qué es la ASNEF?

ASNEF son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y es un fichero en el que se registran los datos de aquellas personas que tienen deudas no pagadas. La inclusión en esta lista sólo se puede realizar si la cantidad adeudada es superior a 50 euros, la empresa prestamista ha intentado reclamarla sin éxito y han pasado tres meses desde el primer impago.

A la ASNEF pertenecen un gran número de empresas de diferentes ámbitos, desde entidades financieras a aseguradoras, pasando por proveedores de servicios como compañías del gas, de electricidad o de telefonía, entre otras. El objetivo de todas ellas es disponer de una base de datos de morosos para comprobar la solvencia de las personas que desean pedirles dinero prestado o contratar algún suministro.

De esta forma, estar en el fichero de la ASNEF implica que las empresas van a saber que la persona en cuestión no ha afrontado los pagos a los que estaba obligada en el pasado, y que han transcurrido más de tres meses sin que lo haya resuelto. Motivo por el que es más difícil que una entidad financiera le preste dinero, ya que se fiará menos de alguien que ya haya incurrido en impagos con anterioridad.

¿Qué préstamos se pueden conseguir si estás en ASNEF?

Pero, aunque sea más difícil conseguir un préstamo con Asnef, no es imposible. Eso sí, hay que tener en cuenta que las opciones en este caso son mucho más limitadas y que las personas que aparezcan como deudoras en el citado archivo sólo podrán acceder a algunos tipos de créditos muy concretos.

Microcréditos con ASNEF

Las entidades que comercializan microcréditos no suelen tener en cuenta el archivo ASNEF. Se trata de créditos de cantidades muy ajustadas (1000 o 2000 euros como máximo) y que se deben devolver en un periodo corto de tiempo, en general dos meses como mucho. Lo positivo es que apenas tiene requisitos de aprobación, solicitan muy poca documentación y se conceden con bastante rapidez, a veces en el mismo día que se realiza la solicitud.

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Préstamos rápidos con ASNEF

Los préstamos rápidos son muy parecidos a los microcréditos, aunque suelen ofrecer cantidades algo superiores y se conceden de forma más rápida. En general, el dinero solicitado se deposita en la cuenta del beneficiario a los pocos minutos de haber sido aprobado.

La principal característica de estos préstamos es, como su nombre indica, la rapidez del proceso: se estudian, conceden e ingresan en muy poco tiempo. Por lo demás, el plazo de devolución también suele ser, como máximo, de dos meses, y los requisitos y la documentación solicitados, escasos.

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Préstamos personales con ASNEF

A diferencia de los dos anteriores, los prestamos personales con ASNEF permiten solicitar cantidades más elevadas, pero tienen mayores condicionantes que aquellos. Por lo general, las entidades suelen solicitar bienes del usuario como garantía o aval para concederlos, como vehículos o viviendas, que se usarán para saldar la deuda en caso de impago.

En lo que no varían demasiado los préstamos personales con ASNEF de los préstamos rápidos o los microcréditos es en el plazo de devolución, que no suele superar los tres meses. Esto hace que el riesgo de estos productos financieros sea más elevado, ya que el solicitante tendrá muy poco tiempo para devolver una cantidad de dinero mayor. Además, al tener que poner bienes como aval, también corre el riesgo de perderlos.

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Características de los préstamos con ASNEF

Así pues, como hemos visto los préstamos con ASNEF que conceden las entidades financieras son limitados y tienen unas características especiales que los diferencian de otros créditos que se conceden a personas sin deudas. Estas son sus principales particularidades:

Importes reducidos

La cantidad de dinero que pueden pedir las personas con ASNEF es pequeña, generalmente entre 50 y 1.000 euros. No obstante, algunas entidades ofrecen estas sumas reducidas sólo la primera vez, con el fin de comprobar que el cliente es de confianza pese a estar en la lista de deudores. Si todo va bien con esa primera operación, es posible que la empresa esté dispuesta a prestarle más fondos la próxima vez que lo solicite.

Intereses

Los intereses de los préstamos con ASNEF suelen ser más elevados, pero no siempre porque las entidades los encarezcan para estos usuarios, sino por la naturaleza de los créditos que están disponibles para personas con deudas. Por ejemplo, los microcréditos, en los que se suele admitir a usuarios con ASNEF, son productos pensados para dar liquidez de forma inmediata a un cliente que la necesite con urgencia, y a cambio de esa rapidez y agilidad, el prestamista cobrará más por su servicio, esté o no el beneficiario en la lista de morosos.

Devolución de la deuda

La mayoría de los préstamos con ASNEF tienen plazos de devolución muy cortos, que no superan los dos o tres meses desde la concesión. Por eso es importante que el interesado se informe bien de las condiciones, los vencimientos y los intereses, puesto que corre el riesgo de incurrir en nuevos impagos si el tiempo de devolución es demasiado corto.

Condiciones

Los requisitos que solicitan las entidades financieras que los conceden no son muy exigentes, y en muchos casos se limitan a ser mayor de edad, tener la nacionalidad española y una cuenta a nombre del beneficiario. Aunque hay empresas que, además, piden al usuario una demostración de que tiene ingresos recurrentes. También hay que tener en cuenta que algunas compañías de las que ofrecen estos productos hacen distinciones con ASNEF, de tal forma que si el cliente tiene una deuda con una eléctrica o una telefónica no pondrán impedimentos, pero rechazarán la solicitud de préstamo si la persona tiene pagos pendientes con una entidad de crédito.

Papeleo escaso

Al tener pocos requisitos, como hemos explicado en el punto anterior, los documentos solicitados y los trámites para este tipo de productos son reducidos y se resuelven más rápido que con otros préstamos.

Rapidez

Debido a esa menor cantidad de trámites, el proceso es muy rápido y se puede llegar a resolver en menos de 24 horas desde que se solicitó el dinero.

¿Cómo se solicita un préstamo online con ASNEF?

Pedir un préstamo online con ASNEF no es muy diferente a hacerlo sin estar en esta lista de deudores. Una vez el interesado haya elegido la entidad con la que quiere hacerlo, tras haber evaluado todos los aspectos que debe tener en cuenta, deberá rellenar el documento de la solicitud y seguir los pasos que se indiquen en la web de la empresa financiera.

En general las entidades de crédito online hacen todo el proceso muy sencillo y ágil, puesto que así es más fácil que los clientes contraten sus servicios, por lo que no debe haber mayores dificultades. Además de rellenar el formulario, la empresa pedirá algunos documentos como el carnet de identidad o un justificante de ingresos (no todas lo solicitan) y datos como el número de cuenta bancaria, para hacer el ingreso, e información de contacto del solicitante, como su correo electrónico o su número de teléfono.

En el caso del DNI o de cualquier otro documento de identidad, hay que prestar atención a que esté en vigor y que todos los datos personales que en él aparecen sean perfectamente visibles, porque si algo no se lee bien la entidad puede rechazar la solicitud.

En cuanto al justificante de ingresos, lo más sencillo para que las entidades aprueben el crédito es presentar una copia del contrato laboral del solicitante o las últimas nómina, aunque también se puede aceptar como tal la última declaración de la renta o algún documento que acredite el pago recurrente de una cantidad de dinero, como los escritos de cualquier prestación.

Por último, hay entidades que solicitan una acreditación ASNEF, esto es, un documento de dicha asociación en el que se expliquen los motivos por los que el interesado ha sido incluido en la lista de morosos, con el que se puede comprobar la cantidad adeudada y quiénes son los acreedores. De esta forma, la empresa crediticia estudiará si el usuario es de mayor o menor riesgo. También hay que tener en cuenta que hay entidades financieras que sólo conceden préstamos con ASNEF a quienes tengan deudas con empresas de servicios, como telefonía o electricidad, pero no si el cliente adeuda dinero a otro prestamista.

Aspectos que tener en cuenta al solicitar un préstamo con ASNEF

  • A la hora de solicitar un préstamo con ASNEF es importante tener en cuenta una serie de elementos clave para que el cliente no se encuentre sorpresas desagradables más adelante. A continuación te explicamos los más importantes:
  • Ofrecen rentabilidad sobre el capital depositado
  • Es el principal aspecto al que se tiene que prestar atención al solicitar un préstamo con ASNEF. Por lo general, los créditos que están disponibles para personas incluidas en la lista de deudores tienen intereses altos, por lo que hay que estudiar bien el coste que supondrá cuando se vaya a devolver, puesto que si la cantidad es muy elevada el usuario corre el riesgo de endeudarse aún más.
  • Plazo de devolución
  • Otro aspecto capital que hay que mirar bien es el de los plazos de devolución del préstamo. Los créditos con ASNEF tienen tiempos de vencimiento muy cortos, por lo que si el usuario no puede conseguir los ingresos que necesita para hacer frente a los pagos en ese periodo, no hará sino aumentar su deuda.
  • Garantías y avales
  • Algunos de los préstamos que se pueden solicitar estando en ASNEF, sobre todo aquellos que prestan cantidades más elevadas, requieren que el cliente ponga un bien de su propiedad como aval o garantía, para que, en caso de no hacer frente a los vencimientos de la deuda, la entidad se los quede como forma de pago. Con ellos es importante revisar todas las implicaciones, clausulas y condiciones por las que la empresa se puede quedar con la posesión del usuario, para evitar sorpresas desagradables.
  • Otros gastos
  • Además de los intereses, hay entidades que cobran otros aspectos de la operativa (apertura, demora de pagos, etc), encareciendo el servicio para el cliente.
  • Tiempo de concesión
  • Por lo general, los préstamos con ASNEF se suelen conceder con celeridad, pero hay algunos que se dan en apenas unas horas y otros pueden llegar a tardar varios días. En función de lo rápido que el usuario necesite el dinero, tendrá que prestar más o menos atención a este aspecto.
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¿Cuándo pueden inscribir las empresas a un usuario en ASNEF?

La inclusión de cualquier persona en el fichero de ASNEF es un proceso que debe cumplir con una serie de requisitos y sólo se puede llevar a cabo cuando ha transcurrido un tiempo desde que se ha dejado de pagar la deuda. Por lo tanto, no todas las personas que hayan incumplido el vencimiento de una obligación o una factura aparecerán en esta lista.

Los requisitos para que una empresa pueda incluir a una persona en el fichero ASNEF son:

  • La deuda que se ha dejado de pagar debe ser de al menos 50 euros
  • El adeudo tiene que ser demostrable, cierto y exigible
  • Deben haber transcurrido al menos tres meses desde que el cliente dejó de pagar
  • Antes de iniciar el proceso de inscripción en ASNEF, la empresa debe haberla reclamado por escrito y probar que no ha podido llegar a un acuerdo con la otra parte
  • Antes de iniciar el proceso de inscripción, la empresa también tiene que comunicar al deudor su intención de incluirle en ASNEF y concederle un periodo de tiempo para que pueda reclamar o solventar la deuda.

Por lo tanto, la inclusión en el fichero ASNEF es un proceso relativamente largo y para el que se debe avisar varias veces al afectado y cumplir con una serie de requisitos, por lo que no cualquier persona que deje de pagar una o dos facturas será incluida en él, aunque si esas deudas no se resuelven a tiempo sí que se puede acabar en la lista de morosos.

¿Cómo saber si apareces en ASNEF?

Uno de los requisitos para poder inscribir a una persona en el fichero ASNEF es haberle notificado que se iba a proceder a ello, por lo que es difícil que el afectado no tenga conocimiento del hecho. No obstante, si por alguna contingencia se desconoce si aparece o no en la lista, hay diferentes formas de comprobarlo.

La primera es ponerse en contacto con la empresa que gestiona el fichero, Equifax, y consultarles. Para ello, dicha compañía pone a disposición de los interesados tanto un teléfono como un correo electrónico con el que poder comunicarse con ellos en la web de ASNEF.

Otra forma es consultar a un asesor, que se encargará de todo el proceso de consulta y, además, puede ayudar al afectado a realizar los trámites necesarios para dejar de estar en el fichero.

Por último, se puede optar por tratar de contratar un préstamo que no admita ASNEF, ya que las entidades que los conceden hacen un estudio más exhaustivo de los solicitantes y consultan por su cuenta el fichero. De esta manera, si la persona está efectivamente en la lista de deudores, la empresa le comunicará que ese ha sido el motivo del rechazo del crédito.

Problemas por estar en ASNEF

Estar en el registro ASNEF no es plato de buen gusto para nadie, puesto que implica que se está acusando a la persona de morosa. Eso hace que diversas empresas, desde las financieras hasta las telefónicas o las eléctricas, consideren al usuario de riesgo, por lo que le será más difícil contratar servicios, solicitar préstamos e incluso comprar a plazos.

No obstante, hay empresas que no sólo tienen en cuenta que la persona aparezca en ASNEF, sino que también revisan la información sobre la deuda que aparece en el archivo para evaluar el riesgo de impago de ese cliente. No es lo mismo adeudar una pequeña cantidad que un monto importante, ni deber a una sola empresa que a varias.

Otras compañías, sin embargo, rechazan de plano a cualquier persona que aparezca en ASNEF, lo que supone importantes inconvenientes para el día a día del afectado, ya que puede encontrar dificultades incluso para comprar artículos con una tarjeta de crédito en cualquier establecimiento.

¿Cómo utilizar el comparador para encontrar el mejor préstamo con ASNEF?

Existen diversas maneras de encontrar el préstamo online que quieres elegir. Entre ellas las más habituales son navegar por las diferentes páginas web de las entidades recopilando sus datos para poder compararlos posteriormente, analizar listas como la que puedes encontrar en esta página o utilizar comparadores de préstamos.

Probablemente utilizar un comparador es la manera más sencilla y directa de poder encontrar las opciones que se ajustan a lo que buscas, ya que con tan solo rellenar un pequeño formulario podrás obtener de manera inmediata una lista de los préstamos que pueden satisfacer tu búsqueda.

Para poder utilizar el comparador de manera efectiva puedes seguir los siguientes pasos:

  • Pulsa el botón "Comparar préstamos con ASNEF" para poder acceder al formulario.
  • Contesta las preguntas del formulario, suele llevar menos de un minuto.
  • Pulsa el botón de "Enviar" para mandar el formulario.
  • Recibe al instante una lista de las entidades que se ajustan a lo que has escrito.
  • Compara y estudia si alguno puede ayudarte y pulsa "Solicitar"

Una vez que pulses el botón de solicitar se te redirigirá a la página de la entidad financiera, donde podrás rellenar el formulario de solicitud y esperar a la respuesta. Este tipo de préstamos tienen una respuesta casi inmediata, y suelen estar ingresados en la cuenta del cliente el mismo día que se realiza la solicitud.

¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?

Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.

Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.

Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:

Filtrar según tus características

Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.

Recibe una lista personalizada de opciones

Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.

Compara los préstamos sin cambiar de página web

Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs y sin recopilar sus datos.

Solicitud inmediata

Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.

Características del comparador de préstamos

  • La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
  • La información proporcionada no se guarda ni almacena
  • Rellena el formulario en menos de 1 minuto
  • Recibe el listado de opciones al instante
  • El servicio es gratuito y sin compromiso
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Comparar préstamos con ASNEF

Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF

¿Son más caros los préstamos con ASNEF?

Sí, pero en la mayoría de las ocasiones no es porque las entidades encarezcan el producto al considerar al cliente con ASNEF de mayor riesgo, sino por las características propias de los préstamos que admiten a personas que se encuentren en este fichero de deudores.

Y es que sólo algunos tipos de créditos aceptan que sus beneficiarios estén en una lista de morosos, principalmente los microcréditos y los préstamos rápidos, productos financieros pensados para personas que necesitan liquidez de forma inmediata. Para ello, las entidades que los comercializan agilizan mucho los trámites y piden muy pocos requisitos, lo que aumenta el riesgo que asumen porque no han comprobado exhaustivamente, como se hace con otros créditos, la solvencia del solicitante. Y ese mayor riesgo que aceptan lo traducen en mayores intereses, esté o no la persona en ASNEF.

¿Se puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Sí, pero sólo en dos casos: si el afectado consigue demostrar que la inclusión en el fichero ASNEF no ha sido comunicada de acuerdo a la ley o si la deuda que se le reclama tiene más de 6 años de antigüedad. En ambos supuestos el nombre del afectado puede ser eliminado de la lista, pero la deuda no desaparece.

Además, el usuario también puede solicitar una baja cautelar del fichero, esto es, una suspensión temporal de su aparición en él mientras intenta resolver el caso. Esto no hace que desaparezca para siempre de la lista, ya que si la persona no logra demostrar que ha sido incluido de forma errónea o fraudulenta en ASNEF, su nombre volverá al archivo, pero al menos le puede dar cierto margen para solicitar un préstamo en ese tiempo.

¿Cómo se puede salir de ASNEF?

La forma más sencilla de salir del fichero ASNEF es pagar la deuda que ha llevado al afectado a ser incluido en él, pero no es la única. También se puede solicitar ser eliminado de este registro si se puede demostrar que la inclusión en la lista de morosos no ha sido comunicada de forma pertinente de acuerdo con la normativa. Por último, también se puede reclamar ser borrado del archivo en el caso de que el impago reclamado haya superado los 6 años de antigüedad. En este último caso lo adeudado no desaparece, pero la Ley de Protección de Datos señala que una persona no puede aparecer en una lista de este tipo más allá de esos 6 años.

En cualquiera de los tres casos, incluido el pago de la deuda, el afectado tendrá que solicitar él mismo ser borrado del fichero ASNEF. Para ello, debe escribir un correo electrónico a Equifax, la empresa responsable del mismo, en el que se debe incluir el formulario para solicitar la eliminación (que se puede encontrar en la web de ASNEF), una fotocopia del documento de identidad, información del domicilio o correo electrónico designado para las notificaciones y el justificante del pago saldado o la reclamación oficial que se desea ejercer.

El plazo que establece la ley para que Equifax responda a los interesados es de un mes, aunque la compañía tiene la opción de prorrogarlo dos meses más.

El interesado también puede solicitar a la empresa que le incluyó en ASNEF se encargue de eliminar sus datos del fichero.

¿Es legal que mis datos aparezcan en ASNEF?

Sí, la Ley de Protección de Datos Personales establece que el acreedor tiene derecho a compartir los datos de la persona que le debe dinero mediante un sistema de información crediticia como ASNEF, siempre que esa información se refiera a “deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputa vinculante entre las partes”.

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