Reunificación de deudas: devuelve tus préstamos pagando una sola cuota

  • Unifica tus préstamos en uno solo y paga una cuota menor
  • Encuentra entidades donde podrás reunificar tus deudas con las mejores condiciones
  • Solicítalo online cuando lo necesites
Autor

Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera

Actualizado: 1 de abril de 2024, 18:45

¿Tienes varias deudas que pagar y te cuesta hacer frente a la cuotas? La reunificación de deudas te permite agrupar todas tus deudas anteriores en un solo préstamo para pagar una cuota más baja que te permita devolver el importe del préstamo de una manera más cómoda. Están pensados especialmente para aquellas personas y empresas que no quieran endeudarse más y que encuentren dificultades para pagar las cuotas de todos los préstamos que tienen activos.

En ocasiones encontramos que a base de pedir varios préstamos (préstamo para coche, para vivienda, la tarjeta de crédito, etc.), se ha acumulado una deuda demasiado grande que impide hacer frente a los gastos del día a día. Antes de permitir que estas deudas acaben con la estabilidad económica, el titular puede consultar a diversas entidades para estudiar si es posible la reunificación y estudiar si mejoraría su situación.

A continuación podrás obtener más información sobre la reunificación de deudas, en qué casos puede ser interesante solicitarla, qué riesgos conlleva o las alternativas existentes a la misma.

Los mejores préstamos de reunificación de deudas de abril 2024

{li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

Saber más sobre los mejores préstamos de reunificación de deudas

Préstamo de reunificación de Younited Credit

Younited Credit es una entidad de préstamos online que opera en 5 países: España, Portugal, Fracia, Italia y Alemania. Esta entidad se creó con el objetivo de ofrecer productos a crédito de forma más fácil y rápida. Para ello cuentan con 3.000 inversores que forman parte de su comunidad.

Si estás en una situación donde tus deudas tienen un importe mayor al que puedes afrontar, tal vez sea momento de solicitar un préstamo de reunificación de deudas en Younited Credit. La entidad ofrece importes desde 1.000€ hasta 50.000€ para que puedas unificar el importe total de tus deudas en una sola cuota. Los plazos de devolución para este nuevo préstamo son desde 6 meses hasta 84 meses con tasas de interés desde el 7,99% TAE.

La devolución del préstamo de reunificación se hace en cuotas fijas del mismo importe, aunque se podrá pagar una cantidad mayor para amortizar el préstamo más rápido. Con Younited no tendrás que pagar comisiones si deseas amortizar tu deuda de manera total o parcial. No necesitas avales, ni cambiar de banco.

Para comenzar el proceso selecciona el motivo de solicitud del préstamo, el importe y la duración del préstamo. Introduce tu correo y acepta los términos y condiciones para tener acceso a tu oferta personalizada. En 48 horas recibirás por SMS o email una respuesta a tu solicitud.

Interés del 1º préstamo
Desde 4,99% TAE
Acepta ASNEF
No
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Prestalo

Prestalo es una entidad del Grupo Clar, una multinacional de servicios financieros con sede en Suiza. Este grupo opera en diferentes países europeos con entidades adaptadas a cada mercado. En España tienen la entidad Prestalo, la cual presta sus servicios desde el año 2018 y tiene oficinas en Barcelona. Allí trabajan personas de más de 12 nacionalidades en un entorno multicultural dispuestas a ofrecerte préstamos de la manera más eficiente posible.

Resuelve tu problema de sobreendeudamiento con un préstamo de reunificación de deudas en Prestalo. Si tus deudas no te dan tregua, en esta entidad puedes conseguir reunificarlas para devolverlas pagando una cuota menor. Los importes son flexibles desde 100€ hasta 60.000€, aunque el importe de tu préstamo se determinará después de haber estudiado tus deudas actuales. El plazo de amortización para tu préstamo es entre 3 y 96 meses.

Para solicitar el préstamo de reunificación en Prestalo tienes que rellenar el formulario online y enviar la documentación de tus deudas actuales. Cuando termines tu solicitud la entidad te mostrará un listado con ofertas potenciales y, una vez elegida la que te interese, tendrás que acordar las condiciones del préstamo con la entidad seleccionada. La trasferencia del dinero a tu cuenta bancaria tarda menos de 24 horas.

Interés del 1º préstamo
Desde 4,02% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Sofkredit

Sofkredit es una entidad española que se fundó en el año 2016 en Barcelona. Esta se especializa en ofrecer préstamos para reunificación de dudas con aval inmobiliario. Esto significa, que para obtener el préstamo es indispensable ser dueño de un inmueble. Para ello analizan el perfil de cada cliente de forma personalizada y le ofrecen una repuesta de oferta. En total la entidad ha otorgado préstamos a más de 2.000 personas con un importe de 52 millones de euros.

Los importes que puedes conseguir en esta entidad van desde 2.000€ hasta 700.000€. Debido a que es la entidad con el importe más alto para la reunificación, se solicita la garantía y con ella se hace un estudio de viabilidad de acuerdo a cada caso. También acepta a personas inscritas en listas ASNEF o RAI.

Si tienes una garantía como una vivienda, un local comercial, un parking o un terreno podrás solicitar sus préstamos de reunificación. Rellenar el formulario web sólo te llevará 2 minutos, luego se hace el estudio de tu caso y en 48 horas un asesor de la entidad te contactará. Si estás de acuerdo con la oferta tendrás que enviar la documentación y firmar el contrato. Podrás elegir de qué modo deseas recibir el depósito.

Interés del 1º préstamo
Desde 6,11% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Lea Bank

Lea bank es un banco digital con presencia en Noruega, España, Finlandia y Suecia. Con más de 8 años de experiencia, este banco destaca por ofrecer productos de ahorro y crédito con características competitivas. En Lea Bank podrás reunificar tus deudas con importe de hasta 30.000€ y pagarlas en cuotas mensuales.

La tasa de interés de Lea Bank es desde el 4,02%, pero se establece según las características de la solicitud. Por su parte, el plazo de devolución es flexible desde 12 meses hasta 96 meses, según las facilidades de sus clientes.

Para conocer el coste promedio de las cuotas y la tasa de interés TAE solo tienes que hacer una simulación en su página web. Selecciona en el motivo del crédito “reunificar deudas”, el importe y el plazo.

Si decides continuar con la solicitud, solo tendrás que rellenar el formulario online y subir la documentación necesaria. Esto solo te tomará un par de minutos y podrás recibir el depósito del dinero en menos de 24 horas.

Interés del 1º préstamo
Desde 4,02% TAE
Acepta ASNEF
No
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Fintonic

Fintonic es una empresa tecnológica de servicios financieros fundada en el año 2012. Su sede principal se encuentra en Madrid, pero brindan sus servicios a otros mercados como Chile y México. Su enfoque son los productos de crédito como préstamos, tarjetas y varios seguros. Gracias a esta labor, esta entidad ha sido galardonado por Google, como la “mejor app de Finanzas”.

Más de 700.000 usuarios han descargado la app móvil en Google Play o Apple Play, desde donde se gestionan sus productos y se piden préstamos en solo minutos.

Reunifica tus deudas con la ayuda de Fintonic con préstamos desde 3.000€ hasta 50.000€ y TAE desde 4,02%. Si el importe que necesitas es menor, puedes solicitar desde 200€ hasta 3.000€ con una TAE desde 6,12%.  Las características de cada préstamo se calculan en base a tu FinScore o la nota de tu capacidad financiera.

Los plazos de devolución de cada préstamo son desde 3 meses hasta 60 meses y el depósito del dinero a tu cuenta bancaria se estima en 1 a 24 horas.

Comienza la solicitud por su app móvil o página web rellenando el formulario online. Al realizar tu solicitud solo tendrás que esperar unos minutos para conocer las ofertas disponibles según tu capacidad financiera.

Interés del 1º préstamo
Desde 2,99% TAE
Acepta ASNEF
No
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Cetelem

Cetelem es una entidad perteneciente a BNP Paribas Personal Finance, el banco más grande de Francia (Europa). Específicamente Cetelem es una división que se encarga en otorgar productos de crédito a particulares. Esta entidad fue creada en el año 1953 en Francia y tiene su sede central en París. En España la empresa se estableció desde el año 1988 cuando obtuvo la licencia bancaria del Banco de España.  Actualmente la entidad tiene presencia en más de 30 países del mundo y más de 25 millones de clientes.

En su plataforma online podrás solicitar un préstamo de reunificación de deudas con importes flexibles. Solicita desde 4.000€ hasta 60.000€ si tus deudas de préstamos y tarjetas suman importes más altos. Este préstamo tiene intereses TAE desde el 7,43% hasta 13,47%. Los intereses varían según el plazo elegido por el cliente. Para pagar este préstamo tienes mínimo un año y máximo 5 años.

Con Cetelem sabrás las condiciones de tu préstamo desde el principio. Tan pronto como selecciones el importe y el plazo el simulador te indicará la tasa TIN y TAE, el total de los intereses y el coste total del crédito. Así como el importe de la cuota mes a mes.

Realiza tu solicitud sin compromiso por la página web, solo necesitas completar el formulario, adjuntar la documentación y firmarlo digitalmente. El ingreso del dinero en la cuenta tarda 48 horas.

Interés del 1º préstamo
Desde 7,43% TAE
Acepta ASNEF
No
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Mrfinan

Mrfinan pertenece a la sociedad FINANSI GROUP SL, con domicilio en Valencia. Esta entidad usa la tecnología para desarrollar algoritmos que les permitan garantizar que sus clientes van a encontrar un préstamo acorde a su perfil. Para ello analizan su capacidad financiera en segundos y son capaces de ofrecerles ofertas preaprobadas al instante con depósito en la cuenta en 24 a 48 horas.

Con MrFinan puedes solicitar un préstamo de reunificación de deudas con un importe de 100€ hasta 50.000€ para que hagas frente a deudas pequeñas o grandes. Los plazos de pago del préstamo son desde 61 días hasta 84 meses y la tasa de interés TAE desde el 3% hasta el 380%. La TAE varía según las ofertas recibidas.

El proceso de solicitud es 100% online y está disponible a cualquier hora del día. Si deseas buscar ofertas que te permitan pagar una cuota más baja, puedes comenzar seleccionando el importe y seguir los pasos para continuar con el proceso de solicitud. La plataforma para solicitar la reunificación es muy detallada, por lo tanto, te pedirán elegir tu número de préstamos actuales y las entidades con las que los tienes.

Al finalizar el proceso te solicitan tus datos personales y en pocos segundos podrás ver la lista de ofertas preaprobadas. Lee las características de cada oferta para seleccionar la que te ofrezca más beneficios y espera la trasferencia de tu préstamo.

Interés del 1º préstamo
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación de Repagalia

Repagalia es una reparadora de crédito con sede en Madrid. Esta se fundó en el año 2019 con el objetivo de ayudar a los clientes a negociar sus deudas vencidas e impagadas. Sus clientes pueden acceder a estos servicios si tienen microcréditos, préstamos personales o tarjetas de crédito con saldo vencidos y solicitar sus productos personalizados. En sus 3 años de experiencia más de 5.000 clientes han conseguido su asesoría y le han otorgado una calificación de 4.5 en su página web.

Su funcionamiento es un poco diferente al de otras plataformas, pues su servicio es especializado en reparar tu historial de crédito. Para ello es necesario conocer tu situación actual para poder elaborar un plan personalizado de pago. En este se establece el plazo en el que obtendrás el importe y el tiempo que necesitas para pagar tus deudas con una única cuota mensual. Tú no debes preocuparte por los pagos, pues Repagalia se encarga de negociar tus deudas con los acreedores para que ellos dejen de llamarte. Y a medida que cumples tus pagos a tiempo, tendrás más posibilidad de salir de listas de morosos como ASNEF.

Para conocer más sobre Repagalia rellena tus datos personales como nombre, apellido, móvil y correo electrónico. Un asesor de la entidad se pondrá en contacto contigo para explicarte cómo funciona su servicio.

Interés del 1º préstamo
Desde 4,5% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación del Bank Norwegian

El Bank Norwegian inició su andadura en el año 2007 en Oslo como una plataforma de la aerolínea Norwegian Air Shuttle y ese mismo año obtuvieron su licencia bancaria para operar como un banco digital a gran escala. Posteriormente se expandieron a Suecia, Dinamarca, Finlandia y en el año 2021 hicieron su lanzamiento en Alemania y España. En el año 2022 el banco se fusionó con el banco sueco Nordax AB y se convirtió en una de sus sucursales. A través de sus años de funcionamiento, el Bank Norwegian ha construido una cartera de 1,7 millones de clientes.

Con Bank Norwegian podrás solicitar un préstamo de reunificación de deudas de hasta 50.000€ para liquidar tus préstamos o tarjetas bancarias. Con esta ayuda podrás pagar este nuevo préstamo más cómodamente con una cuota más baja. La amortización de este préstamo es de 1 a 10 años, con una TAE desde el 5,99%.

Para solicitar este préstamo es necesario que tengas al menos 23 años y dispongas de ingresos estables. Los ingresos pueden proceder de otra fuente que no sea la nómina. Bank Norwegian no acepta a personas en ASNEF.

Interés del 1º préstamo
Desde 5,99% TAE
Acepta ASNEF
No
Necesitas nómina
No

Préstamo de reunificación Fidea

Mrfinan pertenece a la sociedad FINANSI GROUP SL, con domicilio en Valencia. Esta entidad usa la tecnología para desarrollar algoritmos que les permitan garantizar que sus clientes van a encontrar un préstamo acorde a su perfil. Para ello analizan su capacidad financiera en segundos y son capaces de ofrecerles ofertas preaprobadas al instante con depósito en la cuenta en 24 a 48 horas.

Con MrFinan puedes solicitar un préstamo de reunificación de deudas con un importe de 100€ hasta 50.000€ para que hagas frente a deudas pequeñas o grandes. Los plazos de pago del préstamo son desde 61 días hasta 84 meses y la tasa de interés TAE desde el 3% hasta el 380%. La TAE varía según las ofertas recibidas.

El proceso de solicitud es 100% online y está disponible a cualquier hora del día. Si deseas buscar ofertas que te permitan pagar una cuota más baja, puedes comenzar seleccionando el importe y seguir los pasos para continuar con el proceso de solicitud. La plataforma para solicitar la reunificación es muy detallada, por lo tanto, te pedirán elegir tu número de préstamos actuales y las entidades con las que los tienes.

Al finalizar el proceso te solicitan tus datos personales y en pocos segundos podrás ver la lista de ofertas preaprobadas. Lee las características de cada oferta para seleccionar la que te ofrezca más beneficios y espera la trasferencia de tu préstamo.

Interés del 1º préstamo
Desde 0% TAE
Acepta ASNEF
Necesitas nómina
No

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un método de financiación que utilizan aquellas personas que tienen varias deudas contraídas con diferentes entidades. Tener muchas deudas diferentes implica pagar varias cuotas de préstamos, esto puede ser algo tedioso y aumenta las posibilidades de que se produzca un impago. Por ello, se puede solicitar una reunificación de deudas. Consiste en un nuevo préstamo que engloba todos los anteriores, haciendo que el titular del mismo pague una cuota menor. De esta manera los pagos se convierten en mucho más cómodos ya que son menores. La devolución del préstamo se alarga en el tiempo, haciendo que aunque las cuotas a pagar sean menores, el coste total del préstamo no disminuya, incluso puede que aumente en algunas ocasiones.

Este método, aunque es útil, no es tan positivo como puede parecen en un principio. A lo largo de esta página te ayudaremos a descubrir algunas de las características de este tipo de financiación, cómo contratarla y en qué fijarte para saber si puede serte útil.

Características de la reunificación de deudas

  • Agrupa todas las deudas anteriores en una sola
  • Sirve para agrupar deudas de varios tipos de préstamos: hipotecarios, para automóvil, tarjetas de crédito, etc.
  • Disminuye la cuota mensual a pagar
  • Alarga el préstamo en el tiempo
  • El tipo de interés a pagar puede disminuir
  • Los costes totales del préstamo pueden aumentar
  • Al reducir la cuota a pagar mensualmente el pago debería ser más asequible
  • Permite las amortizaciones de deuda parciales, igual que otros préstamos

Tipos de reunificación de deudas

Como hemos comentado, la reunificación consiste en la agrupación de todas las deudas, estas deudas pueden ser muy diversas: tarjetas de crédito, préstamos al consumo, préstamo para vehículos e, incluso hipotecas.

Puede darse el caso de que una sola persona agrupe la totalidad de estos préstamos o solo algunos de ellos, por este motivo podemos diferenciar entre:

  • Reunificación de deudas con hipoteca: el cambio en las características del préstamo que pueden conseguirse al reunificar deudas con hipoteca son mucho mayores que si no se tiene una hipoteca. Esto se debe a que el plazo de amortización de las hipotecas es de 30 a 35 años, por lo que el plazo de devolución del nuevo préstamo reunificado puede alargarse todo este tiempo disminuyendo considerablemente la cuota mensual a pagar. La forma más frecuente de conseguir una reunificación de deudas con hipoteca es ampliando la que ya se tenía o contratando una nueva. Se deberá estudiar todas las opciones para poder encontrar la que ofrece unas mejores condiciones.
  • Reunificación de deudas sin hipoteca: este tipo de reunificación no es tan común, ya que las entidades que ofrecen préstamos de reunificación de deudas suelen querer obtener una garantía de pago, y esta suele conseguirse con el inmueble hipotecado. Aun así, es posible realizar la reunificación en las entidades que lo permitan, pero sus características variarán un poco de aquellas que tienen hipoteca. Al no contar con una hipoteca el plazo será menor y las cuotas no sufrirán una reducción tan drástica. Esto no significa que no sea beneficiosa, solo que los cambios serán menores.

¿Cuándo es conveniente reunificar deudas?

Una reunificación de deudas no es un proceso que deba tomarse a la ligera ya que, como se ha visto, aunque reduce la cuota mensual a pagar puede aumentar el coste total del préstamo y hacer que el titular devuelva más dinero. Esto se debe a que aunque la cuota disminuye, el plazo de devolución aumenta, aumentando así los intereses totales a pagar. También es posible que el proceso de reunificación conlleve algún coste que se debería sumar al coste total del préstamo.

Aun así, existen situaciones en las que podría ser conveniente solicitar una reunificación. Una de estas situaciones es cuando se tienen activos varios préstamos de los que se deben pagar sus respectivas cuotas, algunas personas pueden encontrar dificultades para recordar pagar todas las cuotas y dejar de pagar alguna. Esto puede suponer un problema grave porque los costes de la deuda aumentarán, incluso puede tener que afrontar pagos por la notificación del impago y por la demora.

También en el caso de que la suma total de las cuotas a pagar sea tan elevada que suponga una buena parte del presupuesto y no permita pagarla con comodidad para seguir haciendo frente a otros gastos. En este caso se podría solicitar una reunificación que disminuyera la cuota mensual para poder pagarla más cómodamente. Es necesario que calcules tu presupuesto antes de solicitar el nuevo préstamo para que conozcas cuál es la cuota que puedes contratar.

Sí es necesario mencionar que la reunificación de deudas nunca puede ni debe utilizarse para seguir endeudándose ni solicitando nuevos préstamos. Esto solo conseguiría seguir empeorando la situación que intenta resolverse mediante la reunificación de deudas.

Reunificación de deudas con ASNEF, ¿es posible?

Normalmente las personas que se encuentran en esta situación suelen encontrar muy difícil que se les conceda el acceso a financiación. En otro tipo de préstamos como los préstamos online, los préstamos personales, los microcréditos o los préstamos rápidos, hemos observado que existen empresas que ofrecen este tipo de servicio. ¿Pero existe esta posibilidad para las personas que necesitan una reunificación de deudas?

Es más difícil encontrar entidades que lo permitan, pero sí es posible encontrar alguna. Deberás tener en cuenta que muchas de ellas exigirán un aval o garantía, que suele ser el inmueble en caso de que sea un préstamo con garantía hipotecaria. Esto, además del riesgo que ya tienen los préstamos, provoca que también debas tener en cuenta el riesgo de pérdida del inmueble en caso de impago.

Otra opción sería intentar solucionar la situación con ASNEF antes de solicitar la reunificación, ya sea mediante el pago de la deuda si procede o, en caso de haber sido inscrito por un error, mediante la realización de los trámites necesarios para que se borren tus datos del registro.

Ventajas de la reunificación de deudas

Una cuota mensual menor

El número de cuotas disminuirá, pasando de ser múltiples cuotas a una única cuota que te permitirá devolver el préstamo en un plazo más prolongado. Además, esta cuota te permite tener claro la cantidad de dinero que vas a pagar sin necesidad de ir calculando la suma de los diferentes importes a pagar por cada uno de los préstamos anteriores.

Mayor plazo de pago

Al hacer la reunificación se puede establecer un plazo de pago más adecuado. La reunificación de deudas suele hacerse porque el solicitante suele tener problemas para realizar el pago de las cuotas mensuales, al largar el plazo de pago se permite que las cuotas sean menores y se adquiere una mayor comodidad.

Menor pago de intereses en las cuotas

Uno de los aspectos que más suele preocupar a quienes solicitan nuevos préstamos es el interés. Es normal, ya que constituye uno de los elementos que determinan el coste de la financiación. Al negociar un préstamo de reunificación de deudas se agrupan deudas de una naturaleza muy diferentes, algunas tienen intereses muy elevados mientras otras, como las hipotecas o los préstamos para estudios, pueden tenerlos más bajos. Por eso, siempre que sea posible, en una reunificación de deudas se tendrá que optar por un tipo de interés menor teniendo en cuenta que cuanto más largo sea el periodo de devolución mayor puede ser el pago total por los intereses.

Menor posibilidad de impago

Al tener que pagar una única cuota es más difícil olvidar el pago de alguna deuda. Pero no solo eso, como las cuotas son menores el dinero destinado a hacerles frente no supone un porcentaje tan elevado del total mensual disponible, por lo que podría disminuir la posibilidad de impago.

Riesgos de la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es un proceso muy complejo que aunque puede ser muy beneficioso en algunos casos también pueden ocasionar problemas en el largo plazo. Por ello antes de solicitar agrupar tus deudas en un solo préstamo debes tener en cuenta los riesgos que puede suponer, así como las dificultades añadidas que puede acarrear.

Los intereses a largo plazo pueden aumentar

Aunque los intereses disminuyan y se pague menos de cuota mensual, el plazo de devolución aumenta. Es por esto que el pago total de intereses puede ser más elevado que con la suma total de préstamos anteriores.

Los gastos y comisiones pueden elevar el coste del préstamo

El proceso de reunificación de deudas conlleva muchos trámites: cancelaciones de préstamos, aperturas o modificaciones para conseguir un préstamo nuevo, gestores, asesores, etc., sobre todo si la reunificación lleva asociada un préstamo hipotecario. Antes de contratarlo deberías consultar con la entidad cuánto pueden incrementar estos costes.

Posibilidad de perder el inmueble por impago

Si en la reunificación de deudas tienes un préstamo con garantía hipotecaria podrías perder el inmueble si no pagas las cuotas de manera reiterada.

Por lo que antes de solicitar una reunificación tendrás que tener en cuenta estos 3 aspectos. Sobre todo se tendrá que tener en cuenta que aunque los plazos sean menores, el coste total puede ser mucho mayor que antes de realizarla.

¿Existen alternativas a la reunificación de deudas?

Sí. Si después de analizar todas las opciones que te ofrece la reunificación de deudas crees que no es para ti, puedes acudir a entidades que te ayudan a pagar tu deuda intentando que pagues menos por ella.

Estas entidades se encargan de analizar tu caso, pidiendo información sobre las deudas que tienes en la actualidad. Se pondrán en contacto con tus acreedores para conseguir un descuento sobre tu deuda que puede ser de hasta el 50%. Con la información obtenida, realizarán un plan de pago con el que te indicarán el tiempo total que tardarás en pagar tus deudas y el importe que deberás abonar. Por último, si aceptas sus condiciones, liquidarán tus deudas con las entidades y contraerás una deuda con ellos con las condiciones indicadas en tu plan.

Una de las empresas que puedes consultar si esta idea te parece llamativa es:

{li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

¿Cuáles son los gastos que puede tener la reunificación de deudas?

A lo largo del texto hemos comentado la reunificación de deudas puede ser un proceso que incremente los costes totales del préstamo y que no se debe confundir pagar una cuota mensual menor con devolver una menor cantidad total del préstamo.

A la cantidad de la suma total de los préstamos anteriores se le deberá sumar el coste de realizar la reunificación. Algunos de los gastos que se tendrán que tener en cuenta antes de solicitar la agrupación de las deudas son aquellos relativos a la cancelación anticipada de los préstamos anteriores. En algunas ocasiones las entidades no cobrarán este coste, pero es posible que sí lo hagan, tendrás que consultarlo antes de dar el paso de reunificar, especialmente si se debe cancelar una hipoteca. En este caso es posible que entren en juego notarios y gestores para los que también tendrás que reservar una parte de tu presupuesto.

Es posible que tengas que pagar comisiones por la apertura de un nuevo préstamo o por la modificación de préstamos anteriores y a posibles impuestos que se puedan derivar.

Como ves, la reunificación de deudas puede dar lugar a una infinidad de costes nuevos, aunque no podrás saberlos con exactitud hasta que la entidad financiera te los comunique. Sin embargo, es interesante que los preveas y los tengas en cuenta antes de iniciar el proceso, de esta manera estarás en posición de hacerles frente.

comparador

Encuentra tu préstamo de reunificación de deudas

¿Buscas el mejor préstamo de reunificación de deudas?

Encuentra un listado con los mejores préstamos de reunificación de deudas que ofrecemos para conocer sus características y elegir el que mejor pueda adaptarse a tus necesidades. ¿Cuál tiene las comisiones más bajas? ¿Qué requisitos tendrás que cumplir? ¿Aceptan ASNEF?

¿La reunificación de deudas es inmediata?

No, de hecho es uno de los préstamos que tienen unos procesos más largos. Esto se debe a que el solicitante tiene una serie de préstamos concedidos, la nueva entidad que va a asumir la reunificación tiene que estudiar la naturaleza de estas deudas y su estado. Esto requiere unos niveles de papeleo muy elevados y un proceso de estudio exhaustivo para conocer el estado de la deuda.

También se tendrá que estudiar la situación financiera del solicitante: su situación laboral, si está en ASNEF, si se encuentra en disposición de hacer frente a las cuotas del préstamo de reunificación, etc. La empresa que ofrece la reunificación de deudas necesita tener la certeza de que podrá recuperar el dinero, por lo que este estudio es muy necesario.

Todos estos procesos dilatan el periodo de estudio, por lo que estos préstamos no suelen ser inmediatos. Sin embargo, son muy útiles para aquellas personas que no pueden hacer frente a todas sus cuotas y necesitan disminuir los importes de pago mensuales. Esta necesidad puede hacer que la espera valga la pena. Además, una vez que se haya realizado la reunificación, ya no se tendrá que volver a pasar por ningún proceso, el titular tan solo tendrá que preocuparse de la devolución del dinero.

Requisitos para la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es un préstamo como otro cualquiera y, por lo tanto, los solicitantes tienen que cumplir unos requisitos para acceder a ella. Estos requisitos, por supuesto, dependen de la entidad elegida y, también, del tipo de préstamo de reunificación. No es lo mismo solicitar un préstamo de reunificación con hipoteca que sin ella.

Por ello, a continuación vamos a indicar los requisitos a cumplir más comunes que comparten la mayoría de entidades:

Ser mayor de edad

Las entidades de crédito no ofrecen préstamos a menores de edad y, por supuesto, no es diferente con los préstamos de reunificación de deudas. Muchas veces este límite de edad puede extenderse hasta los 21 años. También es necesario observar el límite máximo de edad, que suele estar entre los 65 y 70 años, estas personas suelen tenerlo más difícil a la hora de obtener financiación.

Residir en España

Para obtener financiación es necesario que el solicitante demuestre que vive en el país. Algunas entidades pueden ofrecer financiación si es residente europeo, pero lo normal es que se requiera una residencia en España.

Contar con un DNI/NIE/Pasaporte

Para obtener un préstamo de reunificación de deudas, el solicitante necesita tener un documento de identificación vigente que ayude a su identificación. Si no cuentas con alguno de estos documentos no podrás solicitar la reunificación.

Demostrar ingresos regulares

La entidad financiera debe asegurarse de que podrás devolver el préstamo en el plazo establecido, por lo tanto el solicitante deberá demostrar que tiene capacidad de pago. Lo conseguirá si es capaz de justificar que recibe ingresos constantes y regulares.

Dependiendo de la entidad seleccionada para la reunificación, es posible que también se solicite no estar registrado en un fichero de impagos como puede ser ASNEF. Esto dependerá de la entidad, pero es muy común.

Otro de los aspectos dependerá de si el préstamo se solicita con garantía hipotecaria o no. Si se hace, será necesario presentar los documentos y certificados que permitan aclarar que la vivienda es propiedad del solicitante de la reunificación.

Documentación necesaria para la reunificación de deudas

En el mercado existen muchos tipos de préstamos y, para algunos de ellos, no es necesario presentar apenas documentación, son los conocidos préstamos sin papeleos. No obstante, los préstamos de reunificación de deudas no se encuentran dentro de esta categoría, ya que debido a su propósito necesitan estudiar el tipo de deudas que se quieren unir, así como la situación del solicitante.

Estos documentos ayudarán a determinar la viabilidad de la reunificación, por lo tanto la mayoría de entidades solicitan una serie de documentos comunes que puedes encontrar a continuación:

  • DNI/NIE/Pasaporte
  • Documentos de todos los préstamos, créditos, tarjetas, hipotecas, etc., que se van a unificar
  • En el caso de contar con una hipoteca y de hacer una reunificación con garantía hipotecaria se necesita la escritura del inmueble y la tasación
  • Justificantes de ingresos que acrediten la posibilidad de devolver el préstamo
  • Documentos bancarios que acrediten los movimientos y la titularidad de la cuenta

Es probable que según la entidad escogida tengas que presentar más documentos y acreditar otros aspectos. Para intentar agilizar un poco el proceso sería conveniente que el solicitante se pusiera en contacto con la entidad y preguntara qué documentación se le va a solicitar, de esta manera puede ir reuniéndola y tenerla lista cuando se necesite hacer el estudio.

Este préstamo tiene unas características algo más complejas que otros préstamos, ya que reúne varias deudas que deben ser comprobadas previamente. Además, la entidad querrá informarse del estado de estas deudas con las entidades emisoras y ahondar en el perfil financiero del solicitante.

¿Cómo utilizar el comparador para obtener un préstamo de reunificación de deudas?

Existen numerosas entidades que ofrecen préstamos de reunificación de deudas, para encontrarlos todos tendrás que realizar una búsqueda exhaustiva por internet. Aun así puede que no encuentres el más adecuado. Al utilizar un comparador podrás filtrar lo que buscas y recibir solo aquellas opciones que se ajusten.

Lo primero que deberás hacer para acceder a la herramienta es pulsar sobre el botón "Comparar préstamos de reunificación". Se te redirigirá al formulario para que contestes las preguntas. Este formulario puede ser contestado en tan solo un minuto y las respuestas no se quedan guardadas ni se almacenan, si vuelves a acceder al comparador en otra ocasión tendrás que volver a introducir los datos. Las preguntas que tendrás que contestar están relacionadas con el préstamo que quieres conseguir y tu situación financiera.

Una vez que hayas contestado a las preguntas del formulario tendrás que pulsar el botón de "Enviar" para que se analicen las respuestas y poder obtener el listado de entidades que cumplen con lo que buscas. Si te gusta alguna entidad podrás pulsar el botón de solicitar y se te redirigirá a su página web donde tendrás que completar el formulario de solicitud y seguir los pasos indicados.

Como ves es un proceso mucho más sencillo que navegar por diferentes páginas web en busca del mejor préstamo de reunificación de deudas. Además, utilizar el comparador es completamente gratuito y no te supondrá ningún compromiso, si no te gusta ninguna entidad de la lista puedes cerrar la ventana y buscar alternativas.

¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?

Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.

Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.

Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:

Filtrar según tus características

Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.

Recibe una lista personalizada de opciones

Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.

Compara los préstamos sin cambiar de página web

Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs.

Solicitud inmediata

Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.

Características del comparador de préstamos

  • La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
  • Rellena el formulario en menos de 1 minuto
  • Recibe el listado de opciones al instante
  • El servicio es gratuito y sin compromiso
  • Los resultados no son recomendaciones
  • La información proporcionada se guarda y almacena

¿Buscas un préstamo?

Con nuestro comparador de préstamos gratuito y sin compromiso podrás encontrar un listado de préstamos que tengan las características que buscas en tan solo un minuto.

Haz clic a continuación para descubrirlo.

Comparar préstamos de reunificación de deudas

Preguntas frecuentes sobre la reunificación de deudas

¿Qué pasa con las deudas anteriores?

Las deudas anteriores deberán cancelarse o amortizarse. Las deudas activas se reunificarán en un préstamo, pasando a tener una sola deuda y afrontando el pago de una sola cuota.

¿Podré amortizar la deuda de mi préstamo de reunificación?

Dependerá de la entidad escogida. Podrás consultar las condiciones del préstamo en la página de la entidad o poniéndote en contacto con el servicio de atención al cliente.

¿Solo puedo reunificar deudas en un banco?

No. Las entidades bancarias ofrecen préstamos de reunificación de deudas, sobre todo si el solicitante tiene deudas ya en dicha entidad. Pero también podrás solicitarlo en otras entidades financieras.

¿Qué requisitos se exigen para poder reunificar deudas?

Se deben tener ingresos demostrables, estar al corriente del pago de las deudas, solicitar una cantidad de préstamo que sea adecuada a las deudas anteriores, puede ser necesario tener un inmueble que actúe como garantía.

¿Puedo reunificar deudas sin hipoteca?

Muchas entidades ofrecen préstamos de reunificación de deuda sin hipoteca, aunque es difícil conseguirlos. Normalmente las entidades quieres contar con una garantía que, en este caso, suele ser el inmueble. Si no se cuenta con una propiedad o una hipoteca es posible que se necesite aportar un avalista que se haga cargo de los pagos en caso del impago del solicitante.

¿Es posible reunificar deudas sin nómina?

Sí. Deberás buscar una empresa que permita este tipo de solicitudes, pero sin duda podrás encontrarlas. Es posible que tengan unos requisitos y condiciones especiales como que aportes una garantía o aval. Muchas de ellas exigen que se proporcione un vehículo como garantía para que actúe como protección ante un posible impago.

Eligiendo los mejores préstamos de reunificación de deudas:
¿qué se ha tenido en cuenta?

  • Importe disponible (30%): cantidad mínima y máxima que presta la empresa
  • Plazo (25%): tiempo disponible para devolver el préstamo
  • TAE (30%): intereses a pagar por el préstamo
  • Otros servicios (15%): estudio ágil, formulario de solicitud sencillo, condiciones, atención al cliente, etc.

En abril 2024 hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.

Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.

Últimos artículos sobre finanzas

Featured image for “Nueva promo de la cuenta online del Banco Sadadell en abril: 50 euros de cashback en cualquier compra con su tarjeta”

Nueva promo de la cuenta online del Banco Sadadell en abril: 50 euros de cashback en cualquier compra con su tarjeta

La Cuenta Online del Banco Sabadell ha sumado una promoción de bienvenida adicional para este mes de abril con el…
15 de abril de 2024
Featured image for “Préstamos rápidos online sólo con DNI: una verdad a medias”

Préstamos rápidos online sólo con DNI: una verdad a medias

En los últimos meses las búsquedas relacionadas con préstamos rápidos online sólo con DNI se han disparado y son varias…
8 de abril de 2024
Featured image for “N26 sube su apuesta por los autónomos: les devuelve el 5% de su cuota durante 12 meses”

N26 sube su apuesta por los autónomos: les devuelve el 5% de su cuota durante 12 meses

N26 ha reforzado recientemente su apuesta para atraer a trabajadores autónomos a su entidad. El neobanco alemán ya disponía de…
15 de marzo de 2024
Featured image for “Así es el nuevo depósito Banca March: rentabilidad al 3% TAE a 12 meses con una gran flexibilidad”

Así es el nuevo depósito Banca March: rentabilidad al 3% TAE a 12 meses con una gran flexibilidad

La entidad española Banca March acaba de anunciar el lanzamiento de su nuevo depósito a plazo fijo a 12 meses…
29 de febrero de 2024
Featured image for “MyInvestor: opiniones y análisis de su nuevo depósito al 4% TAE a 3 meses”

MyInvestor: opiniones y análisis de su nuevo depósito al 4% TAE a 3 meses

MyInvestor acaba de mejorar la rentabilidad de varios de sus productos de renta fija entre los que destaca, por lo…
27 de febrero de 2024
Featured image for “SP 500: gráfico en tiempo real y la información más relevante del principal índice bursátil de Estados Unidos”

SP 500: gráfico en tiempo real y la información más relevante del principal índice bursátil de Estados Unidos

El S&P 500 es uno de los principales índices bursátiles del mundo, el más representativo de Estados Unidos y uno…
8 de febrero de 2024
Featured image for “Qué banco da más intereses con sus cuentas remuneradas: hasta un 4% de rentabilidad anual”

Qué banco da más intereses con sus cuentas remuneradas: hasta un 4% de rentabilidad anual

Los productos de renta fija están viviendo un momento de gran dinamismo en la actualidad gracias, sobre todo, a las…
2 de febrero de 2024
Featured image for “Estados Unidos aprueba los ETF de Bitcoin al contado: ¿qué significa y cómo beneficia a los inversores españoles?”

Estados Unidos aprueba los ETF de Bitcoin al contado: ¿qué significa y cómo beneficia a los inversores españoles?

  El 10 de enero de 2024, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas…
17 de enero de 2024
Featured image for “Precio del Bitcoin en euros hoy: datos en tiempo real y evolución histórica de la criptomoneda”

Precio del Bitcoin en euros hoy: datos en tiempo real y evolución histórica de la criptomoneda

  La del Bitcoin es una historia llena de grandes crestas y profundas depresiones. Su gráfica es tan abrupta como…
11 de enero de 2024
Featured image for “Cómo crear una empresa en España en 2024: primeros pasos, requisitos y consejos”

Cómo crear una empresa en España en 2024: primeros pasos, requisitos y consejos

  Embarcarse en el proyecto de crear una empresa puede ser, de primeras, abrumador. A las dudas que acompañan a…
22 de diciembre de 2023