Préstamos personales: encuentra el préstamo que buscas

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  • Encuentra tu préstamo para cubrir todo tipo de finalidades
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Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera

Actualizado: 2022-08-03, 11:10

¿Alguna vez has sentido que necesitas dinero para hacer frente a todos los gastos que tienes que afrontar? ¿Necesitas dinero inmediato para hacer frente a un gasto urgente? ¿Tienes que llevar a cabo un pago pero no cuentas con la liquidez necesaria? Un préstamo personal puede ayudarte.

Los préstamos personales son un tipo de financiación muy versátil que abarca un amplio rango de préstamos y finalidades de uso. Podrás utilizarlos para financiar tus estudios, para hacer una reforma, para cubrir los gastos de tu empresa... Debido a esta amplia variedad puedes encontrar préstamos de todo tipo de importes y con plazos de devolución variados que afectarán a los intereses que puedes pagar por el dinero prestado.

Descubre aquí cuáles son las características de los diferentes tipos de préstamos personales, en qué casos pueden ser útiles y qué aspectos debes tener en cuenta antes de solicitarlos.

¿Qué son los préstamos personales?

Un préstamo personal es un producto de financiación que suele utilizarse para financiar una amplia variedad de proyectos, gastos previstos o situaciones inesperadas, urgentes y puntuales.

El solicitante recibe una cantidad económica determinada de la entidad financiera que haya escogido y queda obligado mediante un contrato a devolver la totalidad del dinero que se le ha prestado en el plazo establecido. Se debe tener en cuenta que no solo habrá que devolver el dinero recibido, a esta cantidad tendrá que sumarle los intereses y los posibles gastos que se deriven de realizar la operación.

Pedir un préstamo es algo muy común en la actualidad, algunas entidades y tipos de préstamos requieren cumplir más requisitos y suponen más papeleos que otros, pero por lo general podrás acceder a tu préstamo personal sin complicaciones.

Características de los préstamos personales

Sirven para financiar la compra de bienes como electrodomésticos, tecnología, un coche, etc., pero también para hacer frente al pago de servicios como reparaciones del vehículo y del hogar, un viaje, etc.

Podrás financiar el pago de una deuda o un imprevisto

Normalmente no requieren avales ni garantías

Podrás solicitar una amplia variedad de importes, algunas entidades ofrecen menos de 1000€, pero otras ofrecen hasta 50.000€

Los préstamos urgentes tienen unos intereses más elevados que el resto

Anteriormente eran otorgados casi en exclusiva por entidades bancarias, ahora existe una mayor variedad de opciones

Pueden tener comisiones adicionales

Los 10 mejores préstamos personales

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Tipos de préstamos personales

Microcréditos

¿Cuándo utilizarlos?

Se pueden utilizar cuando surja una pequeña urgencia financiera que deba solucionarse de inmediato. No suelen necesitar avales ni garantías y permiten su solicitud a personas registradas en ASNEF.

Características destacadas

  • Bajo importe
  • Plazo de devolución corto
  • Ingreso rápido
  • Intereses elevados
  • Algunos tienen el 0% de interés para nuevos clientes

¿Dónde encontrarlos?

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Préstamos rápidos

¿Cuándo utilizarlos?

Destinados a personas que necesitan el dinero urgentemente. Su proceso de solicitud, de estudio y su ingreso en cuenta son casi inmediatos. No suelen necesitar casi papeleo para evitar perder agilidad y ofrecer el préstamo lo más rápidamente posible

Características destacadas

  • Ingreso en cuenta rápido
  • Proceso de estudio casi inmediato
  • Sin papeleos. Sin garantías ni avales
  • Intereses elevados, algunos tienen unaTAE del 0% para nuevos clientes
  • Pueden aceptar ASNEF

¿Dónde encontrarlos?

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Negocios y autónomos

¿Cuándo utilizarlos?

Si tienes un negocio o eres un autónomo que debe hacer frente a gastos puntuales o periódicos. En ocasiones la liquidez escasea y es necesario acudir a financiación externa para hacer frente a los pagos.

Características destacadas

  • Su importe puede ser de varios miles de euros
  • Pueden necesitarse avales y/o garantías
  • No suelen concederse a personas con impagos
  • Existen alternativas como el descuento de pagarés, el confirming o el factoring
  • Es frecuente la solicitud de una línea de crédito

¿Dónde encontrarlos?

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Estudios

¿Cuándo utilizarlos?

Los préstamos para estudios suelen tener unos intereses menores que otros tipos de préstamos y cubren una infinidad de finalidades: para pagar la matrícula, para financiar el curso, para adquirir material, etc.

Características destacadas

  • Su importe varía en función de la finalidad
  • Sus intereses son bajos
  • Su plazo de devolución puede ser amplio
  • Puedes necesitar contratar productos asociados como seguros o tarjetas de crédito

¿Dónde encontrarlos?

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Reformas

¿Cuándo utilizarlos?

Si necesitas hacer pequeñas reformas urgentes en tu hogar te podría ayudar encontrar un préstamo que se ingrese rápidamente en la cuenta. Si es una reforma grande y meditada, quizá sería mejor buscar un préstamo que ofrezca unas condiciones favorables para la financiación a largo plazo.

Características destacadas

  • Puedes solicitar préstamos rápidos o microcréditos para reformas pequeñas y urgentes
  • Para reformas grandes mejor acudir a otras entidades
  • No suele tener que justificarse la finalidad
  • Su plazo de devolución varía en función del importe solicitado

¿Dónde encontrarlos?

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Préstamos para jóvenes

¿Cuándo utilizarlos?

Al solicitar un préstamo, especialmente si se trata de una persona muy joven, puede que encuentres entidades que no los concedan. Pero en el mercado existen una gran cantidad de entidades que ofrecen préstamos personales desde la mayoría de edad.

Características destacadas

  • Ofrecen préstamos a quien sea mayor de edad
  • Múltiples finalidades
  • Importes elevados y bajos
  • Plazos de pago sujetos al importe

¿Dónde encontrarlos?

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Compra o reparación de vehículos

¿Cuándo utilizarlos?

Adquirir un automóvil requiere una cantidad de dinero considerable. En ocasiones no se puede hacer frente a su pago mediante el ahorro y se debe acudir a financiación externa. El importe de estos préstamos suele ser mayor que el de los préstamos de reparación de automóviles que suelen ser más urgentes y de una cantidad menor.

Características destacadas

  • Variables en función de su finalidad
  • Los préstamos para compra tienen un importe mayor y un plazo más dilatado
  • Los préstamos para la reparación suelen ser urgentes

¿Dónde encontrarlos?

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Préstamos personales online y en 24 horas

¿Cuándo utilizarlos?

Si necesitas financiación con la máxima urgencia podrás conseguirlos con tan solo tener una conexión a internet y un dispositivo desde el que conectarte. Podrás solicitarlos online y sin papeleos, disfrutarás del dinero ingresado en tu cuenta el mismo día de la solicitud.

Características destacadas

  • Solicitud online
  • Desde cualquier lugar y en cualquier momento
  • Ingreso rápido
  • Aceptan ASNEF
  • Sin Papeleos

¿Dónde encontrarlos?

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Aspectos a tener en cuenta para encontrar el mejor préstamo personal

Los importes mínimos y máximos que ofrece la entidad

Antes de decidirte por una entidad u otra tendrás que saber el importe del préstamo, de esta manera podrás dirigirte solo a la empresa que se adapte a lo que buscas. Por suerte, existen una infinidad de préstamos personales que cubren diferentes finalidades, por lo que podrás encontrar entidades que ofrezcan préstamos para costear pequeños gastos y otras que permitan financiar elementos con costes mayores.

Intereses y costes

En función del préstamo que escojas y su finalidad los intereses variarán. Los intereses de los préstamos para estudios suelen ser más ajustados que los de otros préstamos, siendo los intereses de los préstamos rápidos y microcréditos los más elevados de todos. Los intereses, las comisiones y otros posibles gastos que se deriven del préstamo son una de las partes más importantes a tener en cuenta, ya que serán clave para calcular la cantidad de dinero total que debes devolver al final. Además, en el mercado podrás encontrar entidades que ofrezcan préstamos al 0% de interés a nuevos clientes. Podrás estudiar si estas entidades tienen algún coste adicional en sus préstamos o si vale la pena solicitar sus servicios.

El plazo de devolución mínimo y máximo

El plazo de devolución determinará el tiempo máximo y mínimo que puedes tardar en devolver el préstamo. ¿Por qué es importante conocer los dos? El plazo máximo te servirá para conocer si tendrás la capacidad de devolver las cuotas en el tiempo máximo permitido. Si no pagas las cuotas en el plazo estipulado en el contrato es posible que tengas que pagar costes adicionales que acaben haciendo que el coste total del préstamo sea mucho mayor. Conocer el plazo mínimo te permitirá saber cuál es el periodo mínimo que tendrás para devolverlo, en periodos de devolución más cortos los intereses totales a pagar serán mucho menores.

La posibilidad de solicitar prórrogas o atrasar los plazos de pago

En muchas ocasiones, sobre todo si los importes solicitados del préstamo son muy elevados, es posible que se encuentren dificultades para la devolución. Lo más importante es que antes de no pagar una cuota contactes con la entidad para consultar si puede alargar este plazo. La mayoría de entidades te permitirán solicitar una prórroga aunque no será gratuito. Se cobrará una comisión por esta prórroga y probablemente también afectará a los intereses, por lo que solicitarla será motivo del encarecimiento del coste total del préstamo. Igualmente, solicitar una prórroga será una opción mucho más beneficiosa que no pagar las cuotas. Un impago reiterado de cuotas no solo encarecerá el préstamo, sino que puede acarrear consecuencias legales e incluso el registro del solicitante en ASNEF.

Acepta solicitudes de préstamos con ASNEF

Muchas personas que están inscritas en ASNEF encuentran muy difícil obtener financiación. Esto se debe a que la inscripción en este registro suele hacerse por no pagar la deuda contraída. Este, sin duda, es un factor de riesgo para las entidades financieras, por lo que prefieren no ofrecer financiación. Sin embargo, algunas entidades ofrecen préstamos con ASNEF y estudian la solicitud de personas en este registro. ¿Por qué? No todas las inscripciones son iguales, algunas personas han sido inscritas de manera irregular y otras por deudas que no están relacionadas con los créditos o los préstamos. Estas personas pueden tener alguna posibilidad de que las entidades les concedan un préstamo. De todas maneras, si estas en ASNEF y necesitas financiación, solicitar un nuevo préstamo podría agravar tu situación por lo que sería mejor intentar salir de ASNEF antes de pedir financiación.

comparador

Encuentra tu préstamo personal

¿Estás buscando un préstamo personal?

Encuentra un listado con los mejores préstamos personales que ofrecemos para conocer sus características y elegir el que mejor pueda adaptarse a tus necesidades. ¿Cuál tiene las comisiones más bajas? ¿Qué requisitos tendrás que cumplir? ¿Aceptan ASNEF?

¿Cómo solicitar un préstamo personal utilizando el comparador?

Los préstamos pueden buscarse, compararse y solicitarse de muchas maneras, pero no todas requieren el mismo esfuerzo. Si has estado leyendo esta página habrás podido observar que se ofrece tanto la posibilidad de utilizar tanto una lista para buscar el préstamo que más te convenga y compararlo con otros, como la posibilidad de utilizar el comparador.

Utilizar el comparador es muy sencillo y en tan solo un minuto podrás obtener un listado de las entidades que más se ajustan a tu búsqueda, y lo mejor de todo: es gratuito y sin compromiso. Además, no tendrás que preocuparte por tus datos personales, la información introducida en el comprador nunca se almacena ni guarda, si sales de la página y vuelves a entrar tendrás que rellenar tus datos personales de nuevo.

Para poder utilizar el comparador tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:

  • Accede al comparador desde el botón "Comparar préstamos personales"
  • Rellena el formulario con los datos solicitados
  • Envía el formulario y recibe de inmediato una lista de préstamos
  • Estudia, compara y escoge el más adecuado
  • Pulsa solicitar y sigue las instrucciones de la entidad financiera

¿Por qué es útil utilizar un comparador de préstamos?

Si has estado buscando un préstamo habrás notado que el mercado ofrece un elevado número de opciones. Buscarlas, recopilar sus características, estudiarlas y decidir el que mejor se adapta a lo que buscas puede ser un trabajo laborioso.

Al utilizar un comparador tan solo tienes que contestar a algunas preguntas sobre el préstamos que buscas y sobre tu perfil de cliente para recibir una lista de opciones que pueden resultarte interesantes. Totalmente gratis y sin compromiso.

Algunos de los motivos para utilizar un comparador de préstamos son:

Filtrar según tus características

Realiza una búsqueda de las entidades que ofrecen préstamos con las características que buscas: importe, plazos de devolución, si aceptan ASNEF o no, etc.

Recibe una lista personalizada de opciones

Cuando hayas introducido los datos en el formulario tendrás que darle a enviar para recibir de manera gratuita un listado de préstamos ajustado a tu perfil.

Compara los préstamos sin cambiar de página web

Podrás conocer todos los datos de los préstamos que ofrecen las entidades sin visitar sus respectivas webs y sin recopilar sus datos.

Solicitud inmediata

Con tan solo pulsar el botón se te redirigirá a la página de la entidad financiera que hayas escogido. Allí rellenarás el formulario de solicitud y se te informará detalladamente de las condiciones del préstamo.

Características del comparador de préstamos

  • La información proporcionada ayuda a filtrar la búsqueda
  • La información proporcionada no se guarda ni almacena
  • Rellena el formulario en menos de 1 minuto
  • Recibe el listado de opciones al instante
  • El servicio es gratuito y sin compromiso
  • Los resultados no son recomendaciones

¿Buscas un préstamo?

Con nuestro comparador de préstamos gratuito y sin compromiso podrás encontrar un listado de préstamos que tengan las características que buscas en tan solo un minuto.

Haz clic a continuación para descubrirlo.

Comparar préstamos personales

Preguntas frecuentes sobre los préstamos personales

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y un crédito personal?

Los dos son una manera de conseguir financiación, pero la manera en la que esta se consigue es muy diferente. En los préstamos personales la entidad ingresa el dinero total al cliente y este tiene que devolver la cantidad total más los intereses. En los créditos no se ingresa el dinero en la cuenta del cliente, sino que se pone a su disposición, teniendo que devolver solo la parte que utilice y pagando intereses solo por dicha parte. Aunque se debe tener en cuenta que los créditos pueden cobrar una comisión por el saldo que no se utilice.

¿Puedo conseguir un préstamo personal con ASNEF?

Sí. Dependerá de la entidad y de la naturaleza de la deuda por la que se inscribió al individuo en ASNEF, pero no es difícil encontrar entidades online que los ofrezcan. Antes de solicitar estos préstamos es necesario que se estudien las características que ofrecen y si realmente es necesario acudir a ellos. Estos préstamos pueden tener intereses muy elevados que dificulten la situación deudora del solicitante. Quizá sería más conveniente solucionar previamente la situación con ASNEF para poder acceder a más tipos de financiación.

¿Qué requisitos necesito cumplir para pedir un préstamo personal?

La documentación necesaria a enviar dependerá de la entidad que se solicite para pedir el préstamo personal. Normalmente será necesario:

  • Tener un DNI/NIE/Pasaporte vigente
  • Ser mayor de edad
  • Ser titular de una cuenta bancaria con IBAN español
  • Residir en España

En algunas ocasiones, según la entidad, será necesario demostrar una fuente de ingresos regular y es posible que se requiera no estar en ASNEF.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo personal?

Si te encuentras en una situación en la que no puedes pagar tu préstamo personal, sería conveniente que te pusieras en contacto con la entidad para pactar una solución. Normalmente esta solución suele ser una prórroga del pago de la cuota. Esta prórroga encarecerá el préstamo en cuestión de intereses, pero también por las comisiones. No obstante, aunque el coste total sea más elevado aun lo será más si no pagas las cuotas del préstamo. El impago podría llevarte a tener que pagar comisiones de demora y por notificación del impago. Además podría acarrearte problemas judiciales e incluso el registro en ASNEF.

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