El Código de Buenas Prácticas es un mecanismo aprobado por el Gobierno, en colaboración con las entidades financieras, que trata de ayudar a las personas hipotecadas que tienen problemas para pagar las cuotas mensuales, ya sea por la subida del euríbor o por otras circunstancias.
Este paquete de ayudas fue aprobado mediante el Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual, modificando así el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, con medidas urgentes para la protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Duración y tipo de ayudas del Código de Buenas Prácticas
La normativa aprobada que regula este código fue publicada en el BOE el 23 de noviembre de 2022, con una vigencia de dos años. En ella se indica que "podrán adherirse de forma voluntaria a este código las entidades de crédito y demás entidades o personas físicas que, de manera profesional, realizan la actividad de concesión de préstamos o créditos hipotecarios".
Ante estas situaciones de problemas financieros por parte de los propietarios hipotecados, estos pueden decidir entre varias opciones que se recogen en este Código de Buenas Prácticas, que básicamente consisten en cambiarse a una hipoteca de interés fijo, en los casos en los que este sea variable, o reducir su cuota mensual, ampliando el plazo hipotecario, aplicando una carencia o reduciendo el interés.
Requisitos para acceder a estas ayudas
Tal y como se indica en una nota de prensa del comparador financiero de HelpMyCash, el Código de Buenas Prácticas no está disponible para todos los hipotecados, por lo que es necesario cumplir unos requisitos para poder acceder a ello. Entre ellos se encuentran los siguientes:
- Que la vivienda hipotecada sea la residencia habitual de los titulares del préstamo.
- Que el precio de la vivienda no superara los 300.000 euros cuando se compró.
- Que los ingresos de los convivientes no superen los 29.400 euros brutos al año.
- Que la cuota de la hipoteca supere el 50% de esos ingresos.
- Que el porcentaje de sueldo dedicado a pagar la mensualidad se haya multiplicado por 1,2 o más en los últimos cuatro años
Mayores problemas para las personas con hipotecas variables
Una encuesta reciente realizada por HelpMyCash a más de 1.300 personas ha demostrado que dos de cada 10 personas que tienen una hipoteca a tipo variable tienen problemas para pagar las cuotas mensuales, sobre todo, en relación a la subida del euríbor, que les afecta directamente.
Otro de los problemas que han destacado estas personas con problemas para pagar las cuotas hipotecarias ha sido la pérdida de empleo, que ha mermado la solvencia del 14% de estos clientes: al ver reducidos sus ingresos, tienen mayores dificultades para afrontar sus gastos, incluido el pago de la hipoteca. Por otro lado, el 7% de estos hipotecados a tipo variable encuestados por HelpMyCash afirman que la inflación les impide abonar las cuotas con normalidad, mientras que el 4% restante manifiesta tener problemas por culpa de una separación o divorcio o por otro motivo.
Destaca, además, que desde el comparador financiero aseguran que prácticamente la mitad de estos clientes han indicado que no ha recibido ningún tipo de ayuda por parte de su banco, punto en el que es importante destacar el ya explicado Código de Buenas Prácticas y todas las entidades financieras que se encuentran adheridas a él.
¿Qué entidades están adheridas al Código de Buenas Prácticas?
La adhesión al Código de Buenas Prácticas se hace de manera voluntaria, por lo que son los propios bancos los que deciden si se unen o no a este paquete de medidas: "La entidad tiene que haberlo aceptado y sólo a partir de ese momento estará obligada a aplicar las medidas que en él se contemplan", indican desde el Banco de España.
En el anexo de la Resolución de 16 de diciembre de 2022, se indica el listado completo de bancos que están adheridos al Código de Buenas Prácticas. Entre las entidades financieras se encuentran las siguientes:
- Abanca
- Banco Sabadell
- Banco Mediolanum
- Banco Santander
- Bankinter
- CaixaBank
- Caja Rural
- Cajamar
- Eurocaja
- Ibercaja
- ING Bank
- Novo Banco
- Open Bank
- Unicaja