El aumento del euríbor ha hecho que muchos propietarios que se encuentran pagando sus hipotecas se vean afectados por cuotas más altas, una situación que afecta directamente a quienes tienen una hipoteca a tipo variable, por lo que son estas personas las que buscan respuestas relacionadas con la amortización hipotecaria.
"Las amortizaciones son ahora mucho más rentables que cuando este indicador estaba en negativo", asegura Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro. De este modo, los últimos datos proporcionados a iAhorro por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) y recopilados por el Banco de España (BDE) demuestran que en febrero de 2023 se incrementó un 48% el saldo amortizado en préstamos hipotecarios sobre vivienda en nuestro país respecto a febrero de 2022, ya que pasó de amortizarse entonces un total de 4.878 millones de euros a los 7.200 millones de euros de este año.
¿En qué momento es mejor amortizar la hipoteca?
Tras seis años y dos meses marcando valores negativos, el euríbor volvió en abril de 2022 a valores positivos, por lo que se encuentra rozando el 4%. Así, las cuotas mensuales que pagan aquellas personas que tienen hipoteca a tipo variable se han encarecido significativamente y, la mejor forma de afrontar esta situación es amortizar el préstamo. Esto se puede hacer parcialmente, para ir más desahogados con las cuotas, o pagándolo cuanto antes o incluso totalmente, ya sea para abrir uno nuevo con mejores condiciones en otra entidad o para devolver por completo la deuda al banco con el que lo tenían contratado.
El director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, explica que "el euríbor es el coste que paga un banco cuando otro le presta el dinero. Entonces, siempre será mejor amortizar cuando nuestro dinero tenga más valor para el banco, es decir, cuando el euríbor esté alto". Por este motivo, Colombelli agrega que "ahora es un momento perfecto para que cualquier hipotecado amortice su hipoteca, ya sea parcial o totalmente (para terminar de pagarla) ya que va a ahorrarse más dinero en el pago de intereses que si lo hace cuando baje el euríbor".
Hasta 24.000 euros de ahorro si amortizas 10.000 euros a los 4 años
Desde el comparador hipotecario iAhorro hemos utilizado nuestra calculadora de amortización para obtener el ahorro que puede conseguir un hipotecado que quiera amortizar parcialmente su hipoteca ahora, con el euríbor alto, comparándolo con lo que hubiera pasado si esa amortización la realizara con un euríbor más bajo.
De base hemos cogido una hipoteca variable de 150.000 euros contratada en mayo de 2019, con un diferencial del 0,99% + euríbor y un plazo de amortización de 30 años. A partir de ahí, vemos que, si decidimos amortizar 10.000 euros este mes de mayo (justo cuatro años después), cuando tocaría hacer la revisión de la cuota en caso de que esta fuera anual, con el dato del euríbor actual (3,808%) podríamos ahorrarnos 7.827,46 euros en intereses en caso de preferir reducir la cuota y hasta 23.369,58 euros en caso de elegir la reducción de plazo (tres años y seis meses).
Por el contrario, si nuestros cuatro años de hipoteca se hubieran cumplido el año pasado, en mayo de 2022, cuando el euríbor estaba en 0,287%, el ahorro en intereses hubiera sido mucho menor: 1.822,16 euros al reducir cuota y 3.899,99 euros si eligiéramos la reducción del periodo de pago (dos años y tres meses).
En el caso de que la cuantía de la hipoteca ascendiera hasta los 300.000 euros, con las mismas condiciones y fecha de contratación mencionadas anteriormente, al amortizar los mismos 10.000 euros también cuatro años después de firmar la hipoteca con un euríbor como el actual, del 3,808%, el ahorro de intereses sería también de 7.827,46 euros en caso de amortizar cuota y subiría hasta los 24.779,85 euros si lo que se reduce gracias a la amortización parcial es el plazo.
Por el contrario, si el euríbor registrara un valor del 0,287% (el mismo que marcaba este indicador en mayo del año pasado), el ahorro de intereses se reduciría sustancialmente: hasta los 1.822,16 euros al reducir cuota (misma cifra que en la hipoteca de 150.000 euros) y hasta los 4.002,40 euros si se opta por bajar plazo.