La hegemonía de las hipotecas a tipo fijo podría estar a punto de acabarse. La intención del BCE de subir los tipos de interés de referencia para frenar la espectacular escalada de la inflación, y el consiguiente alza del Euríbor provocarán un cambio en la estrategia comercial de las entidades financieras. De hecho, muchas ya están subiendo los tipos fijos y abaratando los variables.
La banca se prepara para la mejora del Euribor y cambia la estrategia en sus hipotecas. Cinco entidades han abaratado en los últimos meses el precio de los préstamos a variable para impulsar su venta y han encarecido las hipotecas a fijo. Concretamente, Santander, BBVA, Bankinter, ING y Openbank se han adelantado a un posible movimiento en positivo de los tipos.
La posibilidad de que los bancos centrales suban los tipos de interés para contener la inflación ha disparado el euríbor hasta el -0,335% en febrero, su tasa más elevada desde julio de 2020. También supone un aumento considerable respecto a la cotización de enero, cuando el indicador cerró en el -0,477%. En este contexto, la banca ha movido ficha y ha empezado a modificar las ofertas de las nuevas hipotecas: los tipos fijos están al alza y los variables a la baja.
Evo Banco trata de fidelizar a su cliente con una nueva oferta de hipotecas tanto a tipo variable como a mixto, tras bajar precios y situarlas como las más competitivas del mercado. La entidad cien por cien digital del grupo Bankinter plantea una mejora de precios para los clientes que se vinculen con la entidad, es decir, tengan una nómina de al menos 600 euros al mes con el banco y contraten un seguro de hogar.
La retirada del recurso de casación por el consumidor no llevará aparejada la condena en costas, en los litigios por el IRPH, siempre que éste se encuentre pendiente de ser admitido, según dictamina la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo en un auto.
Más de 400.000 operaciones. En el conjunto de 2021 el número de hipotecas sobre vivienda creció un 23,6% respecto al año anterior, hasta alcanzar las 417.501. Según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), se trata de la cifra más alta en los últimos 11 años. Hay que remontarse hasta el ejercicio de 2010 para ver un registro mayor, 607.535 préstamos sobre viviendas.
La figura del bróker o intermediario hipotecario es cada vez más popular en España. Se trata de un profesional o agencia que se encarga de buscar y conseguir la mejor hipoteca posible para sus clientes, con unas condiciones que suelen ser más atractivas que las que se pueden obtener por libre. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, las condiciones del servicio pueden variar mucho de un bróker a otro. Por ello, es importante conocer aspectos clave sobre su modo de trabajar para sacar el mejor provecho de su labor y no encontrarse con sorpresas inesperadas
La consultora financiera aFinance se dispone a dar un salto de escala: quiere duplicar la contratación de préstamos este año y también su plantilla hasta contar con más de 200 profesionales.
Santander, Bankinter y Sabadell lideraron el aumento del crédito el pasado año con incrementos en torno al 6%. Pero este buen desempeño es extrapolable al conjunto del sector, que cerró 2021 con un crecimiento del 3,78% en su cartera crediticia.
Las palabras de la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, del pasado jueves que abren la puerta a un alza de tipos de interés en la zona euro de cara a final de año han tenido un impacto directo en el euribor que se trasladará de inmediato a las hipotecas. Desde que Lagarde manifestó esta posibilidad para corregir la inflación, el índice de referencia hipotecario ha mejorado 11 puntos básicos. El Euribor permanecía el pasado 3 de febrero, día de la reunión del BCE, en el -0,423%, este martes 8 (último día del que hay datos) se situó en el -0,313%.
Las entidades financieras que operan en nuestro país cerraron el ejercicio 2021 con el mejor dato de concesión de financiación para la compra de una vivienda de la última década. Los bancos prestaron a lo largo de todo el año pasado un total de 59.426 millones de euros para hipotecas, una cifra que es un 35% superior a la de 2020, ejercicio que a pesar de estar impactado por la pandemia en los meses centrales del confinamiento, cerró el año con una ligera subida frente a 2019 por el impulso del mercado inmobiliario, la demanda embalsada tras el cierre por la pandemia y el mayor ahorro de las familias.
Openbank, el banco cien por cien online del grupo Santander, pone el foco en la venta de hipotecas, después de cerrar 2021 como el mejor de su historia en este negocio, duplicando la nueva producción frente a un año antes. El banco ha comunicado este viernes que abarata todas las hipotecas, bajando un 0,10% el interés para las nuevas formalizaciones superiores a los 150.000 euros en todas sus modalidades: variable, mixto y fijo. Con esta, ya es la segunda rebaja de precios que hace la entidad en créditos inmobiliarios en los últimos tres meses.
El sector financiero español se ha dado la vuelta en tan solo un año, y no solo por la bonanza de sus cuentas, sino por el escenario que proyecta. Si la banca cerró 2020 con unas pérdidas conjuntas por encima de los 5.000 millones de euros, 365 días después se acerca a unas ganancias cercanas a los 20.000 millones (gracias a las fusiones) y con previsión de seguir creciendo.
Los bancos de la zona euro contemplan un "endurecimiento moderado" en los criterios aplicados para conceder préstamos a los hogares para comprar vivienda, mientras que espera un alivio en las condiciones para acceder al crédito al consumo y el mantenimiento de los estándares de préstamo a las empresas, según refleja la última encuesta sobre préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE).
El volumen de negocio de Banco Sabadell en Castilla y león al cierre de 2021 alcanzó los 6.765 millones de euros, un 9,7% más, y con un incremento de 7.100 nuevos clientes.
El mercado de la vivienda en España va viento en popa y así lo confirma la última cifra sobre la firma de hipotecas, ya que el pasado mes de noviembre se cerraron 36.220 operaciones, siendo este el mejor mes en 11 años, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Comparar y negociar con los bancos. Estas son las claves para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a las necesidades de cada usuario. Existen múltiples entidades financieras en España y el abanico de ofertas que realizan es muy extenso, tanto como las variables que hacen que un préstamo hipotecario sea más o menos atractivo según el perfil de cada persona. Precisamente para que cualquier ciudadano sepa identificar si puede optar a algo mejor de lo que le ofrece su banco, iAhorro lanza el Índice iAhorro.
La persistente inflación en la zona euro adelanta por parte de los analistas una subida de los tipos de interés a marchas forzadas por parte del Banco Central Europeo (BCE) que supondrá un impacto automático tanto en los ingresos como en el beneficio de la banca. La subida de un cuarto de punto del euribor incrementaría en hasta 1.350 millones de euros más el beneficio de las seis grandes entidades españolas (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja), lo que supondría un alza de entre el 7,5% y el 10% de los resultados estimados para las mismas a cierre de 2023.
La alta inflación, y su persistencia superior a la prevista, lleva a los analistas a atisbar ya las subidas de tipos en la eurozona. Este escenario es muy positivo para la banca europea.
MyInvestor realiza el primer movimiento del año en el mercado hipotecario con el lanzamiento de la 'Hipoteca Sin Entrada', que ofrece un 95% para la financiación de la primera vivienda, a un plazo máximo de 30 años y con un tipo fijo del 1,99% (2,18% TAE).
Cambiar una hipoteca fija a variable, o viceversa, es una operación habitual, que, de hecho, en 2021 está registrando máximos históricos, pero ¿cómo hacerlo? Los expertos de Grocasa Hipotecas explican las formas de realizar esta modificación.
En apenas dos años los hábitos de consumo de la sociedad han experimentado un cambio sin precedentes promovido por la mayor digitalización que se ha producido a nivel mundial. De hecho, el 61% de los consumidores españoles ha cambiado sus hábitos según la Encuesta de Hábitos de Compra y Consumo 2020, elaborada por la Mesa de Participación de Asociaciones de Consumidores (MPAC).
Las seis entidades financieras nacionales cotizadas cierran el pasado año con beneficios de 20.130 millones, según la previsión del consenso de mercado de Bloomberg. Esta cifra supone un récord absoluto de la banca, ya que supera incluso las ganancias obtenidas en 2007, año previo a la gran recesión, que fueron de 19.100 millones.
La expectación sobre la futura Ley de Vivienda que el Gobierno quería aprobar la próxima semana, pero se retrasa a febrero al no validar el Consejo General del Poder Judicial el informe preceptivo este viernes, es máxima. La alienta su misma elaboración, con constantes tiras y aflojas entre PSOE y Unidas Podemos, y los polémicos topes al precio del alquiler. El presidente de la AHE, Santos González, se muestra cauto por desconocer el texto y porque dice que su foco es el mercado hipotecario, pero nos concede algún diagnóstico. Duda de su efectividad y clama un pacto sosegado para dar soluciones a los jóvenes porque, a su juicio, la ley no resolverá su problema de compra de vivienda y es algo muy serio.
La mejora que el mercado hipotecario viene experimentando a lo largo del año se confirma hasta el punto de que la banca incrementa por primera vez en 10 años esta cartera crediticia.
La banca revierte en 2021 la tendencia de la última década. El conjunto de las entidades de crédito que operan en nuestro país incrementa por primera vez el saldo vivo hipotecario desde 2011, ejercicio marcado por la última gran crisis que llevó al cierre del grifo de la financiación para reducir riesgos y a la menor demanda de crédito inmobiliario ante la pesadumbre de la situación económica. Desde entonces, la cancelación de las hipotecas (es decir, cuando los clientes terminan ya de pagar sus créditos) pesaba más que la nueva producción, propiciando año tras año una caída del saldo vivo.
2022 será el año de las hipotecas verdes. Es la previsión de la Agencia Negociadora, que asegura que crecerán a doble dígito impulsadas por los fondos europeos, la mayor oferta de los bancos y las mejores condiciones de contratación.
El euribor cierre el año prácticamente tal y como lo empezó. El índice más utilizado para referenciar los créditos inmobiliarios llega a diciembre con una nueva caída, hasta situarse en el -0,502%. Este es su segundo pico más bajo en el ejercicio. El primero fue en enero de 2021 cuando se situó en el -0,505%.
La entrada de nuevos procedimientos de ejecuciones hipotecarias se ha elevado un 60%, hasta los 21.430 casos, según los últimos datos aportados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) a cierre del tercer trimestre del año. El incremento se explica, según las fuentes financieras consultadas, entre otros asuntos, por dos motivos: de un lado la vuelta a la normalidad judicial tras la parálisis vivida en el segundo trimestre de 2020 a consecuencia del estallido de la pandemia en nuestro país, y por otro, a la sentencia del Tribunal Supremo de finales de 2019 sobre vencimiento anticipado que mantenía congelados todos los casos hasta su deliberación.
