El número de hipotecas constituidas sobre viviendas sumó en julio su quinto mes al alza tras subir un 36,8% respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 35.329 préstamos. Sin embargo, el protagonista de los datos provisionales publicados este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE) ha sido el tipo fijo, que marcó récord histórico al ser elegido en el 68% de las firmas.
Por inversión, de segunda residencia, como vivienda vacacional... Hay muchas personas que buscan la compra de su segunda casa, pero ¿es posible contratar una hipoteca si se tiene otra vigente? La respuesta es sí. En este contexto, los expertos de Grocasa señalan algunos factores a tener en cuenta y explican las opciones para dicha contratación.
El portal inmobiliario Idealista se ha hecho eco de la salida a venta de varias promociones inmobiliarias procedentes de banco. En concreto, 211 que suman un total de hasta 1.000 viviendas. La inmobiliaria Aliseda es la que está comercializando las propiedades.
El objetivo de la entidad financiera es ayudar a los clientes jóvenes menores de 36 años a financiar la adquisición de la vivienda a través de su gama de hipotecas 'Vamos'.
Pese a que el coronavirus ha acrecentado las dudas sobre la compra de una vivienda, son muchas las personas que aún se siguen decantando por esta opción en vez de vivir de alquiler. Por ello, a la hora de solicitar una hipoteca es conveniente mirar todas las opciones posibles entre las que se mueve una de tipo fijo o una variable. Todo con el fin de sacar el mejor partido económico durante los años que dure la deuda bancaria, pues a la larga puede haber grandes diferencias.
Los bancos están ofreciendo las tasas de interés más bajas en los últimos 10 años, y la compra de vivienda se está disparando. De hecho, las compraventas de inmuebles han aumentado un 145,9% entre mayo de 2020 y mayo de 2021, según los datos del Colegio de Registradores. En el contexto actual, muchas personas se plantean comprar una vivienda pero no disponen de ahorros suficientes. Y es que para hacer frente a la adquisición de una vivienda, normalmente, hay que contar con unos ahorros que suponen el 20% del valor de la vivienda, más los gastos iniciales. Pero, ¿es posible conseguir una hipoteca al 100%? Los expertos de Grocasa dan algunas claves para lograrlo.
Las tasaciones hipotecarias de viviendas han alcanzado su máximo histórico en el primer semestre del año. En concreto, se realizaron 233.300 operaciones, lo que supone un aumento del 57,3% en relación al mismo periodo de 2020, según los datos de la Asociación Española de Análisis de Valor que achaca el resultado a la demanda embalsada generada por la pandemia.
Casi 15 años después de la explosión de la primera gran burbuja y crisis inmobiliaria, aún hoy se firman hipotecas sin revisar varios puntos vitales para la compra de una vivienda. Muchos de estos problemas generan a largo plazo incumplimientos de contratos, un exceso de endeudamiento o enfrentarse a cláusulas abusivas en las hipotecas.
Las moratorias de crédito comienzan a formar parte del relato de lo que fue una pandemia, alejándose de la actualidad. Aunque, sin embargo, permanece la huella que han dejado en los estados financieros de las entidades. Los principales grupos del país aplazaron préstamos durante los peores momentos de la crisis por un valor conjunto de más de 166.600 millones de euros, de los que ahora, un año y medio después de que se empezara a poner en marcha esta medida de alivio, solo queda un 12,5% vigente. O dicho de otro modo, el 87,5% de las moratorias ya ha vencido.
El Tribunal Supremo ha formulado una batería de preguntas al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) a fin de que revise y aclare su postura sobre las comisiones de apertura en préstamos y créditos hipotecarios, para acabar con las contradicciones entre la doctrina española y la comunitaria.
El Juzgado de Primera Instancia de Zaragoza ha anulado el seguro de vida de 20 años y el de protección de pagos, que un banco hizo contratar a un particular al firmar la hipoteca y se ha obligado a la entidad financiera a la devolución de en torno a 20.000 euros. La sentencia pone entre dicho la práctica de incluir en el préstamo hipotecario seguros a largo plazo con prima única, que en muchos casos implica un aumento en la cuantía de la hipoteca. El Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros ha denunciado ante la Dirección General de Seguros que esta práctica quede calificada como "mala práxis". La nueva ley hipotecaria prohíbe esta forma de comercialización de seguros.
La banca comienza el nuevo curso con una nueva bajada en el precio de las hipotecas a tipo fijo y ya son tres entidades, frente al inicio del verano, las que sitúan la TAE (Tasa Anual Equivalente) de estos préstamos en el entorno del 1,5%, la más baja del mercado. Concretamente, Openbank, el banco cien por cien del Santander, Ibercaja y MyInvestor (de AndBank), mantienen los precios en esta franja.
L-GAM, el fondo participado por la familia real de Liechtenstein, avanza en la venta de Grupo BC, el líder español en gestión de hipotecas. Según indican diferentes fuentes financieras a elEconomista, el fondo del Principado ha entablado negociaciones con el estadounidense Silverlake. La operación supondría el traspaso de una participación mayoritaria en Grupo BC, valorado en más de 500 millones de euros. L-GAM ostenta actualmente el 70% de la firma.
El miedo al alto endeudamiento que dejó la última gran crisis comienza a disiparse entre las familias, ante las favorables condiciones de financiación que permiten los bajos tipos de interés propiciados por un entorno de amplio estímulo monetario. Por primera vez en una década, los hogares han superado los 24 años de plazo medio para la amortización de las hipotecas. A pesar de que el periodo de endeudamiento aún no ha llegado a niveles previos de la última gran crisis -en 2008 llegó a alcanzar casi los 27 años de media para el pago de los créditos inmobiliarios-, en los últimos ejercicios se ha ido produciendo un aumento del periodo de vida de los nuevos préstamos contratados hasta apuntar este año niveles máximos desde 2011, con 24,6 años de media.
Comprar una casa es una decisión importante, quizás de las más trascendentales en el desarrollo adulto, y, además, conlleva un proceso muy largo y tedioso. Más allá de decidir la ubicación o el tipo de vivienda, el común de los mortales debe hipotecarse, y eso conlleva escarbar entre los diferentes tipos de financiación para contratar la que mejor se ajuste a su situación económica.
El porcentaje de hipotecas renegociadas se sitúa ahora en España en el 5% de la cartera de estos préstamos. Se trata de una proporción propia de tiempos de normalidad económica, dado que en 2019 se encontraba en el 3%.
La renegociación de hipotecas comienza a tocar niveles prepandemia, después de que alcanzara máximos durante el confinamiento domiciliario. Este tipo de operaciones se ha reducido en los últimos meses en torno al 4%-5% de la cartera sobre el total de nuevas operaciones de crédito a la vivienda, frente al 18% que se alcanzó en mayo de 2020, punto más álgido, y el 16%, de junio de ese ejercicio. Según refleja la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en su Boletín Estadístico, las renegociaciones hipotecarias se situaban en torno al 3% de la cartera antes de la pandemia.
A la hora de comprar una vivienda, la mayoría de las personas necesitan pedir una hipoteca y el periodo medio de duración de la misma ronda entre los 30 y 40 años. Durante este periodo, si la economía del hipotecado lo permite, es posible que se quiera amortizar de forma anticipada y sortear los intereses. En este contexto se plantea una cuestión, ¿interesa más reducir la cuota o el plazo del préstamo hipotecario?
Recientemente estamos intentando dibujar la España de 2050, vamos dando saltos de 20 en 20, hace dos años hablábamos de los objetivos de España 2030 dentro del Marco de los 17 ODS que fijaba en la ONU, parece que el 2030 está muy cerca y tenemos que hacer una previsiones al año 2050. En materia de vivienda el documento 20/ 2050 hace especial énfasis en reducir la proporción de población que sufre un sobreesfuerzo por el pago de la vivienda e incidir especialmente en la gente que vive en alquiler que sufre una sobrecarga más elevada, en ciudades como Madrid y Barcelona el tanto por ciento destinado al alquiler de una vivienda está en torno al 40% de la renta mensual de un ciudadano, si nos vamos a la compra la media nacional de esfuerzo para adquirir una vivienda está en torno al 30% nos encontramos ciudades como Madrid con un 34,35% y ciudades como Ibiza donde el esfuerzo para adquirir una vivienda es del 41% de la renta mensual media que gana un ciudadano español. Curiosamente es más alto el esfuerzo para pagar el alquiler que para pagar la cuota hipotecaria.
La guerra de la banca por cerrar hipotecas han dado un vuelco al mercado en plena recuperación. En junio, las hipotecas a tipo variable recuperaron el terreno perdido frente al tipo fijo por segundo mes consecutivo. Vuelven a suponer más del 60% de la hipotecas firmadas. La ofensiva comercial por el interés variable lleva al interés medio al 2,05%, nuevo mínimo histórico; mientras el coste medio del tipo fijo sube por cuarto mes consecutivo.
Los bancos han encontrado en el negocio hipotecario la manera principal para captar clientes a lo largo de la pandemia. El comportamiento de este segmento de actividad ha sorprendido al sector y las entidades están registrando máximos históricos de operaciones en los últimos meses, una situación que ha llevado a una guerra de precios prácticamente total y que ha llevado a estos créditos a que vuelvan a ser, de media, más baratos que en la zona euro. Esta circunstancia no se veía desde mediados de 2018, cuando de manera puntual, en el mes de septiembre, se comercializaron con precios más bajos.
El tipo medio al que las hipotecas se comercializan en nuestro país continúa con sus descensos, hasta situarse ahora en el 1,59%. Ese diferencial implica que este tipo de préstamos se sitúan ya incluso por debajo de la media europea del 1,6%.
El mercado donde se originó la crisis financiera de 2008 está en pleno apogeo. Solo en el segundo trimestre se movieron en bonos 42.000 millones de dólares que fueron colocados entre inversores. Unos niveles que alcanzan los mejores años de las hipotecas subprime, cuando los préstamos tóxicos se filtraron por todo el sistema financiero.
CaixaBank ha realizado los primeros cambios en la estrategia hipotecaria de Bankia, tras su fusión. A diferencia de la campaña unificada en préstamos al consumo, lanzada a mediados de mayo en ambas redes, los créditos para la adquisición de la vivienda son diferentes y son más baratos en las sucursales de la entidad absorbida.
Recibir una vivienda con una hipoteca puede ser una potencial causa de renuncia a la herencia. Muchos desconocen las herramientas con las que pueden proteger a sus herederos, entre ellas, la contratación de seguros de vida hipotecarios ligados al préstamo.
Ahorrar para pagar la entrada de una hipoteca es el principal escollo a la hora de adquirir una vivienda en propiedad. Tanto, que en algunos casos esa tarea se extiende por un periodo de más de 15 años. Es lo que ocurre en ciudades como Palma de Mallorca, Barcelona, Valladolid o San Sebastián.
El Santander ha acelerado en el segundo trimestre del año y ha logrado sobrepasar el umbral de los 150 millones clientes en todo el mundo. El grupo cántabro ha captado entre abril y junio un total de 1,8 millones de usuarios, es decir, dos veces más que los 600.000 sumados a su cartera entre enero y marzo, y alcanza los 150,4 millones de particulares, empresas e instituciones.
El mercado inmobiliario es uno de los motores de nuestra economía. El repunte al alza de la actividad que se viene registrando desde principios de año indica que será clave en la senda del crecimiento, así como en la generación de empleo. Hay varios factores que repercutirán de forma positiva en este repute sostenido. Este sector será uno de los principales protagonistas de las asignaciones presupuestarias procedentes de los fondos europeos. Dentro del del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR) tiene un papel muy destacado para caminar hacia un modelo económico sostenible, eficiente y digital.
En plena recuperación del mercado hipotecario -la firma de préstamos alcanzó los niveles prepandemia en mayo-, la asociación de usuarios financieros Asufin constata que las hipotecas fijas y variables bonificadas ya cuentan con un precio TAE "equivalente", del 2,37% y del 2,35%, respectivamente.
