Estar soltero es un hándicap a la hora de comprarse una casa y pedir una hipoteca. El comprador en solitario tiene que ahorrar 4,5 años más que una pareja para poder pagar la entrada del inmueble y, por lo general, adquieren viviendas más baratas. A ello hay que sumar que las entidades bancarias les ponen más reticencias a la hora de conceder el préstamo por miedo a futuros impagos, especialmente ahora con la subida de tipos de interés.
La banca está dispuesta a llegar a un acuerdo con el Gobierno para ayudar a los hogares que tengan dificultades a la hora de pagar sus hipotecas por la subida del euríbor siempre y cuando se limite solo a las familias vulnerables. Esta propuesta es afín al planteamiento de la vicepresidenta primera y ministra de Economía, Nadia Calviño, que encabeza las negociaciones con las patronales bancarias. No obstante, la vicepresidenta tercera y ministra de Trabajo, Yolanda Díaz, pide extender estas ayudas al resto de afectados.
El euríbor frena su rally tras diez meses de vertiginosa subida. El indicador ya ha descontado el grueso del incremento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y se estabilizará en el entorno del 3% de cara al año que viene, según las fuentes financieras consultadas. Lo que significa que apenas tiene 0,3 puntos porcentuales más al alza de recorrido. Muestra del escaso camino que le queda al euríbor, es que el índice no respondió a la última subida de tipos parte del BCE el pasado 27 de octubre. El euríbor, lejos de subir un escalón, lo bajó. Pasó de estar en niveles del 2,7% los días previos al anuncio del organismo europeo a descender al 2,567% un día después de conocerse la nueva subida de tipos del 0,75%.
El cambio de política monetaria de los bancos centrales que ha llevado a una subida de las hipotecas logrará poner freno al ritmo de encarecimiento de la vivienda, sin embargo, no será suficiente para invertir la tendencia. Según la mayoría de los expertos consultados por este medio, el precio de la vivienda se moderará, pero seguirá al alza el próximo año.
El tipo de interés en los préstamos hipotecarios lleva subiendo en España desde que comenzó 2022. Esto hace que las concesiones de capital para comprar viviendas se hayan encarecido, lo que afecta especialmente a quienes cuentan con hipotecas a tipo variable.
Los bancos portugueses tendrán que renegociar las hipotecas con los clientes que tengan dificultades para hacer frente a sus cuotas debido a las subidas de los tipos de interés. El Consejo de Ministros luso ha aprobado el decreto ley, que obliga a las entidades financieras a ofrecer soluciones a las familias más endeudadas.
La vertiginosa subida del euríbor ha llevado a los clientes a demandar la hipoteca mixta, que tiene el primer tramo de vida del préstamo a tipo fijo y el resto a variable, para protegerse de manera inmediata del alza del indicador hipotecario. Ibercaja da un paso adelante y recupera en su escaparate la hipoteca mixta, sumándose a la guerra que ya inició el Santander este verano, siendo el primer banco que volvía a asomar este producto entre su oferta tras varios años apartado por el auge de las hipotecas fijas ante sus bajos precios tras cinco años de euríbor en negativo.
El euríbor a doce meses sigue escalando y se sitúa de media en octubre en el 2,629%, según los datos diarios que publica el Banco de España (BdE). La cifra supone que la referencia se encuentra en máximos de diciembre de 2008 y supone un incremento de 39 puntos básicos en comparación con el dato de septiembre, en el 2,233%.
El mayor banco por actividad en España y el primero por cuota en hipotecas, CaixaBank, considera que las medidas que están negociando las patronales bancarias con el Gobierno para reducir el impacto de la subida de los tipos de interés en las hipotecas, como su congelación, en ningún caso deberían aplicarse de forma general, como ha propuesto la vicepresidenta Yolanda Díaz.
El consejero delegado del Banco Santander, José Antonio Álvarez, aseguró que el grupo buscará soluciones para que cualquier cliente, ya sean particulares o empresas, que afronten complicaciones para pagar sus hipotecas o créditos por la subida de tipos y la alta inflación pueda afrontar sus obligaciones. Álvarez explicó durante la rueda de prensa de resultados del tercer trimestre del año que al margen de las negociaciones con el Gobierno para buscar soluciones a las familias más vulnerables, el banco tiene el "espíritu" de solucionar los problemas de los clientes, ya sean de rentas bajas, medias o altas. Al margen de que haya acuerdos específicos, en referencia a la actualización del Código de Buenas Prácticas en la que trabajan patronales bancarias y Ejecutivo, aseguró que se tratarán de solucionar las dificultades independientemente de si los colectivos están o no en ese acuerdo.
El presidente de Banco Sabadell, Josep Oliu, avisó este viernes de que el gravamen a la banca podría incentivar al sector a hacer menos provisiones para así mantener el dividendo.
La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha mostrado su desacuerdo con las medidas llevadas a cabo por el Ejecutivo para paliar la inflación y la incertidumbre sobre la situación económica. Dancausa ha asegurado durante la rueda de prensa de presentación de resultados del tercer trimestre que aumentar el gasto público no es la mejor receta para mejorar la situación ni tampoco subir tasas impositivas. Asimismo, ha hecho alusión al nuevo gravamen a la banca que se debate en el Congreso y ha dicho que "crear impuestos nuevos" tampoco es una solución. A su juicio, hacen falta reformas estructurales que permitan incrementar el crecimiento económico en el medio plazo, estimulen la inversión y el empleo y ajuste el gasto no productivo. “En momentos como este de dificultades e incertidumbre es fundamental una respuesta coordinada por parte de Gobierno, oposición y empresas”, dijo.
El Código de Buenas Prácticas Bancarias es una normativa, de adscripción voluntaria, aprobado en 2012 para proteger a familias sin recursos amenazadas por el desahucio al no poder hacer frente a su hipoteca. Abría un catálogo de medidas para reestructurar su deuda o, en el peor de los casos, quitársela de encima dejando al banco la vivienda siempre que su situación empeorase de forma dramática. Los requisitos para beneficiarse de esas medidas están hoy bajo revisión a fin de ampliar el colectivo de beneficiados y adaptarlo a la nueva situación.
La banca busca refinanciar las hipotecas de las familias más vulnerables como solución para aliviar la mayor carga financiera que tienen que soportar con la subida del euríbor. El sector ha propuesto al Ministerio de Economía, en el marco de las negociaciones abiertas para ayudar a los hogares más vulnerables, alargar el plazo de devolución del préstamo, siempre y cuando éste se haya encarecido un 30% por la subida de los tipos de interés, sea un préstamo concedido a partir de 2012 y para la primera vivienda.
La Junta de Castilla y León aumentará hasta los seis millones de euros el presupuesto actual de 2,5 millones para ayudas al pago de la hipoteca, a fin de paliar el incremento de los tipos de interés y llegar hasta las rentas medias, para lo cual aumentará el umbral de renta hasta 4 veces el IPREM, más un porcentaje en función de los miembros de la familia, e incrementará un 16 % la cuantía máxima de esta prestación, hasta los 4.053 euros por año.
La empinada subida de los tipos, junto a la desbocada inflación y el miedo a la recesión económica hacen temer por la futura capacidad de los hogares para encarar su hipoteca. Las entidades, lideradas por sus patronales (AEB y CECA), y el Ministerio de Asuntos Económicos llevan semanas de conversaciones buscando arbitrar soluciones para aquellas familias que se vean incapacitadas para hacer frente a su pago y parece haber sintonía en reeditar el Código de Buenas Prácticas aprobado en la anterior crisis para establecer esos auxilios, pero ampliando el espectro y perfil socioeconómico para que llegue a un mayor número de ciudadanos.
La subida de los tipos de interés por parte del BCE, que ya comenzó a anticipar el pasado febrero el euríbor dando un salto vertiginoso hacia arriba, ha revolucionado el escaparate de la banca. La oferta hipotecaria se ha dado la vuelta predominando los mejores precios en los créditos a variable para rentabilizar el euríbor y encareciendo de manera desenfrenada el interés de las hipotecas a fijo, tras haberse convertido en las reinas del mercado en los últimos cinco años. Las entidades principales que operan en el país han pasado en cuestión de medio año de comercializar un interés medio en la hipoteca fija del 2,18% al actual 3,49%, un 60% más caro.
La escarpada subida del euríbor mete presión añadida a familias hipotecadas que ya soportan costes muy superiores con la cesta de la compra y servicios básicos como la luz por culpa de la inflación. Desde la banca afirman que las alzas serán inocuas para "entre un 20 y 25%" de los préstamos porque se firmaron a tipo fijo y serán mínimas o inexistentes en la mitad de la cartera total al ser operaciones antiguas donde se ha devuelto buena parte del préstamo y porque se otorgaron, en muchos casos, con un euríbor superior al actual.
El volantazo del Banco Central Europeo (BCE) tras comprobar que la inflación no era temporal está empezando a tener consecuencias que se pueden apreciar poco a poco en la economía real. La subida de tipos de interés y la comunicación del banco central se están transmitiendo primero al euríbor y después al tipo compuesto de las nuevas hipotecas, que ya han alcanzado niveles que no se veían en los últimos siete años en la zona euro. Este dato publicado por el BCE se suma las últimas advertencias de pesos pesados de la institución y de los técnicos del banco central sobre el cambio de tendencia que se está produciendo en el mercado inmobiliario y que, a la postre, puede terminar afectando a los precios de la vivienda.
La situación macrofinanciera tiene visos de tornarse negativa para una banca que tendrá que mantener huchas de dotaciones y solvencia durante largo tiempo ya que los deterioros podrían declararse, incluso, dentro de tres años. Se trata de un mensaje en el que coincidieron hoy el Gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, y el presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés), José Manuel Campa, durante sus intervenciones en el "V Foro Banca: El nuevo escenario económico para la banca" organizado por elEconomista.es en colaboración con Accenture.
Estamos viviendo una explosiva tendencia que apunta a las casas prefabricadas. Los motivos son muchos: la sostenibilidad, la facilidad de instalación, sus bajos precios, entre otros. Si nos queremos sumar a esta corriente, tenemos que saber que, pese a que son viviendas más "asequibles", también tienen la opción de que se puedan financiar.
El cambio de estrategia hipotecaria de la banca impulsando los préstamos a variable para rentabilizarlos ante la subida del euríbor no termina de cuajar entre los usuarios. La firma de hipotecas a tipo fijo marcó récord el pasado mes de julio, último mes del que hay datos disponibles por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y superó el 75%, concretamente situándose en el 75,4%, nivel no visto históricamente. A pesar de que el sector financiero ha encarecido los préstamos inmobiliarios a fijo a toda velocidad en lo que va de año, los préstamos a variable no terminan de encajar entre los clientes que huyen de la escalada tan vertiginosa que está marcando el euríbor acompañando a las subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y las que aún están por llegar.
Abanca lanza la primera hipoteca variable que limita durante los cinco primeros años del préstamo la subida del euríbor a un máximo del 3,5%. Es decir, si el principal indicador de referencia hipotecario sube por encima de ese nivel, la entidad no lo traslada al precio de los hipotecados durante esos cinco años.
El euríbor sigue escalando y la referencia a doce meses se ha situado en máximos de 2009, cerrando septiembre con una tasa media del 2,233%. Esta cifra implica que el indicador se ha casi duplicado de un mes a otro (es 1,78 veces mayor que en agosto), tras firmar la mayor subida de su historia.
El Banco Central Europeo anunció la mayor subida de tipos de interés de su historia. Sin embargo, la vivienda sigue siendo un valor refugio en el que a diario muchas personas deciden invertir. Hablamos sobre la situación del mercado actual del mercado hipotecario con Verónica Luaces, Team Leader de Grocasa Hipotecas Online.
El euríbor ha experimentado una crecida vertiginosa durante el verano, debido a las contundentes subidas de tipos de interés de las principales autoridades bancarias como medida para frenar la galopante inflación.
La subida de tipos impulsada desde el Banco Central Europeo ha llevado al Gobierno a sentarse con la banca para negociar medidas que alivien la situación de muchas familias que en los últimos meses han visto incrementarse el coste de sus hipotecas.
El precio de las renegociaciones de hipotecas alcanza su nivel más alto en los últimos dos años. La subida de los tipos de interés llevada a cabo con celeridad por parte del Banco Central Europeo (BCE) ha incrementado la preocupación de los clientes con hipotecas a variable, que miran el cambio a fijo como una salvaguarda para garantizar una cuota sin oscilaciones. Sin embargo, el tipo medio de la renegociación de las hipotecas ya ha sobrepasado el 2%, situándose en julio (mes de la primera subida de tipos y del que hay últimos datos) en el 2,04%.
El aumento del Euribor en el último año, derivado de la subida de un 1,25% del tipo de interés por parte del Banco Central Europea (BCE), supondrá un incremento de la cuota hipotecaria media en torno a 115 euros, es decir, cerca de 1.400 euros al año, un sobrecoste que es prácticamente equivalente al salario medio neto de un mes en España, según los cálculos realizados por el Servicio de Estudios de UGT a los que ha tenido acceso este diario.
El euríbor rebota con fuerza superando la barrera del 2% en su tasa diaria por primera vez desde diciembre de 2011 y encareciendo la hipoteca media (145.500 euros, según el INE) en 2.076 euros tras la histórica subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE).
