Banco de España

La nueva financiación para hipotecas ahonda en su caída. La banca firmó operaciones durante el mes de abril por una cuantía global de 4.231 millones de euros, lo que supone un desplome del 26,69% respecto al otorgado en idéntico mes de 2022 y profundiza en un retroceso que arrancaba en diciembre con disminuciones del 10,80%. Es la realidad que reflejan las estadísticas del Banco de España, corregidas por el organismo sobre unos datos iniciales que daban, por error, un aumento próximo al 8% en la nueva concesión.

El jurado de los Premios Rey Jaume I ha designado a la doctora Olympia Bover Hidiroglu como galardonada en la edición de este año. Bover es la actual directora del Departamento de Análisis Estructural y Estudios Microeconómicos del Banco de España.

El pago con tarjeta, o a través del móvil, son dos actividades ampliamente utilizadas por la sociedad en la actualidad Esta tendencia aumentaba más tras el comienzo de la pandemia. Acudiendo a los datos del Banco de España, el 64% de los ciudadanos españoles acude al dinero en efectivo para realizar sus operaciones habituales en el día a día.

El Banco Central Europeo (BCE) ha endurecido su política monetaria ante una inflación fuera de control. "Este endurecimiento ha sido el más intenso y rápido desde la creación de la UEM. Este proceso tiene costes a corto plazo, en términos de menor actividad económica, pero el mantenimiento de la estabilidad de precios es la mayor contribución que el banco central puede hacer para garantizar un crecimiento económico sólido a largo plazo." Esta afirmación no es mía, sino del Banco de España que la resalta, por partida doble, en su publicación más importante, el informe anual.

Por estos días, existe una tendencia vinculada con la compra de letras del Tesoro en el Banco de España. Y es que puedes comprar deuda pública de España con un producto de inversión a corto plazo y con una gran rentabilidad. Pero, ¿cómo se hace esta compra? ¿Se puede hacer por Internet?

El Banco de España calcula que la recaudación del gravamen extraordinario temporal sobre los resultados del sector bancario, el conocido como impuestazo, supondrá un 5% del resultado neto consolidado de 2022. Así lo ha señalado Pablo Hernández de Cos, gobernador de esta institución, durante su participación en el XVIII Foro de Banca organizado por IESE.

La tarjeta de crédito se ha convertido en uno de los objetos que más usamos los ciudadanos. Aunque el dinero en efectivo sigue siendo el método de pago dominante, cada vez es más frecuente la utilización de métodos sin contacto y en ese campo la tarjeta es la absoluta reina: pagamos con ella todo tipo de bienes y servicios, desde una barra de pan o la compra de una semana hasta un electrodoméstico, por ejemplo.

Frente al bombardeo gubernamental que predica, como el Cándido de Voltaire, que "todo va bien en el mejor de los mundos posibles", existen profesionales de la economía en el sector privado que no se muestran nada optimistas. Pero también hay buenos profesionales en el sector público que se pronuncian en el mismo sentido, pues no están sometidos a los mandatos del sanchismo. Entre estos últimos destacan los economistas del Servicio de Estudios del Banco de España, que acaba de publicar su informe anual en el cual se puede leer la síntesis de lo ocurrido en los últimos tiempos. Por ejemplo:

Las entidades financieras desnudarán cada tres años la brecha salarial de género al Banco de España y el primer reporte tendrá lugar antes del próximo mes de julio, según el proyecto de circular abierto a consulta por parte del organismo hasta finales del actual mes de mayo.

En la actualidad, la mayoría de recibos llegan a la persona de la mano del banco mediante su domiciliación, por lo que pocos se desplazan actualmente a la oficina de una empresa para pagar los servicios que se hayan contratado. Sin embargo, existen escenarios en los que se querrán devolver ciertos recibos, pero la orden de domiciliación de los pagos esté activada.

El Banco de España mejora sus previsiones para la economía española, pero de forma más prudente que el Gobierno. En concreto, espera que el crecimiento del PIB alcance el 6,3% en el conjunto de 2021 y el 5,9% en 2022. Es una décima superior a las perspectivas de junio para ambos ejercicios. El organismo espera que la recuperación del nivel previo a la pandemia para mediados de 2022 frente a la expectativa del Gobierno de que se produzca a principio del ejercicio.

El gran flujo y movimiento de dinero en el día a día hace que te pueda llegar un billete deteriorado, roto o pintado, incluso falso, a tu poder. En muchos países esto es común y pasa desapercibido, al punto que los ejemplares continúan en circulación. Pero, qué pasa en España en caso de que nos llegue un billete roto de 20 euros, o si se ha pintado con garabatos. La respuesta la tiene el Banco de España.

Hoy en día, los pagos de los recibos como el de la luz, el agua, el gimnasio o cualquier otro servicio contratado en el hogar se encuentran domiciliados, es decir, el pago del recibo llega directamente a través del banco mediante un cargo en la cuenta de la persona que debe pagar el recibo, cobrándose la parte de dinero correspondiente directamente, sin necesidad de hacer ninguna transacción.

Con la facilidad para hacer pagos en la actualidad, ya sea utilizando la tarjeta de crédito de forma física o incluso desde el móvil, es fácil que muchas personas tengan gastos que ni siquiera recuerden poco tiempo después. Muchas veces, estas transacciones implican cantidades insignificantes. Pero también cabe la posibilidad de que un día aparezca un cobro que no ha sido autorizado, que no se reconozca porque efectivamente la transacción no tuvo lugar.

El Banco de España ha presentado su informe anual en el que realiza un análisis y valoración de una de las grandes reformas comprometidas con la Comisión Europea: la del sistema de pensiones. "El análisis de los principales cambios normativos introducidos desde 2021, si bien está sujeto a una elevada incertidumbre, apunta a que, previsiblemente, será necesario adoptar nuevas medidas a partir de 2025 para reforzar su sostenibilidad financiera", explica el banco central que encabeza su gobernador, Pablo Hernández de Cos. De hecho, recalca que el esfuerzo de la Seguridad Social ha subido un 26% en una década, el equivalente a 1,6 puntos del PIB más desde 2012.

Una hipoteca es un derecho real mediante el cual se vinculan ciertos bienes muebles o inmuebles con las obligaciones de uno o varios titulares, las cuales suelen consistir en pagar un crédito. La persona responsable, siempre y cuando cumpla con los plazos, será propietaria de dichos bienes, que en general son los inmuebles. Sin embargo, la hipoteca no finaliza pagando la última cuota.

El billete de 500 euros es el de mayor cuantía de todos los que existen en la actualidad. Es por eso que, desde su puesta en circulación desde 2002, siempre se ha bromeado mucho acerca de la dificultad para ver e incluso poseer durante mucho tiempo uno de estos billetes. Pero la realidad es que cada vez es más complicado encontrarse con uno de ellos.

La concesión de hipotecas acelera su desplome. La nueva financiación para adquisición de vivienda ascendió a 5.340 millones de euros durante el mes de marzo, lo que supone una caída interanual del 17,84% y encadenar cuatro meses a la baja donde el desplome ha ido de menos a más (en enero y febrero se había reducido un 8,1 y 17,5%, respectivamente). El declive acumulado deja un trimestre con disminuciones del 15% que no se venían desde que la pandemia del Covid paralizó las operaciones.

La morosidad bancaria sigue a la baja pese a la inflación y marca una nueva caída a cierre de febrero. Este indicador en los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares se situó en el 3,55% en febrero, ligeramente por debajo de la tasa del 3,56% registrada en enero, y significativamente inferior al 4,31% que se registraba en febrero de 2022, según los datos provisionales publicados este lunes por el Banco de España.

La subida de los tipos de interés que se viene produciendo desde el pasado verano frenará el crecimiento de la concesión de crédito como consecuencia de un parón en la demanda, lo que hará que el indicador se mantenga estable durante 2023. Así lo señaló Ángel Estrada, director general de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución del Banco de España. "Estamos observando reducciones en hipotecas, préstamos a empresas...", señaló, si bien lo atribuyó a una caída de las peticiones por parte de los clientes.

El Banco de España ha modificado los cálculos sobre los hogares que podrían acogerse al código de buenas prácticas y cifra en 549.000 aquellos elegibles para el marco temporal consensuado entre Gobierno y entidades si los tipos de interés llegan al 4%. Si bien, en cifras más realistas, podría llegar a 200.000. Así lo reseña en el Informe de Estabilidad Financiera presentado este mismo miércoles en el que el supervisor reconoce una "estabilización" del crédito como consecuencia de la caída de la demanda. 

El Covid-19, la digitalización, la despoblación rural, entre otros, marcaron cambios importantes en la sociedad española en los últimos años. Estos factores, también vinieron a modificar las formas de pago en los comercios, con el aumento del uso de tarjetas o de servicios de pago como Bizum. Sin embargo, el pago con dinero en efectivo se mantiene vigente en la economía de nuestro país y los reportes sobre billetes falsos aún marcan cifras que hay que estudiar.

Aunque en los últimos años (y con el empuje en la etapa de la pandemia de coronavirus) el uso de los métodos de pago electrónicos se ha disparado todavía prima el uso del dinero en efectivo: los billetes y monedas con los que, especialmente, compramos bienes en las tiendas y que siguen siendo la principal forma de pago en el día a día de los españoles.

El aumento por parte del Banco Central Europeo (BCE) de los tipos de interés desde el 0 al 3,5% para meter en cintura la inflación y evitar, con su corrección, graves daños a la economía provoca que la financiación se resienta. El crédito se ha encarecido de manera abrupta y con especial intensidad en las empresas: el precio medio en operaciones por cuantías superiores al millón de euros se ha disparado un 263,39% entre diciembre de 2021, cuando el euríbor estaba en el -0,502%, y febrero pasado, cuando cerró en el 3,53% (su TAE escaló en paralelo desde el 1,12% al 4,07%).

La financiación flaquea en el arranque del año. La banca otorgó alrededor de 30.206 millones de euros a familias y empresas durante el pasado mes de febrero, el menor importe facilitado en un mes estanco desde agosto de 2021 y que supone tanto un descenso interanual del 15,88% como romper la tendencia de avance que venía mostrando desde la pandemia del Covid, tan solo interrumpida en diciembre por un retroceso mucho menos acusado.

Uno de los pasos indispensables para recibir una herencia es el pago del Impuesto de Sucesiones, que constituye por sí mismo un requisito obligatorio para que cualquiera de los herederos pueda hacer efectiva la transferencia de los bienes del fallecido a su persona.

Pese a que el Banco de España prevé una "desaceleración" de los precios de los alimentos, "dada la moderación observada recientemente en los costes de las materias primas", su gobernador, Pablo Hernández de Cos, teme que la bajada de los precios de los comestibles acabe frenándose debido a "incertidumbres" como la sequía o la guerra en Ucrania.

El total de depósitos de los residentes en nuestro país -contando hogares y empresas- se redujo en 47.400 millones desde que comenzó el año. Así lo señalan los datos que ha hecho públicos este mismo miércoles el Banco de España, que muestran que solo los hogares redujeron sus depósitos en 18.000 millones en lo que va de año, 5.000 de ellos durante el pasado mes de febrero. La situación de inflación actual sumada a la escasa remuneración del ahorro, sobre todo, por parte de las grandes entidades, en un momento de aumento de los tipos de interés es clave para entender este movimiento.

La huella de carbono de las carteras de inversión del Banco de España ha descendido un 7,7% en los tres últimos años. Así lo revela el primer informe sobre aspectos climáticos de sus carteras de inversión, que la entidad ha publicado hoy en su página web. Este documento está dedicado a la divulgación de los criterios medioambientales aplicados a las inversiones no relacionadas con la política monetaria. Visite elEconomista Inversión sostenible y ESG.