Los mejores préstamos hipotecarios de junio 2025: fijos, variables y mixtos

Las hipotecas fijas más destacadas de junio 2025

Datos actualizados el 03/06/2025

La principal ventaja de las hipotecas de tipo fijo es que sus intereses son invariables, por lo que las cuotas que tendrá que pagar su titular serán iguales desde el primer mes hasta el último. Esto supone una enorme ventaja respecto a los préstamos hipotecarios de tipo variable, cuyas mensualidades pueden cambiar a lo largo del tiempo debido a factores que explicaremos un poco más adelante.

Las hipotecas fijas, por lo tanto, permiten a sus titulares planificar mejor su economía doméstica a medio y largo plazo, pues será un gasto fijo que no va a variar nunca. Sin embargo, suelen presentar una desventaja importante respecto a las hipotecas variables: inicialmente suelen ser más caras, lo que puede ser una importante barrera de entrada para muchos usuarios.

Las hipotecas variables más destacadas de junio 2025

Datos actualizados el 03/06/2025

En las hipotecas de tipo variable, en cambio, los intereses se calculan atendiendo a dos referencias: una fija y otra que fluctúa con el tiempo, el euríbor. Esto quiere decir que la cuota mensual de este producto cambiará a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

La referencia fija se conoce como diferencial, y funciona igual que los intereses de las hipotecas fijas: es un valor preacordado entre el banco y el usuario que no varía en ningún momento. La variable, por su parte, se denomina índice de referencia, y es un valor que las entidades utilizan para seguir la evolución del coste del dinero y que, en función de si sube o baja, hará que los intereses del crédito sean más o menos elevados.

Cuando este índice está bajo, las hipotecas variables suelen tener intereses más bajos que las de tipo fijo, por lo que resultarán más baratas a sus usuarios, pero cuando sube mucho, se encarecerá y pueden superar el coste de las hipotecas fijas.

En España, las entidades financieras usan el euríbor como índice de referencia, un valor que refleja el precio al que los bancos de la zona euro se prestan dinero entre sí. Pero existen otros, como Índice de Conjunto de Entidades. Los bancos suelen actualizar los intereses variables cada 6 o 12 meses.

Las hipotecas mixtas más destacadas de junio 2025

Datos actualizados el 03/06/2025

Estas hipotecas son un mezcla de las dos anteriormente mencionadas. Estos productos aplican un tipo de interés fijo durante los primeros años del crédito y luego pasan a uno variable. Pueden ser una buena solución en momentos en los que el euríbor esté alto y, por lo tanto, tanto hipotecas fijas como variables tengan costes elevados, puesto que las hipotecas mixtas suelen ser más baratas que las fijas y dan más estabilidad inicial que las variables.

¿En qué aspectos hay que fijarse al buscar un préstamo hipotecario?

Como ya hemos comentado con anterioridad, la elección de una hipoteca es un paso muy importante en la vida de cualquier persona, puesto que sus mensualidades se convertirán en un gasto recurrente que la acompañarán durante muchos años y, además, se trata de una obligación que pone en juego un bien tan importante como es su vivienda, puesto que en este tipo de préstamos el inmueble hipotecado siempre actúa como garantía.

Por eso, es aconsejable que el interesado en contratar una hipoteca se informe bien acerca de sus características y condiciones y atienda a estos aspectos antes de decantarse por una u otra opción:

• Fija, variable o mixta: lo primero que se debe determinar al buscar una hipoteca es el tipo de interés que el usuario quiere que se le aplique. Para decantarse por una opción u otra, es preciso que investigue el estado del mercado hipotecario y reflexione sobre lo que más le interesa según su economía personal y sus planes de futuro. Por ejemplo, si el precio de las hipotecas fijas está a la baja, es posible que ésta sea la mejor elección, porque se asegurará la misma cuota para siempre y no pagará más, o no mucho más, que con las variables. En cambio, si los precios de las fijas se han disparado, pero el euríbor permanece bajo, puede resultarle más interesante una hipoteca variable. Y si el euríbor está alto, pero se prevé que baje a largo plazo, y las hipotecas fijas tienen intereses elevados en ese momento, las hipotecas mixtas serían una opción interesante.
• Intereses: una vez elegida la tipología de hipoteca que quiere, el aspecto más importante que se debe tener en cuenta es el del porcentaje los intereses, porque cuanto más bajo sea, más barato resultará el producto.
• Bonificaciones y productos asociados: muchas hipotecas, tanto fijas como variables, ofrecen bonificaciones a sus clientes si cumplen con determinadas condiciones, como tener domiciliada una nómina por un importe mínimo o la contratación de otros productos que ofrezca el banco, como seguros, fondos de inversión o de pensiones. Estas bonificaciones se traducen en intereses más bajos y, por lo tanto, en cuotas mensuales más reducidas. En este sentido, conviene estudiar bien estos descuentos, pues a veces tener que contratar determinados servicios con la entidad puede resultar más caro que pagar intereses algo más elevados.
• Comisiones: aparte de los intereses, en los costes de una hipoteca también hay que tener en cuenta las comisiones. Algunas, como las de apertura, sólo las imponen algunos bancos, mientras que otras, como las de amortización anticipada total o parcial, las utilizan la mayoría de las entidades. En este sentido, conviene encontrar un préstamo hipotecario con el menor número de comisiones, puesto que estas encarecerán el producto.
• Periodo de amortización: se trata del tiempo que se establece para devolver la hipoteca. En términos generales, las entidades financieras de España suelen ofrecer la posibilidad de fijarlo entre 10 y 30 años, aunque algunas pueden ampliar ese margen desde los 5 a los 40 años. Aquí, además de lo que ofrezca el banco, es importante que el usuario piense detenidamente en el plazo que más le conviene en relación con su economía personal. Un periodo de amortización corto puede eliminar la deuda en pocos años, pero supondrá una cuota bastante elevada durante ese tiempo, mientras que uno largo tendrá mensualidades más asequibles durante un periodo más amplio.
• Porcentaje de financiación: en general los bancos de España conceden como máximo un 80% del dinero necesario para comprar una vivienda, pero determinadas entidades ofrecen el 90% y hasta del 100% de la financiación. Si el usuario necesita que le presten más del 80% del valor del bien inmueble para adquirirlo, es importante que busque un préstamo hipotecario que se lo ofrezca.
• Otros gastos de compraventa: a la hora de elegir la entrada que se va a aportar se debe tener en cuenta que la compraventa de un inmueble tiene una serie de gastos asociados que no se incluyen en el precio de compraventa, por lo que la hipoteca no los cubre, y que también deben salir del bolsillo del usuario, tales como el impuesto de transmisión de bienes patrimoniales o la tarifa del notario, entre otros. Costes de los que conviene informarse antes de firmar el crédito para guardar el dinero suficiente para hacerles frente sin problemas.

¿Qué son los productos vinculados al préstamo hipotecario?

Los productos vinculados al préstamo hipotecario pueden ser de dos tipos: por una parte están los que el banco obliga a contratar para conceder la hipoteca al usuario y, por otra, los que son de contratación voluntaria y tienen asociada una bonificación en la cuota.

En el primer caso, el titular de la hipoteca debe contratarlos obligatoriamente si desea que el banco le conceda el dinero, aunque en ningún caso la entidad puede imponerle sus propios productos ni penalizarle por optar por alternativas externas. En este sentido, la legislación española especifica que el banco sólo puede exigir al cliente la contratación de un servicio que cubra los daños que se puedan producir en el inmueble hipotecado (seguro del hogar) y de aquellos que garanticen el cumplimiento de las condiciones del contrato (seguro de vida o de protección de pagos). El interesado puede asegurarse con la empresa que desee siempre que ofrezca las coberturas necesarias.

En el segundo caso, sí tienen que ser productos del propio banco y si el usuario no los contrata lo único que ocurre es que su cuota mensual no será bonificada con reducciones del interés y, por lo tanto, el titular pagará algo más al mes.
Algunos de los productos vinculados que más comúnmente ofrecen los bancos españoles para bonificar sus hipotecas son: seguros de hogar, vida o de protección de pagos, tarjetas de crédito, planes de pensiones, cuenta corriente en la entidad o domiciliación de nómina y recibos.