Préstamos online en el acto: dinero urgente y sin trabas

Nadie está a salvo de los imprevistos económicos. Un gasto inesperado y urgente puede trastocar la vida de cualquier persona y ponerla en serios problemas si no dispone de los ahorros suficientes como para hacerles frente. Las entidades financieras son conscientes de los inconvenientes y el estrés que pueden generar estas situaciones y algunas de ellas han visto una oportunidad de negocio con estos usuarios, para los que ofrecen préstamos online en el acto.

Estos créditos se caracterizan, sobre todo, por sus pocos requisitos y la inmediatez con la que son concedidos, a veces en el mismo día en el que fueron solicitados. Unas ventajas que los convierte en una solución ideal para quienes necesitan financiación con carácter urgente, sin trabas ni papeleos que alarguen el proceso, como suele ocurrir con los préstamos convencionales.

En la siguiente lista puedes encontrar los mejores préstamos online en el acto del momento. Un poco más abajo te explicamos los detalles de estos productos, sus ventajas y respondemos a las preguntas más frecuentes sobre ellos.

Préstamos online en el acto más destacados del momento

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Préstamos online en el acto: productos pensados para emergencias

Los préstamos online en el acto son productos pensados para resolver una urgencia monetaria rápidamente. Por eso, las entidades que los comercializan agilizan todos los trámites necesarios para conseguirlos y hacen posible que los solicitantes puedan tener el dinero casi de inmediato, a veces incluso en el mismo día que rellenaron el formulario de petición de la financiación.

Para poder conceder préstamos al instante, estos bancos llevan a cabo dos acciones fundamentales: eliminar buena parte del papeleo necesario para la solicitud de un crédito y configurar todo el trámite a través de su plataforma web, de tal manera que las herramientas digitales incluidas en ella permitan que se automaticen muchos procesos para acelerar la gestión. Esto último explica que la mayoría de los préstamos personales urgentes sean exclusivamente online.

La eliminación de buena parte del papeleo en los préstamos online en el acto no sólo contribuye que su rapidez de concesión, también hace que sus requisitos sean escasos. Y es que, para poder concederlos casi de inmediato, las entidades que los comercializan tienen que saltarse muchas de las comprobaciones que se llevan a cabo con otros créditos más convencionales. Así, acceder a estos instrumentos es bastante sencillo y está al alcance de casi cualquier usuario, incluso de aquellos que tienen un mal historial crediticio.

Eso sí, hay que tener en cuenta que los bancos que ofrecen préstamos online en el acto asumen muchos más riesgos de los que correrían con créditos convencionales, puesto que al pedir menos requisitos y hacer menos comprobaciones no pueden analizar bien el perfil financiero del usuario y, así, asegurarse mejor de que podrá hacer frente al pago de las mensualidades. De esta manera, para compensar ese mayor peligro, estas financieras lo que hacen es encarecer el producto, con comisiones adicionales o intereses más altos.

Así pues, los préstamos online en el acto son instrumentos financieros que pueden resultar de mucha ayuda para emergencias monetarias, pero el usuario debe tener en cuenta que son más caros que otro tipo de créditos y es recomendable que valore detenidamente si le compensa pagar más para obtener financiación rápido.

Es por eso que los préstamos online en el acto pueden no ser la mejor solución para todos los usuarios que estén buscando financiación. Por sus características anteriormente citadas, son un buen instrumento para hacer frente a gastos imprevistos, puntuales y urgentes, o para personas que tengan dificultades para conseguir créditos convencionales, dado su menor número de requisitos, pero no para obtener fondos para un proyecto a medio o largo plazo, o cubrir deudas. Para estos últimos casos es probable que existan mejores opciones para el interesado, con productos que seguramente tardarán algo más en ser concedidos pero tendrán menos comisiones e intereses más bajos.

¿Quién puede pedir un préstamo online en el acto?

Como hemos mencionado un poco más arriba, los préstamos online en el acto tienen muy pocos requisitos, por lo que pueden acceder a ellos usuarios de los perfiles financieros más diversos. Son, por tanto, créditos fáciles de conceder.

En general, las entidades que comercializan préstamos online en el acto sólo piden requisitos muy básicos para concederlos: que el solicitante sea mayor de edad (aunque algunos bancos pueden establecer el mínimo en los 21 o 25 años), disponer de un documento de identidad válido y en vigor, residir legalmente en España, ser titular de una cuenta corriente española, tener un teléfono y un correo electrónico de contacto y poder demostrar ingresos recurrentes y suficientes. En algunos casos, las financieras también exigen que la persona certifique que no tiene deudas pendientes impagadas y no está incluida en un archivo de morosos como el de la ASNEF.

Así pues, las condiciones para conseguir un préstamo online en el acto son bastante simples y sencillas de cumplir. Tal vez la más difícil de ellas sea la de poder demostrar ingresos recurrentes y suficientes, puesto que no basta con obtener beneficios todos los meses, también es necesario que esa cantidad alcance un mínimo. En general, ninguna entidad financiera aceptará que el titular de uno de sus productos se endeude por encima del 30% de los ingresos netos que obtiene mes a mes. Es decir, si las mensualidades del crédito superan el 30% de lo que la persona gana, lo más probable es que no se lo concedan.

En ese 30% no sólo influye lo que el usuario gane, también otras deudas contraídas con anterioridad y que siga pagando, tales como la hipoteca de una vivienda o el préstamo de un vehículo. Si esos adeudos todavía vigentes y en conjunto con el nuevo crédito superan el 30%, será francamente difícil que el banco conceda la financiación solicitada.

No obstante, para solventar este escollo existen varias opciones que el interesado puede aplicar para reducir su mensualidad y que esta encaje en el límite de endeudamiento establecido. En el monto de las cuotas influyen dos factores, el plazo de devolución y la cantidad de dinero solicitada en el préstamo online en el acto. De esta manera, si el interesado prolonga el tiempo de restitución del crédito o reduce el importe solicitado, es posible que pueda cuadrar su porcentaje de endeudamiento por debajo del 30%.

Eso sí, hay que tener en cuenta que no siempre será posible modificar esos parámetros tanto como para encajarlos en un endeudamiento inferior al 30% de los ingresos mensuales que perciba el usuario, porque las entidades establecen un plazo máximo de devolución posible que ningún cliente puede superar y el importe mínimo que pueden solicitar. Por lo tanto, esta solución sólo será posible aplicarla en determinados casos.

Otro aspecto que se debe tener en cuenta es que cuanto más se prolongue el plazo de devolución de un crédito, mayores serán los intereses que pagará el usuario a largo plazo. Esto es particularmente importante en un instrumento como los préstamos online en el acto, ya de por sí más caros de lo que suele ser habitual en estos productos. Es recomendable estudiar si ese alargamiento del tiempo de restitución conviene o hace demasiado cara la financiación solicitada.

Otras opciones para salvar el escollo de superar el límite de endeudamiento permitido es conseguir el aval de otra persona que tenga ingresos más altos o poner un bien propiedad del solicitante como garantía de pago.

Los préstamos online en el acto se caracterizan por su variedad

Dentro de los préstamos online en el acto existe una amplia variedad de productos de crédito, cada uno de los cuales con sus características propias, a pesar de que todos comparten los rasgos más importantes de los instrumentos que nos ocupan: rapidez y pocos requisitos.

Disponer de esta variedad es muy ventajoso para los usuarios interesados en solicitar un préstamo online en el acto, puesto que les brinda la opción de encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades y que mejores condiciones ofrezca. A continuación te detallamos los distintos tipos de crédito de esta naturaleza que puedes encontrar en el mercado.

Préstamos personales urgentes

Los préstamos personales urgentes son uno de los productos de este segmento que más dinero ofrecen prestar, en algunos casos hasta 60.000 euros. A cambio, eso sí, suelen ser los que más tardan en estudiar la solicitud del usuario y decidir si le conceden la financiación que ha pedido. Asimismo, acostumbran a tener más requisitos de lo que es habitual en los créditos online en el acto, dado lo elevado del monto que están dispuestos a entregar.

Los préstamos personales se suelen utilizar para proyectos o necesidades de envergadura y a medio o largo plazo, y no tanto para urgencias monetarias, por lo que su oferta para este último fin es limitada y no se pueden encontrar tantos de ellos para esta necesidad como de otros tipos de créditos.

También se debe tener en cuenta que los préstamos personales urgentes, al ofrecer montos considerables, de hasta 60.000 euros, tienen intereses y mensualidades bastante elevados, por lo que conviene estudiar con detenimiento si conviene optar por este producto o va a suponer un alivio para hoy y una terrible carga para mañana.

Préstamos rápidos

A diferencia de los créditos personales, los préstamos rápidos sí están completamente pensados para ofrecer financiación con carácter inmediato, por lo que son uno de los principales instrumentos financieros que se pueden encontrar entre los préstamos online en el acto.

En este caso, los montos que se suelen ofrecer oscila entre los 2.000 y los 10.000 euros. Su proceso de estudio y concesión es bastante ágil, y en algunos casos el solicitante puede tener el dinero en su cuenta unas horas después de haber enviado el formulario con la petición. Otras entidades se pueden demorar algo más, pero rara vez tardan más de unos pocos días. Para que esto sea posible, tienen muy pocos requisitos y papeleo.

En los préstamos rápidos los intereses suelen ser porcentualmente más altos y los plazos de devolución más cortos (como máximo de cinco años en la mayoría de los casos) que en los créditos personales urgentes (hasta 10 años) .

Microcréditos al instante

Los microcréditos son otro tipo de producto pensado para conceder financiación de inmediato a sus solicitantes. Son muy parecidos a los préstamos rápidos, con una diferencia importante: la cantidad de dinero que ofrecen. Su principal objetivo, además de la rapidez, es resolver una pequeña urgencia monetaria de personas que no quieran endeudarse por importes superiores a los que necesitan.

Y es que muchos créditos convencionales, e incluso los préstamos rápidos, tienen importes mínimos por debajo de los cuales no están dispuestos a prestar dinero. Ese límite se suele fijar entre los 2.000 y los 5.000 euros. Los minicréditos, en cambio, ofrecen sumas que oscilan entre los 50 y los 1.500 euros.

Como son importes tan pequeños, en general los microcréditos tienen plazos de devolución muy cortos que no suelen superar los 90 días. Asimismo, sus intereses son, porcentualmente, los más elevados de los distintos préstamos online en el acto que existen. En lo que se refiere a los requisitos, tampoco son muy exigentes y la mayoría de los usuarios pueden conseguirlos.

Línea de crédito inmediata

Las líneas de crédito son otro instrumento financiero que se puede encontrar entre los préstamos online en el acto. Se trata de un producto bastante particular, puesto que en este caso la entidad concede al solicitante una suma de dinero concreta que puede utilizar total o parcialmente. Es decir, el banco pone a disposición del cliente una cantidad a la que puede acceder siempre que quiera durante el periodo acordado, lo que le permite utilizar sólo lo que necesite en cada momento.

Esta es una fórmula muy ventajosa para el usuario, puesto que sólo tendrá que pagar intereses por el dinero que utilice, y no por el total concedido. El capital estará disponible por el tiempo que hayan convenido banco y cliente, por lo que el usuario puede tirar de él siempre que lo precise dentro de ese periodo.

De esta forma, la línea de crédito es una muy buena opción para personas que no tengan muy claro cuánto dinero van a necesitar, o para quienes sepan que van a tener que hacer frente a varios desembolsos seguidos a medio plazo y no quieran pedir varios préstamos. También son una buena alternativa a los microcréditos si sus condiciones son mejores que las de estos últimos, pues aunque la entidad conceda más capital del que se necesita, el cliente puede utilizar la cantidad que quiera, incluso importes muy pequeños.

Esta flexibilidad, sumada a la rapidez con las que se conceden las líneas de crédito inmediatas, tienen un coste: sus intereses suelen ser más altos que el de otros préstamos online en el acto. Por eso, antes de solicitarla, es importante compararla con otras opciones para estudiar bien los pros y contras de unas y otras y elegir la que resulte más ventajosa para el usuario.

Préstamos online en el acto gratis: así se pueden conseguir

Al buscar un préstamo online en el acto, uno de los principales aspectos que se deben tener en cuenta son sus costes, tanto los derivados de sus intereses como de sus comisiones. Al rastrear en profundidad se pueden encontrar ofertas realmente interesantes y, en algunos casos, incluso sin coste alguno.

Es cierto que la oferta de préstamos online en el acto gratis no es muy extensa, pero se pueden encontrar varios de características muy concretas. La inmensa mayoría de ellos son microcréditos que ofrecen importes muy reducidos y no cobran comisiones a nuevos clientes por el primer minicrédito que se solicite con la entidad que los comercializa como promoción de bienvenida.

En estos casos, el banco lo que suele hacer es eliminar los intereses, por eso hay que tener cuidado y revisar bien todas las condiciones, porque a pesar de que se oferten como gratis pueden incluir alguna comisión, como la de gestión, que sí haga que el producto tenga un coste.

Hay que tener en cuenta que, al tratarse de microcréditos, los préstamos online en el acto gratis ofrecen importes muy reducidos, normalmente de no más de 300 euros, y se deben devolver en plazos muy cortos, a veces de unas pocas semanas.

Préstamos online en el acto con ASNEF: ¿sí o no?

Los préstamos online en el acto son productos con requisitos bastante laxos, por lo que muchas personas en situaciones muy distintas pueden acceder a ellos. Sin embargo, hay un tipo de usuario que suele encontrar grandes dificultades con cualquier crédito, incluidos estos que nos ocupan: aquellos que están inscritos en un fichero de morosos como el de la ASNEF.

Entonces, ¿es posible conseguir un préstamo online en el acto con ASNEF? La respuesta corta es sí, la larga, que depende de la deuda impagada que mantenga el interesado. Muchas de las entidades que comercializan este tipo de créditos están abiertas a estudiar las solicitudes de usuarios incluidos en un listado público de morosos, lo que supone una importante diferencia con otros bancos que rechazan de plano evaluar peticiones de estas personas, pero eso no significa que vayan a aceptar conceder el dinero indiscriminadamente.

Al ser público, el fichero de morosos de la ASNEF puede ser consultado por cualquier empresa, algo que las financieras hacen siempre cuando reciben una nueva solicitud de crédito. Con los datos que allí aparecen, la entidad traza el nivel de riesgo del usuario y, de considerarlo excesivo, lo rechazará igualmente.

De toda la información que aparece en el fichero de la ASNEF, los bancos se fijan particularmente en tres datos, que son los que consideran clave para establecer si el riesgo de un usuario es más o menos elevado. El primero de ellos es el importe de la deuda impagada, ya que no es lo mismo que sea de unos cientos de euros que de miles. Cuando más bajo sea el adeudo, mayores serán las posibilidades de que se le conceda el préstamo online en el acto.

El segundo elemento al que prestan atención es al número de deudas que mantiene impagadas el usuario, ya que cuantas más tenga, mayor será su nivel de riesgo. Por último, los bancos ven con muy malos ojos que los adeudos sin pagar del solicitante sean con otras entidades financieras, puesto que considerarán que si ya ha dejado de cumplir con sus obligaciones monetarias con otra empresa del mismo sector, hay más posibilidades de que haga lo mismo con ellas. Cabe recordar que compañías energéticas, telefónicas, del agua o aseguradoras, entre otras, también pueden incluir a sus clientes morosos en ASNEF.

Así pues, para tener más posibilidades de conseguir préstamos online en el acto con ASNEF es importante que el solicitante tenga pocas deudas impagadas (idealmente, sólo una), por importes pequeños y con empresas que no pertenezcan al sector financiero.

¿Existen los préstamos online en el acto sin requisitos?

Los préstamos online en el acto son productos que exigen muy pocos requisitos a sus solicitantes, pero no existen créditos de este tipo sin ningún tipo de condiciones. Las personas que los soliciten deberán cumplir con una serie de exigencias, aunque en algunos casos sean pocas y bastante básicas.

Entre las más estrictas se encuentran la de tener ingresos mensuales recurrentes y suficientes como para poder afrontar las mensualidades del préstamo online en el acto sin problemas. Como hemos mencionado un poco más arriba, para que sean considerados suficiente, las cuotas del crédito no pueden superar el 30% de los beneficios que el usuario percibe al mes. En caso de no tener ingresos, o que estos no alcancen el mínimo requerido, algunos bancos también aceptan un aval o un bien propiedad del solicitante como garantía.

Otro requisito exigente que también pueden solicitar algunos bancos que comercializan préstamos online en el acto es que el usuario no esté inscrito en un listado público de morosos como el de la ASNEF por mantener deudas impagadas.

Por lo demás, el resto de exigencias de los préstamos online en el acto son bastante básicas y muy sencillas de cumplir: ser mayor de edad, residir legalmente en España, tener un documento de identidad válido y en vigor, ser el titular de una cuenta corriente española y disponer de un teléfono y un correo electrónico de contacto.

Los mejores préstamos rápidos:
¿qué se ha tenido en cuenta?

Importe disponible (25%): cantidad mínima y máxima que presta la empresa
Plazo (20%): tiempo disponible para devolver el préstamo
TAE (30%): intereses a pagar por el préstamo
Rapidez (10%): rapidez en el ingreso en cuenta
Otros servicios (15%): estudio ágil, formulario de solicitud sencillo, condiciones, atención al cliente, etc.

Hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.

Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.