Pedir una hipoteca fija, una gran opción tras los últimos recortes del tipos del BCE

Pedir una hipoteca es un decisión muy importante para casi cualquier persona, ya que se trata de un préstamo bastante abultado, por lo general de decenas de miles de euros, y que se paga a muy largo plazo, por lo que sus cuotas serán un gasto recurrente que acompañará al usuario durante una parte importante de su vida. Por lo tanto, elegir entre uno u otro, dentro de los distintos tipos que existen, es clave para planificar la economía doméstica.

Al elegir entre un préstamo hipotecario u otro es muy importante que el interesado valore su situación personal, sin duda, pero casi igual de relevante es que tenga en cuenta el contexto económico de ese momento, pues en función de éste puede ser mejor idea pedir una hipoteca fija, variable o mixta.

En el momento de escribir estas líneas (junio de 2025), por ejemplo, la mejor opción teniendo en cuenta el contexto es, sin duda, la hipoteca fija, puesto que estos préstamos hipotecarios se han abaratado mucho como consecuencia de las rebajas de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE) y de la caída del euríbor.

Las hipotecas fijas más destacadas de junio de 2025

Datos actualizados el 03/06/2025

Las hipotecas fijas, la mejor opción con los tipos del BCE bajos

A la hora de comparar hipotecas fijas, variables o mixtas es habitual encontrar que las primeras, las de tipo fijo, son las que tienen intereses más altos de las tres en cualquier momento, algo que puede inclinar naturalmente al usuario a optar por alguna de las otras dos, a tipo variable o mixto. Sin embargo, aunque sean más caras en ese momento, es posible que resulten mucho más baratas a la larga si se dan determinadas circunstancias.

La principal ventaja de las hipotecas fijas es que establecen la misma cuota mensual hasta la fecha de vencimiento, sin importar que esta sea diez, veinte o treinta años después de la firma. Esto otorga una gran tranquilidad al usuario, puesto que sabrá exactamente cuánto tendrá que pagar todos esos años, pero además puede servirle para conseguir unos intereses bajos en un momento propicio que no se encarecerán bajo ninguna circunstancia.

Por el contrario, las hipotecas variables pueden suponer un ahorro inicial considerable respecto a las fijas, pero estarán siempre sometidas a los vaivenes de la economía europea y su cuota cambiará a lo largo del tiempo, pudiendo encarecerse considerablemente respecto a la inicial. Y algo parecido sucede con las mixtas, con la diferencia de que éstas suelen tener un periodo de cuota fija inicial más prolongado, que puede ir de los cinco a los diez años.

En estos momentos el contexto económico favorece cada vez más a las hipotecas fijas, ya que el BCE ha acometido ocho rebajas consecutivas de sus tipos de interés hasta dejarlos en el 2%, su nivel más bajo en los últimos dos años. Esto ha provocado que los préstamos hipotecarios a tipo fijo, que hace poco se podían encontrar con intereses cercanos al 5% TAE, hayan caído a cifras muy inferiores, que en algunos casos rozan ya el 2% TAE.

Así, quienes decidan solicitar una hipoteca fija ahora o en los próximos meses se podrán beneficiar de esos intereses cercanos al 2% TAE para siempre, evitando las fluctuaciones económicas que se puedan producir en el futuro por nuevas subidas de los tipos del BCE o del euríbor.

¿Cuándo pedir una hipoteca mixta o una variable?

La reducción de los tipos de interés del BCE y la bajada del euríbor han provocado que en estos momentos todas las hipotecas se abaraten, motivo por el que consideramos que es un gran momento para conseguir un préstamo hipotecario fijo mucho más económico de lo que se podía conseguir hace apenas un año. Pero, dado que todas han reducido sus intereses, en realidad es un gran momento para solicitar cualquier tipo de crédito de esta clase.

El gran inconveniente de las hipotecas mixtas, y sobre todo el de las variables, es que no fijan el importe de sus cuotas a lo largo del tiempo, por lo que pueden suponer un gasto superior en el futuro si el usuario las contrató en un momento de abaratamiento de estos productos como el actual. Por este motivo, estos dos tipos de préstamos hipotecarios suelen ser más convenientes en momentos en los que hay mayor inestabilidad.

Cuando se dan circunstancias económicas adversas, como la inflación que azotó Europa y medio mundo durante 2022 y 2023, el Banco Central Europeo sube los tipos de interés para tratar de reajustar la situación, y en consecuencia el precio de las hipotecas se encarece. Cuando esto ocurre no es nada recomendable contratar un préstamo hipotecario fijo, pues se obtendrá una cuota muy alta hasta la fecha de vencimiento. En cambio, lo ideal es recurrir a una hipoteca variable, pues aunque también será cara en ese momento, cuando el contexto económico mejore sus mensualidades bajarán y, por lo tanto, se abaratará.

Así pues, cuando los tipos de interés del BCE y el euríbor están altos, al usuario no le conviene fijar la cuota de su crédito hasta el vencimiento, como ocurre con las hipotecas fijas, sino que le resultará mucho más beneficioso contratar un préstamo hipotecario que vaya adaptando sus mensualidades a la evolución del mercado.

Las hipotecas variables también pueden ser una buena opción cuando los tipos de interés y el euríbor están muy, muy bajos, o incluso a cero, porque en estos casos el usuario se puede beneficiar de no pagar apenas intereses. Con las hipotecas fijas, por muy bajo que estén los tipos y el euríbor, rara vez se caerá del 1,5% TAE.

En lo que se refiere a las hipotecas mixtas, pueden ser interesantes para aquellos que quieran cierta estabilidad inicial pero no quieran amarrarse al mismo tipo de interés hasta el vencimiento, por ejemplo en momentos de inestabilidad económica a la que ya se le intuye un fin. Su ventaja principal es que suelen ofrecer sus intereses iniciales fijos, por un periodo de entre cinco y diez años, más baratos que los de las hipotecas fijas.

Las hipotecas variables más destacadas de junio de 2025

  Datos actualizados el 03/06/2025

Las hipotecas mixtas más destacadas de junio de 2025

 Datos actualizados el 03/06/2025

Últimos artículos sobre finanzas

Pedir una hipoteca fija, una gran opción tras los últimos recortes del tipos del BCE

Pedir una hipoteca es un decisión muy importante para casi cualquier persona, ya que se trata de un préstamo bastante…

10 de junio de 2025

Hipotecas por debajo del 2% TIN: estas son las más baratas de junio de 2025

Las hipotecas han seguido abaratándose durante el último mes y llegan a junio de 2025 con precios inimaginables hace apenas…

1 de junio de 2025

Las hipotecas siguen bajando en mayo de 2025: estas son las más baratas

Las personas que estén buscando una hipoteca este mayo están de enhorabuena, puesto que el coste de estos créditos no…

1 de mayo de 2025

Hipoteca para segunda vivienda: cuáles son sus características, requisitos y dificultades

Es habitual que muchos españoles que pueden permitírselo, cuando ya tienen comprada su primera residencia y encauzado su pago, busquen…

23 de abril de 2025

Gastos de comprar una vivienda en 2025: cuáles son con y sin hipoteca

Los gastos de comprar una vivienda no sólo tienen que ver con el precio al que se venda el inmueble…

15 de abril de 2025

Hipotecas al 100% de financiación: cómo conseguir que el banco cubra los gastos de la entrada

La bajada de los tipos de interés ha hecho que los bancos se lancen a una guerra hipotecaria con ofertas…

9 de abril de 2025