N26 sube su apuesta por los autónomos: les devuelve el 5% de su cuota durante 12 meses

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Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera

Actualizado: 10 de mayo de 2024, 02:12

N26 ha reforzado recientemente su apuesta para atraer a trabajadores autónomos a su entidad. El neobanco alemán ya disponía de interesantes propuestas como ausencia de comisiones, cashback del 0,1% o diferentes planes adaptados a las necesidades de cada profesional, desde las más básicas a las más exigentes. A todo esto ahora suma la devolución del 5% de la cuota a la seguridad social de los trabajadores por cuenta propia durante 12 meses para todos aquellos clientes, nuevos o antiguos, que domicilien este pago con la entidad germana.

Los autónomos que no sean clientes de los alemanes se pueden beneficiar directamente de esta oferta al abrir una cuenta en N26 para profesionales. Los que ya sean usuarios de la entidad, pero no tenga domiciliada su cuota en ella, también la pueden aprovechar introduciendo el código promocional N26AUTONOMO. Eso sí, hay que tener presente que se trata de una oferta por tiempo limitado, que estará activa sólo hasta el 30 de abril de 2024.

El 5% de cashback de esta promoción se aplica sólo a los primeros 300 euros de la cuota, por lo tanto el máximo que N26 devolverá todos los meses a sus clientes será 15 euros. El reembolso se hará efectivo dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente.

Para poder abrir una cuenta para autónomos de N26 el interesado debe demostrar su condición de trabajador por cuenta propia, usarla para los gastos relacionados con su actividad profesional, no tener otra cuenta de N26 para particulares y residir legalmente en España.

Diversas opciones y planes para autónomos

N26 dispone de diversos planes para autónomos, desde su cuenta N26 Estándar, la más básica y completamente gratuita, a la cuenta N26 Metal, la más completa con una cuota mensual de 16,90 euros. Las diferencias entre unas y otras radican en el número de servicios y los beneficios que ofrecen, pero todas ellas comparten ciertas ventajas comunes entre las que se encuentran la promoción de la devolución del 5% de la cuota a la seguridad social de trabajadores por cuenta propia, la ausencia de comisiones, el cashback del 0,1% de las compras que se hagan con la tarjeta Mastercard de débito asociada o la cuenta de ahorro al 2,26% TAE vinculada completamente gratuita.

En lo que se refiere a servicios financieros para profesionales, todas las cuentas proporcionan estadísticas de las finanzas de las cuentas, disponen de un sistema de atención al cliente mediante chat y aseguran el capital de los usuarios hasta 100.000 euros por cliente en caso de que N26 tuviese problemas económicos, ya que la entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania.

Por lo tanto, los autónomos que no tengan necesidades de servicios avanzados en su cuenta bancaria profesional pueden beneficiarse de todas las ventajas que les ofrece N26, especialmente las relacionadas con el ahorro, totalmente gratis.

En lo relativo a las diferencias entre unas y otras, a continuación explicamos las características de cada una de las cuentas para autónomos de N26.

N26 Estándar

La cuenta N26 Estándar es la más básica de cuantas dispone el neobanco alemán para autónomos. Es completamente gratuita y con ella se pueden realizar las operaciones bancarias más comunes, como transferencias (ilimitadas y gratuitas para toda la Zona SEPA), pagos con tarjeta (la emisión del plástico físico tiene un coste de 10 € con esta cuenta, pero el usuario puede usar su tarjeta digital desde el móvil sin costes), domiciliaciones, configuración de pagos recurrentes y dispone de hasta tres retiradas de efectivo en cajeros gratuitas en toda la zona Euro; a partir de la cuarta, la tarifa es de 2 euros.

A todo esto hay que añadir las ventajas comunes ya comentadas como la devolución del 5% de la cuota de autónomos durante 12 meses, el cashback del 0,1%, los pagos sin comisiones o la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro al 2,26% TAE asociada a la cuenta principal, entre otros.

N26 Business Estándar

N26 logo
  • Devolución del 5 % de la cuota de seguridad social durante 12 meses si domicilias tu cuota antes del 30/04
  • Sin comisión de apertura, mantenimiento o gestión
  • Tarjeta de débito business virtual gratis
  •  Reembolso del 0,1 % en todas tus compras con la tarjeta
  • Cuenta de ahorro remunerada al 2,26% TAE

Solicita una cuenta Bussines Estándar en el banco online N26 sin comisiones ni costes y gestiona tus finanzas como autónomo. En N26 recibirás una tarjeta virtual gratuita para realizar compras y pagos desde el móvil, el banco te rembolsará el 0,1% de tus compras con la tarjeta. Además, podrás recibir la devolución del 5% de tu cuota de seguridad durante 12 meses si la domicilias antes del 30/04.

N26 Smart

La cuenta N26 Smart es la más popular entre los autónomos clientes de la entidad, según informa el propio neobanco alemán. A todas las ventajas de la cuenta Estándar, ésta suma la emisión de una tarjeta de débito física gratuita, la posibilidad de solicitar tarjetas físicas adicionales a la principal por 10 euros cada una, cinco retiradas de efectivo en cajeros sin costes al mes (por las tres de la cuenta Estándar), la opción de crear 10 subcuentas para organizar mejor las distintas partidas del negocio (estas subcuentas, a su vez, se pueden compartir con otros clientes de N26, de tal manera que distintos miembros de la empresa puedan gestionar los ingresos y los gastos de la compañía de forma independiente), ofertas exclusivas y atención al cliente telefónica.

La cuenta N26 Smart tiene un coste fijo mensual de 4,90 euros y está pensada para pequeños negocios gestionados por varias personas, ya que con sus herramientas y servicios se pueden compartir subcuentas para que distintos miembros de la empresa puedan administrar ingresos y gastos de la compañía de forma independiente.

N26 Business Smart

N26 logo
  • Devolución del 5 % de la cuota de seguridad social durante 12 meses si domicilias tu cuota antes del 30/04
  • Tarjeta de débito business física
  • Cobra más rápido con MoneyBeam

  • Cuenta de ahorro remunerada al 2,26% TAE
  • Coste mensual de la cuenta 4,90€

Con la cuenta N26 Smart consigues una cuenta con IBAN español y una tarjeta física sin coste. Esta cuenta remunera el dinero de la cuenta un 2,26% TAE con pago de intereses mensuales. En N26 podrás recibir transferencias instantáneas de tus clientes, organizar tu dinero con la función “Espacios” y hacer hasta 5 retiradas gratuitas de dinero cada mes en la zona Euro.

N26 You

La cuenta N26 You ha sido concebida para autónomos que, por las características de su actividad profesional, viajen con cierta frecuencia y necesiten algunos servicios adicionales para sus desplazamientos además de los habituales que requiere cualquier negocio. De esta forma, este plan añade al N26 Smart una amplia gama de seguros de viaje para cubrir cualquier eventualidad que pueda acontecer a su titular en sus traslados: por retrasos de vuelos, por retraso de equipaje, por pérdida o robo de equipaje, por emergencias (hasta un millón de euros en gastos médicos, 500 euros en gastos dentales y hasta 2.300 euros en transporte sanitario de urgencia), por cancelación o interrupción del viaje y de responsabilidad personal (hasta 500.000 euros en caso de que el usuario cause daños a terceros).

La cuenta N26 You tiene un coste mensual de 9,90 euros al mes.

N26 Business You

N26 logo
  • Devolución del 5 % de la cuota de seguridad social durante 12 meses si domicilias tu cuota antes del 30/04
  • Sin comisiones por pagar o retirar en el extranjero
  • Cuenta de ahorro remunerada al 2,26% TAE
  • Con cobertura de seguro Allianz para viajes

  • Coste mensual de la cuenta 9,90€

N26 You es una cuenta exclusiva para autónomos que son viajeros frecuentes. Esta cuenta remunerada incluye una tarjeta física y virtual sin comisiones para hacer compras o retiros en el extranjero.

Como viajero recibirás descuentos en alojamientos en diferentes plataformas aliadas. Así mismo, estarás protegido por los seguros de viaje y de trabajo por Allianz.

N26 Metal

La cuenta N26 metal es la más completa de todas las que dispone el neobanco alemán para autónomos. Aúna todas las ventajas y servicios de las anteriores y, además, añade varios exclusivos como un cashback más alto en las compras que se realicen con su tarjeta de débito, del 0,5%, hasta ocho retiradas de efectivo en cajeros en la zona Euro sin costes, seguros adicionales de protección de compras, robo de teléfono móvil y alquiler de coches y ofertas exclusivas para clientes Metal.

La cuenta N26 Metal tiene un coste mensual de 16,90 euros al mes. Entre sus varias diferencias con el resto de planes también hay que señalar, como curiosidad, que la tarjeta de débito física gratuita que proporciona está hecha de metal.

N26 Business Metal

N26 logo
  • Devolución del 5 % de la cuota de seguridad social durante 12 meses si domicilias tu cuota antes del 30/04
  • Tarjeta en acero inoxidable gratuita
  • Reembolso del 0,5% en compras con la tarjeta
  • Cuenta de ahorro remunerada al 2,26% TAE
  • Coste mensual de la cuenta 16,90€

N26 Metal te trae una cuenta para autónomos con beneficios para tu negocio, protección de compras y seguros exclusivos. La cuenta remunerada te da rendimientos mes a mes del dinero ingresado, así como un reembolso del 0,5% por las compras con la tarjeta Metal. Además, te permite pagar en distintas divisas desde cualquier parte del mundo y retirar dinero en diferentes cajeros sin comisiones. Con N26 consigues ofertas y experiencias exclusivas como autónomo.

Así es la cuenta de ahorro de N26

Además de los distintos reembolsos que ofrecen las cuentas para autónomos de N26 (cuota de la seguridad social y compras) y la ausencia de comisiones, el neobanco alemán también brinda a sus clientes profesionales la oportunidad de abrir una cuenta de ahorro asociada a la principal de forma completamente gratuita, sin condiciones, sin saldo máximo remunerado y con una rentabilidad 2,26% TAE.

La principal ventaja de la cuenta de ahorro de N26 para los autónomos es que permite realizar transferencias instantáneas a la cuenta principal. De esta manera, el profesional puede depositar en ella todos los fondos de su negocio para que generen beneficios hasta que tenga que realizar cualquier pago, momento en el que puede traspasar la cantidad exacta que necesite de forma inmediata. Así, todos el dinero que mueva la empresa generarán un pequeño beneficio pasivo mientras esté en posesión de la compañía.

Por lo demás, también son interesantes características como la ausencia de saldo máximo remunerado (cualquier cantidad ingresada, incluso si se trata de varios millones de euros, generará rentabilidad), la ausencia total de vinculaciones (en otras cuentas de ahorro es preciso que el usuario contrate varios servicios adicionales para acceder a sus intereses) y la rentabilidad indefinida (al contrario que con otros productos de este tipo, que ofrecen beneficios por periodos de tiempo limitados).

En lo que se refiere a la ausencia de saldo máximo remunerado sí es preciso tener presente una consideración importante: N26 está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania, entidad que cubre hasta 100.000 euros por cliente en caso de que el neobanco tenga problemas de solvencia y no pueda devolver el dinero a sus usuarios. Por encima de dicha cantidad, existe cierto riesgo de perder el capital, aunque sea mínimo, si la entidad atraviesa por dificultades económicas.

Por lo tanto, aunque no tenga saldo máximo remunerado, tal vez al usuario no le interese colocar en la cuenta de ahorro de N26 más de 100.000 euros si quiere estar seguro de que su dinero está completamente protegido. Los fondos de garantías de depósitos cubren hasta 100.000 euros por cliente y entidad, de tal manera que si el interesado abre otra cuenta de ahorro con otro banco, tendrá cubiertos 200.000 euros, y así sucesivamente mientras que las empresas financieras sean diferentes.

N26: opiniones de sus cuentas para autónomos

Como hemos visto, N26 ofrece cuentas muy interesantes para distintos tipos de autónomos, desde los que sólo necesiten las funciones financieras más básicas hasta aquellos que precisen de servicios más avanzados. Las principales ventajas de N26 para trabajadores por cuenta propia son el precio de sus planes, bastante ajustado para lo que hay en el mercado y con la posibilidad de utilizar su cuenta más básica de forma completamente gratuita, su flexibilidad y las diferentes propuestas de ahorro que les ofrece, desde reembolsos por distintos gastos hasta la cuenta de ahorro asociada, pasando por la ausencia de comisiones en múltiples operaciones bancarias.

Sin embargo, en sus planes más avanzados se echan en falta algunos servicios que otras cuentas para autónomos y empresas sí ofrecen, como softwares de contabilidad, herramientas para digitalizar facturas desde el móvil, la posibilidad de adjuntar fotos de los recibos a cada gasto o emisión de un gran número de tarjetas para entregar a los empleados de la empresa y que puedan realizar funciones propias de su trabajo de forma independiente, como compras a proveedores. A esto hay que añadir que su servicio de atención al cliente mediante chat, el único posible para los planes básicos, es bastante mejorable.

Por todo esto, las cuentas para autónomos de N26 resultarán especialmente útiles a profesionales independientes y responsables de pequeños negocios con pocos trabajadores. Personas que no necesitan de muchas herramientas ni servicios de gestión financiera por parte de su banco y busquen una solución cómoda, sencilla y, especialmente, económica. De hecho, tan económica que pueden conseguir beneficios pasivos en lugar de suponerle un gasto más. También, para empresarios que viajen asiduamente.

Sin embargo, para empresas de mayor tamaño que tengan que realizar muchas transacciones al cabo del mes y deban gestionar plantillas medianas o grandes, tal vez N26 no les ofrezca todo lo que necesitan, pues existen otras opciones en el mercado con herramientas y servicios para facilitar toda la contabilidad incluidas en sus cuentas para autónomos y compañías.

Las mejores cuentas para empresas:
¿qué se ha tenido en cuenta?

  • Sin comisiones (25 %): comisiones de administración y mantenimiento de 0€ o muy bajas
  • Tarjeta gratuitas (25 %): disponibles para empleados y demás miembros del equipo
  • Nóminas (15 %): permite gestionar nóminas y el resto de gastos
  • Otros servicios (35%): coste del cambio de divisas, integraciones, facturas, reembolsos, etc.

    Hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.

    Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.

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