Finanzas Personales
Estos son los depósitos bancarios que aún resisten la bajada de tipos en marzo de 2025
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 1 de mayo de 2025, 18:28El Banco Central Europeo (BCE) recortó los tipos de interés el pasado 4 de enero de 2025. Esta era la tercera bajada consecutiva del precio del dinero y se espera que la política monetaria de la Unión Europea (UE) siga esta senda de relajación el próximo año, en el que los expertos vaticinan hasta cinco rebajas más.
Las decisiones que se toman en Fráncfort, donde está la sede del BCE, tienen impacto en el día a día de los ciudadanos, por ejemplo, con el precio de las hipotecas y los préstamos personales y la remuneración los depósitos bancarios. En este último caso, los recortes de los tipos de interés, o lo que es lo mismo, que baje el precio del dinero, hace que disminuya la cantidad que pagan los bancos por el ahorro de sus clientes.
De esta forma, con la bajada de los tipos de interés por parte del BCE muchos productos de renta fija están empezando a ser cada vez menos rentables. Sin embargo, aún no es demasiado tarde y todavía es posible encontrar instrumentos de ahorro que ofrezcan un retorno interesante a su titular.
Una de las mejores opciones en este sentido son los depósitos bancarios a plazo fijo. Estos instrumentos financieros sirven para depositar el dinero durante un periodo de tiempo prefijado a cambio de una remuneración a un tipo de interés constante que se mantiene sin variaciones hasta la fecha de vencimiento. Por lo tanto, quienes los contraten ahora, antes de que el BCE vuelva a ejecutar nuevos recortes, podrán beneficiarse de una rentabilidad aún alta en los próximos años.
Los mejores depósitos a plazo fijo de marzo de 2025
Depósito Avantio Importe Rentabilidad Periodo Depósitos Raisin Importe Rentabilidad Periodo Depósitos a Plazo Facto Importe Rentabilidad PeriodoDepósito renovablePago al vencimientoIr a la ofertaTotal disponibilidad. Cancelación anticipada con el 1,51% TAE sobre el capitalFondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español de 100.000€Depósito renovable al finalizar el vencimientoLeer más informaciónMás de 100 depósitos disponiblesPago según entidadIr a la ofertaMás de 100 depósitos disponibles: de entidades europeas reconocidasRentabilidades a la medida: importe, plazo y condiciones que se ajustan a cada perfil de clienteDepósitos protegidos: por los fondos de garantía según el país de origen (Portugal, Italia, Suecia..)Todo en un mismo lugar: contrata depósitos y cuentas de ahorro en la plataforma Raisin sin comisionesLeer más informaciónImportes bajosPago al vencimientoIr a la ofertaDepósitos a 3 y 6 meses: al 1,96% TAE.Depósitos a 9 y 12 meses: al 1,76% TAE.Importe máximo de 3.000.000€: es bastante elevado en comparación a otros depósitos.Fondo de Garantía de Depósitos Italiano: protege tu dinero por hasta 100.000€ por persona.Leer más información
Otros depósitos a plazo fijo con rentabilidades atractivas
Entidad Rentabilidad 3 meses Rentabilidad 6 meses Rentabilidad 12 meses Rentabilidad 18 meses o menos Rentabilidad 24 meses Rentabilidad 36 meses o más Frecuencia del pago Importe mínimo y máximo
- 2,11% - - - - Al vencimiento 10.000€ - 500.000€ Ir a la oferta
Hasta 2,57% Hasta 2,61% Hasta 2,57% - Hasta 2,76% Hasta 2,76% Según la entidad 1€ - 100.000€ Ir a la oferta
1,96% 1,96% 1,76% - - - Al vencimiento 5.000€ - 3.000.000€ Ir a la oferta
- 2,40% 2,55% - - - Al vencimiento 10.000€ - 100.000€ Ir a la oferta
- - - - 2,70% - Al vencimiento 10.000€ - 100.000€ Ir a la oferta
2,40% 2,61% 2,55% - 2,75% 2,76% Al vencimiento 10.000€ - 100.000€ Ir a la oferta
- - 2,45% - - - Al vencimiento 30.000€ - 100.000€ Ir a la oferta
Interés invariable: clave para aprovechar la rentabilidad de los depósitos bancarios
Los depósitos a plazo fijo tienen una ventaja fundamental a la hora de contratarlos y es que desde ese mismo momento se conoce el tipo de interés que ofrecerá y mantendrá hasta el vencimiento, de tal forma que el banco no podrá reducirlo a pesar de que el BCE baje sus tipos de interés oficiales.
Los depósitos bancarios están pensados, sobre todo, para el ahorro a medio o largo plazo. El titular deposita una cantidad de dinero, por un periodo de tiempo determinado, a cambio de una remuneración pactada con la entidad. Esos beneficios dependen del monto depositado y del tiempo que el dinero quede custodiado por el banco.
El hecho de que el tipo de interés sea invariable hasta el vencimiento del depósito da tranquilidad y seguridad a la persona que contrata este producto. De esta forma, sabe que se mantendrá el mismo porcentaje todos los años, independientemente de las variaciones a futuro.
Esto hace que los depósitos bancarios resulten para algunos más atractivos que, por ejemplo, las cuentas remuneradas. En ambos casos se aplica un tipo de interés, pero en el de los primeros se mantiene constante, mientras que en el de los segundos puede variar porque las entidades pueden cambiar la rentabilidad de forma unilateral cuando quieran. Además, los beneficios que ofrecen los depósitos a plazo fijo son más elevados porque el titular no puede retirar el dinero hasta el vencimiento, salvo que esté dispuesto a pagar una penalización, mientras que en las cuentas remuneradas sí
Sin embargo, los depósitos bancarios no durarán mucho con los tipos de interés actuales. Como ya se ha comentado, el BCE recortó el precio del dinero en su reunión del 12 de diciembre y esto se irá trasladando a las decisiones comerciales de los bancos poco a poco. Esto se traduce en que la remuneración que ofrecen en la actualidad estos instrumentos menguará a medida que los bancos apliquen la nueva política monetaria. Además, tampoco hay que perder de vista que para 2025 se esperan nuevos recortes de los tipos de interés, por lo que sus beneficios seguirán bajando.
Depósitos bancarios: ¿qué más hay que saber sobre ellos?
Antes de elegir el mejor depósito a plazo fijo, su titular tiene que ser consciente de lo que busca. Por lo general, estos instrumentos de renta fija están enfocados en un perfil de inversor conservador, es decir, una persona que persigue una mínima exposición al riesgo. Estos instrumentos ofrecen mucha seguridad porque todas las condiciones están pactadas de antemano, como el tiempo que el dinero estará depositado en el banco y el tipo de interés. Por tanto, no habrá sorpresas con los movimientos del mercado.
Al contrario de lo que pueda ocurrir con otros productos financieros como las acciones o las criptomonedas, los depósitos bancarios no se basan en la especulación, por lo que sus riesgos son más reducidos. En la práctica, en realidad, funcionan como un préstamo que el particular hace al banco y, pasado un tiempo, la entidad le devuelve ese dinero con los intereses generados.
De esta forma, los depósitos a plazo fijo ofrecen una rentabilidad garantizada a su titular, aunque sea más baja que la de otros productos financieros. Además, otra ventaja de estos productos es su tranquilidad, ya que el titular no tiene que hacer nada, ni estar pendiente del mercado, ya que la rentabilidad se genera sola con los tipos de interés pactados.
Para contratar este tipo de productos, los bancos suelen exigir un depósito mínimo de 5.000 euros. El máximo remunerado, por su parte, suele estar en 100.000 euros. No obstante, estas cantidades suelen variar en función del banco. A la hora de contratar un depósito a plazo fijo, el cliente también tiene que saber que no podrá disponer de ese efectivo durante el tiempo pactado. Por tanto, no podrá retirarlo como si se tratara de una cuenta bancaria.
Sin embargo, sí existe la posibilidad de cancelar el depósito bancario de forma anticipada, aunque, en este caso, existe letra pequeña. Si por alguna razón el cliente necesita retirar el dinero, puede hacerlo siempre que pague una penalización. Esta suele venir recogida en las cláusulas que se incluyen en el contrato a la hora de suscribir este producto. Por este motivo, es recomendable conocer cuál será esa cantidad, para que el usuario sepa si, llegado un momento de urgencia, le conviene sacar los fondos.
Eso sí, hay que tener en cuenta que no todos los depósitos a plazo fijo ofrecen esa posibilidad, por lo que habrá ocasiones en las que no se podrá retirar el dinero antes de tiempo bajo ningún concepto.
Los mejores depósitos a plazo fijo: ¿qué se ha tenido en cuenta?
- Rentabilidad (20%): pago ofrecido por el dinero depositado
- Plazo (20%): tiempo de duración del depósito
- Importe (15%): límite mínimo y máximo a remunerar
- Otros servicios (45%): beneficios, fiabilidad, penalizaciones, fondo de garantía, etc.
Hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar el producto ideal. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el usuario pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.
Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos.
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