Finanzas Personales
La inflación de España vuelve a crecer: productos financieros para evitar que afecte a nuestros bolsillos
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 1 de mayo de 2025, 18:28La inflación parecía olvidada este 2024 en España. Los precios se han mostrado contenidos a lo largo del año y, a partir de mayo, iniciaron una tendencia descendente que dejaba atrás la crisis inflacionaria de ejercicios anteriores, y que llegaron a situar el IPC de España en el 10,8% en julio de 2022. En septiembre, la inflación en España se situó en el 1,9%, su nivel más bajo desde marzo de 2021. Septiembre marcó un punto de inflexión en la caída de los precios en España, pero volvieron a crecer tanto en octubre como en noviembre, cuando el IPC llegó al 2,4%.
El repunte de los últimos dos meses ha estado provocado por el encarecimiento de los precios de la gasolina, la luz y los alimentos, como apunta el Instituto Nacional de Estadística. Las subidas de los precios no son exclusivas de España, sino que en noviembre también se han replicado en el resto de países de la eurozona. Además, el Banco Central Europeo (BCE) empieza a percibir un repunte de la preocupación por la inflación entre los consumidores, aunque por el momento, no es grave.
Sin embargo, esta subida lenta pero progresiva de los precios puede afectar a los bolsillos de muchos españoles. Una inflación más alta se traduce en una pérdida de nivel adquisitivo y los salarios no crecen al mismo ritmo que el IPC. Para protegerse del aumento de la inflación, existen distintos productos financieros que pueden ser una buena opción para combatir el aumento de los precios. La variedad es amplia, por lo que la elección dependerá de tu perfil y de los objetivos que tengas: ahorro a largo o corto plazo, rentabilidad.
Los productos financieros de renta fija, como los bonos del Estado, las cuentas de ahorro o las cuentas remuneradas, son más seguros para su titular, pero su rentabilidad es menor. Si lo que se busca son rentabilidades superiores están los productos de renta variable, como las acciones, las criptomonedas o los ETF.
Productos de renta fija contra el repunte de la inflación
Los productos financieros de renta fija garantizan a su titular pagos regulares y predecibles. Además, ofrecen siempre una rentabilidad conocida de antemano y siempre positiva. Eso hace que sean productos de bajo riesgo pero con menor rentabilidad que otro tipo de inversiones.
El hecho de que se conozcan los plazos y retornos es porque la inversión en renta fija es inversión en deuda. Esta puede ser pública, si la emiten los Estados, o privada, en el caso de que el emisor sea una empresa o un organismo que busca financiarse. Por eso, los retornos y vencimientos se conocen desde el inicio.
Los productos de renta fija son una opción para contrarrestar los efectos de la inflación, porque garantizan pagos regulares de intereses con poco riesgo. No obstante, en estos instrumentos financieros hay que tener en cuenta las fechas y las condiciones de la amortización, también de la amortización anticipada, para que no haya equívoco.
Cuentas remuneradas
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria. Su peculiaridad es que aporta a su titular un porcentaje de rentabilidad por el dinero que vaya ingresando en ella. Su rentabilidad y liquidez suelen ser más altas que las de otros productos y por eso se presentan como una opción interesante para aquellos que quieran hacer crecer poco a poco sus fondos de manera segura.
Estas cuentas tienen tipos de interés más o menos competitivos para generar rendimientos. No obstante, es importante informarse bien de las condiciones, las comisiones o las contrataciones obligatorias que pueden llevar asociadas, para que el titular no se lleve sorpresas y consiga su objetivo de generar ingresos.
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Cuentas de ahorro
Otro producto financiero para rentabilizar el dinero son las cuentas de ahorro. Estos instrumentos ofrecen a su titular una rentabilidad con un tipo de interés variable sólo por depositar el dinero en la cuenta.
Esta herramienta es útil cuando se está buscando ahorrar, ya sea con un fin determinado a corto plazo o por el hecho de tener un colchón de cara al futuro. El rendimiento que generen este tipo de cuentas dependerá de los fondos con los que cuente y del tiempo que permanezcan depositados. Por tanto, ese dinero se puede retirar en cualquier momento y de forma segura.
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Depósitos a plazo fijo
Estos productos también están pensados para el ahorro, aunque más a largo plazo. Podrás depositar tu dinero a cambio de que el banco lo devuelva en un plazo determinado con intereses. Sin embargo, la remuneración que se haya generado no se podrá cobrar hasta que pase el tiempo pactado entre el banco y el cliente. Esta herramienta de inversión tiene la rentabilidad asegurada, pero no muy alta.
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Bonos del Estado y corporativos
Los bonos, tanto del Estado como corporativos, son emisiones de deuda. En el caso de España, los bonos del Estado se emiten con un plazo de amortización de entre dos y cinco años. Tienen un interés periódico y su rentabilidad está prefijada hasta su vencimiento, por lo que el inversor sabrá siempre cuánto recibirá.
La rentabilidad de los bonos depende de la capacidad del emisor para pagar la deuda, lo que se conoce como calidad crediticia. Un bono de alta calidad crediticia ofrecerá una menor rentabilidad que otro de peor calidad, ya que el riesgo de impagos de estos últimos es mayor.
Por su parte, los bonos corporativos son deuda emitida por las empresas para financiarse. Estos instrumentos suelen tener un plazo de vencimiento a medio plazo, que suele ser inferior a cinco años. En ese tiempo, paga al titular del bono un tipo de interés que se fija en el momento de la emisión, por lo que resulta fiable y predecible.
Productos de renta variable contra el repunte de la inflación
Al contrario de lo que ocurre con la renta fija, en el caso de la renta variable el inversor no tiene garantizado ningún tipo de retorno ni lo conoce de antemano. Estos productos tienen un riesgo mayor y, de hecho, se puede llegar a perder el dinero invertido en ellos.
Entre estos instrumentos están las acciones, por poner un ejemplo, que se negocian cada día y su precio oscila según la sesión. Las bolsas y los mercados son sensibles a cualquier cambio, desde unas elecciones hasta tensiones geopolíticas, pasando por una presentación de resultados, por lo que pueden dispararse o hundirse en cuestión de segundos.
Por esa razón, un inversor puede ganar mucho dinero en poco tiempo y perderlo a la misma velocidad. La renta variable es un producto con un riesgo más elevado, por lo que sólo se recomiendan a personas con conocimientos en inversión.
Invertir en acciones
Una acción es un valor que representa una parte del capital social de una compañía. Estas empresas pueden salir a Bolsa, lo que se conoce como cotizadas, y negociar sus títulos. El precio de las acciones fluctúa cada día en función de la sesión.
Ese es el motivo por el que resulta una inversión más arriesgada, porque su precio va cambiando. No obstante, pueden ofrecer uno o dos dividendos al año a sus accionistas. Además, como titular de las acciones puedes vendarlas y recibir la parte proporcional de tu participación.
Freedom24 Regulado y registrado por CySEC, adheridos a las normas regulatorias de la SEC y la BaFin DEGIRO Regulado y registrado por BaFin, AFM, CNMV
Las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre están asociadas con el riesgo de pérdida de capital.Invertir conlleva riesgo de pérdida.
Invertir en ETF
Los ETF son fondos cotizados que incluyen acciones y activos financieros. Estos productos pueden comprarse y venderse en cualquier momento, por lo que su valor se calcula en tiempo real y resultan más líquidos. En la práctica, este funcionamiento sería como el de las acciones, pero también se exponen a los mismos riesgos por las variaciones del mercado.
eToro Regulado y registrado por FCA, CySEC, ASIC... Trade Republic Regulado y registrado por BaFINeToro es una plataforma de inversión de múltiples activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo.Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.
Invertir en criptomonedas
La inversión en criptomonedas surgió hace algunos años como algo más residual y con el paso del tiempo se ha afianzado como una opción más conocida. La moneda digital más conocida es el bitcoin, pero hay muchas más.
La peculiaridad de estos activos es que no cuentan con el respaldo de ningún banco central o institución financiera detrás. Como el resto de activos variables, pueden ofrecer una gran rentabilidad si se compran en el momento adecuado, pero también perder dinero si se mantienen en cartera durante una caída en su cotización. Por eso, tanto con el bitcoin como con cualquier otro producto, sobre todo de renta variable, es necesario estar bien informado y asesorado.
Coinbase Regulado y registrado por SEC, Banco de Irlanda y Banco de España Bit2Me Regulado y registrado por Registrado en el Banco de EspañaLa inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y puede perderse la totalidad del importe invertido. Es importante leer y comprender los riesgos de esta inversión, que se explican detalladamente en este sitio.La inscripción en este registro no implica aprobación o verificación alguna de la actividad realizada por los proveedores de servicios de cambio de moneda virtual por moneda fiduciaria y de custodia de monederos electrónicos por parte del Banco de España.La inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido.
Hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para que puedan encontrar lo que están buscando. Para hacerlo, nos hemos centrado en las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el interesado pueda encontrar primero el que más características positivas reúne. Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los factores que sean importantes para cada uno de ellos. En el presente artículo se han incluido productos financieros de diversa índole: activos de inversión e instrumentos de renta fija. Por ello, para crear la metodología en la que se basa la inclusión y clasificación objetiva de cada uno de ellos hemos elaborado tres listados con criterios diferenciados, que a continuación detallamos. Los mejores brókers:Los mejores productos financieros para invertir en 2025: ¿qué se ha tenido en cuenta?
metodología
Los mejores depósitos a plazo fijo: metodología
Las mejores cuentas de ahorro y remuneradas: metodología
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