Economía

Aportar al fondo público de pensiones ahorrará hasta 4.000 euros al hacer la Declaración de la Renta

  • Si tiene un sueldo medio de 27.600 euros podrá ahorrar hasta 2.200 euros
  • La contribuciones serán mixtas, compartidas entre la empresa y los empleados
Fuente: Dreamstime.
Madrid.

Hasta 4.000 euros al año se podrán ahorrar en el pago de IRPF los trabajadores españoles con rentas elevadas que aporten al fondo público de pensiones que articulará el Ejecutivo en los próximos meses y hasta 2.200 euros, aproximadamente, se ahorraría una renta media en la declaración de la renta si contribuye a este plan, que una de las características que tendrá es la desgravación fiscal por aportaciones de hasta 10.000 euros anuales. Así se desprende de los cálculos elaborados por elEconomista sobre la base de un ahorrador con un sueldo bruto de 27.631 euros anuales (una renta media en España) y otro con una remuneración que alcance los 75.000 euros al año (renta alta).

Pocos detalles se conocen aún del proyecto que está enarbolando el Gobierno, a través del Ministerio de Economía y el Ministerio de Seguridad Social, para articular un fondo de pensiones de empleo de titularidad pública pero que será gestionado desde el sector privado, y cuyo lanzamiento se prevé en un plazo de doce meses. Pero sí las líneas fundamentales del proyecto que tratará de dar un impulso definitivo al ahorro privado en España y que es una mezcla entre los modelos, de probado éxito, de las EPSV del País Vasco y el NEST de Reino Unido. Sin embargo, además de los fundamentos de este fondo que promoverá el Gobierno para facilitar el ahorro principalmente entre pymes y autónomos, el proyecto de Presupuestos Generales de 2021 aprobado recientemente por el Ejecutivo recoge un incremento de la desgravación fiscal por aportaciones a los planes de pensiones de empleo hasta los 10.000 euros anuales, que ya nos da una guía de cómo podrían funcionar las aportaciones de los trabajadores a este fondo en términos de impacto fiscal.

Según el nivel de aportación

En este sentido, para un primer supuesto de una renta media de unos 27.631 euros anuales, que tendría una base imponible de 18.326 euros, una aportación al plan de pensiones de 5.000 euros le dejaría de cara a la declaración de Hacienda una base liquidable de 13.326 euros, lo que supone un pago anual de 2.575 euros y un ahorro de 1.200 euros en este impuesto. Ahora bien, si en lugar de 5.000 euros, realiza aportaciones anuales por valor de 10.000 euros, el máximo sujeto a desgravación, la base liquidable pasa a ser de 8.326 euros, por lo que el pago anual de IRPF asciende a 1.582 euros, comportando un ahorro de 2.193 euros. De este modo, para este nivel de renta, el pasar de una aportación media al plan al máximo sujeto a desgravación incrementaría en 993 euros el ahorro en IRPF.

En el caso de un contribuyente que tuviera una renta anual onerosa, de 75.000 euros, la base imponible asciende a 62.687 euros, a lo que le correspondería un pago anual por IRPF de 19.110 euros. Ahora bien, si este contribuyente aportase 5.000 euros en el año al fondo público de pensiones, la base liquidable descendería a 57.687 euros, correspondiéndole un pago anual de IRPF de 17.045 euros, de modo que el ahorro asciende a 2.065 euros cada año a la hora de realizar la declaración fiscal. En el extremo más elevado de aportaciones al plan, de 10.000 euros en el año, esta base liquidable se situaría en los 52.687 euros, con un pago proyectado de IRPF de 15.195 euros, y un ahorro de 3.915 euros, cada año. De modo que entre el perfil de medio de aportaciones y el que se va al máximo sujeto a esta ventaja fiscal el ahorro 1.850 euros mayor.

Aportación mixta

Sin embargo, el esfuerzo de estas aportaciones no recaerá exclusivamente sobre el trabajador. Este fondo público, así como los diferentes fondos que se puedan ir articulando en torno a los sectores productivos, se prevé, como ocurre en otros modelos, que se traten de planes de aportación definida y compartida entre la empresa y el trabajador. Es decir, por ejemplo, cada mes la empresa invertirá en el plan de ahorro colectivo un 0,5% de la nómina de dicho empleado pero además aportará una parte similar o equivalente de su parte a esta cuenta. Además, cabe recordar otros dos aspectos asociados a estos planes de empresa: están tutelados en sus decisiones de inversión por órganos conformados por representantes de la empresa y de los trabajadores, y eso a su vez otorga a la negociación colectiva un nuevo papel preponderante en este aspecto.

Además, como todo fondo de pensiones de empleo, esta previsto que las aportaciones de los trabajadores y los empleadores generen una bolsa de dinero con la que invertir en los mercados financieros para obtener mayores rendimientos y aumentar el nivel de los ahorros de los beneficiarios a la larga. Sin embargo, las inversiones de estos fondos de empleo suelen estar acotadas a productos de bajo riesgo para no comprometer así el capital aportados por trabajadores procedente de sus nóminas, para lo que se dotará una comisión de control del fondo en cada caso.

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forum Comentarios 38
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honorato
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Han conseguido quebrar la seguiridad social y ahora vuelven a la carga con otro timo piramidal.

Puntuación 171
#1
Usuario validado en Google+
Jose Diaz
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¡¡ES UN ENGAÑO!!!, el des-gobierno, ¡NO REGALA NI HACE QUE EL CONTRIBUYENTE AHORRE NADA!, es una forma de ganar dinero, lo ponen todo de color de rosa, se hacen las aportaciones, y cuando llegue el momento de cobrar ¡¡¡zás!!!, te "decomisan" la mitad, aún si no es todo, ¡¡¡no se fíen de los políticos, no se fíen de este des-gobierno!!, ¿Cuánto cumplieron de lo que prometieron?, los ciudadanos seguimos, igual o peor, pero a los "parásito-políticos" no les fue nada mal, ¡¡¡¡NO SE FÍEN, los político-parásitos, son trapaceros, trileros, y exentos de palabra.

Puntuación 150
#2
Sorp
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Un sueldo medio bruto al año en España es 27.000€. Donde pagan esos sueldos? Ya empiezan mintiendo porque parece ser que no viven la realidad de la vida de un ciudadano, viven solo en su mundo. Quien quiera que lo pruebe si es que gana 27.000€ brutos año.

Puntuación 79
#3
Usuario validado en elEconomista.es
treskix
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Para una renta alta de 75K si que le sale a cuenta poner 5000 euros al año en vuestro ejemplo... pero una persona son sueldo de 27K de verdad sacrificará al año 5000 euros un plan de pensiones; es una cifra demasiado elevada...

Puntuación 80
#4
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Vamos, lo mismo que antes pero gestionado obligatoriamente por patronal, gobierno y sindicatos. Osea, gente de fiar. Y si no estás contento con las comisiones o con la política de inversión te aguantas, ni te puedes ir ni te puedes cambiar.Lo que digan los gestores y punto.

Por supuesto se invertirá todo en deuda del estado a saco para aumentar el número de ministerios y de enchufados.

Cuando haya que devolverte las aportaciones te freiran a impuestos para poder pagarte.

Puntuación 134
#5
Ansatt
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Pues otro timo para engordar más los sueldos de los politicos. Para nada te ahorras dinero, al contrario el estado te confisca más. Te cobran 5000-10000€ para que te "ahorres" unos miseros 1000-4000€, y todo para que cuando te jubiles tengas la pensión decente que ya estas pagando con la ss.

Después está el hecho que con los sueldos actuales tampoco da para poner 5000€ a un fondo perdido. El sueldo medio puede que sea 27000€ brutos, pero la mayoría de españoles cobra menos.

Pero es que alguien que cobre 27000€ brutos significa que realmente cobra 21000€. Si hace una aportación de 5000€, sólo le quedarían unos 17500€ para vivir todo el año tras la reducción del irpf. Y 17500€ sólo te dan para sobrevivir...

Puntuación 74
#6
Noe be sweet
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Los inmigrantes en Canarias se les aloja en los hoteles ( donde antes era mi lugar de trabajo) los españoles pagamos 83 euros por cada uno en pensión completa cada día que se alojan. Más 10 euros para gastos diarios. Han llegado más de 20.000 , hagan ustedes la cuenta señores. No llegan en pateras, llegan en barcos grandes y cómodos que remolcan un hilera de pateras, en la costa los sueltan en las pateras. Llegan hombres y más hombres ( apenas mujeres) bien vestidos y con móviles. Los saharauis y senegaleses mauriranos son más tranquilos, los magrebíes y marroquíes un infierno. La policía está desbordada, la Cruz Roja desbordada, la población desprotegida. El Gobierno nos obliga a recogerlos y luego nos cierra la puerta. Se trata de una invasión silenciosa por parte de Marruecos, que quieren recursos que están cerca de nuestras costas. No salimos en las noticias, no interesa. Para mi este Gobierno no eso malo, es simplemente criminal.

Puntuación 135
#7
casta política mediocre y cleptómana
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Es una tomadura de pelo, hoy en dia hay otras formas de desgravar MUCHO MAS BARATAS y sin perder dinero, pues estamos en la Unión Europea y no olvidemos la aplicación Fiscal al respecto sobre inversiones que afortunadamente protege al menos de forma parcial al ciudadano de los abusos CONFISCATORIOS de España.

La mala gestión y los abusos fiscales por parte de políticos y funcionarios tendría que ser castiga con la CARCEL tal como empiezan a hacer algunos socios Europeos.

Esto no ha hecho mas que empezar en EUROPA pero sobre todo en España hay dos CASTAS la parasitaria , y después la productiva o españolo de toda la vida.

Puntuación 64
#8
XY_pog
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Hostia, que pedazo paja mental, empezando por lo del sueldo medio español y acabando por el ahorro obtenido y posterior repercusión en tu pensión!. Eruditos de los números y conveniencia del prójimo. Igual es más fácil aplicar la navaja de Ockham, prueba a bajar (mucho) impuesto, siembra empresas y luego nos hacemos pajas mentales.

Puntuación 45
#9
EXTREMA IZQUIERDA
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Todavía no se ha aprobado esto y ya elEconomista nos está vendiendo la moto. ¿Es que vais a comisión o qué?. Señores, que estamos hablando de un FONDO PÚBLICO DE PENSIONES que va a ser controlado por comunistas!!!! ¿Nos hemos vuelto todos tontos?

Puntuación 75
#10
Carlos
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Sueldo bruto anual

27.631,0€

Retenciones por IRPF

4.271,8€

Cuotas a la Seg. Social

1.754,6€

Sueldo neto anual

21.604,7€

Tipo de retención sobre la nómina

15,46%

Sueldo neto mensual (12 pagas)

1.800,4€/mes

Aportación mensual (aportación anual 5.000€)

416,67€/mes (23,14% del sueldo neto mensual)

Sueldo neto disponible mensual (12 pagas)

1.383,73€/mes

Aportación mensual (aportación anual 10.000€)

833,34€/mes (46,29% del sueldo neto mensual)

Sueldo neto disponible mensual (12 pagas)

967,06€/mes

Esto son los DATOS, ahora bien, que cada uno saque sus cuentas, y que confíe el dinero al Estado que tan bien sabe administrarlo, y que nadie se engañe con que el dinero lo metes al banco, una entidad privada, ya que la banca se rige por las normas y leyes que va cambiando según el gobierno "cree" conveniente.

Y si llegas a la jubilación, todo lo que no has pagado esos años, lo pagarás en ese momento.

Bajo mi punto de vista, ESTAFA a l/p.

Puntuación 62
#11
XY_pog
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Al #10

¿Naciste ayer?

Puntuación -26
#12
Usuario validado en elEconomista.es
mango544
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Solo habla de lo que te ahorras si metes dinero en el plan pero no dice nada de cómo se tributa cuando rescatas el plan de pensiones, ahí viene cuando la matan. Luego está en cómo se invierta la pasta, yo tuve un plan y todos los años perdía dinero. Sueldo medio de 27.600 euros, MENTIRA.

Puntuación 39
#13
Javier
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Buenos días, en España existen los planes de pensiones privados que han recortado por la deducción fiscal que conllevaban (teóricamente para mejorar las cuentas públicas), ahora sacan estos con la misma deducción fiscal, se me escapa el porque?, y de todo lo público y político, sólo pienso mal.

Un saludo

Puntuación 49
#14
XY_pog
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Al #10.

Disculpa, he entendido mal tu mensaje!

Puntuación 16
#15
Asies
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Si ganase 27000 € NO podria aportar 5000€. ES demasiado dinero.

Si tengo 14 pagas se me queda en:

27000 : 14 = 1930€ aprox.

Retencion IRPF/SegSocial 16 % aprox = -300€ aprox

5000 : 14 = €350 aprox

Al final me queda neto: 1930 - 300 - 350 = 1280 €

¿Con 1280€ se puede vivir comodamente ???

¿Se puede ahorrar?. Y ya no te digo si tienes hijos ...

Puntuación 27
#16
Bin
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Se trata de nacionalizar el sistema privado de pensiones. Así de simple.

En vez de liquidarlo, y dejar sólo las pensiones de la Seguridad Social, nacionalizan el sistema privado, y más comisiones a trincar, y más puestos para colocar amigotes.

Si los planes de empleo ya son un fracaso, simplemente porque en las comisiones de control están sí o sí los sindicatos. Enormes y gigantescos inútiles. Verdaderas sanguijuelas del sistema.

Ahora, gestión pública. En 10 años, están quebrados, como las cajas de ahorro.

Puntuación 49
#17
Usuario validado en elEconomista.es
venacapaca
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Los ahorradores llevamos mas de tres décadas, invirtiendo en los planes de pensiones individuales, y todo el mundo sabe que son una estafa, nos lo llevan recomendando los políticos, desde entonces, pero como es una inversión a muy largo plazo, mientras te vas desgravando la aportación, todos los años en la declaración de la renta, no te das cuenta, que al final tienes que pagar, lo que te has desgravado antes, mas el rendimiento de esa inversión, ya que tienes que pagar por la inversión, y pagar por las plusvalías cuando se rescate ese plan, vamos un robo en toda regla, y ahora el gobierno comunista se hace de nuevas, recomendando un plan de pensiones en un fondo público ¿ cuanto tiempo va a tardar este gobierno manirroto, en quebrar ese fondo ? luego dirán como dijeron en lo de la PSV, que se hicieron inversiones ruinosas, solo lo crean para mantener a medio millón de políticos, con sueldos millonarios, que no saben hacer la o con un canuto, la mayoría son los familiares, amiguetes y allegados de los jefecillos y líderes de los partidos políticos, el que invierta en ese fondo, jamás volverá a ver su dinero.

Puntuación 40
#18
Usuario validado en elEconomista.es
venacapaca
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Los ahorradores llevamos mas de tres décadas, invirtiendo en los planes de pensiones individuales, y todo el mundo sabe que son una estafa, nos lo llevan recomendando los políticos, desde entonces, pero como es una inversión a muy largo plazo, mientras te vas desgravando la aportación, todos los años en la declaración de la renta, no te das cuenta, que al final tienes que pagar, lo que te has desgravado antes, mas el rendimiento de esa inversión, ya que tienes que pagar por la inversión, y pagar por las plusvalías cuando se rescate ese plan, vamos un robo en toda regla, y ahora el gobierno comunista se hace de nuevas, recomendando un plan de pensiones en un fondo público ¿ cuanto tiempo va a tardar este gobierno manirroto, en quebrar ese fondo ? luego dirán como dijeron en lo de la PSV, que se hicieron inversiones ruinosas, solo lo crean para mantener a medio millón de políticos, con sueldos millonarios, que no saben hacer la o con un canuto, la mayoría son los familiares, amiguetes y allegados de los jefecillos y líderes de los partidos políticos.

PD : Suben los impuestos en los planes de pensiones individuales, y los bajan, para el que invierta en ese fondo público, el que invierta en ese fondo, jamás volverá a ver su dinero.

Puntuación 21
#19
EXTREMA IZQUIERDA
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Al #15 XY-pog, me alegro de que al final lo hayas entendido.

Puntuación 6
#20
humo
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Los planes de pensiones son humo, cuando te jubiles pagas lo que no pagaste.

Muy mal de cara al momento de la jubilación. Hay que cambiar la fiscalidad en el rescate, sino son humo.

Puntuación 26
#21
Ggg
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Vete a saber si se lo acaban qedando los socialistas/ comunistas. Para chalets

Puntuación 20
#22
Fran
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Ni un céntimo d mi cartera le confió a estos lafrones

Puntuación 26
#23
Pepe
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Mentira pura y dura. Los planes de pensiones esta demostrado y estudiado que son la gran estafa del mundo financiero. Cualquier economista te lo dirà.

Puntuación 16
#24
y luego
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y luego cuando lo rescates pagas todo lo q te ahorraste y con creces. ejemplo

yo me ahorro 20% por meterlo ahora en un plan de pensiones q es mi tipo medio IRPF vale. el dia q lo rescate entero de aquí a 30 años . si lo rescato de golpe pagare 47% o el tramo que toque entonces. o sea fatal. no se puede rescatar de golpe. Vale lo rescato como renta mensual, entonces pago el tramo q me toque entonces, como cobrare pensiontendre dos pagadores y me crujirán en la renta. y además de aquí a 30 años seguro q los impuestos han subido asi que me ahorro hoy 20% para pagar de aquí a 30 años un 30 o un 35%? q sentido tiene? ninguno. y las promesas de q ese dinero se revalorizara un 40% o un 50% en ese tiempo eso es basura. conozco fondos de pensiones privados que los q enrtaron en 2003 tienen 20% mas capital hoy (si miras anual es basura esa rentabilidad en 17 años) y los q entraron en ese mismo fondo en 2008 tieen el mismo dinero hoy q entonces, osea 12 años para 0%. eso es ahorrar? jajajaj

Puntuación 20
#25