La banca, tras dos días de caos por los cambios sobre el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), está preparada para aplicar una subida en el precio de las hipotecas tras la última decisión del Gobierno de endosar al sector este gravamen en contra del criterio del pleno del Supremo en la tarde del martes.
El Banco de España advierte del aumento de los riesgos financieros, según el informe de estabilidad presentado hoy. El organismo supervisor ha reducido el nivel de incertidumbre de las hipotecas tras la decisión del Tribunal Supremo de mantener la jurisprudencia de los últimos 23 años para que los prestatarios paguen el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) y no se cargue a las entidades.
Ibercaja prepara su salida a bolsa para lo que ya ha contratado a un asesor financiero -Rothschild- para llevar a cabo todo el proceso previo a la operación. Tiene previsto como pronto debutar en el mercado la próxima primavera. Ésta fecha sería, según fuentes del grupo, la primera ventana de oportunidad, pero no la última, ya que contaría con otras cuatro antes de que finalice el periodo otorgado para que la Fundación Ibercaja, rebaje del 88,8 a menos del 50% del capital de la entidad, que expira en diciembre de 2020.
El Gobierno ya prepara con un 'plan A' ante la posibilidad de que el Tribunal Supremo abra la puerta a que la Agencia Tributaria tenga que devolver el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) a todos los usuarios que contrataron una hipoteca en los últimos cuatro años, periodo de prescripción del tributo. Concretamente, como la tasa AJD está cedida a las comunidades autónomas, serían las pertinentes Agencias Tributarias regionales las que afrontarían las devoluciones.
La subida de impuestos que proyecta el Gobierno de Pedro Sánchez a la banca para el próximo ejercicio no tendrá casi efectos negativos en el sector, ya que la práctica totalidad de las entidades paga ya una tasa fiscal superior al mínimo del 18% por sus negocios en España.
Las pruebas de resistencia colocan al Sabadell en una posición de desventaja frente al conjunto del sector. Pero en el examen no se tienen en cuenta determinados factores que aliviarían su presión frente a una coyuntura muy negativa entre 2018 y 2020. El banco catalán acumularía una pérdidas de 1.631 millones en los tres ejercicios, sobre todo en el presente.
La gran banca española ha salido airosa de los test de estrés realizados por la Autoridad Europea Bancaria (EBA, por sus siglas en inglés), en coordinación con el BCE, a las 48 entidades más importantes del sector. Los datos, hechos públicos ayer indican que tanto Santander como BBVA, CaixaBank y Sabadell superan los umbrales que el mercado da como críticos en caso de que se produjera otra crisis financieras de magnitud relevante.
Los bancos están sufriendo las consecuencias de la incertidumbre de los mercados emergentes, Italia y el Brexit, un cóctel al que se ha sumado el polémico fallo del Supremo sobre el impuesto de las hipotecas. En lo que llevamos de ejercicio, el sector acumula desplomes en sus cotizaciones que alcanzan el 28%. Este es el caso de Bankia, que es la que peor evoluciona desde diciembre. BBVA y Sabadell también están padeciendo descensos casi tan pronunciados como los del grupo nacionalizado, ya que pierden en 2018 un 26 y un 27%. El Santander, por su parte, suma una caída de algo más del 19%, mientras que CaixaBank, del 7%, y Bankinter, de solo un 5%.
La banca se está apoyando desde hace un tiempo en las comisiones para incrementar sus ingresos ante la caída del stock crediticio. Las cinco mayores entidades han conseguido acelerar y elevar los ingresos por las tarifas que cobran por servicios y productos a doble dígito en los nueve primeros meses del año. En concreto, el alza es del 10%, una cifra que se quedará pequeña si el Tribunal Supremo finalmente obliga al sector a abonar el impuesto de las hipotecas -Actos Jurídicos Documentados (IAJD)- a partir de ahora y sobre todo si abre la puerta a devoluciones de este gravamen a los clientes por los préstamos otorgados en el pasado.
España aplica el impuesto más caro de Europa para la constitución de las hipotecas, el mismo que estos días está generando polémica por la decisión del Supremo de eximir a los prestatarios de su pago e imponérselo a los bancos. La decisión, eso sí, deberá ser ratificada el próximo lunes por el Pleno del Alto Tribunal, tras el cambio de doctrina tan trascendental para el mercado de los créditos para la adquisición de la vivienda.