Segunda oleada de subidas del precio de las hipotecas en menos de un mes. Varias entidades españolas, entre ellas BBVA, Santander, Bankia o Kutxabank, encarecieron los préstamos de venta de viviendas el pasado mes de noviembre por primera vez después de casi dos años de bajadas consecutivas, tras la caída de comercialización de hipotecas a partir de este verano y las alertas de los supervisores de la baja rentabilidad de estos préstamos con precios tan bajos. Ahora, en diciembre, varias entidades han secundado los movimientos al alza de sus competidores y también han encarecido sus créditos para comprar una vivienda. En este caso, Banco Sabadell, Bankinter, Abanca, Liberbank y Openbank han incrementado el precio de estos productos y BBVA e ING han hecho una segunda subida, tras la primera de noviembre.
La guerra hipotecaria de los últimos dos años, impulsada por el buen funcionamiento del mercado inmobiliario, ha tocado fondo y, con ella, los precios de estos préstamos. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la firma de hipotecas cayó un 31,6% en septiembre, marcando el peor dato de dicho mes en cinco años. De un lado, desde el sector financiero español achacan esta caída a los efectos de la entrada en vigor en junio de la nueva Ley Hipotecaria, que ha obligado a la puesta en marcha de una plataforma tecnológica para conectar a entidades y notarios, y cuyo funcionamiento aún no es ágil. De otro lado, y por primera vez después de varios meses negando sus efectos, un alto cargo vinculado al sector financiero reconoce a este diario que la ralentización de la economía también ha pasado factura a la firma de hipotecas. De hecho, la compra de viviendas notó síntomas de agotamiento en el primer semestre del año por primera vez desde que empezó la recuperación, con una caída de las operaciones del 2,8%, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
El Mecanismo Único de Supervisión (MUS), presidido por el italiano Andrea Enria, e integrado dentro del Banco Central Europeo (BCE) alertó el pasado mes de octubre que la banca estaba comercializando hipotecas a tipo fijo que no son rentables a largo plazo. Concretamente, Enria, que asistió a una mesa redonda organizada por el Banco de España, aseveró que la necesidad de la banca de elevar la rentabilidad ante el escenario de bajos tipos de interés puede dar lugar a la búsqueda por parte de las entidades de actividades más arriesgadas para incrementar sus ingresos, como el aumento de la competencia en el segmento del inmobiliario comercial y residencial. A pesar de que, apenas semanas después de este mensaje, las entidades españolas dieron el primer paso para subir precios, fuentes del sector aseveran que la banca española seguirá siendo atractiva en los precios de las hipotecas por la alta competencia que hay entre bancos.
Cambios a fijo y variable
Al igual que el pasado mes de noviembre, la subida de los precios de las hipotecas que ha realizado la banca en diciembre ha sido tanto en préstamos a tipo fijo como variable. BBVA, que este agostó rompió el mercado con la hipoteca a fijo más barata al situar el tipo de interés al 1,74% TAE, lo elevó en noviembre al 1,89% y, este diciembre, al 1,90%. No obstante, en este segmento, aún mantiene uno de los precios más competitivos del mercado, puesto que el resto de la gran banca mantiene el tipo de interés de estos préstamos por encima del 2% TAE. Asimismo, la hipoteca variable que tenía en agosto un diferencial sobre el euribor de 0,99% con el TAE al 1,56%, ahora lo tiene en el 1,57%.
Bankinter ha pasado de ofrecer en los préstamos a fijo un tipo de interés del 2,30% TAE, al 2,32%, aunque el mayor incremento lo ha hecho en los créditos variables que pasan de un tipo de interés del 1,47% TAE al 2,69% TAE.
El Banco Sabadell también ha hecho un movimiento al alza de sus hipotecas a fijo al incrementar el tipo de interés del 2,64 al 2,85% TAE. Openbank, el banco cien por cien digital del Santander, también ha hecho un tímido movimiento al alza del préstamo variable en el que el tipo de interés sube del 0,80 al 0,83% TAE.
Tan solo Liberbank ha hecho un movimiento a la baja en el mes de diciembre abaratando su hipoteca a tipo fijo. La entidad de origen asturiano ha situado el tipo de interés al 2,04% TAE, frente al 2,55% TAE de hace un mes. CaixaBank es una de las entidades que menos movimientos hace en su catálogo de hipotecas y mantiene los préstamos a tipo fijo a uno de los precios más altos, con un interés del 4,11% TAE.
