Empresas y finanzas

BBVA rompe el mercado con la hipoteca más barata a tipos fijos

  • Ofrece créditos con un interés del 1,74%, casi tan bajo como los préstamos variables
Una sucursal de BBVA. Foto: Archivo.

BBVA ha decidido romper el mercado hipotecario para captar clientes y ha reducido el precio de los créditos a tipo fijo considerablemente, hasta situar los intereses en el 1,74% TAE. Esta tasa es casi tan baja a la que reclama el propio banco por un préstamo variable (vinculado a la evolución del euribor), una circunstancia inédita hasta la fecha en todo el sistema financiero

El movimiento del banco que preside Carlos Torres se produce en un momento de ralentización de la actividad y después de la entrada en vigor de la reforma legal con la que el sector vaticinaba un encarecimiento generalizado de estos productos. El importe de las nuevas operaciones hipotecarias en junio se desplomó más de un 20%.

Asimismo, la iniciativa supone un contraataque al Santander, que ha puesto en marcha una campaña con la que regala televisores con sus préstamos a tipos fijos y el primer paso en la guerra comercial que se avecina para otoño.


Con el recorte aplicado, de 30 puntos básicos, BBVA coloca el precio de su hipoteca a precios fijos por debajo de las que hasta ahora eran los más atractivos, los de las entidades digitales MyInvestor y Openbank. El resto del sector reclama por la financiación para inmuebles tasas superiores al 2%, por lo que el banco azul abre una brecha con la bajada con respecto a los principales actores del sistema. En algunos casos, sobrepasa el 4%, como la de CaixaBank.

Vinculación y plazo

El producto del banco azul exige vinculación para obtener el tipo más barato, como una nómina a partir de 600 euros y la contratación de varios seguros, uno de ellos de amortización del préstamos. Eso sí, con el cambio de la regulación, la entidad ofrece distintas alternativas para los clientes que no quieran tener alguno o ninguno de los complementos para obtener la máxima bonificación, en una especie de crédito a la medida, con alzas en el tipo.

Así, sin ningún tipo de vinculación -ni siquiera la domiciliación de los ingresos mensuales- la tasa que ofrece se eleva hasta el 2,489% TAE. El plazo de la hipoteca es de 15 años, pero los usuarios que quieran contar con un periodo de vencimiento superior también pueden acceder al préstamo, aunque con intereses superiores.

BBVA lanza esta ofensiva, de momento, solo en el segmento de las hipotecas fijas, ya que ha mantenido las condiciones de las variables. La entidad, como el resto del sector, pretende potenciar la contratación de este tipo de financiación, ya que con ella obtiene mayores rentabilidades, por lo menos, en los primeros años, debido a las perspectivas sobre la evolución del euribor. Este indicador se ha desplomado en los últimos meses como consecuencia de que los tipo oficiales del BCE se situarán en terreno negativo a partir de septiembre y se mantendrán durante un tiempo bajo cero para reanimar la economía.

El euribor cerrará agosto previsiblemente en el -0,35%, lo que reduce considerablemente los ingresos que logran las entidades por los créditos que están referenciados a este indicador. Precisamente, la caída del euribor está impulsando la contratación de hipotecas variables, por primer vez en mucho tiempo, a pesar de los planes de la banca.

La hipoteca variable de BBVA tiene un diferencial sobre el euribor de 0,99%, un tipo que está bonificado por la contratación de varios seguros y la nómina, por lo que el TAE alcanza el 1,56%, tan solo 18 puntos básicos por debajo del crédito fijo que acaba de rebajar.

Otras iniciativas anteriores

En otras ocasiones BBVA ha dado el primer paso para reanimar el sector, con lanzamientos de campañas agresivas. Así, por ejemplo, hace unos años intentó poner de moda otra vez los préstamos que financiaban hasta el 100% del coste de los inmuebles, pero tuvo que dar marcha atrás por las reticencias de los competidores a seguir sus pasos y a las recomendaciones del Banco de España, que no vio con buenos ojos este plan al considerarlo de riesgo para el sistema.

Por ahora, la batalla está en el segmento de las fijas, pero los expertos no descartan que debido a la demanda de los ciudadanos por las variables se traslade a estas últimas. Las entidades no pueden perder pulso comercial debido a sus necesidades de captar negocio para aumentar sus ingresos y, así, compensar el lastre de los márgenes por los tipos en negativo para ser rentables. La subgobernadora del Banco de España, Margatita Delgado, ha advertido recientemente en una entrevista en una publicación del BCE que ve difícil que el sector consiga los objetivos de rentabilidad por la política monetaria expansionista para reactivar la economía.

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comentariosforum8

Víctor
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Cuidado con los productos que hay que contratar para conseguir ese tipo de interés. En concreto, el seguro de amortización de prestamos (que se hace cargo de las cuotas hipotecarias en caso de desempleo o incapacidad temporal) es especialmente caro

Puntuación 23
#1
uno
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Hasta junio BBVA ofrecía el tipo fijo 15 años al 1,85%, durante junio ofreció el 1,65%, en julio pasó a ofrecer el 1,35%, y ahora el 1,05%. Todo esto precios publicados en su web, que lo he ido siguiendo.

¿Qué le pasa al BBVA? No sé si comprarme algo o preocuparme...

Puntuación 21
#2
Usuario validado en Facebook
Lucho Teves Bueno
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condiciones, pues tener seguro de vida con el BBVA, de hogar, de impagos, domiciliar la nomina, eso son 1500€ al año

Ademas los seguros de BBVA son simplemente para sacarte los cuartos luego si si tienes una rotura o algo son malisimos y no cubren nada

Puntuación 20
#3
Incrédulo
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Dos cuestiones importantes:

1) plazo máximo 15 años.

2) la más preocupante, los bancos están descontado un largo periodo a tipos de interés muy bajos desde el BCE. Y por ende, no mucha inversión futura por falta de confianza de los inversores.

Puntuación 10
#4
Joselu
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El tipo de la hipoteca fija a 15 años seria de.... tipo de Depósito 0,02% pagaria el doble o sea el 0,04% para la Hipoteca y ya doy el doble de ganancia al BANCO, pero al ser interes negativo seria -0,40% o sea el -0,80% este si seria el tipo real tal y como esta la economía, me tiene que pagar el Banco el 0,80% a mi favor y ya veré si voy devolviendo el principal del crédito, por que como lo regalan, lo mismo no lo devuelvo. Je je ji ja.

Puntuación 6
#5
Josel
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El tipo de la hipoteca fija a 15 años sería de.... tipo de Depósito 0,02% pagaria el doble o sea el 0,04% para la Hipoteca y ya doy el doble de ganancia al BANCO, pero al ser interes negativo seria -0,40% o sea el -0,80% este si seria el tipo real tal y como esta la economía, me tiene que pagar el Banco el 0,80% a mi favor y ya veré si voy devolviendo el principal del crédito, por que como lo regalan, lo mismo no lo devuelvo. Je je ji ja.

Puntuación 4
#6
Usuario validado en elEconomista.es
profundo sur
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se están viendo bajadas temerarias para las cuentas de las entidades

el BCE avisando que la rentabilidad es un peligro para la banca española ... y los bancos tirando precios, luego se quejan del hundimiento de las acciones y las calificaciones de derribo de las agencias

huele muy mal, algo está pasando en algunas entidades y muy gordo, coger negocio a pérdidas, lastrar las cuentas por décadas, qué pasa aquí ???

Puntuación 4
#7
Paco
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"algo está pasando en algunas entidades y muy gordo"

Tipos de intereses negativos. Eso es lo que pasa. Draghi y su sucesora se van a cargar el sector bancario y el ahorro europeo.

Puntuación 7
#8