El recurso a la realización de plusvalías en deuda pública para arreglar las cuentas ha relegado la importancia de la banca como financiador del Estado a sus posiciones más reducidas desde 2012. El valor de los bonos, letras y obligaciones del Tesoro en su propiedad ascendía el pasado mes de marzo a 172.702 millones de euros. El portfolio ha menguado un 23% desde que la industria bancaria marcó su récord como tenedor en junio de 2013 con 224.378 millones -magnitud 51.676 millones inferior a la actual- y, según las estadísticas del Tesoro, la salida se ha acelerado a medida que transcurría el tiempo.

La controvertida intervención de Banco Madrid, abatido por la sangría de liquidez provocada por unas sospechas de blanqueo todavía por confirmar, costará una millonaria factura, mientras miles de clientes deben esperar a la liquidación de activos para recuperar su dinero. Sólo por formular y gestionar el proceso el talón arranca en 3,95 millones de euros, equivalente ya al 2,9% del patrimonio del banco -cifrado en 136 millones-, que según algunas fuentes, podría escalar hasta los 6 millones.

La imparable digitalización del mercado y la sociedad empuja a la banca a apostar fuerte por la tecnología para acercarse al cliente en el momento y desde la plataforma que él elija, así como para ahorrar dinero haciendo más eficientes sus procesos. Pero el camino es complejo, porque exige ingentes inversiones sin que sus retornos vayan a ser instantáneos, cuando más apretadas están las cuentas y la tentación a meter tijera es intensa para impulsar la débil rentabilidad. En este escenario la transformación sólo será decidida si se adopta como estrategia nuclear desde lo más alto de la dirección, coinciden varios ejecutivos de la industria reunidos en el Observatorio sobre la Transformación de la Banca desde la perspectiva de Medios organizado bajo la dirección técnica de Axis Corporate.

El diagnóstico sobre el Banco Madrid que llegó al juzgado de lo mercantil para solicitar su concurso era inexacto porque obvió los 294 millones de euros reembolsables al Banco Central Europeo (BCE), aún cuando representaba casi el 26% del pasivo contabilizado.

En los pocos días que los administradores provisionales del Banco de España asumieron las riendas de Banco Madrid se tomó una decisión que acentuó su problema de liquidez y tiene visos de convertirse en piedra de toque en recursos contra la gestión de la crisis de la entidad. Los gestores autorizaron la devolución al Banco Central Europeo (BCE) de 294 millones de euros tomados en su ventanilla, quedándose sin atender la solicitud de retirar otros 52,3 millones de euros cursada por algunos clientes.