Empresas y finanzas

Primera sentencia tras el fallo del Supremo sobre el IRPH: un juez obliga a indemnizar e impone el euribor

  • El Juzgado de Córdoba declara nula la cláusula por falta de transparencia
  • Asegura que la entidad solo proporcionó al cliente "un resumen" del índice
Batalla en los tribunales por las hipotecas IRPH.

El Juzgado de Instrucción número 9 bis de Córdoba ha resuelto una demanda sobre una hipoteca ligada al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), basando la sentencia en la postura avanzada el pasado mes de octubre por el Tribunal Supremo sobre el índice. Así, el juzgado cordobés ha considerado abusiva la comercialización del préstamo ligado al IRPH por falta de transparencia, y por tanto, ha declarado nula la cláusula, obligando a la entidad, en este caso, Caja Rural del Sur, a devolver al cliente lo cobrado de más por el uso del IRPH y a sustituir el índice por el común euribor.

Cabe recordar que el fallo del Supremo, del que solo se conoce un avance y no la sentencia completa puesto que no se ha publicado, avalaba la validez del IRPH, al ser un índice oficial, pero apuntaba que debían ser los tribunales inferiores los que analizaran caso por caso si se había dado falta de transparencia en su comercialización. El Alto Tribunal apuntaba que para que no hubiera falta de transparencia, la entidad debía haber informado al cliente de la evolución del IRPH, al menos, durante los años anteriores a la firma del contrato.

Bajo esta premisa, el tribunal cordobés señala que no consta documentalmente la existencia de información previa a la firma suficiente, clara y precisa sobre dicha cláusula y su trascendencia económica, ni la realización de simulaciones de ningún tipo que hayan permitido al prestatario tomar conciencia de las variaciones que el tipo de interés podía experimentar. Según el juzgado, la entidad solo facilitó al cliente "un resumen, sin explicación pormenorizada de las condiciones".

El IRPH tiene un interés más alto que el euribor, que empezó a bajar en 2008 y entró en terreno negativo en febrero de 2016. Dicho de otra forma, los clientes con préstamos para la adquisición de vivienda ligada a este índice pagan una media de 25.000 euros más a lo largo de la vida del préstamos que aquellos que lo tienen vinculado al euribor. Despachos de abogados y asociaciones de consumidores, estiman que en España hay más de un millón de clientes con este tipo de hipotecas.

El Supremo optó a pronunciarse sobre el IRPH para marcar jurisprudencia ante la diversidad de sentencias que se estaban dando en los tribunales inferiores, tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que también validó el índice pero instó a los juzgados nacionales a analizar la transparencia de los contratos, aunque sin dar pautas para este estudio.

Según los datos proporcionados por la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), hasta el 9 de octubre, se había fallado 51 casos por IRPH, de los que el 59% daban la razón al usuario; el 33% se la daba a la banca y el restante 8%, repartía la responsabilidad por partes. No obstante, su fallo del pasado 21 de octubre, al no conocerse íntegramente, dejó más dudas que respuestas, ya que no matizó que si la falta de transparencia en el contrato podría dar lugar a indemnizaciones y a la sustitución del índice, algo que, sin embargo, el juzgado de Córdoba sí ha aplicado.

comentariosforum9WhatsAppWhatsAppFacebookFacebookTwitterTwitterLinkedinlinkedin

forum Comentarios 9

En esta noticia no se pueden realizar más comentarios

Robespierre
A Favor
En Contra

Otro juez con aspiraciones al estrellato, la interpretación de la ley parece no tener límites.

Puntuación 21
#1
B. Johnson
A Favor
En Contra

Increíble como aplica mal la jurisprudencia del TJUE. No se puede integrar una cláusula nula y dar el sentido que el juez quiera. Si el IRPH es nulo, el préstamo debiene sin interés.

Puntuación 0
#2
aaarritmit@
A Favor
En Contra

la la la

entra en el satander langostia

pero no para entrar y salir

para hacerte a fuego lento

Puntuación -1
#3
iluminado
A Favor
En Contra

Da igual, el banco recurrirá y ya en el supremo se hará la sentencia al gusto de los mafio$o$

Puntuación -10
#4
Fernando
A Favor
En Contra

Un poco de seriedad con las noticias. NO es la primera sentencia favorable.

Puntuación 2
#5
Pepito Volteare
A Favor
En Contra

Contrato hipotecario no transparente.

Esa es la sentencia.

Ya veremos cómo sale la apelación.

Aquí va haber pleitos del IRPH para muuuchos años.

Contrato a contrato dejo el Supremo, no?

Puntuación 4
#6
aloicio.mercante
A Favor
En Contra

Sobre éste tema hay mucha información sesgada y prejuiciosa. El IRPH y el Euribor han ido siempre parejos con la particularidad de que el IRPH se llegaba a contratar sin diferencial (IRPH + 0) y el Euribor siempre tenía un diferencial que dependiendo del análisis de riesgo del cliente; no olvidemos que los tipos de interés aparte de reflejar el "beneficio" de la operación para la entidad que financia también tiene un componente de calidad de riesgo, a menor riesgo menor diferencial y viceversa.



Como ejemplo tomemos los datos de Enero de 2018 (Euribor -0,189 IRPH 1,938) y un diferencial de 2 puntos básicos para Euribor y 0,25 puntos para IRPH, condiciones que serían normales para un tipo de cliente medio .

Euribor +  2: -0,189+2,00 = 1,811

IRPH + 0,25:  1,938+0,25 = 2,188

Por lo tanto comparar directamente los índices es incorrecto. Históricamente con los datos del ejemplo las diferencias no han pasado de 0,3 - 0,5 puntos y como comenté anteriormente en caso de IRPH sin diferencial práticamente iguales.

Puntuación 0
#7
Usuario validado en elEconomista.es
aloicio.mercante
A Favor
En Contra

Sobre éste tema hay mucha información sesgada y prejuiciosa. El IRPH y el Euribor han ido siempre parejos con la particularidad de que el IRPH se llegaba a contratar sin diferencial (IRPH + 0) y el Euribor siempre tenía un diferencial que dependiendo del análisis de riesgo del cliente; no olvidemos que los tipos de interés aparte de reflejar el "beneficio" de la operación para la entidad que financia también tiene un componente de calidad de riesgo, a menor riesgo menor diferencial y viceversa.



Como ejemplo tomemos los datos de Enero de 2018 (Euribor -0,189 IRPH 1,938) y un diferencial de 2 puntos básicos para Euribor y 0,25 puntos para IRPH, condiciones que serían normales para un tipo de cliente medio .

Euribor +  2: -0,189+2,00 = 1,811

IRPH + 0,25:  1,938+0,25 = 2,188

Por lo tanto comparar directamente los índices es incorrecto. Históricamente con los datos del ejemplo las diferencias no han pasado de 0,3 - 0,5 puntos y como comenté anteriormente en caso de IRPH sin diferencial prácticamente iguales.

Puntuación 0
#8
A Favor
En Contra

A la de rtes.... todos a vender

1....

2....

y.....

Puntuación 0
#9