Madrid
En un mundo donde la tecnología avanza a pasos agigantados, la posibilidad de adquirir una vivienda con criptomonedas se presenta como un escenario cada vez más factible. De hecho, en 2018, se llevó a cabo una transacción inmobiliaria en España utilizando bitcoins, donde un inversor adquirió un ático en la Plaza Imperial Tarraco, en Tarragona, por un total de 40 bitcoins, equivalentes a unos 550.000 euros. El comprador, un inversor que decidió utilizar fondos de una herencia para adquirir bitcoins, se acercó a la inmobiliaria Mister Piso, y la compra se efectuó allí mismo de manera rápida.
Sin embargo, este nuevo paradigma no está exento de desafíos y consideraciones. La volatilidad inherente al mercado de criptomonedas plantea interrogantes sobre la estabilidad de estas transacciones, mientras que la aceptación por parte de los vendedores y las implicaciones fiscales añaden una capa adicional de complejidad. No obstante, según un reciente estudio de Forex Suggest sobre la penetración de las criptomonedas en el mercado inmobiliario, España se posiciona como el país líder en la disponibilidad de inmuebles para ser adquiridos con este tipo de moneda digital. Con cerca de 300 unidades disponibles, España supera a países como Tailandia, con 227 propiedades, y Portugal, con 130, según datos de septiembre de 2023.
El informe destaca que las zonas turísticas de España son las que concentran la mayoría de estas propiedades. Desde villas en ciudades como Alicante y Marbella, hasta apartamentos en la emblemática ciudad de Barcelona, se presentan como opciones accesibles para los compradores que utilizan criptomonedas. En una lista de los 20 países más destacados en este aspecto, figuran además del mencionado España, naciones como Reino Unido, Estados Unidos, Emiratos Árabes Unidos, Montenegro, México, Turquía, Canadá, Japón, Grecia e Italia.
Igualmente, el mercado está creciendo en Estados Unidos, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR, por sus siglas en inglés) recientemente predijo que las ventas de viviendas comenzarán a aumentar, con un pronóstico de venta de 4,71 millones de viviendas existentes en 2024. Según la NAR, esto representaría un aumento del 13,5% en las ventas de viviendas en comparación con 2023.
¿Cómo comprar propiedades?
La adquisición de propiedades mediante criptomonedas puede parecer compleja a primera vista, pero en realidad, el proceso puede ser bastante accesible siguiendo algunos pasos clave.
Lo primero es identificar un vendedor dispuesto a aceptar criptomonedas como forma de pago por la propiedad en cuestión. Este paso puede requerir algo de investigación y negociación, ya que no todos los vendedores están familiarizados o cómodos con este tipo de transacciones.
Una vez identificado el vendedor, es recomendable buscar la asesoría de un agente inmobiliario o una empresa especializada en transacciones con criptomonedas. Estos profesionales pueden proporcionar orientación y garantizar que la transacción se lleve a cabo de manera adecuada y segura.
El siguiente paso consiste en adquirir las criptomonedas necesarias para la compra. Esto puede hacerse a través de intercambios en línea, donde se puede cambiar dinero fiat por criptomonedas como Bitcoin u otras monedas digitales aceptadas por el vendedor.
Hipotecas y seguros
Las hipotecas juegan un papel crucial en la compra de viviendas. Pero, la realidad es que este producto, garantizado con criptomonedas, aún es un concepto incipiente. Sin embargo, si es posible obtener una hipoteca a través de varias plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi, por sus siglas en inglés) y startups de hipotecas criptográficas.
BitPay ofrece una función llamada "Pago de Facturas" que permite a los usuarios hacer pagos de hipoteca con Bitcoin y otras criptomonedas. Según su blog, el se puede utilizar independientemente de si un proveedor de préstamos acepta pagos con criptomonedas.
HSBC, uno de los bancos más grandes del mundo, permite a sus clientes pagar cuentas de servicios públicos, hipotecas y otros servicios con esta moneda.
La startup fintech Milo, con sede en Miami, tiene un producto llamado "hipoteca en criptos". El banco digital permitirá que los inversores aprovechen sus activos digitales para comprar inmuebles en Estados Unidos.
Precedentes en España
La startup Reental, plataforma de inversión inmuebles tokenizados, que opera en España, concretó en marzo del año pasado la primera venta de una propiedad completamente financiada con criptomoneda. Esta empresa marcó un punto de inflexión en la industria al implementar este nuevo método de pago en plataformas inmobiliarias. La transacción se realizó con un préstamo participativo de 54.773 euros, generando una plusvalía mayor al 24%. La plataforma ha tokenizado 55 inmuebles, con un tiempo promedio de venta de 2 minutos. La tokenización inmobiliaria es un proceso innovador que implica la transformación de propiedades físicas en activos digitales mediante el uso de la tecnología blockchain. En lugar de adquirir la propiedad completa de un inmueble, los inversores tienen la oportunidad de poseer fracciones de este activo a través de tokens digitales que representan su participación.
Reental permite a los clientes invertir en inmuebles desde 100 euros en cualquier parte del mundo, atrayendo a inversores internacionales, especialmente de habla hispana, que buscan proteger su capital de la inflación y rentabilizar su economía.
También plataformas como Bit2Me ofrecen servicios de compra, venta y gestión de criptomonedas para el sector inmobiliario. Y otras empresas que están a la vanguardia en este son HauxT, Vave.io, RealT, Polymath y Elevated Returns.
Y viendo este mercado al alza no es de extrañar que plataformas de pagos en monedas digitales hayan querido asociarse a agencias inmobiliarias. Binance Pay se ha unido a Spain Homes para facilitar la compra de propiedades mediante esta modalidad de pago. Los compradores interesados deben pasar por un proceso de verificación KYC y AML, tras lo cual pueden realizar una transferencia de criptomonedas a una cuenta de depósito en garantía. Con la asistencia de Spain Homes, se completan los trámites legales y se facilita la transferencia de fondos al vendedor, culminando con la adquisición de la propiedad y el pago correspondiente.
Javier García de la Torre, director de Binance España y Portugal, cree que "la principal preocupación que podría surgir a la hora de comprar una propiedad con criptomonedas en España son aquellas cuestiones relacionadas con la seguridad y la regulación". En cualquier caso, y como ocurre con cualquier otro tipo de transacciones de cierta relevancia como es la compra de una propiedad, es importante que, independientemente de la forma de compra, las personas hagan un estudio previo, y cuenten con toda la información y asesoramiento necesarios para tomar una decisión informada y garantizar que la operación cumpla con todas las garantías.
Ventajas y desventajas
Aunque la idea de comprar inmuebles con criptomonedas puede parecer atractiva para los inversores en criptomonedas, hay tanto ventajas como desventajas a considerar.
Los pagos con criptomonedas permiten la accesibilidad global, lo que permite que personas de todo el mundo participen en transacciones inmobiliarias. Esta accesibilidad abre oportunidades de inversión a una audiencia global más amplia.
El tiempo de transacción más rápido es otro gran beneficio de los pagos con criptomonedas. El uso de contratos inteligentes y tecnología blockchain permite procesos automatizados que de otro modo tomarían días en completarse.
Además, aprovechar la tecnología blockchain para transacciones inmobiliarias proporciona seguridad y transparencia, ya que cada transacción se registra públicamente en un libro mayor inmutable, lo que reduce el riesgo de fraude o manipulación, ofreciendo un mayor nivel de confianza en los registros de propiedad.
Álvaro Alcañiz, COO de Onyze (servicio de custodio de criptoactivos que colabora con Ursus, CaixaBank, Renta4, Allfunds...) destaca que "al aplicar criptomonedas a la compra de propiedades o inmuebles abrimos la posibilidad de aplicar sistemas automatizados gracias a la tecnología, como son los smart contracts a las operaciones de compraventa. Esto simplifica este tipo de operaciones, al eliminar la necesidad de intermediarios que hagan la labor de garantes de los fondos hasta que la compra de la propiedad se ejecuta mediante contrato".
Por su parte, Sandra Adrián, CEO de Modo Cripto, asesoría fiscal especializada en criptoactivos asegura que "la principal ventaja de la compra de una vivienda con criptos es que se facilita el acceso a inversión extranjera en el mercado inmobiliario mediante criptomonedas, ya que la transferencia de fondos desde el extranjero es mucho más rápida en comparación con el pago en euros. Esto permite ahorrar en comisiones y evita la demora en los procesos de evaluación bancaria".
Además, afirma que en países con inestabilidades gubernamentales o conflictos bélicos hay quien busca sacar su dinero debido a la devaluación de sus monedas locales. En estos casos, las criptomonedas se convierten en una moneda de refugio. El proceso de convertir criptomonedas a euros es más largo y costoso, lo que implica pagar comisiones elevadas en transacciones de grandes montos. "La rapidez en la transferencia internacional de fondos y la ausencia de comisiones son", en su opinión, "las principales ventajas".
Por otro lado, para aquellos que han obtenido significativas ganancias en criptomonedas, convertirlas a euros en España implica enfrentarse a procesos de prevención de blanqueo de capitales, presentar informes y lidiar con requerimientos y revisiones por parte de la Agencia Tributaria, entre otros. Con la inversión directa en inmuebles se ahorran estos trámites.
Por supuesto, existen algunas desventajas que pueden surgir. Los ejemplos más obvios de esto serían la falta de disposición de los vendedores para aceptar pagos con criptomonedas. La volatilidad de precios y las fluctuaciones diarias en los precios de las criptomonedas también pueden considerarse como una desventaja. Comprender el proceso de tributación también podría ser complejo.
Además, la incertidumbre regulatoria en torno a los activos digitales probablemente afectará el proceso de comprar.