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Siete fórmulas para comprar una vivienda sin tener dinero ahorrado para la entrada de la hipoteca

  • Las hipotecas solo suelen cubrir el 80% del precio del inmueble
  • Además, hay que pagar tasas de apertura, gestión e impuestos
  • La ayuda familiar, por aval o préstamos gratuito, es la mejor vía
Cómo comprar una vivienda sin tener dinero ahorrado para la entrada de la hipoteca
Madrid

Uno de los problemas a los que se enfrentan los jóvenes a la hora de de comprar una vivienda es tener el suficiente dinero ahorrado para el pago de la propiedad que no cubre la hipoteca, que suele ser de un 20%, o los gastos que conlleva su tramitación, que podrían alcanzar el 10% del valor del inmueble. A continuación, tiene una serie de fórmulas que permitirían conseguir ese objetivo.

Cómo comprar una vivienda sin ahorros

1. Mediar con un bróker: el comparador HelpMyCash explica que una fórmula es contratar los servicios de un intermediario financiero o bróker, que conseguiría las mejores condiciones de financiación para la compra. No obstante, cabe recordar que los honorarios del profesional suelen oscilar entre el 1% y el 5% del importe conseguido. Esa cantidad se paga cuando se firme la hipoteca.

2. Comprar la vivienda de un banco: el portal Idealista cuenta que otra buena alternativa es adquirir la vivienda de un banco, pues suelen tener unos precios más asequibles y las entidades ofrecen condiciones más ventajosas porque están interesados en 'deshacerse' de esa propiedad. Actualmente, el portal inmobiliario cuenta con más de 30.000 viviendas de bancos en venta. Un ejemplo es una promoción de viviendas por menos de 70.000 euros. 

3. Alquiler con opción a compra: la plataforma Housage, por su parte, pone sobre la mesa la alternativa de alquiler con opción a compra, que permite ir pagando parte de esa vivienda mientras se vive de alquiler en ella (una parte de la renta mensual se destina a ir abonando el precio final del inmueble). Para acceder a ese sistema se suele abonar una prima por opción de compra del 10% del precio del inmueble y el precio del alquiler es un poco más elevado. Además, durante el periodo de alquiler se deberá ir ahorrado el dinero que se tendrá que desembolsar al finalizar el arrendamiento. 

4. Avalista: otra alternativa es contar con un avalista, que se responsabilizará de la deuda contraída con el banco en el caso de que el contratante no pague. Esta figura, que en muchos casos es un familiar, debe ser solvente, tener estabilidad financiera e ingresos suficientes. Además, deberá presentar un aval que dé seguridad al banco.

5. Préstamo gratuito de un familiar: una solución similar es la que propone Housage y consiste en que los padres realicen un préstamo gratuito para comprar la vivienda. Para esta solución, el portal recomienda firmar un contrato por escrito, pues si no se especifica el carácter gratuito, Hacienda puede considerar que se aplica el interés legal del dinero y gravar al prestador por la ganancia obtenida con el préstamo. 

6. Conseguir una hipoteca casi al 100%: la plataforma HelpMyCash explica que hay un determinado tipo de perfil comparador que puede adquirir una financiación casi completa. Se trata de jóvenes con un buen trabajo, ingresos altos y en un sector en alza o estable. También están los funcionarios de carrera, que es uno de los perfiles más seguros y solventes para la banca.

7. Préstamo personal: la última estrategia para comprar una vivienda sin tener ahorros la pone encima de la mesa Idealista: solicitar un préstamo personal para conseguir el dinero suficiente para poner la entrada. Esta solución entraña bastantes riesgos, el comprador tiene que calcular si va a tener la renta suficiente para pagar a la vez el préstamo y la hipoteca.

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