Empresas y finanzas

La banca ya vende al mismo tipo las hipotecas fijas que las variables tras las últimas rebajas

  • Sitúa en 1,45% el interés de las primeras frente al 1,4% de las segundas

La banca ha tirado en los últimos meses el precio de las hipotecas a tipos fijos en pleno auge de la demanda por este tipo de préstamos. La entidades ya aplican prácticamente el mismo interés que la modalidad de tasas variables.

En concreto, de acuerdo con los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el tipo medio de los préstamos fijos para adquisición de vivienda con un vencimiento superior a los diez años (los más habituales) se situaron en el 1,45% en abril, mientras que los créditos variables en una media del 1,40%. Es decir, el diferencial entre ambos (que no incluye comisiones) ha desaparecido casi por completo. En principio, las comisiones son muy parejas en una u otra modalidad, ya que persiguen una mayor vinculación de los usuarios con los bancos.

Hay que tener en cuenta, que a finales de 2020, las fijas costaban 20 puntos básicos más y justo antes de la pandemia, 60 puntos básicos.

El sector financiero, poco a poco, ha ido ajustando las tasas. Desde hace unos años, cuando el euribor empezó a bajar de manera drástica y se adentró en el terreno negativo, las entidades han incentivado la comercialización de las hipotecas a tipo fijo, ya que se garantizan los mismos ingresos por préstamos en el medio y largo plazo y elimina el riesgo de mercado.

Esta política ha tenido su reflejo en los clientes, que se decantan cada vez más por unas cuotas inamovibles en la financiación para la compra del piso. Si en 2015, apenas el 5% de las hipotecas se contrataban a tipos fijos, en la actualidad ya son más de la mitad. De hecho, hasta marzo de este año no han sobrepasado el umbral del 50%.

"La proliferación de esos préstamos continúa su andadura, tras permanecer décadas siendo un activo de menor reclamo", indica la AHE en su último informe, que añade que "detrás de este fenómeno se encuentran las condiciones de financiación de la política monetaria del BCE, que están propiciando un marco de precios competitivos en todos los segmento, lo que unido a la mayor sensibilidad del mercado hacia una subida de los tipos estaría inclinando la balanza hacia esta modalidad".

Desde hace ya algún tiempo, en el mercado se podía acceder en casos puntuales a ofertas más baratas a tipo fijo que a variable, pero no está siendo hasta los últimos meses cuando este fenómeno se está generalizando. Las entidades están aprovechando el buen momento que vive el mercado hipotecario a pesar de la crisis del coronavirus para atraer clientes.

El crédito a los hogares para la adquisición de una viviendo es el único segmento de actividad que está manteniendo niveles de crecimiento durante casi toda la pandemia. En abril la constitución de préstamos para inmuebles avanzó un 32% con respecto al mismo mes del ejercicio anterior. Hay que tener en cuenta, eso sí, que hace un año en España había un confinamiento total de la población.

Diferentes modalidades

Según los datos de la AHE el tipo de interés de más bajo de las hipotecas, sin comisiones, se da en la modalidad de variable a partir del año de formalización. Se sitúa en el 1,39%. Por su parte, la tasa se encuentra en el 1,41% para los préstamos con tipos fijos hasta el quinto año y después variable. En cuanto a los fijos hasta diez años, una tipología apenas contratada, el precio es el más elevado, llegando a rozar el 4%, una cantidad que es triple que en el resto de las operaciones. Por último en el 1,45% se venden los préstamos con cuotas inamovibles durante toda la existencia de la financiación con plazos de vencimiento por encima de los diez ejercicios. Estos últimos préstamos llegaron a ser el doble de caros en la salida de la anterior crisis que las hipotecas variables (más de un 5% frente a menos de un 3%). Desde entonces, su coste ha ido reduciendo de manera progresiva hasta igualarse.

Gracias a este descenso de los precios, que ha sido generalizada, las cuotas que pagan los hipotecados de media han descendido. La AHE calcula que en el primer trimestre de 2021, cada mes la factura del crédito para la vivienda se sitúa en 561 euros, que son 65 euros menos que en el mismo periodo de 2020. Si no se tiene en cuenta el efecto de fluctuación del endeudamiento medio, esta institución señala que en siete años la rebaja de la cuota hipotecaria asciende a unos 100 euros derivado de la caída de los tipos y el euribor en negativo. La AHE, por ello, concluye que la capacidad de endeudamiento de los españoles ha mejorado a pesar de reducir la tasa de esfuerzo para lograr la financiación.

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forum Comentarios 15
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Al
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Las variables en Mediolanum están mucho más por debajo que las fijas ( euribor en negativo más diferencial del 1,05% ) y el resultado es que pagas una hipoteca variable entre el 0,64 - 0,74%. Los tipos estarán en negativo para bastantes años.

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#1
Lerdo
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Si estan bajando las hipotecas fijas para incentivar que pidas fijas es que hay que pedir las variables porque preveen que los tipos seguiran bajos varios años y el euribor seguirá en negativo

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#2
Garrotebil
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Yo en caja ingenieros variable el primer año descontado el euribor pago el 0,55%. En octubre me toca revisión.

Si los bancos ofrecen un fijo a 1,45%, eso quiere decir que el euribor vas a estar en negativo o muy bajo durante muchos años.

No se esperan subidas como las del 2008

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#3
Carmen
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Los bancos no sólo no se vieron venir la crisis del 2008 sino que la causaron, como para confiar en sus capacidades predictivas...

Lo que no es normal es que los tipos fijos sean tan bajos.

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#4
Burbuja gigantesca
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Cuando te piden por un piso el triple de lo que vale, da igual si el banco te da la hipoteca o no.

Lo importante es que pagas el triple por algo que no lo vale. Y la entrada y los impuestos los pagas el primer día, en cuanto firmas la compraventa.

Puntuación 26
#5
Langosta con tomate
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Si es verdad que lo dudo, se espera una caida de los precios en plan post guerra sin haberse pegado un tiro, sigan votando amigas.

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#6
Als
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Los bancos saben lo que se traen entre manos, como dicen muchos comentarios, si ofrecen una hipoteca fija a esos tipos de interés, desde luego se prevee a largo plazo, que los intereses estén en negativo y ellos sigan ganando un buen margen de beneficios.

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#7
Usuario validado en Google+
Iñigo Astrain
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Con la que se nos viene encima en unos meses y años... no sé cómo los bancos pueden estar hipotecando tanto dinero con tan poco interés para ellos. Empieza a ser evidente que la inflación va a estar por encima del 3% durante años... eso son pérdidas para los bancos.

¿Dónde está el truco?

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#8
SI SUPIERAN LA VERDAD...
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Pues si supiera la gente la verdad sobre la calidad de los pisos que se construyen...

...no iban a pagar ni el 50% de lo que piden...

...y es que si, muy bonitos por fuera, pero MIERDA Y CHAPUZA por dentro.

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#9
sin vivienda en propiedad seras pobre de por vida
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Cada dia mas gente viviendo de alquiler y pagando todos los meses para nunca tener nada en propiedad....pobres de ellos cuando vean lo que les va a quedar de pension y no tengan casa...

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#10
Los precios no dejan de subir
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No comprreis hoy que ya lo pagareis bien caro mañana....

Puntuación -4
#11
El Pocero del desierto.
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Compren, compren que me las quitan de la manos!!!!

Compren ya que el año que viene valdrán más....

Les suena de algo esto?

Para reafirmar opiniones económicas:

- Tres melones por 5€ señora!!!

Me los quitan de las manos.

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#12
JUAN
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ESO ES SEÑAL INEQUIVOCA QUE EN CONTRA DE LOS CUATRO CAPULLOS DE TURNO, NO ESPERAN INFLACION.

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#13
Marc939
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Bajan los intereses, eliminan los gastos de hipoteca... pero aumentan los gastos de apertura y las vinculaciones.... gastos de apertura caros, seguros de vida, seguros de impagos, seguros de hogar caros y malos, etc... y si es para inversión.. acuérdate: fincas más conservadas, okupas, morosos, derramas, ITES, reformas, barrios inseguros, vandalismos, robos, extorsión de morosos y okupas, vecinos molestos.. ya sabes...

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#14
Marc939
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Bajan los intereses, eliminan los gastos de hipoteca... pero aumentan los gastos de apertura y las vinculaciones.... gastos de apertura caros, seguros de vida, seguros de impagos, seguros de hogar caros y malos, etc... y si es para inversión.. acuérdate: fincas más conservadas, okupas, morosos, derramas, ITES, reformas, barrios inseguros, vandalismos, robos, extorsión de morosos y okupas, vecinos molestos.. ya sabes...

Puntuación 2
#15