Empresas y finanzas

La gran banca suma 159.000 millones de créditos en riesgo de impago

  • El importe supone el 8% de de toda su cartera de préstamos y avales
Sucursales de Santander, BBVA y CaixaBank

La gran banca española (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankia y Bankinter) acumula 159.000 millones en créditos y línea de financiación en riesgo de impago, una cantidad que se ha elevado cerca de un 20% solo en el último trimestre y que está clasificada en vigilancia especial. Este importe representa el 8% de su cartera y es la que amenaza las cuentas de los próximos dos ejercicios.

Aunque las entidades aún no están sufriendo un aumento de las insolvencias por la crisis sanitaria, debido a las moratorias y las facilidades de la financiación ICO, el sector y los expertos consideran que a lo largo de 2021 la morosidad empezará a escalar, sobre todo, en los sectores más afectados por las restricciones de la actividad -turismo, ocio, restauración y transporte, principalmente-, aunque también en consumo y de manera residual en el segmento hipotecario.

Previsiblemente, el alza de la dudosidad se producirá hasta finales de 2022, aunque algunos banqueros, como el consejero delegado de CaixaBank, consideran que el pico se producirá a finales del presente ejercicio. Para ello, los bancos han acumulado provisiones para hacer frente a estos agujeros, pero en la segunda parte de 2020 sus dotaciones especiales han disminuido en comparación con la hucha realizada en el primer semestre, con el objetivo de ofrecer unas mejores cuentas de resultados y rentabilidad, pese al tirón de orejas del Banco de España por el frenazo en las dotaciones.

En total, han reservado contra la cuenta de resultados algo más de 25.000 millones entre la partida extraordinaria para la pandemia como para la entrada regular de insolvencias, que es más del doble que en 2019. Este factor, los costes de los ajustes de red y plantilla, la caída del euribor a mínimos y las depreciaciones de los fondos de comercio de las filiales extranjeras han llevado a que los seis grandes grupos financieros hayan cerrado el ejercicio con pérdidas de 5.500 millones. Este resultado negativo está condicionado sobre todo por el Santander.

En los últimos meses, las entidades han estado analizando pormenorizadamente la cartera de riesgos, especialmente la financiación otorgada a las empresas, que es donde se puede encontrar los mayores problemas, aunque la flexibilidad y las garantías de los préstamos ICO ayudarán a que el golpe sea algo menos significativo.

Ley concursal y ayudas

El sector ya trabaja en cómo gestionar este volumen de créditos con riesgo elevado de impago con el objetivo de que no tenga que trasvasarse a la partida de morosidad, aunque también ha pedido a las autoridades que hagan sus deberes y adopten nuevas medidas, entre ellas la reforma de la ley concursal o la inyección de ayudas directas a las empresas más castigadas, tal y como han reclamado los principales espadas de BBVA, CaixaBank o el Santander.

Los banqueros son conscientes de que no todas las compañías podrán salvarse y su principal objetivo es dar facilidades a las que cuenten con una viabilidad de futuro. El resto tendrán que desaparecer y las entidades tendrán que asumir el coste de las insolvencias crediticias.

En términos relativos es BBVA el que presenta el porcentaje más elevado de posibles pérdidas futuras sobre su cartera

Las perspectivas, por contra, son mucho más optimistas para el segmento de particulares, donde el cumplimiento de los pagos está siendo más elevado de lo previsto. Según los datos aportados por los bancos, solo el 2 o 3% de los créditos en moratoria vencida (consumo, principalmente) están incurriendo a día de hoy en morosidad. La banca confía en que está tendencia continúe, aunque reconocen que todo dependerá del éxito y la rapidez en la vacunación contra el Covid.

Las cifras reflejan que el grupo con más préstamos en vigilancia especial es el Santander, con 69.000 millones de euros, debido a su mayor tamaño, pero en términos relativos es BBVA el que presenta el porcentaje más elevado de posibles pérdidas futuras sobre su cartera, superior al 10%. En el caso del banco vasco, además, es el único que ve un alza de la morosidad, del 3,6 al 4% en la pandemia, sobre todo por la filial mexicana. Eso sí, desde la entidad resaltan que sus niveles de cobertura son de los más elevados, hasta en un 81% de los impagos frente al 63% de la media de sus competidores europeos.

Como viene siendo habitual, Bankinter es la cara más positiva del sistema. Apenas cuenta con un 2,4% de la cartera con perspectivas de que pueda entrar en morosidad, por un importe de poco más de 1.600 millones.

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forum Comentarios 12
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JUAN
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Es que no aprendemos....supongo que gran parte de esos riesgos de impago son prestamos al sector de la construccion.....ya veo a la banca intentando acabar otra ración interminable de ladrillos.....

Puntuación 20
#1
Usuario validado en elEconomista.es
ayrton
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El dinero nos hace perder los valores humanos , uno ya NO sabe como hacer las cosas para que un país sea digno de admirar en el mundo entero , sálvese quién pueda .

Puntuación 10
#2
DINERO PARA TODOS
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ESO PASA PORQUE EL QUE DIO EL DINERO NO LO PAGA CON SU RESPONSABILIDAD EN UNA EMPRESA PRIVADA ESTO NO HUBIESE FUNCIONADO.

Puntuación 8
#3
Marisa
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Esto ya lo dije hace meses, los ICO son el manguerazo del BCE que sabe de sobra que la gran mayoría son fallidos, pero lo tolera porque fabricar dinero cuesta poco.

Puntuación 20
#4
Porlotanto
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Hemos pasado de tener dos bancos entre los diez más grandes y rentables del mundo a tener bancos ruinosos.

Muchas cosas se han hecho mal y pasa lo que pasa.

Puntuación 28
#5
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KIKO GOMEZ ORTIZ
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Más nos debe la banca a los ciudadanos. Que les den pclo. Por mi, como si revientan.

Puntuación -9
#6
mula
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la banca la banca la banca... mal asunto, siempre con paños calientes, los ojitos de los Estados, como dicen la Catilenarias de Cicerón, "hasta cuando te vamos aguantar"

Puntuación 6
#7
Ramoncillo
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Como viene siendo habitual, Bankinter se desmarca del resto de bancos.

Va por libre

Felicidades Bankinter

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#8
Carlos
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El problema, no es el volumen de créditos en riesgo de impago que tengan los bancos, sino el nivel de cobertura que cada entidad tenga de dichos créditos dudosos. Es normal que en la época actual de pandemia, contracción del PIB, incremento del paro... etc, el riesgo de impago de créditos, aumente. Si bien, lo que no es tan normal, es dar el ok al reparto de dividendos, sin las coberturas adecuadas de los dudosos. El BCE, tendría que incrementar el % de esa cobertura, para evitar sustos dentro de 12 o 18 meses, sustos que se traducen en coste para todos los españoles, incluidos los accionistas de las entidades bancarias. Todos tenemos que apretarnos el cinturón, y los bancos deberían de ser los primeros, dando ejemplo.

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#9
EL CID NABEADOR
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Que agradable es levantarse con tan buenas noticias, ojala os lluevan palanquetas de punta, no os merecéis otra ladrones arruina patrias.

Puntuación 0
#10
Fran
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Es lo que tiene la reserva fraccionaria al 1%, los banco han creado de la nada 99 euros de crédito por cada euro real, es el mayor ponzi de la historia

Puntuación 5
#11
Usuario validado en elEconomista.es
Nano54
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No hay ningún problema. El día que estén al borde de la ruina llegarán los políticos del gobierno de turno que les rescatarán con el dinero de todos por la cuenta que les tiene y asunto concluído.

Puntuación 1
#12