Las dificultades de los jóvenes a la hora de acceder a la compra de una vivienda se están convirtiendo en un problema social en España. Tal es así que este mismo martes el consejero delegado de Bankia, José Sevilla, reclamó actuaciones urgentes para facilitar la adquisición de pisos por parte de la población con menor edad.
Las entidades, de hecho, ya se han puesto manos a la obra para dar determinadas soluciones que aminoren este problema y lo están haciendo de la mano de las compañías aseguradoras, un sector que ha mostrado en los últimos meses cierto interés por entrar en otras actividades, y especialmente las relacionadas con el mercado inmobiliario.
Así, bancos y distintas firmas de seguros llevan meses trabajando para diseñar una fórmula que permita a los jóvenes el acceso a una hipoteca, a pesar de no contar con el dinero suficiente para la entrada, que actualmente es uno de sus principales obstáculos a la hora de adquirir un piso.
Según han explicado distintas fuentes del sector a elEconomista, la fórmula pasaría por la extensión de un seguro de crédito hipotecario, que podría elevar el importe de la hipoteca hasta el 95% del precio de compraventa o de tasación. Hay que tener en cuenta que a día de hoy esta cuantía se sitúa, de media, ligeramente por encima del 60%. Es decir, que cualquier comprador debe tener unos ahorros equivalentes a casi el 40% del montante de la operación, incluyendo los gastos e impuestos, un hecho que frena considerablemente el número de transacciones entre la población joven.
Para que esta alternativa, que podría darse a la vuelta de verano, salga adelante, las cuatro las principales entidades de este país ya han entablado conversaciones con el Banco de España, según apuntan las mismas fuentes.
Próximos acuerdos
El objetivo del sector financiero es que el regulador no penalice este tipo de operaciones a través de mayores peticiones de capital y provisiones, ya que superan el umbral del 80%, considerado como la línea roja para que una operación se considere de alto riesgo.
Víctor Tapias, consejero delegado de la agencia de suscripción Tyr Innovación, apunta que el producto al incluir un seguro de crédito hipotecario y al tratarse de financiación responsable no requeriría ningún tipo de placet por parte de ninguna autoridad, ni supondría una provisión adicional por parte de las entidades.
Concretamente, el directivo asegura que "la directiva comunitaria de financiación permite que esta tipología de seguros sean un instrumento válido para que no haya un mayor consumo de capital por parte de la banca y que no tengan que dotar provisiones adicionales".
A través de Tyr Innovación "estamos trabajando con distintas aseguradoras que quieren desarrollar este negocio en España y son de origen americano y australiano", detalla Tapias, que apunta que también están en conversaciones con los principales bancos de este país.
"Esperamos cerrar los primeros acuerdos antes de septiembre y antes de que termine el año lanzado el producto", apunta también el ejecutivo.
Un grupo muy reducido de compañías aseguradoras ofrece este producto nivel mundial. Entre ellas la que ha mostrado más interés por el mercado español es AmTrust International, que opera a través de su división especializada en seguro de crédito hipotecario, AmTrust Mortgage and Credit.
Roberto Savina, Country Manager de AmTrust Mortgage and Credit en España, comenta que "el objetivo de AmTrust es ofrecer a los bancos una herramienta que permita la concesión responsable de préstamos hipotecarios con Alto LTV". "El mecanismo de transferencia de riesgo implícito en el seguro, permite a los bancos mantener una exposición al riesgo equivalente a la del resto de la cartera hipotecaria", añade el ejecutivo.
Por su parte, el CEO de Tyr Innovación explica que "este producto está diseñado para clientes que tienen una tasa de esfuerzo aceptable. pero que no tienen capacidad de ahorro". "Nosotros le vendemos una cartera a las entidades financieras y ellas son las encargadas de extender este seguro de crédito hipotecario a los clientes que cumplan una serie de requisitos. ampliando la hipoteca del 80 al 95%", explica Tapias.
Problema social
"Cuando entramos en este mercado nos dimos cuenta de que la verdadera circunstancia que hay en España es que no hay ahorro suficiente para comprar viviendas y todo el mercado que se está moviendo estos dos últimos años es la demanda embolsada y mucha reposición. Prácticamente, no hay acceso a la primera vivienda", destaca Tapias. Con esta iniciativa "estamos intentando traer cosas que han funcionado bien en Europa y aplicar estas experiencias en nuestro país".
En este sentido, Juan Antonio Gómez-Pintado, presidente de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima), asegura que "desde la asociación originamos este movimiento hace un año y medio y lo hicimos basándonos en el sistema que se usa en Inglaterra, Help to buy".
En este caso es el Gobierno británico el que avala el 15% de la entrada en la compra de un piso. "Esta fórmula en España no podía aplicarse, ya que hubiera elevado la deuda pública, por eso apostamos por las aseguradoras", apunta el también presidente de Vía Célere, que pone de relieve la importancia de iniciativas como ésta, que abren el abanico de comercialización a las promotoras y facilitan el acceso a la vivienda a personas con menos recursos.
