En el momento de adquirir una vivienda, uno de los principales escollos que encuentran los futuros propietarios es disponer de ahorros propios para hacer frente al pago de la entrada y los distintos gastos acarreados a raíz de la compra, y tener así acceso a la hipoteca. Como norma general, las entidades financieras prestan entre el 70% y el 80% del valor del inmueble, por lo que el cliente debe afrontar entre el 20 y el 30% del desembolso total al inicio de la hipoteca.
Según un estudio de Adecco, de media en España una persona debe ahorrar el 20% de su sueldo durante siete años para conseguir una entrada para una hipoteca de precio medio. Sin embargo, ¿es posible comprar una vivienda con hipoteca y sin ahorros previos?
Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI y directora general de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Cataluña (AIC), explica que, en los años previos a la crisis del 2008, era normal que los bancos prestaran una amplia financiación a la hipoteca, llegando hasta el 100%, pero apunta que, tras la crisis de la deuda, las entidades financieras se muestran cada vez más reacias a ofrecer amplias financiaciones. No obstante, los bancos están recuperando el ánimo de prestar.
"En realidad, conseguir más o menos financiación dependerá del perfil del cliente y de los criterios del banco", expone la experta. "Las condiciones ideales para prestar financiación al 100% son contar con un aval externo, poseer un trabajo estable y tener una fuente de ingresos alta", señala Puigdevall, quien apunta que, "un préstamo en pareja puede ser un aliciente para el banco".
Sin embargo, la tesorera de FIABCI advierte de que, de darse esta amplia financiación, estará sujeta a unas condiciones muy duras, con unas mensualidades altas y unos plazos de amortización muy altos.
Otra opción es adquirir un inmueble propiedad del banco
Otra opción es comprar un inmueble propiedad del banco, que suelen estar sujetos a mejores condiciones. "Después de la anterior crisis, frente a la oleada de impagos, los bancos adquirieron un gran parque de viviendas", explica Puigdevall. "Las entidades financieras no son grandes tenedores, por lo que no les interesa tener tantos inmuebles en propiedad", apunta, añadiendo que, "de hecho, el banco intenta liberarse de inmueble ofreciendo mejores condiciones de financiación", añade. Sin embargo, la experta advierte de que este tipo de viviendas "suelen llevar mucho tiempo vacías", por lo que muchas veces necesitan de inversión para reformas, lo que puede suponer un desembolso extra.
Otro modo para conseguir una hipoteca sin entrada es lograr un valor de tasación superior al valor real del inmueble. "Muchos bancos toman como referencia el valor de la tasación para conceder la hipoteca", expone Puigdevall, quien prosigue que, "si se consigue un valor de tasación muy superior al 80% del valor real de la venta, en la práctica se estará obteniendo una financiación mayor".
