Unicaja gana 267 millones de euros, un 4% menos que en 2022. La entidad malagueña se queda así notablemente por debajo de las estimaciones del consenso de analistas que pronosticaban un avance del 16% hasta los 302 millones. Esta cifra se explica, en parte, con la ejecución de saneamientos por valor de 546 millones para conseguir una mejora de la rentabilidad, explica la entidad. Unicaja sigue acusando así el golpe que ha supuesto el impuesto a la banca que le detrajo 63,8 millones en 2023 y sin el que hubiera conseguido aumentar su beneficio en un 19%.
Al mismo tiempo, Unicaja ha anunciado el reparto de un dividendo de 132 millones de euros, es decir, alrededor de cinco céntimos por acción, y un programa de recompra por un máximo de 100 millones. La entidad ya había valorado positivamente la posibilidad de volver a este tipo de programas con el fin de tratar de empujar la acción al alza en los últimos trimestres y ahora depende de la autorización del regulador.
Volviendo a la cuenta de resultados, el margen de intereses, principal indicador que refleja el alza de tipos registrado en los últimos meses, creció el 26,1%, en el año gracias al sustento del negocio minorista. El margen bruto, por su parte, subió un 10,6%.
En el lado de los gastos, la antigua caja malagueña redujo sus gastos de personal en un 3,8% como consecuencia del plan de salidas ejecutado tras la fusión con Liberbank.
Los activos improductivos (NPAs) siguieron a la baja, con una reducción del 25,2% tras la venta de varias carteras por parte del banco. La tasa de cobertura mejoró hasta el 68,2% mientras la morosidad se redujo hasta el 3,14%, mismo camino que tomó el coste del riesgo, que cerró 2023 29 puntos básicos por debajo del año anterior.
Con todo y con ello, además del plan de mejora de eficiencia que se puso en marcha en 2023 y que empezará ahora a dar resultados, la ratio de eficiencia muestra avances y, tras descontar el efecto del gravamen temporal a la banca, mejoró en un año en siete puntos porcentuales, hasta situarse en el 46,7%. Por su parte, los indicadores de solvencia se mantienen sólidos, con un CET 1 fully loaded (de máxima calidad) en el 14,7%,
El lado de la rentabilidad, esta se queda en un RoTE del 4,2% (5,7% si se excluye este impacto).
Reduce balance
Durante 2023 Unicaja redujo su balance, con una caída del activo del 1,8% hasta los 97.153 millones. En este sentido, los préstamos brutos se vieron reducidos en un 9,1% frente a diciembre de 2022. En esta caída de saldos, destaca el paso atrás en hipotecas, que se redujeron un 4,7% en el año, como consecuencia de la caída de la contratación y las amortizaciones anticipadas. Este hecho, sumado a la concentración de vencimientos de préstamos con aval ICO, se trató de compensar por el aumento de la financiación al consumo, que subió un tímido 0,5% interanual.
Con respecto a la nueva producción, Unicaja concedió 7.022 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, de los que 2.291 millones fueron hipotecas de particulares, manteniéndose la cuota de mercado en formalizaciones hipotecarias en el 5,6% del total nacional, por encima de la cuota natural del banco.
En el lado del pasivo, los recursos de clientes minoristas también dieron un paso atrás, si bien este se quedó en el -1,4%. Donde sí avanzó el banco fue en los recursos fuera de balance, que cecieron un 4,1% hasta los 21.087 millones. Así, destacan que las compras de Letras del Tesoro depositadas en el banco ascienden a 1.420 millones de euros en el año.