Vivienda

¿Cuántos ahorros necesitas para comprarte una vivienda? Prepara más de 70.000 euros y en algunas CCAA no alcanzará

  • Baleares, Madrid y Canarias la renta media no es suficiente
  • En la mayoría de CCAA supone dos veces la renta de un hogar medio

La compra de vivienda se está convirtiendo cada vez en un sueño más lejano para muchos españoles. No solo juega en contra el elevado precio, también el importante nivel de ahorro que se necesita para lograr cerrar una hipoteca y afrontar los costes de la operación. Según un estudio del portal inmobiliario de idealista, de media hay que contar con 70.789 euros para financiar la compra de una vivienda de unos 250.000 euros, que iría destinado a pagar el 20% del precio de venta que en principio no cubriría la hipoteca y todos los impuestos asociados a la operación.

La falta de ahorros es el principal escollo que se encuentran los españoles a la hora de afrontar la compra de una vivienda, según un estudio publicado por idealista. El capital inicial necesario para afrontar esta operación supone disponer de dos años consecutivos de la renta que genera una familia para adquirir una vivienda teniendo en cuenta el precio medio.

Estos cálculos idealistas los obtiene a partir de la renta media neta por hogar que registra el INE (28.417 euros anuales), con los actuales precios de las viviendas y las condiciones hipotecarias más habituales para adquirir un inmueble, es decir, financiación al 80%. Además, de contar con los impuestos que conlleva la compra de un inmueble de segunda mano.

Con la limitación que supone tener unos ahorros de cerca de 71.000 euros, los españoles podrían destinar de media hasta 829 euros mensuales al pago de la hipoteca, en relación a la renta media. Con esta cuota podrían hacerse con una vivienda de hasta 252.819 euros más impuestos.

Para el cálculo de las cuotas hipotecarias idealista ha asumido una hipótesis de un préstamo a 25 años a un tipo fijo del 1,71% por el 80% del valor de la vivienda para la que se destina un 35% de la renta disponible.

En Baleares, Madrid y Canarias es donde menos accesible está la vivienda por el elevado precio

El precio medio de la vivienda en España se sitúa en 213.143 euros, por lo que un hogar con renta media tendría acceso a la vivienda con unos ahorros de 59.680 euros, lo que supone 2,1 veces la renta de la que dispondría esa familia durante un año. Pero estas proyecciones se rompen en tres CCAA por el elevado precio de la vivienda en Baleares, Madrid y Canarias.

En las islas Baleares se da la mayor diferencia entre la renta disponible y el precio medio de una vivienda. Mientras el precio medio de una vivienda en las islas es de 479.209 euros, el salario medio llegaría para hacer frente a la compra de 302.529 euros más impuestos. Eso sí, aportando 84.708 euros como entrada (2,5 veces la renta anual del hogar).

En el caso de Madrid, el precio medio de la vivienda está situado en 317.242 euros, mientras que el máximo alcanzable por la renta media de los hogares es de 293.990 euros, con unos ahorros necesarios de 76.437 euros (2,3 veces la renta anual del hogar).

La situación es parecida en Canarias, donde una vivienda cuesta de media 205.714 euros más impuestos, frente a la renta media que permite la compra de una vivienda de hasta 204.939 euros, a lo que habría que sumar 53.284 euros de ahorros (2,3 veces la renta anual del hogar).

Ahorros necesarios por CCAA

En todas las demás comunidades autónomas, la renta media es suficiente para comprar una vivienda de precio medio, aunque la necesidad de aportar ahorros varía en función de la renta por hogar, del precio medio de la vivienda y de los impuestos, que cambian de una comunidad a otra.

Tras Baleares, el valor de la entrada más elevado se da en Cataluña, donde son necesarios 76.559 euros, una cantidad muy similar a la de Madrid (76.437 euros para la entrada de la vivienda que se puede pagar con la renta media). Le siguen las entradas de Euskadi (65.362 euros) y Andalucía (59.246 euros). Por el contrario en Extremadura se necesita la cantidad más baja (29.015 euros), seguida por Castilla-La Mancha (32.167 euros), Murcia (32.897 euros), La Rioja (35.803 euros), Castilla y León (36.463 euros) y Aragón (38.604 euros), las únicas en las que la necesidad de ahorros baja de los 40.000 euros.

Aún así, estas cantidades suponen un esfuerzo diferente en cada comunidad, teniendo en cuenta la renta media por hogar en cada una de ellas. El mayor esfuerzo para conseguir los ahorros que permitan comprar una vivienda se da en Andalucía y Baleares, donde se necesita el equivalente a la renta familiar de 2,5 años para obtenerlos. Les siguen Cataluña, Madrid y Canarias (2,3 años), con 2,1 años se encuentra la Comunidad Valenciana y con 1,9 años Euskadi.

La Rioja es la comunidad en la que se exige un esfuerzo menor para reunir los ahorros necesarios para comprar una vivienda de precio medio con la renta media de un hogar (1,2 años), seguida por Castilla y León, Castilla-La Mancha, Murcia y Aragón (1,3 años en las 4 comunidades). A continuación se sitúan Navarra y Extremadura (1,4 años), Asturias (1,5 años), Cantabria (1,7 años) y Asturias (1,8 años).

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comentariosforum9

kkkk
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Contra el delito sólo el estado puede luchar. Para los créditos y subvenciones de la Unión Europea los responsables oficiales te exigen la vivienda propia. Mejor no meterse contra tantas armas podrían pedir ayuda al ejército francés y alemán, porque la estafa es a nivel de la Unión Europea.

Puntuación 0
#1
jo
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El trabajo cada vez cuenta menos, los ahorros con una década al 0% tampoco así que el incremento se paga con el delito, lo que he visto y he sufrido.

Puntuación 10
#2
Pasión
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El artículo es de perogrullo

DE TODA LA VIDA PARA COMPRAR PISO SE HAN NECESITADO AHORROS

Yo estuve 5 años sin veranear y sin darme un solo capricho para ahorrar y poder dar la entrada

EL QUE ALGO QUIERE ALGO LE CUESTA.

Puntuación 4
#3
1/3 es la realidad
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Necesitas aproximadamente 1/3 del precio de la casa para poder comprarla, decir a la gente que necesita un 20% es engañarles.

Otra cosa es que algunos bancos te presten más del 80% si la tasación es alta y con eso pagues los gastos (a cambio de perder la opción de elegir muchos bancos)

Al final tienes que vivir con lo mínimo unos años para poder comprar una casa. Y eso pasa por comprar una casa acorde a tu sueldo (posiblemente no en la zona y con las características que te parecen razonables) y también afecta al tiempo que estas de alquiler, que para poder ahorrar tendrás que ir a zonas donde no quieres estar (o compartir, o las dos cosas)

Al final tienes que vivir con lo mínimo unos años para poder comprar una casa. Y eso pasa por comprar una casa acorde a tu sueldo (posiblemente no en la zona y con las características que te parecen razonables) y también afecta al tiempo que estas de alquiler, que para poder ahorrar tendrás que ir a zonas donde no quieres estar (o compartir, o las dos cosas)

Con el sueldo de mucha gente lo que hay disponible es para Madrid comprar una casa vieja de 80.000€ a 90 minutos del trabajo (y que has tardado meses en encontrar)… después de haber estado ahorrando años y años quitando ocio, vacaciones, compras ... y si tienes la opción haciendo horas extras (que es tiempo en el que no gastas, y por el que cobras)

O no comprar y disfrutar del presente lo mas posible.

Al final cada uno hace lo que considera con su dinero.

Fumar? Beber? Coche? Moto? Comer fuera de casa (o tupper en el trabajo) ? Ropa de marca? Vacaciones?

PD: para el que quitando todo no puede ahorrar, sin duda no puede plantearse comprar una casa, sería una locura aunque le ofrecieran la hipoteca. Quizás haga mejor cambiando de ciudad o país, que atándose a un sitio donde no puede vivir.

Puntuación 12
#4
Gabo
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Lo mejor es irse a comunidades ricas como Aragon o Navarra. A estas comunidades no las ayuda nadie, son silenciosas, y son las que mas empleo crean, PIB y por supuesto puedes obtener inmuebles fantasticos a precio de ganga. Dilincuencia 0

Puntuación 15
#5
Juan
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Antes de comprar una casa, me compraría una autocaravana, que lo disfrutaría más.

Puntuación 2
#6
pp
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Es normal que suba el precio de la vivienda, la constitución prohíbe la especulación, se ahorra el coste de los cálculos de precios futuros especuladores pero se pierde estabilidad en el precio, en 5 años estará a menos de la mitad. La vivienda en España es una lotería.

Puntuación 0
#7
2100
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Para resolver este problema ya esta la solución , los alquileres con opción de compra. Se debe agilizar este tipo de contratos que implica ventajas para ambos , el piso se vende y se compra con más facilidad , pues va a llegar el momento que los compradores que tiene recursos para comprar van a ser mínimos

Puntuación 3
#8
Pepe
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250.000€ es el equivalente al sueldo ÍNTEGRO de 20 años de más de la mitad de los españoles.

Puntuación 1
#9