El ahorrador tiene un nuevo depósito a su alcance, con una rentabilidad muy superior a la que se puede encontrar en el resto de bancos. EBN Banco ha lanzado esta semana un plazo fijo a un año con una rentabilidad del 3,75%, pero tiene una peculiaridad y es que está en dólares. Su propuesta llega en un momento en el que el resto del sector está recortando las rentabilidades de los depósitos, en un contexto de bajadas de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE). Ya sólo quedan tres plazos fijos a un año que pagan un 2% o más.
El depósito de EBN Banco está disponible a partir de 5.000 dólares y el importe máximo a remunerar es de 400.000 dólares. Para contratar este producto es necesario que el cliente tenga previamente abierta en el banco una cuenta en euros y otra en dólares, que deberá mantener durante toda la vida del depósito -no admite cancelación anticipada-. Al ser en dólares, la rentabilidad final que obtiene el ahorrador también se verá afectada por la fluctuación del tipo de cambio del euro-dólar. Una depreciación de la divisa implicaría una menor rentabilidad final. Como ejemplo, alguien que depositase 5.000 dólares obtendría a vencimiento 187,5 dólares brutos, y a esto habría que incluir el efecto divisa, que podría ser positivo o negativo. Quizás le pueda interesar: La crisis del dólar desata una revolución en el mercado de divisas que convierte al euro en activo refugio por sorpresa.
Otro banco que ofrece depósitos en dólares es Bankinter. En su caso ofrece una TAE del 3,3% a 12 meses, para importes a partir de 15.000 euros; y una TAE del 3,2% a seis meses. Deutsche Bank también tiene en su catálogo depósitos en moneda extranjera, disponibles desde 12.000 euros.
Además de este depósito en dólares, EBN Banco tiene un amplio catálogo con plazos que van desde los 3 meses, donde ofrece una TAE del 2%; hasta los 42 meses, donde la TAE asciende al 2,25%. En esta entidad también han optado por reducir recientemente el interés de su depósito a un año, del 2% al 1,9%. En este caso, el importe mínimo es de 5.000 euros.
¿Qué hacer con el dinero ahora?
En las últimas semanas se ha acelerado el ritmo al que los bancos han recortado las rentabilidades de sus depósitos bancarios. Tras ello, las opciones más rentables para el ahorrador son tres, si hablamos del plazo de un año. Una es el depósito de Banco Finantia, de origen portugués, que todavía mantiene su oferta: ofrece una TAE del 2,2% a un año, a partir de 50.000 euros con opción a cancelación anticipada, y sube esta remuneración hasta el 2,35% eliminando la posibilidad de rescatar el ahorro antes de su vencimiento.
La segunda opción es el depósito de Pibank, que ofrece una TAE del 2,17% sin que exista una cantidad mínima a depositar, ni máxima a remunerar. En tercer lugar otra posibilidad es el depósito de Banco Pichincha, que tampoco tiene importe mínimo y ofrece una TAE del 2,12%. Estos dos depósitos están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos español, mientras que el de Banco Finantia pertenece al portugués. Los dos FGD funcionan igual en la práctica: garantizan hasta 100.000 euros por depositante en caso de que una entidad quiebre.
¿Cómo afecta el BCE a los depósitos?
Las decisiones de política monetaria del BCE afectan de lleno en el bolsillo de los ahorradores. Desde junio del año pasado está inmerso en un ciclo de bajadas de tipos. Cuando esto sucede, la banca se puede financiar a un coste más bajo en el mercado y deja de tener tanto interés en captar el pasivo de los ahorradores. ¿El resultado? Suelen revisar las rentabilidades de los depósitos a la baja, que es lo que está ocurriendo ya.
El BCE lleva ya seis recortes consecutivos en el precio oficial del dinero, y podría llegar un séptimo el próximo jueves, 5 de junio, con una nueva bajada de 25 puntos básicos. Este recorte dejaría los tipos oficiales (la tasa de depósito, el más importante) en el 2%. Quizás le interese: Así impacta la bajada de tipos del BCE a cada activo financiero: bolsa, bonos, Letras, fondos monetarios...
Actualmente, los depósitos y el efectivo representan el 35,2% del ahorro financiero de las familias españolas, según los últimos disponibles en Inverco, a cierre del año pasado. Y el grueso de este porcentaje se encuentra en cuentas de disponibilidad inmediata (cuentas a la vista, de ahorro).
