El euríbor cierra octubre por debajo del 2,7% y marca mínimos del año 2009

El euríbor cierra este 31 de octubre de 2024 con la mayor caída para las cuotas hipotecarias desde el año 2009. La media se sitúa en el 2,691%, marcando la mayor diferencia mensual de los últimos quince años respecto al mismo mes del año pasado, toda una alegría para los hipotecados que estén pendientes de la revisión de sus cuotas. Lo hace con una muy ligera caída de 0,001 puntos básicos en el dato diario, marcando 2,547%, suficiente para consolidar un nuevo mínimo anual en la última jornada de octubre.

Octubre ha sido un mes en el que, progresivamente, se han ido consolidando las caídas del índice. Aunque se han dado aumentos puntuales en el dato diario, como el del pasado miércoles en el que repuntó 0,052 puntos, se confirma la racha bajista del euríbor un mes más, en el que ya es el séptimo cierre a la baja consecutivo.

Aunque no se daba por sentado a principios de mes, finalmente la media del mes de octubre se queda por debajo de la barrera del 2,7, ya que se sitúa en un dato definitivo de 2,691%. Esto significa 0,245 puntos básicos menos que en septiembre.

Además, los hipotecados a tipo variable que estén pendientes de la revisión (revisiones a 12 meses), experimentarán la mayor caída en las cuotas desde hace 15 años. ¿Por qué? Porque el dato de hace un año fue el más alto de la racha alcista (4,16% en octubre de 2023), mientras que el dato de 2024 es el más bajo de la racha bajista (2,691%).

De hecho, para ver un cierre con un dato que se sitúe por debajo del actual, hay que remontarse hasta el mes de noviembre de 2022. Con todo ello, la caída es de 1,469 puntos básicos respecto al mes de octubre de 2024, algo que influye directamente en las cuotas con revisiones periódicas cada 12 meses.

¿Cómo afecta a mi hipoteca?

Esta tendencia a la baja que está experimentando el euríbor afecta directamente a las revisiones hipotecarias, tanto semestrales como a 12 meses, ya que los bancos recalculan las hipotecas variables con la media mensual, subiendo o bajando en comparación con el dato de seis o doce meses atrás.

Para verlo con un ejemplo, para una hipoteca de 140.000 euros a 30 años (360 meses), con un diferencial del 1% y tomando como referencia el mes de octubre del año 2023 (ya que la mayoría de hipotecas se revisan a 12 meses), cuando el euríbor cerró al 4,16%, la cuota mensual era de 765,30 euros.

Ahora, con la media provisional de octubre de 2024, que se sitúa en el 2,691%, la cuota hipotecaria de los propietarios que tengan revisión en septiembre bajará a los 612,84, lo que significa que pagarán 152,46 euros menos que hace un año y se comenzarán a notar las primeras caídas en las cuotas mensuales de los hipotecados.

¿Qué pasará con el euríbor hasta final de año?

Para poner en contexto la evolución actual del euríbor y prever qué es lo que va a pasar hasta fin de año con los futuros, hay que tener en cuenta los últimos movimientos del Banco Central Europeo (BCE), que bajó de nuevo los tipos de interés en 25 puntos básicos, con una tasa de depósitos que se quedó situada en el 3,25%.

Esto supone una buena noticia para los hipotecados, ya que parece que la tendencia del euríbor, que depende directamente de los tipos, seguirá a la baja en lo que queda de año. De hecho, el mercado, los expertos y el propio euríbor están convencidos de que los descensos sobre los tipos no se frenarán en los próximos meses. Por lo menos hasta el verano, se ve claro que el BCE irá a recorte por reunión, aunque también es cierto que ya vislumbran el fin de las caídas.

En concreto, el fin de los recortes oscila en torno al mes de diciembre de 2025, cuando se espera que el euríbor toque fondo, a la baja. Esta tendencia bajista, sin embargo, puede parecer un poco contradictoria si se tienen en cuenta los últimos datos actualizados de los futuros del índice hipotecario.

¿Qué ha pasado? Aunque durante el inicio del mes de octubre los futuros a tres meses del euríbor vaticinaban un dato por debajo del 2% en diciembre de 2025, este dato ha aumentado tras el cierre de octubre, ya que actualmente se sitúa en el 2,1%.

¿Cómo se calcula el euríbor?

El euríbor responde al nombre European InterBank Offered Rate y se calcula a través de un panel de bancos europeos que informan todos los días a qué tasa se realizan los préstamos interbancarios. A partir del 2020, los cálculos se realizan de manera híbrida. Se incluyen los datos del panel, pero además las propias estimaciones del propio mercado, con el objetivo de reducir la volatilidad y el riesgo de manipulación, al que estuvieron sometidos estos índices a principio de siglo.

El panel está formado por 18 bancos europeos, entre los que se encuentran Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank o Unicredit.

Todos los días laborales a las once de la mañana se publica al tipo de interés medio en el que las entidades financieras se prestan capital a una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses.