Bolsa, mercados y cotizaciones

En qué bróker comprar acciones por menos de lo que vale un café

  • Por cero euros se pueden adquirir acciones en todos los mercados occidentales
  • Las altas comisiones disparan el coste de comprar acciones en España a 8 euros, 15 en Europa y 12 en EEUU
Taza de café. EE

Es posible comprar acciones por menos de lo que cuesta un café en el bar de la esquina. Lo que han rebautizado como la democratización de la inversión continúa invadiendo el panorama inversor y cada vez surgen más y renovadas firmas de brokeraje que ofrecen servicios, a priori, mucho más económicos que los tradicionales -generalmente de bancos-, aunque también estos últimos han sucumbido a la nueva realidad y han rebajado sus tarifas.

En el mundo de la inversión hay varios axiomas indiscutibles. El primero es que es más sencillo y económico comprar acciones en EEUU que en la misma bolsa española. Existen más plataformas que ofrecen sus servicios de intermediación en Nueva York por la simple razón de que los costes de invertir en mercado son mucho más bajos en el NYSE frente a las principales plazas europeas, incluso teniendo en cuenta las comisiones por conversión. Una segunda verdad sin paliativos es que las firmas premian a los clientes más activos, esto implica que a mayor número de operaciones se reducen los costes, llegando incluso a anularlos como sucede en muchas ocasiones con las comisiones que aplican por la custodia de valores. Y una tercera afirmación al respecto no menos relevante: aunque hay quien se ha quedado atrás, prácticamente todos los intermediarios, incluidos los grandes bancos cotizados, han mejorado significativamente sus tarifas y han querido entrar, de un modo u otro, en la guerra de precios que abrieron los neobróker y cuyo modelo vivió un antes y un después a raíz de la pandemia.

elEconomista.es ha recopilado las principales tarifas de brokeraje que existen en este momento en España para compra/venta de valores, custodia y cobro de dividendos. ¿Conclusiones? Se pueden comprar acciones gratis en los principales mercados en euros y también en EEUU, aunque en este caso habría que sumar el coste de conversión de divisa.

Los más baratos en España

Para averiguar quiénes son los más baratos de entre una veintena de brókeres, desde elEconomista.es hemos tomado como referencia una inversión de 10.000 euros en acciones de una compañía que cotice en la Bolsa de Madrid, en Fráncfurt y en Wall Street. Y el ranking entre los intermediarios cambia de un mercado a otros, por lo que es importante dónde se vaya a realizar la inversión. No obstante, hay que tener en cuenta la importancia del asesoramiento fiscal que muchos de ellos realizan y la calidad de la información que ofrecen, algo que lógicamente también tiene un coste.

En el caso español, el bróker más barato para un inversor retail es XTB. Desde su última revisión de tarifas ha adelantado a DeGiro -el referente de las nuevas generaciones a la hora de invertir por su bajo coste, que dobló tarifas este año (de 0 a 1 euro)-. No tiene coste alguno comprar acciones de una compañía cotizada en España a través de XTB para cantidades inferiores a los 100.000 euros. Si la cantidad es superior se aplicará una comisión del 0,20%, con un mínimo de 10 euros. En tal caso, DeGiro es la opción más económica ya que cobra solo 1 euro por compra/venta de valores sin entrar a valorar el importe.

Le sigue BBVA Trader, que en los últimos años ha escalado posiciones en el ranking. En la actualidad cuenta con una promoción para nuevos clientes válida hasta el 31 de diciembre y que se aplicará hasta marzo de 2023. Consiste en una tarifa de 3 euros para operaciones de compra/venta inferiores a 20.000 euros. Por encima de esta cuantía, a la comisión de 3 euros habría que sumarle un 0,05% sobre el efectivo de la operación que exceda los mencionados 20.000. Ahora bien, ¿cuánto pagará en comisiones a partir de abril del año que viene cuando finalice la oferta de BBVA? El banco -como otras muchas entidades- premia a los traders más activos. En el caso de quienes realizan 6 operaciones o menos al trimestre, el coste de comprar acciones en España va desde los 10 euros por importes inferiores a 2.000 hasta los 12 euros más un 0,30% sobre el exceso de 20.000 euros.

Con Evo Banco, cuarto en la tabla, comprar títulos en España por 10.000 euros supondría una comisión de 6 euros. Aplica una tarifa de 2 euros más 0,06% sobre el efectivo para operaciones inferiores a 5.000 euros. Hasta 10.000 cobra 1 euro más el variable y por encima de esta cantidad solo aplica el porcentaje sobre el capital desembolsado. Con su bróker habiendo cumplido un año este noviembre, sigue siendo el único banco que permite invertir en EEUU sin comisiones. Santander, a través de SO:FIA, aplica una comisión de 3 euros para importes inferiores a 2.000 euros; de 6 euros de 2.000 a 15.000 y el 0,25% sobre el efectivo para compra/ventas de mayor cuantía.

Siguiendo el ejercicio realizado por elEconomista.es, invertir 10.000 euros en una cotizada en España tiene un coste inferior a 10 euros en otra decena de brókeres como ClickTrade, Miraltabank, Bankinter, GVC Gaesco; Singular Bank (a través de SelfBank), Renta 4, Abanca, Sabadell eBolsa o HeyTrade.

Invertir en Europa

Si entrar en bolsa española tiene un coste medio por compra/venta de valores inferior a 8 euros, según la veintena de firmas recopiladas por este diario, hacer lo mismo en Europa eleva la comisión media hasta los 15 euros, solo incluyendo los mercados que cotizan en euros. De lo contrario, habría que sumar el coste de conversión de divisa (franco suizo o libra esterlina, entre otros).

Una vez más XTB es el bróker más barato con comisiones cero para compra/ventas inferiores a 100.000 euros. DeGiro, con una tarifa de 3,9 euros le sigue los pasos con una tarifa clara y sencilla de entender.

Entre ambos figura Bux Zero, renombrado recientemente, como un neobróker que da una horquilla de tarifas que van desde los 0 a los 1,5 euros por acción. ¿En qué se diferencian? Básicamente, premian a quienes quieran comprar acciones sin importar el precio y son ellos los encargados de agrupar y ejecutar las órdenes desde las 16 horas hasta el cierre de la sesión. Por una orden limitada -forma en la que comúnmente invierte cualquier accionista- cobran 1,5 euros de comisión. Y también tienen otra diferencia: "En BUX ofrecemos a nuestros clientes invertir en acciones fraccionadas y ETFs y no productos que repliquen un activo subyacente o acciones al contado", reconoce Álvaro Vidal, country manager del bróker en España. A pesar de su reciente creación, ofrecen un listado de cerca de 4.400 compañías y fondos cotizados.

Miraltabank (antigua Rentamarkets) comenzó en junio a operar con licencia bancaria bajo la presidencia de un Botín, en concreto Emilio Botín O'Shea, hijo del banquero y hermano de Ana Botín, presidenta del Santander. Su tarifa figura entre las más competitivas para operar una cantidad de 10.000 euros -siguiendo el ejercicio anterior- que tendría un coste de compra de 8 euros, ya que aplica una comisión del 0,08% para operaciones de más de 6.000 euros. Para operaciones inferiores el coste es fijo: 6 euros.

Y por 10 euros se puede invertir en los principales mercados europeos con HeyTrade (también con BBVA Trader ajustándose a la promoción actual). La marca que capitanea Ramiro Martínez-Pardo arrancó su andadura a finales de 2021 y se ha financiado y creado con capital 100% español, ya que cuenta con el respaldo de BekaFinance. Actualmente, aplican una tarifa del 0,1% sobre el efectivo invertido -con un mínimo de 2 euros- para operaciones inferiores a 25.000 euros; y del 0,05% para las que superen esta cifra.

Por debajo de los 15 euros de comisión figuran otros brókeres como ING, Singular Bank, GVC Gaesco Valores y Renta 4.

Bolsa americana

Adquirir acciones en EEUU es algo más barato que hacerlo en Europa, con una tarifa media sobre los 12 euros, aunque también hay que considerar una polarización mucho mayor: cinco brókeres ofrecen acciones con comisiones cero (sin incluir cambio de moneda): son XTB, Bux Zero, Evo Banco, Ninety Nine y Heytrade, y DeGiro mantiene su tarifa de 1 euro por operación; mientras que hay, como sucede en mercados europeos, quien supera holgadamente los 20 euros. Como es el caso de Sabadell eBolsa, CaixaBank y el bróker online de Unicaja, donde comprar acciones por valor de 10.000 euros supone una tasa de 60 euros solo por ejecutar la compra.

Pero a la hora de invertir hay que tener en cuenta otras comisiones que pueden marcar la rentabilidad que se obtiene de cada posición y que pasan desapercibidas. En general, hay que asumir el coste de conversión de divisa que es del 0,25% sobre efectivo en DeGiro o HeyTrade, un 0,5% cobra XTB o ClickTrade. eToro, que no tiene comisiones aparentemente, opera en dólares por lo que se debe pagar el coste de conversión de divisa de la propia cuenta del cliente antes de operar. Además, trasladan un diferencial de compra/venta al cliente.

Algunos de los nuevos brókeres han anulado las comisiones de custodia de valores o las reducen a cero ante una operativa más activa. Y también hay quien aplica una tarifa por el cobro de dividendos, como es el caso de la banca (Bankinter, Santander, Abanca, Sabadell, Unicaja y CaixaBank). Y todo resta en la búsqueda de la rentabilidad en bolsa.

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Comentarios 3

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Usuario validado en elEconomista.es
viajante.incapaz.0z
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HeyTrade!!!, desde hace meses q uso HeyTrade y es exclenete! Excelente servicio de atencion, las tarifas al 100% mas competitivas del mercada considerando todos los parametros (conversion divisa, custodia, pago dividendo,...) no intentar robar con CFDs (como muchos otros = x eso tan baratos!) ademas son de españa abalados por un banco (gtia 100k€) simplifica la declarcion fiscal. Ofrecen 100 ETF.. con servicios a clientes excelentes y estan ampliando la oferta priorizando la calidad de cara al cliente. Humildemente creo q esta entre las mejores y permite realmente q el inversor inicial/medio pueda participar del mercado global con precios/calidad muy competitivos! Abrazos & Keep investing/0 ;)

Puntuación -1
#1
Usuario validado en elEconomista.es
viajante.incapaz.0z
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HeyTrade! El mejor teniendo en cuenta todos los parámetros: custodia, cambio de divisa, pago, dividendos, mercado americano, mercado, nacional y europeo, calidad y servicio, empresa de Brocker, establecida en Madrid con sus ventajas fiscales a la hora de hacer la declaración de la renta. No ofrece CFD o servicios de apalancamiento (intentan robar al nuevo cliente) mejora pausada y constante de servicios Stop loss, que paulatinamente se van integrando a la plataforma.

Puntuación -2
#2
Usuario validado en elEconomista.es
Nano54
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Las comisiones deberían ser variables, es decir, no es normal que te cobren la misma comisión por un producto cuando te está dando ganancias que cuando te está dando pérdidas. Algún experto pensará que para qué se va a esmerar con un producto si al final cobra lo mismo de comisión cuando gana el cliente que cuando pierde.

Puntuación 0
#3