La Seguridad Social podría quitarte hasta un 21% de tu pensión si decides jubilarte a los 63 años

Desde 2013 se viene aplicando en nuestro país un aumento gradual de la edad de acceso a la jubilación a fin de proteger el sistema de las pensiones, retrasando la salida del mercado laboral y premiando precisamente a los que se retiran más tarde a fin de reducir las jubilaciones anticipadas. En 2025 la edad de jubilación se mantiene en los 65 años para los que hayan cotizado 38 años y 3 meses o más y en 66 años y 8 meses para los que lo hayan hecho menos. Estas cifras continuarán aumentando al menos un par de años más, hasta 2027, cuando la edad ordinaria de retiro alcanzará los 65 años para los que hayan trabajado 38 años y 6 meses o más y 67 para los que lo hayan hecho menos.

El objetivo de este plan es que haya menos jubilaciones anticipadas e incentivar las demoradas para revitalizar el ya de por si debilitado sistema de pensiones, que está a punto de afrontar el retiro de la generación baby boomer, un desafío para el que el Gobierno ya puso en marcha el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), un impuesto que en 2025 se corresponde con el 0,8% del salario bruto de cada trabajador.

Reducciones de entre el 2,81% y el 21%

Con esto en mente, hay que tener en cuenta que el Estado penaliza a los que deciden salir del mercado laboral antes de lo previsto, aplicando unos coeficientes reductores a la pensión que recibe el trabajador, que verá como la cuantía de su prestación puede reducirse hasta en un 21% si decide jubilarse voluntariamente de forma anticipada, independientemente de que tenga más de 30 o incluso 40 años cotizados.

Ahora bien, en 2025 la edad mínima de jubilación anticipada voluntaria es de 64 años y 8 meses para los que hayan cotizado menos de 38 años y 3 meses, y de 63 años para los que lo hayan hecho al menos 38 años y meses. Vemos que esta modalidad permite a los trabajadores retirarse has dos años antes de lo que les correspondería, pudiendo hacerlo sabiendo que enfrentará una penalización de entre el 2,81% y el 21%, porcentajes que aumentaron con la reforma de las pensiones de 2022 (hasta entonces el máximo era del 16%).

Coeficientes reductores a aplicar según el caso

Así, el porcentaje del coeficiente reductor que aplicará la Seguridad Social dependerá de los años cotizados y del tiempo que se adelante la jubilación una vez calculada la base reguladora de la pensión.

De este modo, encontramos que las personas que decidan adelantar dos años su jubilación y tengan cotizados menos de 38 años y 6 meses enfrentarán la reducción máxima del 21%, porcentaje que se reduciría hasta un ínfimo 3,26% en el caso de que la adelantasen un mes, en lugar de 24.

Par los que, de igual forma, salgan del mercado laboral dos años antes de lo estipulado, pero habiendo cotizado entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses, la penalización será del 19%, y así sucesivamente. A continuación, una tabla con todos los casos detallados y su porcentaje de reducción: