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El Banco de España pide a la banca endurecer la concesión de créditos al consumo ante un repunte de la morosidad

Sede del Banco de España.

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha lanzado esta mañana la primera voz de alerta ante un repunte de la morosidad en el crédito al consumo como preludio de la desaceleración de la economía. El número uno del organismo supervisor ha señalado esta mañana que se observa un avance elevado del crédito al consumo, "por lo que las entidades deben reforzar sus criterios de concesión de créditos para lograr que el significativo incremento de la morosidad que se está observando, se modere", tal y como ha señalado en la apertura del curso sobre Finanzas Sostenibles celebrado en el Palacio de la Magdalena de Santander.

De Cos recordó que los niveles de morosidad han bajado considerablemente desde la crisis, aunque aún de manera insuficiente. Concretamente, el gobernador recordó que en 2013, es decir, en plena crisis, la tasa de morosidad alcanzó el 13%. En la actualidad, este ratio se sitúa en el 5,8%, aún muy lejos del 1% en el que se situaba la morosidad en los ejercicios precrisis.

Respecto al sector inmobiliario, De Cos destacó su importancia para la estabilidad financiera, puesto que las hipotecas siguen siendo la cartera de crédito más relevante para la banca. El gobernador del Banco de España reconoció que en los últimos años se ha dado un incremento significativo de los precios de la vivienda, aunque apuntó que una bajada de los mismos no sería bueno para el sector financiero. "Un potencial ajuste a la baja de los precios de la vivienda continuaría teniendo un impacto negativo -lógicamente, de menor cuantía- en las entidades de depósito a través del efecto sobre las valoraciones de los activos adjudicados y del impacto indirecto sobre los niveles agregados de consumo y actividad".

En la actualidad, la concesión de hipotecas a los hogares se mantiene "prudente", según De Cos. Así, la mayoría de los préstamos que se conceden son por una cuantía inferior al valor de tasación de la vivienda, frente al tan solo 50% de antes de la crisis. "Las hipotecas representan, de media, menos de cuatro veces la renta anual de los hogares, y el servicio de esta deuda supone menos del 20% de esa renta en un 50% de las hipotecas. Asimismo, las hipotecas con un plazo de vencimiento elevado, superior a 30 años, representan menos del 10% del total", explicó.

Las palabras del gobernador llegan precisamente el mismo día que ha entrado en vigor la nueva ley hipotecaria. Según señaló el Banco de España en su día, esta nueva normativa encarecerá los préstamos y dificultará el acceso de los mismos a los más jóvenes y personas con rentas más bajas.

Desafíos del sector financiero

El gobernador del Banco de España ha aprovechado su intervención para destacar los actuales riesgos a los que se enfrentar el sector financiero. De nuevo, la importancia de ser rentable se sitúa como el principal reto de la banca. "Mientras que los márgenes de intermediación se han mantenido estables, la reducción de los activos improductivos y las necesidades de saneamiento ha contribuido a la mejora de la rentabilidad […]. A pesar de ello, todavía se encuentra por debajo del coste de capital, por lo que la baja rentabilidad se configura como uno de los principales riesgos que afronta la banca española y europea", destacó.

Además, De Cos recordó otro de los grandes riesgos vinculados al sector como es la alta litigiosidad a la que se enfrenta. Tan sólo las reclamaciones y demandas por cláusulas suelo ya se han traducido en devoluciones que han superado los 2.200 millones de euros. "Pero existen todavía procedimientos judiciales muy relevantes pendientes de resolución", aseguró en una referencia velada al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), tasa sobre la que se manifestará el tribunal europeo a final de año y que podría tener una factura para la banca española de entre 3.500 millones a 44.000 millones de euros. De Cos, finalmente, también hizo referencia al reto de la banca para levantar la reputación bancaria y la digitalización.

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comentariosforum15

Incrédulo
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¿Y se sorprenden ahora?. Las financieras que no son bancos directos, tipo Cofidis, etc. Han estado financiando consumo a personas totalmente insolventes. No de ahora, sino desde hace más de 2 años.

Ahora le echarán la culpa también a las financieras por no poder pagar.

Puntuación 36
#1
ERGUMER
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ANTIGUAMENTTE LA BANCA TE PRESTABA DINERO CUANDO DEMOSTRABAS UNA SOLVENCIA SUFICIENTE. POR ESO LOS IMPAGOS ERAN RAROS, AHORA YA NO ES ASI Y SE NOTA. DESCONFIO MUCHO DE LA BANCA Y ENTIENDO A LA GENTE QUE DESCONFIA, BANCOLCHON VAYA CAMINO, SI NO LO ES YA DE SER EL PRIMER BANCO NACIONAL.

Puntuación 23
#2
V for Vendetta
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........meintras tanto sin presupuestos......con vagas promesas de mayores inversiones y con mayor gasto publico..............pues ........si como asevera el BdE la morosidad sube.....creo que no es preciso tener una carrera para entender que los ingresos bajaran y que la triste realidad se parecera al cuento de la lechera.................claro que pos estas tierras todo es la leche.

Puntuación 24
#3
MAFO 2
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El banco de España, mal y tarde como siempre. Eso si, para pedir recortes sociales o sugerirlos siempre rápido como una flecha.

Puntuación 17
#4
Uyuyuy
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Esto me suena, ¡ah si! paso hace una década en España.

Puntuación 32
#5
juan
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Es lo que tiene el dar créditos a tontas y a locas.....y no te digo nada en el mundo del ladrillo y de la grua….la que se prepara va a ser co.onuda. Lo normal seria que directores de sucursal que hayan dado créditos improcedentes, respondan incluso con su patrimonio

Puntuación 31
#6
Burbujistan no cambia
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Esto suele pasar cuando dan hipotecas basura a saco, durante más de 5 años seguidos, si infla la burbuja inmobiliaria y se después se pincha ante la subida de la morosidad.

Puntuación 17
#7
FED
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BURBUJA INMOBILIARIA 2.0 en camino.... si la otra fue gorda, esta va a ser tremenda digan lo que digan, y sino al tiempo. eso si, que luego nadie llore cuando les peguen una patada y acaben en la calle

Puntuación 20
#8
AYYYKE DOLOOOO
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LO MAS GRAVE DE TODO, SINO GRAVISIMO, ES QUE EL ULTIMO CALENTON O RECALENTON CORRESPONDE A VENTAS SOBRE PLANO......EN ALGUNOS SITIOS NI LAS GRUAS PUESTAS...... EN CUANTO EMPIECEN A CAER LOS PEDIDOS QUE SE HAN HECHO PENSANDO EN UN PASE ANTES DE FIN DE OBRA, EL CONSTRUCTOR SE DA ELPIRO Y SE LA ENVAINA AL BANCO......

Puntuación 19
#9
Siempre igual
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Dar hipotecas a mansalva a gente insolvente nunca funciona, repito solo genera burbujas.

Puntuación 18
#10
😂🤣😂🤣😂🤣😂🤣😂🤣😂🤣
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Pues no decían algunos que no había burbuja inmobiliaria, Burbujistan nunca cambia.

Puntuación 15
#11
luis
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Un ejemplo de crédito al consumo: Llevate este coche,Audi,WW, etc por 199 € al mes. entrada 6.000€, lo financian con un crédito Cofidis . Es decir financias todo el coche. Luego al final, 6 años hay que pagar 8900€, bueno para entonces todos calvos.

Puntuación 31
#12
armando
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en España cuenta lo de aparentar. Y también de ir a disneylandia con toda la familia o en otro lugar. Y sabemos que el ahorro de las familias españolas es nulo

Puntuación 33
#13
pasando de todo
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bueno alerta, pero no hace nada? entonces para que vale este banco... ah! si!! para poner a dedo algún enchufado y a cobrar por la face!! (traduzco face= cara, lo digo por si algún político o banquero no sabe ingles... jajajaja)

Puntuación 12
#14
Macario Progre
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Si aquí todos vacilan de aifones, cochazos y casas compradas a plazos con un sueldo de mierda. Luego si no pueden pagar se hacen de Podemos y empiezan a llorar como nenazas. Pero comprando parecían de las altas esferas del PP.

Menudos sinvergüenzas

Puntuación 12
#15