Empresas y finanzas

El Banco de España pide a la banca vigilar el crédito inmobiliario ante la desaceleración

  • Avisa de que el capital del sector es bajo para absorber pérdidas
El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos.

El Banco de España pone en el foco la concesión de crédito al sector inmobiliario. El organismo pide a las entidades mantener la vigilancia en este mercado tras su elevado ritmo de crecimiento y ante una desaceleración de la economía. No obstante, el supervisor nacional señala en su informe de Estabilidad Financiera publicado hoy que, de momento, no ha observado una relajación de las condiciones de la concesión de los préstamos nuevos. En lo que respecta a los créditos al consumo, el Banco de España mantiene por segundo año consecutivo la alerta de aumentar la vigilancia en las condiciones de concesión de este segmento.

A pesar de que estos préstamos han vivido una desaceleración significativa en la segunda mitad de 2018, los créditos para la adquisición de bienes han crecido desde diciembre de 2015 a diciembre de 2018 un 40%, con la concesión de 90.000 millones de euros en el ejercicio anterior. Este ritmo también ha implicado un alza de la mora en este segmento "a tasas de dos dígitos y acelerándose, lo que pone de manifiesto una cierta fragilidad de la demanda de crédito en un contexto macrofinanciero muy benigno". Según el organismo, de momento, no suponen un riesgo para la estabilidad del conjunto del sistema financiero español ni reclaman la adopción de medidas macroprudenciales, aunque sí requieren un aumento de la vigilancia en las condiciones de concesión de operaciones crediticias y el seguimiento a las entidades más dinámicas en este segmento.

El documento señala tres factores del riesgo para la estabilidad del sistema financiero. De un lado, destaca la desaceleración económica mundial, que se ha concentrado en Europa y China, lo podría generar un aumento de la volatilidad de los mercados financieros y un incremento de las primas de riesgo. Asimismo, asegura que, concretamente en España, aún persiste la incertidumbre sobre el futuro de las políticas económicas.

La rentabilidad de la banca

Además, advierte de que en un contexto de tipos de interés bajo, la rentabilidad de los bancos españoles se verá sometida a una presión adicional por las consecuencias de la desaceleración económica. Finalmente, apunta a que las entidades españolas afrontan un riesgo legal derivado del potencial incremento de las demandas judiciales contra ellas.

En este último aspecto recuerda que el sector español ya ha afrontado la devolución de 2.200 millones de euros en los últimos años por las cláusulas suelo, sin embargo apunta a un nuevo frente judicial: el del IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios). El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) se pronunciará en el segundo semestre del año sobre la idoneidad de referenciar los préstamos a la vivienda bajo este índice, lo que podría tener "un impacto material sobre el beneficio de las entidades". Además, el organismo alerta que los litigios por este índice, si finalmente Europa decide determinarlo abusivo, puede tener una extensión temporal significativa.

Alta exposición en Reino Unido

Otro de los aspectos que puede tener un impacto relevante en las entidades financieras españolas es el Brexit. El supervisor señala que las entidades españolas son las que mayor exposición tienen de toda la Unión Europea a Reino Unido por la actividad de filiales con autonomía financiera y con un modelo de negocio orientado al sector minorista. Por tanto, el informe determina que un Brexit desordenado podría influir negativamente en la economía británica e impactar de lleno en el negocio de las filiales españolas en el país.

Finalmente, en materia de solvencia (medida por el ratio de capital CET 1), el Banco de España destaca que "solo ha aumentado de manera moderada" entre 2014 y 2018, con 42 puntos básicos más, a pesar de la evolución favorable de la economía española. El organismo avisa de que la generación orgánica de capital de la banca "no parece ser la suficiente" para que las entidades pudieran dar respuesta a un aumento de la demanda de crédito o hacer frente a la necesidad de absorción de pérdidas en caso de materialización de riesgos.

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comentariosforum11

eltiolavara
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y quien vigila al banco de españa? el santader?

Puntuación 8
#1
Incrédulo
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Banco de España, están dando préstamos a mansalva por los bajos tipos de interés existentes debido al lamentable papel del BCE. Los márgenes de intermediación son tan reducidos, que la banca está concediendo préstamo a prestatarios que no tienen la solvencia exigida.

A último remedio, si hay mora, ¿ quién es el prestamista de última instancia?, pues el BCE. Igualito que para el déficit público y la deuda de los Gobiernos. ¿ quién la compra a tipo casi cero o negativo?, pues el BCE.

En esas estamos.Al borde de un gran problema económico de nuevo.

Gracias Dragui

Puntuación 18
#2
Que no pasa na!
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Que si quiebran papá estado los rescata con nuestro dinero, negocio seguro oiga!

Puntuación 11
#3
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¿Pero es el mismo Banco de España de la salida a bolsa de Bankia y el que "vio venir la crisis"?

jajajjjjjjjjjjjjjjjjjjaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa HULIO, Rezad lo que sepáis

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#4
Uyuyuy
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Corralito en Españistan, jajajaja

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#5
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IRPH, TRIBUNAL SUPERIOR DE JUSTICIA EUROPEO, JAJAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAA HULIO

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#6
Jajaja
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Se rescataron a los bancos para que volvieran hacer los mismo, conceder hipotecas basura a mansalva.

Jajajaja

Puntuación 14
#7
Usuario validado en elEconomista.es
thx2000j
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esto tiene la misma pista que la anterior burbuja de crédito esto esta por explotar

Puntuación 11
#8
forrest gump
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El problema es que una segunda vivienda ni regalada

Puntuación 6
#9
EULALIO
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HOY NO VALE NADA NI EL DINERO NI LA BANCA SOLO SE ESCAPAN LOS QUE SE LLEVAN EL DINERO EN SACAS A PARAISOS QUE NO PUEDEN HACER NADA Y EL QUE DESCUBREN NO VUELVE NI UN EURO

Puntuación 3
#10
Nihil novum
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Primer aviso oficial de burbuja. Eso quiere decir que en unos dos años estallará si evoluciona como en la anterior crisis.

Puntuación 5
#11