Economía

¿A qué edad hay que empezar a ahorrar para la jubilación?

  • Siete de cada diez españoles todavía no ha empezado a ahorrar
  • Un buen momento es al incorporarse al mercado laboral
Foto: Getty

El futuro de las pensiones preocupa a la mayoría de los españoles. Nueve de cada diez cree que no recibirá una pensión pública cuando se jubile o que esta no será suficiente para mantener su nivel de vida, de acuerdo con un estudio de ING. Sin embargo, pocos españoles se han puesto manos a la obra y han empezado a ahorrar. Según el informe del banco naranja publicado el pasado mes de noviembre, siete de cada diez todavía no ha empezado a hacerlo.

Nunca es tarde para comenzar a ahorrar, pero cuanto antes se empiece, más fácil resultará alcanzar el objetivo. Varios expertos entrevistados por el comparador de productos financieros HelpMyCash coinciden en que un buen momento para comenzar es al incorporarse al mercado laboral, cuando se comienzan a generar ingresos. Es aconsejable "planificar el ahorro para la jubilación al comienzo de la vida laboral, en cuanto se tenga capacidad de ahorrar", explica Xavi Blanquet, director de soluciones de ahorro de Banco Sabadell.

¿Por qué empezar tan pronto?

Cuanto antes se empiece, menos esfuerzo se tendrá que realizar para conseguir el objetivo. "El mayor aliado en una inversión a largo plazo es el tiempo y, en este sentido, una de las grandes ventajas de empezar cuanto antes es que permite que el interés compuesto trabaje por nosotros", explica José González, director de pensiones en Santander Asset Management, al ser preguntado por HelpMyCash.

El interés compuesto permite rentabilizar las ganancias que nuestros ahorros van generando, por lo que cuanto antes se empiece a acumular capital, mayor efecto tendrá sobre el saldo final. Además, las aportaciones que se tendrán que realizar cada año serán menores, ya que se tendrá más tiempo por delante.

Un ejemplo práctico: supongamos que ahorramos 2.000 euros al año en un plan de pensiones durante 40 años y que obtenemos una rentabilidad media del 2% anual. En el momento de retirarnos, nuestro plan tendría un saldo bruto de 123.000 euros, de los cuales 43.000 serían ganancias. Ahora imaginemos que ahorramos solo durante 20 años. En ese caso, para lograr el mismo objetivo tendríamos que invertir cada año 5.000 euros y al final los intereses solo serían de 24.000 euros.

Por otra parte, el aumento de la esperanza de vida nos obliga a acumular más capital, ya que tendremos que estirar los ahorros durante más años. "Estamos hablando de muchos años de retiro para los que necesitaremos un buen colchón financiero si queremos mantener nuestro nivel adquisitivo", señala el encargado de la relación con los inversores de la gestora Finizens, José Manuel Guinea.

La tercera razón es que si empezamos antes, nuestras expectativas de rentabilidad podrán ser mayores. Por lo general, se aconseja que a medida que se acerca la edad de jubilación, se reduzca la exposición a la renta variable con el objetivo de mantener el capital, mientras que si todavía queda mucho tiempo para el retiro, podemos priorizar ganar más, incluso si eso implica asumir más riesgo, ya que dispondremos de más tiempo para compensar las pérdidas.

Así, empezar a ahorrar de jóvenes "también permitirá asumir durante una mayor cantidad de años una cartera (correctamente diversificada) con un riesgo más elevado, buscando una rentabilidad más alta", afirma Pablo Tellería, encargado de la relación con los inversores del robo advisor InbestMe.

No invertir todo al mismo plan

Tellería señala que deberíamos destinar al ahorro a largo plazo entre un 10% y un 20% de nuestros ingresos y, de esa cantidad, "entre un 30% y un 50% podría ir a un plan para complementar nuestros ingresos una vez jubilados".

En cualquier caso, las cantidades que podremos ahorrar dependerán de lo que nos permita nuestro sueldo, pero lo importante es adoptar un hábito y no abandonarlo, explican desde HelpMyCash. Además, no olvidemos que los planes de pensiones tienen una aportación máxima anual con derecho a deducción.

Si se opta por ahorrar con un plan de pensiones, no es recomendable invertir todos los ahorros en este producto, ya que no se podría rescatar el dinero hasta pasados diez años si se necesita o hasta que se cumpliese alguna de las contingencias que marca la ley, como paro de larga duración o enfermedad grave.

comentariosforum11WhatsAppWhatsAppFacebookFacebookTwitterTwitterLinkedinlinkedin

forum Comentarios 11

En esta noticia no se pueden realizar más comentarios

nicaso
A Favor
En Contra

Habrá que empezar a ahorrar desde que naces pero, eso si, en nada de lo que te ofrecen por ahí ya que poco rendimiento vas a sacar y serán otros los que saquen el beneficio a tu esfuerzo. Yo opté por la renta variable pero con lupa de aumento ya que algún palito te llevas por el camino.

Puntuación 19
#1
Victoria Gracia
A Favor
En Contra

Yo personalmente no tenía ni idea de lo que hacer y según mi capacidad de ahorro he empezado todos meses a ahorrar 60€.

La verdad que no llevaba de idea de empezar hasta los 45 años o así, pero tengo 27 y es mejor todos meses 60€ que no empezar más tarde y tener que poner 150€ cada mes...

A mí me ayudó mucho ja.marin_consultorfinanciero, lo encontré a través de Instagram y luego de LinkedIn, lo recomiendo 100%, es muy cercano y transparente. (Además me bajo el precio de la hipoteca y del seguro del coche)

Puntuación -24
#2
A Favor
En Contra

¡¡Arrecha!!

¡Ite al carallo usté!. Ahorrar dice; ¡que guasón!

Puntuación 3
#3
yomismo
A Favor
En Contra

Dice el articulo que en 40 años podemos sacar mas de 40.000 en intereses con una modica inversion. No dice que los intereses pueden ser negativos, porque aqui no hay intereses, hay rentabilidades que no estan aseguradas, son fondos y a veces se van para el fondo.

Puntuación 30
#4
Iros a ceñir pedos
A Favor
En Contra

La respuesta es simple. ¡A NINGUNA!.

Puntuación 10
#5
goyo
A Favor
En Contra

El cálculo maravilloso que hacen con un interés del 2% no tiene en cuenta la inflacción.

Además, tal como están funcionando los gestores de fondos/bancos españoles, las rentabilidades están siendo muy bajas, incluso negativas.

Puntuación 16
#6
andres
A Favor
En Contra

Andres parece que hay que ahorrar un poquillo para el futuro.

Aprovecho para darte un abrazo y desearte un muy buen dia

Un besazo

Puntuación 5
#7
Alejandra
A Favor
En Contra

Sandra parece que hay que ahorrar un poquillo para el futuro.

Aprovecho para darte un abrazo y desearte un muy buen día

Un besazo

Puntuación 3
#8
Jeremy Okocha
A Favor
En Contra

Con el tiempo, yo y mis congeneres de Usera y Vallecas, me forrare con los bitcoins que nos vende un buen vendehumos que pasaba por ahi.

Bancolchon y dinero en efectivo que quieren que desaparezca, esa es la mejor inversión, que es lo que no quieren que hagas lo cabezas almendras de los bancos.

Puntuación 7
#9
Jose Antonio Marín Consultor financiero
A Favor
En Contra

Estoy viendo vuestros comentarios, y actualmete hay muchos fondos de inversión que estan dando muy buenas rentabilidades.

Con respecto a la inflación evidentemente sube y hace que tu dinero valga menos, pero si no tienes una inversión vas a perder dinero, al menos que se mantenga o suba tu dinero, y es posible pero si vas a tu banco de siempre no lo vas a encontrar, porque ahi tienen sus productos, y dan poca rentabilidad.

Respecto a que tienen riesgo y puedes perder si, es cierto, pero hasta el momento se ha visto que la tendencia el alcista, y si aportas todos meses una cantidad X, y compras participaciones de un fondo de inversión tanto cuando esta bien, como cuando esta mal, consigues que al comprar estando mal las participaciones sean más baratas y al revalorizarse ganes rentabilidad. La importancia de ser constante como dice el artículo, se llama Teoría del coste medio, por si lo queréis buscar por internet, es un método de inversión que proporciona bastante tranquilidad y seguridad.

De todos modos cada uno es libre, pero si no arriesgas con cabeza, no es que no ganes es que cada año vas a perder dinero, así funciona el capitalismo.

Con lo cual busca una persona de confianza que te ayude, "zapatero a tus zapatos" y compara con otras entidades o consultores para encontrar la mejor opción.

Tener rentabilidad es posible, ganar dinero también, a largo plazo el riesgo disminuye mucho.

Ahora cada uno que decida.

Puntuación -2
#10
Pilar
A Favor
En Contra

DESDE LA PRIMERA NÓMINA

Puntuación 9
#11