Ibercaja ha sido el primer banco que ha decidido responder a la ofensiva de BBVA lanzada a finales de abril en el segmento hipotecario para captar clientes e intentar elevar el volumen de créditos.
La entidad aragonesa ha reducido hace unos días el precio que reclama a los clientes por contratar un préstamo para la adquisición de la vivienda. Ha establecido el diferencial sobre el euríbor en un 0,95%, cumpliendo condiciones de vinculación y ha eliminado alguna comisión, como la de apertura o la de amortización, tanto parcial como total. Hasta ahora, pedía euríbor más un 1% y por el inicio de la financiación un 0,1%, con un mínimo de 200 euros.
Los bancos están avivando la guerra en hipotecas ante el buen momento por el que atraviesa el mercado inmobiliario y de la economía, con el fin de conseguir mayores ingresos con un aumento de la actividad. El crédito lleva descendiendo nueve años consecutivos y en 2018 podría encadenar el décimo. Solo esta tendencia se romperá si el stock de préstamos para viviendas crece.
Además, la batalla del sector se está trasladando a los créditos a tipos variables por la esperada subida del euríbor a finales de este ejercicio, pudiendo llegar al terreno positivo en 2018.
Algunas entidades no descartan seguir los pasos a Ibercaja en su defensa contra la ofensiva de BBVA, aunque los banqueros desmienten que haya una batalla hipotecaria y que se estén cometiendo errores del pasado.
El préstamo de BBVA, además de ser el más barato del mercado -euríbor más un 0,89%, ofrece la posibilidad de financiar más del 80% del valor de tasación del inmueble. La inmensa mayoría sitúa el diferencial en el 0,99 o el 1% en la actualidad.
Algunos expertos sostienen que la rebaja de precios está provocando desde hace un tiempo que se están volviendo a conceder hipotecas a pérdidas, es decir, que no cubren los costes de capital.
En el caso de Ibercaja, el recorte mantiene algunas exigencias de prudencia. Por un lado, no todos los clientes pueden acceder a la promoción, ya que para conseguir el mejor tipo de interés es necesario ingresar una nómina de al menos 2.500 euros. Por debajo de esta cantidad, la tasa se incrementa. Además, el usuario debe contratar como mínimo dos seguros, un producto de ahorro o de inversión y un fondo de pensiones.
Las hipotecas se han convertido en un foco estratégico para todas las entidades. En los tres primeros meses, las operaciones nuevas crecieron un 12%. Pese a este impulso, el saldo aún desciende un 2,1% debido a que las amortizaciones superan la financiación otorgada.
En los primeros meses del año, algunas entidades se han quedado rezagadas y han perdido cuota de mercado en este nicho de actividad. Es el caso de BBVA, que apenas otorga el 8,4% de los créditos, muy por debajo de su parte natural del mercado, que roza el 15%. De ahí, que haya reaccionado. Ibercaja concedió, por su parte, el 2,8% del total.
10.065 millones de euros
Es el importe de las hipotecas que concedió el sector financiero en el primer trimestre del año, según los datos del Banco de España. Este volumen supone un 12% más del otorgado en el mismo periodo del ejercicio anterior. Pese al ascenso, el saldo vivo sigue decreciendo. A cierre de marzo, el stock se limita a 517.649 millones de euros, un 35% menos que en 2010, cuando alcanzó su máximo.