Banca y finanzas

Santander y Deutsche Bank suspenden la segunda fase de los test de estrés en EEUU

  • Los funcionarios de la Fed encuentran numerosas taras en áreas clave

Era un secreto a voces. La filial estadounidense de Banco Santander, Santander Holdings USA y el negocio norteamericano de Deutsche Bank fueron las únicas entidades que suspendieron la segunda fase de las pruebas de esfuerzo elaboradas por la Reserva Federal. Aunque las 31 entidades sometidas este análisis cumplieron con sus colchones de capital, el conocido como Análisis y Revisión Integral de Capital (CCAR, por sus siglas en inglés) encontró por segundo año consecutivo serias carencias en los planes de retribución presentados por la entidad española. 

Según el Consejo de Gobierno de la Reserva Federal el plan de retribución de capital, en el que se incluyen dividendos y recompras de acciones, de Santander Holdings USA registró "deficiencias generalizadas y críticas en sus procesos de planificación". De hecho, los funcionarios encontraron una retahíla de taras específicas en áreas clave, como la gobernanza, los controles internos, la identificación y gestión de riesgos, sistemas de información gerencial y las hipótesis y análisis que apoyan los procesos de planificación de la capital. 

En el caso de Deutsche Bank, considerado un banco con riesgo sistémico debido a su tamaño y la complejidad de sus operaciones estadounidenses, la Reserva Federal identificó también numerosas e importantes deficiencias en el proceso de identificación de riesgos, controles internos y planes de contingencia ante posibles pérdidas.

En este sentido, la Fed dejó claro que la filial estadounidense del Banco Santander, así como las operaciones en el país de Deutsche Bank, sólo podrán llevar a cabo las distribuciones de capital "que estén expresamente permitidas por la Reserva Federal". Eso sí, los reguladores dejaron la puerta abierta para que ambas entidades vuelvan a presentar sus planes de capital una vez que logren "un progreso sustancial para remediar los problemas" que han llevado a poner freno a los planes de recompra de acciones y reparto de dividendos de ambos bancos. 

Las "preocupaciones cualitativas" generadas por la estrategia de Santander Holdings USA obligan al banco a frenar sus planes de retribución "desde el comienzo del segundo trimestre de este año hasta el segundo trimestre de 2016". Durante este periodo de tiempo, la entidad bancaria "no puede realizar ningún tipo de distribución de su capital a no ser que éste sea expresamente aprobado por la Reserva Federal". 

Desde Santander Holdings USA afirmaron que la Reserva Federal no se ha opuesto, de momento, al pago de dividendos sobre sus acciones preferentes aunque reconocían que, sin embargo, "todas las acciones de capital deben contar con una autorización previa de la Fed".

Scott Powell, CEO de Santander Holdings USA dijo en un comunicado que estos resultados "ponen de manifiesto que todavía tenemos mucho trabajo por hacer para cumplir con las expectativas de nuestros reguladores y nuestros propios estándares de excelencia".

El ratio Tier 1 de Santander Holdings USA alcanzó el 11% el 30 de septiembre de 2014. De acuerdo al escenario adverso grave planteado por la Reserva Federal, el ratio Tier 1 de la entidad se reduciría a un mínimo de 9,4% durante el tiempo proyectado por estas pruebas de esfuerzo, por lo que el colchón de capital quedaría  muy por encima de los mínimos estipulados.

El resto de 29 bancos se salvan

La Fed no rechazó los planes presentados por el resto de 29 bancos evaluados aunque Bank of America tendrá que presentar de nuevo un plan estratégico de recaudación de capital antes del 30 septiembre para poder así seguir adelante con sus planes de recompra y entrega de dividendos a sus inversores.

Los bancos estadounidenses han aumentado sustancialmente su capital desde la primera ronda de pruebas de resistencia realizadas en 2009. La relación de capital ordinario Tier 1 - que compara el capital de alta calidad con respecto a los activos de riesgo - de los 31 holdings bancarios incluidos en estos test de estrés se ha duplicado desde el 5,5% registrado en el primer trimestre de 2009 hasta el 12,5% registrado en el cuarto trimestre de 2014.

Esto refleja un aumento de capital ordinario de más de 641.000 millones de dólares hasta alcanzar los 1,1 billones de dólares a finales del año pasado. Las instituciones bancarias analizadas este año representan más del 80% de los activo bancarios nacionales, es decir, alrededor de 14 billones de dólares.

El gobernador de la Reserva Federal, Daniel K. Tarullo, reiteró de nuevo en el documento publicado ayer que "los niveles de capital más altos en los grandes bancos aumentan la capacidad de recuperación del sistema financiero". "Nuestras pruebas de estrés están diseñadas para garantizar que estos bancos tienen suficiente capital para continuar prestando a las empresas y los hogares estadounidenses, incluso ante una grave recesión económica", sentenció.

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Comentarios 12

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Zipi
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Alli sí se atreven a decir lo que en Europa es un tabú. El sistema financiero alemán está probablemente mucho peor que el español pero el Gobierno alemán es tan falso que lo tapa. Claro , para el culo infoliable , los culpables son siempre lo países del Sur de Europa ( los vagos )

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#1
Rulo
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Ya los había suspendido preciamente, era simplemente cuestión de confirmarlo. Pero allí se arregla fácil: multa y nada de rescate. Al hoyo con todo, como debe de ser. Que respondan los accionistas

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#2
Quien sabe la verdad?
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O sea, que el Santander esta con la lengua fuera mientras aqui va de campeon.

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#3
Rafa
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Es bien fácil, que hagan allí lo mismo que nos hicieron aquí, ampliación de capital del10€, tirar un euro la cotización del valor, y recortar el dividendo anual bruto a su tercera parte, sino todo porque ahí radica el problema. Si aquí nos han tan gafo a los accionistas ¿porque no allí tambien?.

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#4
pepitogrillo123
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Las supuestas estrellas bancarias de España y de Alemania no son capaces ni de aprobar las pruebas de los EEUU, lo que demuestra que la banca de la UE sigue siendo una mierda, y más estos grandes que viven de la fama, sin aportar datos de que se la merezcan.

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#5
alex
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O sea que el problema es que el Santander reparte mucho en dividendos. Es decir que no pasa las pruebas porque da más dinero que el resto. Esto huele a proteccionismo del gobierno de EEUU hacia sus bancos. ¿Cómo puede ser que en Europa el Santander pase de sobra las pruebas de estrés que son mucho más duras que en EEUU? prueba de ello es que cuando los grandes bancos americanos quebraron el Santander y el BBVA apenas se despeinaron

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#6
alex
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¿Qué en EEUU no recatan a los bancos? Pero si han rescatado hasta las empresas de automóviles. En fin , ignorancia atrevida

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#7
ups
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Otra mentira más.En España sacando músculo y por ahí fuera,arrastrando el culo por los rastrojos.Y como con esto con todo.

Este es el país de la mentira y la manipulación endémica.

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#8
Varius
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Al #6. El Santander da dividendos altos para mantener la cotización alta, no por otra cosa. Los americanos no se tragan que pueda hacerlo sin que se ponga en riesgo la solvencia del banco ante eventuales problemas serios

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#9
Varius
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El Santander, en España y Europa, es alguien, pero en EEUU, no lo es y no tienen porqué bailarle el agua

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#10
Cloruro
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no creo que el tema afecte a la expansión del banco en Estados Unidos, un mercado que debe ser todo menos fácil

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#11
Algol
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La próxima vez que se realicen estos test, las noticias serán más positivos, seguro

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#12