Bankinter cerró un nuevo trimestre de ganancias récord. Su beneficio neto sumó 270,1 millones entre enero y marzo, cifra que supone un aumento interanual del 34,5% y bate los 213,30 millones esperados por el consenso de Bloomberg.
El empuje de la cuenta, que a diferencia de los dos ejercicios previos no recoge aún ningún cargo por el impuesto a la banca, permitió a la entidad elevar su rentabilidad sobre recursos propios (ROE) al 18,8%, frente al 17,4% de un año atrás, y situar su cálculo en RoTE en el 19,9%.
El año pasado soportó un cargo de 95 millones, contabilizado íntegro durante el primer trimestre, mientras que la previsión este año es que se devengue en junio y octubre después de su rediseño por parte del Gobierno para extender su vigencia y reformular el cargo por tramos de ingresos. Esta diferente anotación provoca que el beneficio neto duplique también el avance del 15,8% conseguido por el resultado bruto, que se situó a su vez en 378,4 millones.
Con todo, la mejora de la cuenta tienen lugar en un contexto de tipos de interés a la baja y se apoya, según Bankinter, en el "impulso" de la estrategia comercial que le ha permitido ganar cuota de mercado "en todos los negocios y geografías".
Sus ingresos aumentaron un 11% después de registrar incrementos de entre el 5 y 17% en todas sus grandes líneas de negocio. En términos de actividad comercial, el banco experimentó un aumento del 9% en el volumen de negocio total, hasta los 224.000 millones.
La cartera de crédito sumó 80.764 millones, un 4,8% más; y los recursos controlados de clientes 158.038 millones, con una progresión del 12,8%. Dentro de esta última rúbrica, vio crecer un 17% los gestionados fuera de balance, hasta totalizar 59.073 millones; y un 7,3% dentro de balance, que agregan otros 84.469 millones por su actividad en productos como fondos de inversión y pensiones y por gestión patrimonial.
La rebaja de tipos del Banco Central Europeo (BCE), que desde marzo del año pasado ha llevado las tasas desde el 4,5% al 2,25%, pasó factura al margen financiero. Su margen de intereses mermó un 6,4% en comparativa interanual y un 1,7% en relación al cierre de 2024, hasta situarse en los 541 millones, pese a la expansión del negocio en financiación.
El margen bruto que agrupa todos los ingresos obtuvo, en cambio, un avance del 11,1% y alcanzó los 732 millones, favorecido por una contribución un 9,8% superior en la partida de ingresos por comisiones por el buen pulso comercial y la mayor actividad con clientes. Las comisiones aportaron 234 millones en total y 124 millones correspondieron al negocio de gestión de activos y operativa de valores y otros 94 millones de la actividad transaccional.
Por último, el margen de explotación refleja un aumento del 8,5%, hasta 463 millones, pese a soportar un incremento del 16% en los costes operativos. Este último repunte responde a que el banco ha reorganizado esta partida para que la partida de gastos sea similar en todos los trimestres y evitar fuertes concentraciones a final de año como venía ocurriendo por, sobre todo, el pago de la remuneración variable.
Portugal e Irlanda crecen más del 18% en resultados
España continúa siendo el gran motor de la cuenta: aporta un resultado bruto de 312 millones, que crece un 15% apoyado en expansiones del 5% en el crédito, del 7% en recursos de clientes en balance y del 16% fuera de balance. Las cifras incluyen EVO. En el mercado genera el 82% del beneficio bruto y el 88% de los volúmenes con clientes.
Sin embargo, Portugal e Irlanda continúan ganando tracción. El mercado luso aporta el 15% del resultado bruto y el 10% del volumen de clientes, e Irlanda un 3% y 2%, respectivamente. El beneficio antes de impuestos de Portugal aumentó un 19%, hasta 56 millones, con aumentos iguales del 19% en recursos de clientes, del 12% en gestión de activos y del 9% en inversión crediticia.
En Irlanda, el resultado bruto subió un 18%, hasta 11 millones, con expansiones del 23% en inversión. Ese crecimiento de negocio se descompone en un auge del 24% en la cartera hipotecaria y del 15% en crédito al consumo con la morosidad en apenas un 0,3%.
La morosidad del conjunto de la entidad se situó en el 2,16%, muy por debajo del sector bancario en España, y situó el ratio de solvencia de máxima calidad CET1 en el 12,35%, superior al 7,94% mínimo requerido al banco por el BCE.