El alza de los tipos de interés ha tensado la cuerda del crédito pero no la ha roto. Las entidades financieras españolas mantienen los niveles de dudosos -aquellos préstamos que acumulan impagos durante más de 90 días- e incluso los han reducido en el último trimestre. Así lo reflejan los datos del Banco de España publicados este viernes que muestran que la ratio de préstamos dudosos del total de entidades de crédito se situó en el 3,2%, lo que supone una reducción de cuatro puntos básicos respecto al mismo periodo del año previo.
Por otra parte, los préstamos en stage 2, es decir, aquellos que se mantienen bajo vigilancia especial por riesgo de impago, avanzan levemente. De esta forma, y pese a la caída de los volúmenes totales de crédito, la relación entre los préstamos en vigilancia especial y los totales se situó en el 6,53% frente al 6,36% del trimestre precedente.
Y es que en los últimos meses, el emperoamiento de las condiciones macroeconómicas y las dudas sobre el impacto de los tipos de interés en la repreciación de la cartera crediticia de las entidades, hizo que la banca temiese un aumento contenido de estos índices que, de momento, no se vislumbra. Tanto es así, que los niveles de morosidad actuales se colocan en cifras de antes de la crisis inmobiliaria de 2008.
De esta forma, y siguiendo con los datos del regulador bancario, el coste del riesgo disminuyó hasta el 0,97% en el tercer trimestre de 2023 respecto al 1,02% en el que se colocaba durante el trimestre anterior, si bien es superior al 0,95% de un año antes.
Las hipotecas, al 4,291%
Por otra parte, y en medio de esta contención de la morosidad, el tipo medio al que se firmaron las hipotecas en España en el mes de diciembre se redujo hasta el 4,291% retrocediendo a mínimos desde el pasado mes de julio, cuando cerró en el 4,186%, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). De esta forma, comienza a reflejar la caída del euríbor que se viene produciendo en los últimos meses, y que en diciembre marcó un descenso de 0,057 puntos porcentuales con respecto a un año antes hasta el 3,679%.
La media de euríbor en 2023 fue de 3,86%, mientras que el tipo medio de referencia cerró en el 3,99%.