Banca y finanzas

La banca incuba una guerra hipotecaria para enderezar la caída del negocio

  • Las entidades ya ofrecen un 2,6% a fijo y el 0,5% en las mixtas para operaciones desde 200.000 euros
  • Unicaja, Ibercaja, Targobank o Laboral Kutxa pugnan por negocio con las ofertas más agresivas

El desplome del negocio hipotecario, muy superior al esperado por la banca, incuba una nueva ofensiva comercial. Bankinter da el pistoletazo en las ofertas "de escaparate" o accesibles para todo el mundo con el nuevo producto que embebe en la misma cuota dos hipotecas: una a tipo variable y otra a fijo; pero hay más entidades que acaban de dar una vuelta a los precios que cruzan en la negociación directa con brokers financieros o con el cliente final, y el mercado augura más movimientos para enderezar un negocio muy inferior al presupuestado.

"Se han producido reacciones en la búsqueda del cliente un poco premium, con cambios al unísono en las políticas de tarifas", constata Santiago Cruz, consultor hipotecario y consejero delegado de Ibercredit. Las propuestas más competitivas cuando el cliente se mueve y negocia las presentan Ibercaja, Unicaja, Laboral Kutxa, algunas entidades online e, incluso, CaixaBank, aunque en este último caso para los perfiles más solventes y disputados, según distintas fuentes consultadas.

A pesar de que el euríbor ronda el 4,15%, ya se encuentran propuestas a tipo fijo del 2,5-2,6%; con un diferencial del 0,5% más el euríbor para productos variables e hipotecas mixtas con un 2-2,5% para el tramo fijo y un 0,5% o inferior en el variable. Estos tipos medios rigen para concesiones de 200.000 euros a familias con 3.000 euros de ingresos y la vinculación habitual (nómina y, al menos dos seguros).

Los perfiles muy Vip o de alto patrimonio logran, incluso, tipos variables o mixtos con diferenciales del 0,1 o 0,2% o del 1,5% en tipo fijo. "La señal que se está dando es que la entidad espera una reducción de los tipos a largo plazo", agrega Cruz ante la existencia de ofertas dos puntos por debajo del precio oficial del dinero.

La oferta "de catálogo" ronda el 3,60% TIN en préstamos fijos con una bonificación media. Si es variable roza el 2% el primer año, con un diferencial, y en las mixtas alcanza el 2,80% para un tramo fijo de cinco años o del 3% a diez, con diferenciales en el tramo variable del 0,70 y 0,80%, respectivamente.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas sufrió un desplome del 18,8% interanual en julio, con 29.223 préstamos formalizados a un tipo medio del 3,24%, el más alto desde 2016. Los datos, elaborados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), retratan la contracción que viene sufriendo la operativa desde diciembre de 2022 al desaparecer gran parte de la demanda por la escalada vertical del euríbor.

"La concesión ha bajado muchísimo, seguramente más de lo que los propios bancos pensaban y, ahora que se acerca al final de año, tienen que cerrar el curso con unos números determinados. Para llegar a esos números están ofreciendo condiciones competitivas a clientes buenos y buscan otras vías para captar clientela como la vía de la refinanciación", corrobora Miquel Riera, especialista en hipotecas de HelpMyCash.

"Las condiciones que ofrecen algunos bancos han mejorado ligeramente, aunque para un perfil bueno nunca han dejado de ofrecer condiciones buenas, y ahora están un poco más abiertos a negociar e, incluso, aunque el perfil del cliente sea más estándar, le dan más facilidades que antes", agrega. "Están haciendo hipotecas muy muy personalizadas. Ahora escuchan al usuario y, en algunos casos, se está viendo cierta flexibilidad. El futuro pasa por las hipotecas ad hoc", coincide Laura Martínez, portavoz de iAhorro.

Lograr objetivos y el bonus

Junto a la caída abrupta de negocio hay un "factor margen" que favorece una "pequeña guerra". "Cuando los tipos de interés están muy bajos, como ocurrió en 2022, sobre todo en la primera parte, era complicado porque arañar un 0,1% o un 0,2% es muy difícil. Sería como buscar en un mercadillo. Pero ahora, que estamos en un momento de tipos más altos, es mucho más fácil rascar esos diferenciales y poder desmarcarte un poquito en el mercado. Nosotros esperamos que esto empiece ya", agregan en iAhorro.

El responsable de finanzas personales de Kelisto, Pedro Ruiz, expone la sensación de que el sector "está empezando a desperezarse después de unos meses casi de parón" porque "se había formado un cóctel que ayudaba a la inactividad de los bancos como era: una oferta limitada con precios altos generalizados, una demanda que se reduce con fuerza y la llegada del verano que suele frenar la actividad". "Hay órdenes de aumentar la concesión de hipotecas o, al menos, encontrar perfiles al que vendérselas", confía en alusión a que perciben mayor interés de bancos para cerrar acuerdos así.

Entre los factores que alientan una mayor ofensiva apunta también el deseo de "lograr los objetivos a final de año" por razones financieras e, incluso, por salario, ya que según recuerda muchos bonus "están ligados a las hipotecas".

Compras por gente con ingresos altos

"Ahora quien está comprando es gente que tiene dinero y que no compra viviendas de 100.000 euros, sino con capitales muy importantes. Son los que están sosteniendo un poco el mercado", detallan en iAhorro.

El perfil de mayor patrimonio -con ingresos superiores a 4.000 euros mensuales, funcionarios, empresarios con alto poder adquisitivo o asalariados con elevadas nóminas- es el que alienta la mayor disputa. "Por la ley de la oferta y la demanda, como existen pocos perfiles así su 'precio' es mayor", agregan en Kelisto.

Y, por producto, la hipoteca variable triunfa poco porque, a la luz del rally del euríbor, la mayoría prefiere blindar las cuotas. La firma de operaciones a tipo fijo se mantiene, de hecho, como mayoritaria y está detrás del 56,2% de las contrataciones de julio, aunque gane espacio la mixta.

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Comentarios 11

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¿EL NEGOCIO?
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¿EL NEGOCIO?

El negocio no puede ser otro que nacionalizar la banca y juzgar y sentenciar a todos los criminales que están dirigiendo estas entidades de usura y delito contra las personas.

Lo dicho, NACIONALIZAR LA BANCA y que sea gestionada por trabajadores públicos y sin objetivo de lucro delictivo y usura.

Ejemplos, Banesto, Popular, Bankia, Pastor, banco Coca, Urquijo, etc, etc

Puntuación -16
#1
Fed
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Va a firmar hipoteca su tía jajaja

Puntuación 20
#2
banca son tontos?
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o sea ellos mismos ponen el precio de la hipoteca prohibitivo y de quejan q nadie contrata nuevas hipotecas? son tontos o q?

Puntuación 11
#3
banca son tontos?
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o sea ellos mismos ponen el precio de la hipoteca prohibitivo y de quejan q nadie contrata nuevas hipotecas? son tontos o q?

Puntuación 7
#4
Usuario validado en elEconomista.es
yotarzantuchita2000
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Que se preparen y preocupen para una avalancha de impagos en hipoteca. Ya pueden ir negociando con el cliente la novaciones de miles de hipotecas si quieren cobrar. Porque la tienen de cuello vuelto como no lo hagan. Y hasta donde yo se los bancos no quieren casas. Y menos de esas que tienen una hipoteca aún por pagar de 120k De ahí para arriba. Vamos que ellos mismo se están cavando su tumba. Después dirán que los vuelvan a rescatar. Ya nos conocemos ese cuento. Que se preparen para lo que les llega. Con un Euribor que nada tiene que ver con electricidad. Petróleo y ahora aceite y miles de vainas que no es para ese precio del dinero. El BCE tiene un problema muy muy serio

Puntuación 13
#5
Mar
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Para el 1 * ¿nacionalizar la banca? Vamos ya...para que "enchufen" más jefes quecindioscy con sueldazos!! ¿Sabes pq.se rescató a las Cajas no a Bancos? Popular dejaron que quebrase. Felipe González (PSOE) cambio la Ley de Cajas para estar en los Consejos de Administración de las mismas y poder obtener sueldazos, beneficios, trincar mediante créditos blancos o sin garantías y luego a fallidos...hasta ese momento ( quecentraron politiy sindicalistas) , en las Cajas no cobraban sueldos los miembros de los Consejos de Administración m, pues eran entidades "sin ánimo de lucro". PSOE, se cargo la Banca Pública que había, te recuerdo: Banco Hipotecario, Caja Postal, Banco Exterior...

Puntuación 16
#6
J
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Dicen q la banca está bien porque suben los intereses. En otro tiempo no digo q no ,pero con la perdida de poder adquisitivo y sin conceder hipotecas ,se gana más vendiendo hipotecas al 1% q ninguna ahora. En fin todo es cuento y la gente se lo cree. Antes cobraban además por sus depósitos en BCE con lo q el diferencial del dinero gratis les era muy rentable

Puntuación 1
#7
Rappelillo
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Todo el mundo contratando hipotecas fijas a un alto interés por seguridad, o porque la banca te lo mete con calzador...... ya os vais imaginando el escenario que toca no? O lo tengo que detallar......

Esto es como con las inversiones, haz lo contrario a lo que la mayor parte de inversores hacen y es cuando más ganarás, como sigas al rebaño palmaras como una oveja más.

Puntuación 8
#8
¡Corre!
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Vete al banco.

Coge tu dinero

Y corre...

Al final te lo robarán SEGURO.

Puntuación 6
#9
¡CUIDADO!
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Sé muy precavido o los Bancos te robarán hasta las entrañas.

Puntuación 4
#10
Ránking Mundial
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Ránking Mundial de Bancos más Ladrones y Ususreros:

1º) Caixabank.

2º) Santander.

3º) Bbva.

Intentarán robarte y engañarte (NO LO DUDES).

Puntuación 3
#11