El debate sobre la remuneración al ahorro está servido en los países en los que los bancos centrales suben los tipos de interés. En Reino Unido, como en España, las autoridades consideran que los bancos no están trasladando la restricción monetaria a sus pasivos. Es decir, los intereses que pagan a los ahorradores "son demasiado bajos", según el Comité del Tesoro del Parlamento. Sin embargo, la administración británica tiene un plan para presionar a las entidades financieras para que aumenten las compensaciones a sus clientes.
El propio Comité del Tesoro ya está 'persiguiendo' a los bancos, uno a uno, para que justifiquen los intereses que abonan a los ahorradores, que considera insuficientes con la tasa de referencia en el 5% después de la dura campaña contra la inflación del Banco de Inglaterra (BoE). El organismo está revisando la remuneración que están ofreciendo las mayores firmas del país, como Barclays, HSBC, Lloyds Banking o Natwest.
Este lunes el organismo ha detallado cómo "está intensificando" la campaña que ha emprendido para controlar que los intereses para los ahorradores sean adecuados. Así, ha remitido una carta a los bancos mencionados en la que les reprocha que la remuneración sea tan baja, incluso cuando las entidades se han beneficiado de mayores márgenes de intereses. En la misma misiva también se piden explicaciones sobre las decisiones para establecer los precios y sobre cómo van a cumplir con los nuevos derechos de los consumidores (Consumer Duty) que entran en vigor a finales de mes.
En Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) ha aprobado nuevas normas para reforzar los derechos de los consumidores en el ámbito de las finanzas comerciales. Por eso, el Comité del Tesoro está haciendo un examen previo a los afectados por la regulación -los bancos y otras entidades financieras- para ver cómo van a implementarla (entra en vigor el 31 de julio). En ese sentido, está preguntado a Barclays, HSBC, Lloyds Banking y Natwest cómo la Consumer Duty va a cambiar la forma en la que fijan sus tipos de interés, cómo repercutirá en sus productos de ahorro y si su oferta actual se ajusta a la misma.
Los bancos tienen que responder en los próximos días cuáles son sus planes al respecto. Las autoridades del país están presionando así a la industria para que suba la remuneración a sus clientes, especialmente, en las cuentas de ahorro de acceso instantáneo, donde creen que se dan las peores condiciones para los ahorradores. Asimismo, el Comité del Tesoro ha preguntado a la FCA qué medidas está tomando para asegurar una adecuada implementación de la normativa.
El país está atravesando una crisis del coste de la vida debido a una inflación elevada y persistente. El Índice de Precios al Consumo (IPC) de mayo se situó en el 8,7%, mientras que en la eurozona es del 6,1% para el mismo mes, lo que revela que Reino Unido va retrasado en cuanto su objetivo de estabilidad de precios, pese a que los tipos de interés allí son más altos. La subyacente está en máximos de tres décadas.
Es más, el último dato de inflación llevó al Banco de Inglaterra (BoE) a dar la sorpresa con un ajuste de 50 puntos básicos, cuando las expectativas eran de 25 puntos básicos. La tasa de referencia se encuentra en niveles de 2008, lo que presiona a las familias, pero, pese a ello, los bancos no están trasladando esa política restrictiva a sus pasivos, lo que compensaría a los ahorradores.
El mercado ya descuenta que la tasa terminal se sitúe en el 6%, por lo que el ciclo restrictivo está lejos de terminar. No se duda de que los tipos de interés vayan a seguir subiendo, lo que hace aún más apremiante que los bancos incrementen la remuneración al ahorro. Al menos, esto daría cierto alivio a los británicos para afrontar la crisis del coste de la vida.