A principios de 2024 la Unión Europa (UE) aprobó una nueva ley para obligar a los bancos a eliminar los costes adicionales por hacer transferencias inmediatas. Es por esta razón que la mayoría de bancos españoles ofrecen desde el pasado mes de enero la posibilidad de traspasar dinero en 10 segundos sin comisiones, facilitando así la recirculación de divisas, estando todavía disponibles también las transferencias ordinarias para aquellos que lo prefieran.
El mencionado reglamento europeo lo que ha hecho es equiparar el coste de las inmediatas y las tradicionales, dado que éstas últimas siempre han sido gratuitas, su único defecto es que el dinero tarda un poco más en depositarse en la cuenta del destinatario. Las entidades de crédito que no dispongan de transferencias inmediatas tienen la obligación de incorporarlas antes del 9 de octubre de 2025, y deberán ser gratuitas, o como mucho con una comisión inferior a la que se aplicaría a una ordinaria cuando se hacen en oficina.
Cada banco establece su límite
Aunque la normativa europea establece un límite máximo de hasta 100.000 euros para las transferencias inmediatas, muchos bancos han decidido fijar límites inferiores para controlar el fraude fiscal, dado que la UE tampoco prohíbe expresamente que las entidades puedan establecer sus propios límites.
Por ejemplo, según recoge la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), Ibercaja restringe este tipo de transacciones a los 500 euros por operación y a los 2.000 por día, siendo la entidad más estricta en este sentido. Continuando con BBVA, su límite está en los 1.000 euros por operación y en los 5.000 diarios. Aumenta el importe Deutsche Bank, con 6.000 euros por operación y 25.000 por día.
Otras entidades con limitaciones más laxas son:
- Openbank. El límite por operación es de 10.000 euros y por día de 50.000 euros, una de las más permisivas.
- Cajamar, CaixaBank, Sabadell y Santander establecen límites similares, de 15.000 euros por operación y día.
- Abanca y Kutxabank establecen también límites parecidos, aunque superiores, de 100.000 euros por operación y día.
Recordamos que los bancos trabajan conjuntamente con Hacienda para detectar comportamientos sospechosos, por lo que las entidades están obligadas a avisar a la AEAT cuando se registren movimientos inusuales. Entran aquí las transferencias superiores a los 10.000 euros, caso en el que se tendrá que justificar la procedencia del dinero de forma obligatoria.
Lo que la OCU pide al Banco de España
La OCU, no conforme con algunos límites, presentó hace unos días una petición formal ante el Banco de España para que establezca criterios técnicos u orientaciones sobre los límites máximos que pueden fijar las entidades para las transferencias inmediatas, de modo que "no resulten desproporcionados ni desincentiven su uso".
Denuncia precisamente que algunas están aplicando "límites injustificadamente bajos" a pesar de que la normativa europea lo fija en 100.000 euros. La organización sostiene que el objetivo de este reglamento es fomentar el uso de los pagos inmediatos, pero que la reducción de estas condiciones son, en múltiples ocasiones, "una barrera que fuerza a los usuarios a fraccionar pagos o bien a renunciar a los beneficios de la inmediatez, recurriendo a transferencias ordinarias".