Noveno mes consecutivo de caídas en las hipotecas. En octubre se firmaron un 22,3% menos que el mismo mes de 2022, un retroceso que, con todo, se aleja del 30% de caídas interanuales registradas en septiembre. En total, se hipotecaron 31.921 viviendas y el tipo de interés medio repuntó al 3,32%, su cifra más alta desde diciembre de 2015 tras un nuevo acelerón en un momento en el que el euríbor aún estaba por encima del 4%. En este escenario de tipos de interés altos, el número de cancelaciones (36.694) aumentaron la distancia con respecto a las nuevas firmas en el décimo mes del año.
"Los datos de hipotecas registradas muestran una continuidad en la fuerte caída respecto al año 2022, que esperamos se mantenga al menos hasta finales de año", analiza Juan Villén, director general de idealista/hipotecas. Con todo, la abultada caída no debe hacernos olvidar que "la cifra acumulada anual es un 7% superior al volumen comparable de 2019 y es el tercer mejor resultado de los últimos 12 años".
Los datos actualizados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sitúan el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas con un descenso del 5,3% interanual hasta los 140.564 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 26,4%, hasta rozar los 4.487 millones de euros.
El interés medio se dispara un 55% en el año
La política de subidas de tipos de interés aplicada desde el Banco Central Europeo (BCE) para contener la inflación y la evolución al alza del euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables en España, llevó al interés medio para adquirir una vivienda fue del 3,32%, un nivel no visto desde diciembre de 2015 que le mantiene por encima del 3% por séptimo mes consecutivo. En un año, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda se ha disparado un 54,9%.
El contexto está modulando el mercado hipotecario y una muestra es la tendencia que mantiene las cancelaciones de hipotecas por encima de las firmas desde el pasado mes de febrero. En octubre, con el euríbor aún sobre el 4%, se amplió la distancia. En este sentido, Villén indica que "dado el retraso de la estadística, seguramente veamos tipos similares o incluso superiores en los próximos meses. A pesar de ello, es muy probable que a principios de 2024 empecemos a ver una ligera relajación en los precios de las hipotecas".
El 43,3% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de octubre a tipo variable, con el tipo de interés medio al inicio del 3,02%, mientras que el 56,7% se firmaron a tipo fijo, con un tipo medio inicial del 3,57%.
Un perfil de comprador mucho más solvente
La política monetaria propusta por el BCE ha provocado la reducción de la demanda de vivienda del perfil habitual del comprador, que describe así María Matos, directora de Estudios de Fotocasa: "Desciende quien se hipoteca para comprar una vivienda y quién lo hace solicita un crédito mucho menor. Además, ahora se detecta un aumento de una figura con alta solvencia económica, con conocimiento en el sector inmobiliario y un alza de la demanda extranjera. Este perfil necesita menos ayuda financiera que el español medio porque cuenta con un poder adquisitivo mayor".
Sobre esto, un estudio de Fotocasa Research ha detectado un incremento de cinco puntos porcentuales del comprador que no necesita financiación bancaria y que se sirve de ayuda familiar y/o ahorros. "Este nuevo demandante comienza a asentarse atraído por el valor refugio del ladrillo en nuestro país que frente a momentos de incertidumbre financiera busca invertir para sobrellevar la posible recesión económica", comenta la portavoz del portal.
