El euríbor a doce meses, al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable, se sitúa este martes 5 de diciembre de 2023 al 3,785%, lo que significa el sexto día de caídas consecutivas, por lo que el mes de diciembre comienza con fuertes caídas, alejándose del 4%.
De hecho, el dato actual se encuentra en el nivel más bajo desde el pasado mes de mayo, por lo que los expertos y futuros apuntan a que en diciembre se puede consolidar el dato por debajo del 4%, por primera vez desde mayo.
En estos últimos seis días de caídas, el índice ha perdido un 6,7%, es decir, 27,2 puntos básicos. Se trata del descenso más pronunciado desde septiembre de 2020. Entre septiembre y octubre de este 2023, el euríbor también retrocedió seis jornadas seguidas, pero solamente descendió un 3% (12,4 puntos básicos).
Los datos de inflación de la semana pasada en Europa han espoleado la retirada del euríbor desde e, temido 4%. Pero la tendencia viene de noviembre, después de que el BCE frenará la subida de tipos en su reunión de octubre.
¿Qué pasará en 2024?
Crece la presión para que el BCE en algún momento del próximo año realice el primer recorte de tipos. Los expertos anticipan que el índice comenzará a bajar hasta situarse en torno al 3% para finales del año que viene, por lo que, aunque continuará en valores superiores a los últimos años, se espera que se vaya moderando poco a poco a lo largo del 2024. Mientras los futuros del euríbor están intensificando los recortes a futuro. Para vencimiento, en marzo de 2024 ha pasado de situarse la semana pasada al 3,85% a bajar al 3,68%. Para final de 2024, los futuros apuntan a que el euríbor bajará al 2,68% frente al 3,07% de la semana pasada.
Sin embargo, que el euríbor se esté moderando poco a poco no quiere decir que inmediatamente vayan a bajar las cuotas hipotecarias, ya que las hipotecas a tipo variable se revisan habitualmente cada seis o doce meses. Para notar una rebaja en la cuota, el euríbor deberá bajar por debajo del nivel alcanzado el año pasado en el mismo mes o hace seis meses.
¿Cómo se calcula el euríbor?
El euríbor responde al nombre European InterBank Offered Rate y se calcula a través de un panel de bancos europeos que informan todos los días a qué tasa se realizan los préstamos interbancarios. A partir del 2020, los cálculos se realizan de manera híbrida. Se incluyen los datos del panel, pero además las propias estimaciones del propio mercado, con el objetivo de reducir la volatilidad y el riesgo de manipulación, al que estuvieron sometidos estos índices a principio de siglo.
El panel está formado por 18 bancos europeos, entre los que se encuentran Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank o Unicredit.
Todos los días laborales a las once de la mañana se publica al tipo de interés medio en el que las entidades financieras se prestan capital a una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses.
¿Cómo cambia mi hipoteca?
Si el año pasado 2022 con el euríbor de diciembre (3,018%) la cuota mensual era de 669,84 euros, con el euríbor sobre el 3,8%, la cuota hipotecaria seguirá subiendo hasta situarse 692,35 euros, una diferencia de 22,51 euros. Los expertos calculan que las hipotecas no notarán la caída del euríbor hasta marzo o abril del 2024.