Madrid
Este jueves 26 de junio promete pasar a la joven historia de los medios de pagos españoles como el primer día en el que los comercios comenzaron a disponer de una alternativa simple, segura y eficaz a los tradicionales datáfonos a través de los iPhones. De hecho, los terminales de punto de venta (TPV), tienen motivos para temer el denominado Tap to Pay, sistema de cobro contactless que llega a las tiendas físicas de la mano de Apple y Caixabank. Todo apunta a que, en breve, se sumarán más entidades financieras hasta convertir el modelo en una herramienta imbatible frente a los TPV convencionales. En pocas palabras, bastará una aplicación del iPhone para que los comercios puedan leer la tarjeta de crédito de los clientes y gestionar al instante los cobros, ya sea con Visa o MasterCard.
Por lo pronto, esta aplicación elimina los costes de adquisición y mantenimiento de los TPV, motivo que ya se presume suficiente como para que miles de comercios de todos los tamaños comiencen a arrinconar los dispositivos que hasta ahora utilizaban. Desde hace más de diez años, la tecnología NFC (Near Field Communications) permite transmitir información cifrada de forma inalámbrica a escasa distancia, con casos de uso masivos como los pagos móviles con la tarjeta de crédito y débito virtual almacenada en el teléfono inteligente. Es decir, gracias al Tap to Pay, los comercios podrán ahorrarse las cuotas fijas de mantenimiento y alquiler de los datáfonos, pero no así del pago de comisiones por transacciones, generalmente de 0,3% del importe de la venta (30 céntimos por cada cien euros), gestión que seguirá cobrando la entidad financiera por los servicios de cobro.
El siguiente paso consiste en replicar la misma innovación en el lado del comercio, con el cambio del intermediario electrónico situado entre la tarjeta crédito (física o virtual) del usuario y la plataforma de la entidad bancaria contratada por el establecimiento comercial. Donde antes se requería un TPV ahora bastará con un teléfono, y la gestión será igualmente segura. En concreto se necesitará un simple iPhone de menos de siete años de antigüedad (un iPhone XS y cualquier otro modelo posterior capaces de ejecutar la última versión de iOS). De la misma forma, el comercio no necesita invertir en hardware adicional, lectores de tarjetas ni terminales, ni tampoco gestionarlos, ya que el propio iPhone y una aplicación de pago compatible se encarga de todo.
El sistema Tap to Pay ya se utiliza en 12 tiendas oficiales de Apple en España desde el pasado marzo. Los clientes de la marca ya han descubierto que los dependientes no cargan con TPV para tramitar los cobros, sino que emplean sus iPhones, por lo que la novedad ahora consiste en extender este modelo de éxito en cualquier otro establecimiento comercial. La flexibilidad y comodidad salta a la vista. Alguien que acude al domicilio a realizar un pequeño arreglo, por ejemplo, puede aceptar un pago allí mismo con el iPhone que tiene en el bolsillo.
El recurso igualmente facilita la facturación fuera de los entornos típicos de venta al por menor. También la privacidad está garantizada, una vez que los datos de pago de los clientes están protegidos con la misma tecnología que hace que Apple Pay sea privado y seguro. Entre otros detalles, todas las transacciones Tap to Pay en iPhone se encriptan y procesan utilizando este elemento seguro. Al igual que sucede con Apple Pay, la compañía de California no sabe qué se está adquiriendo ni quién lo está comprando, ni tampoco almacena los números de tarjeta ni la información de la transacción en el dispositivo ni en los servidores de Apple.
Para habilitar Tap to Pay en el iPhone, los comerciantes que tengan una cuenta de empresa con una plataforma de pago compatible, por ahora Comercia Global Payments de Caixabank, "joint venture" creada hace doce años entre Global Payments y la entidad catalana. El siguiente paso consiste en descargarse una aplicación iOS compatible y, en la gestión de cobro móvil, un controlador pedirá al cliente que acerque su tarjeta sin contacto o su monedero digital al iPhone del comerciante para aceptar el pago. Además, la utilidad Tap to Pay en iPhone estará disponible para cualquier plataforma de pago o desarrollador de aplicaciones que sea capaz de cumplir los requisitos para habilitar dichas funciones mediante NFC.
El proveedor del servicio de pago proporcionará al comerciante el listado de todas las transacciones, así como el historial y las liquidaciones, igual que ya sucede con los TPVs. Para los desarrolladores de aplicaciones, Apple ha habilitado los kits de desarrollo (SDK) para incorporar la funcionalidad de Tap to Pay
Entre otros detalles, el sistema Tap to Pay funciona igual que las PTVs sin límites de importe, tanto mínimo o máximo, si bien pueden requerir introducir un PIN a partir de determinada cuantía. En ese caso, las compras que requieran un elemento de autenticación mostrarán automáticamente una pantalla de introducción del PIN en el iPhone, con un diseño que evita que las aplicaciones en segundo plano puedan leer sensores que podrían revelar cualquier parte del PIN.