Empresas y finanzas

La hipoteca inversa, el producto financiero que nadie quiere en España pero que podría salvar la jubilación

  • El mayor número de hipotecas inversas se firmó al inicio de la crisis

La hipoteca inversa, que es el préstamo que el propietario de una vivienda puede recibir del banco con la garantía de su inmueble, lleva regulada en España desde 2007, pero su comercialización ha sido residual. El periodo en el que más hipotecas inversas se firmaron fue el correspondiente al inicio de la crisis.

La hipoteca inversa es un producto financiero complejo y desconocido, sin apenas tirón entre la población española, aunque podría empezar a tomar protagonismo como un complemento a la pensión pública.

Hasta mediados del año pasado, solo se constituyeron en España catorce hipotecas inversas, en 2017, 31; en 2016, 23; y en 2015, 30, según los datos del Centro de Información Estadística del Notariado. El periodo en el que más hipotecas inversas se firmaron fue el correspondiente al inicio de la crisis, ya que en 2009 se constituyeron 780; y en 2010, 485.

¿Parte de la solución?

Ante las dudas que está planteando el futuro de la pensión pública y la concentración del ahorro en inmuebles de los españoles, la hipoteca inversa vuelve a ponerse encima de la mesa como parte de la solución ante la merma de ingresos de los más mayores.

Recientemente, el Banco de España consideraba que favorecer algunos productos financieros como este tipo de créditos podría contribuir a reforzar la previsión individual de los ciudadanos ante el reto que supone la mayor longevidad. El director general de Economía y Estadística del organismo, Óscar Arce, explicaba que la innovación financiera puede contribuir a reforzar la previsión individual frente a la vejez, "aumentando el atractivo ahorrador (mayor eficiencia) y favoreciendo la conversión de activos ilíquidos en liquidez (e.g. hipotecas inversas)".

¿En qué consiste la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa es un producto financiero dirigido a colectivos muy concretos como mayores de 65 años, o en situación de dependencia severa o gran dependencia que sean propietarios de una vivienda.

Dependiendo de la edad y el valor de la vivienda del cliente, el banco establece el importe máximo que prestará, y esta cuantía se podrá recibir en un importe único (al inicio) o de forma mensual, o una combinación de ambas.

El cliente mantiene la propiedad y el uso de su vivienda hasta que fallece. Una vez fallezca el titular de la vivienda, a los herederos les corresponde su propiedad, pero también la deuda contraída con el banco. Los herederos podrán quedarse con el inmueble o venderlo, y en el caso de caso de elegir la primera opción, lo primero que deben hacer es liquidar la deuda, devolviendo el dinero prestado a la entidad.

Aunque los últimos datos disponibles muestran que este tipo de créditos sigue siendo residual en España, la consultora Óptima Mayores ha relanzado este producto en España tras firmar un acuerdo con el banco portugués BNI. A finales de enero, Óptima Mayores anunció que, en los cuatro primeros meses desde el lanzamiento de su producto en España, formalizó hipotecas inversas por valor de 10 millones de euros. A fecha de hoy, suman ya un valor de 15,2 millones de euros. 

En España hay más de 8 millones de personas mayores de 65 años, y casi el 89% es propietario de una vivienda, según datos de la consultora. El ahorro acumulado en vivienda alcanza los 600.000 millones de euros.

WhatsAppWhatsApp
FacebookFacebook
TwitterTwitter
Linkedinlinkedin
emailemail
imprimirprint
comentariosforum8

Financiero
A Favor
En Contra

Esta idea de esquilmar a los abuelos y endeudar a los herederos seguro que les encanta a los que pagan este panfleto periodistico, pero es inutil e incluso empeoraria la situacion de la generacion que se jubilara dentro de 20-30 años. Venga, que seguro que se os ocurren más ideas de despojar de su riqueza a la clase trabajadora con vuestros productos financieros.

Puntuación 18
#1
...
A Favor
En Contra

Masificar este producto financiero me parecería de lo más maquiavélico que se pueda ocurrir a alguien... No hay otra solución que la pensiones públicas! Hay mucho carroñero bancario que ve un pastel muy goloso e intenta hacer de un derecho una mercancía.

Puntuación 6
#2
nicaso
A Favor
En Contra

Por algo será, por algo será. Esto suena a un negocio más y no es solución a nada. Si el Estado se quiere sacar el mochuelo de encima que obligue a todos los ciudadanos a ahorrar durante su vida y él mangonee el dinero de las cotizaciones a su antojo que es más o menos lo que hace.

Puntuación 8
#3
CAC@de la vaca
A Favor
En Contra

Hipoteca o mejor dicho, pensión inversa es la que se va a tener a este ritmo en 10-15 años, o sea, 0 pensión y pagar 1000 pavos al mes por la deuda generada del 200% del PIB!! -1000 pavos mes de saldo!! jaja

Puntuación 8
#4
Vamos hombre
A Favor
En Contra

"No hay otra solución que la pensiones públicas"

Tan "solución" es que los partidos de izquierdas están desesperados por aprobar la solución final a los jubilados, eufemísticamente conocida como eutanasia.

Confiar en las pensiones públicas siendo jubilado con un gobierno de izquierdas es como confiar en las SS siendo judío.

Puntuación 12
#5
fernando
A Favor
En Contra

Lo que quieren es controlar al máximo la herencia de viviendas para poder controlar los precios del mercado inmobiliario los Bancos y fondos de inversión inmobiliaria, porque saben que en España el 80% de los pisos habitados lo son en propiedad y serán heredados. También las viviendas vacías, casi cuatro millones, que también serán heredadas

Puntuación 7
#6
fernando
A Favor
En Contra

Lo que quieren es controlar al máximo la herencia de viviendas para poder controlar los precios del mercado inmobiliario los Bancos y fondos de inversión inmobiliaria, porque saben que en España el 80% de los pisos habitados lo son en propiedad y serán heredados. También las viviendas vacías, casi cuatro millones, que también serán heredadas. Los herederos pueden distorsionar los precios porque pueden vender por debajo de los precios que quieren los Bancos y fondos de inversión inmobiliaria

Puntuación 4
#7
A Favor
En Contra

Esto puede ser buena idea. Pero debería estar regulado por Ley.

Evitando abusos, o males entendidos con personas vulnerables.

Puntuación -6
#8